10215
קוראים כבר נרשמו
אנחנו מבטיחים לא להציק או לחפור
הישארו מעודכנים בנוגע לחיסכון הפיננסי שלכם...
אנחנו מבטיחים לא להציק או לחפור
10215
קוראים כבר נרשמו
אנחנו מבטיחים לא להציק או לחפור
הישארו מעודכנים בנוגע לחיסכון הפיננסי שלכם...
אנחנו מבטיחים לא להציק או לחפור
עושים סדר בביטוחים. ובחינם.
ניתוח תיק ביטוח באמצעות סימולטור ביטוח בין דורי מתקדם. בלעדי למגזין לירות
האם לגימלאים באמת יש הטבת מס?
זמן קריאה: 4 דקות

האם אכן קיימת הטבת מס לגמלאים?

משרד האוצר כנראה לא יפנה אליכם ישירות במטרה לחסוך לכם במס רווחי הון, אך במידה ואתם גמלאים, ייתכן ואתם זכאים לפטור ממס רווחי הון! דעו כיצד לנצל אותו בחכמה.

שתפו את הכתבה:

שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב facebook
שיתוף ב email
שיתוף ב twitter

התשובה היא כן, בשנים האחרונות אנחנו שומעים יותר ויותר את המילה תיקון 190.

לא ממש יודעים לתרגם מה זה אומר, אבל כולם רוצים להיות שם או להבין מה זה.

אז מה זה בדיוק תיקון 190?

אז קודם כל אכן מדובר על הטבת מס שלא הייתה כוונה תחילה, כוונת תיקון 190 הייתה במקורה אמורה לעודד את המשקיעים לבצע השקעה בקופת גמל ולאחר מספר שנים להוון את כל הכסף לקצבה ובכך להגדיל את הפנסיה שלהם והמשקיעים נהנים מפטור מלא ממס רווחי הון בעת קבלת הקצבה. נכון, קראתם נכון פטור מלא ממס רווחי הון! .אבל מתנות לא מקבלים חינם ולכן חשוב לזכור כי מרגע קבלת הקצבה אין מקום לחרטה, במילים פשוטות לקחנו כסף נזיל אשר יכול היה לשמש לכל צורך מחופשה ועד לרכב והחלטנו לקבל אותו במנות קטנות עד שתיגמר הקרן וליהנות מפטור ממס רווחי הון על הקרן.

חכמים שקראו את התיקון הבינו שקיימת פרצה אמיתית להטבה במס רווחי הון, הכיצד? התשלום בעת משיכה בהשקעה של תיקון 190 הוא 15% על הרווח הנומינלי, כאמור נומינלי פחות אינפלציה שווה לריאלי כלומר כל עוד מדדי האינפלציה נמוכים או במציאות של היום אפסיים, לקוחות בתיקון 190 נהנים מפער של 10% בתשלום מס רווחי הון.

בדוגמא מספרית, נניח שעומדים לרשותנו מיליון ₪, פלוני מנהל את הונו בתיק השקעות והשיג תשואה של 10% לפני תשלום מס ואלמוני מנהל את הונו בתיקון 190 עם תשואה זהה של 10% שניהם התחילו יחד את ההשקעה וממשים יחד את ההשקעה , פלוני יישאר עם רווח נטו של 75,000 אלף ₪ בעוד אלמוני יישאר עם 85,000 אלף ₪.

לירות המגזין 2019

חגגת את גיל 60 כבר? ייתכן שמגיע לך הטבות מס מצויינות!

בצעו ניצול מקסימלי של הטבות מס רווחי הון המגיעות לכם על פי חוק ותהנו מעלויות נמוכות, פיזור סיכונים ופוטנציאל תשואה מקסימלי

מדינת ישראל פתחה פה פרצה להטבת מיסוי שלא בכוונת המשורר.

תיקון 190 החל בשנת 2012, בשנים האחרונות הפך להיות השקעה אטרקטיבית למשקיעים, בשל הטבת המס הברורה, עלויות נמוכות מתיק השקעות מנוהלים או פוליסות חיסכון, פיזור רחב בתוך קופות הגמל, השקעה דרך תיקון 190 בנכסים לא סחירים, מעבר בין מנהל השקעות למנהל השקעות יכולה להתבצע בכל עת וללא אירוע מס מה שגורם גם ליתרון דחיית המס להיכלל בכלל היתרונות של תיקון 190.

אז מי יכול לעשות תיקון 190 ? קיימים 2 תנאים מצטברים:

  • מעל גיל 60
  • פנסיה משולמת מעל 4,500 ₪

נבצע הסבר רחב יותר, כל אחד מאתנו יכול להשקיע בתיקון 190 הבעיה היא במשיכת הכספים, ללא 2 התנאים המצטברים לעיל לא נוכל לקבל את כספנו חזרה ואם נרצה למשוך נאלץ לשלם מס של 35% מקרן וריבית על משיכה שלא כדין מאחר שהכספים האלו נקראים כספי קצבה ולא ניתן למשוך אותם אלא כקצבה. אל דאגה! אם עומדים לרשותכם 3 תלושי פנסיה אחרונים ואתם מעל גיל 60 אין לכם את הבעיה הזאת.

שאלה פופולרית היא האם מישהו בגיל 50 או 55 או 58 יכול להשקיע בתיקון 190 ? התשובה היא כן, אבל על המשקיע לזכור שהכסף יהיה נעול עד גיל 60 ועד קבלת הפנסיה, כלומר מי שאינו מתקרב לגיל פרישה עליו להיזהר עם השקעה מסוג זה שכן הוא מאבד את הנזילות והמיסוי תלוי במשוואה של שני נעלמים, האינפלציה והתשואה ולכן סיכון מחושב כזה לוקחים אך ורק עם איש מקצוע.

לרוב מתכנן פיננסי יבדוק את כל האפשריות העומדות לפניכם, ויציג לכם את החסרונות והיתרונות של כל דבר .

תיקון 190 כמתנת ירושה – הטרנד החדש

רבים מהמשקיעים משתמשים בתיקון 190 כמתנת ירושה, מה הכוונה? תיקון 190 מכיל יתרון של העברה בין דורית, כלומר ייתכן שהמשקיע מתאים לתיקון 190 אבל היורשים שלו אינם. לא מקבלים ולא עתידיים לקבל פנסיה מעל הסכום הדרוש או לא בני 60. בעת קבלת הירושה עומדת לרשותכם בחירה האם למשוך את הכספים בתשלום מס של 15% נומינלי או להוון לקצבה פטורה! כן, בעצם המשקיע מוריש ליורשים את ההחלטה מה נכון עבורם. מתנה נפלאה ומתוחכמת לחלוטין!

אז כיצד לשלב את תיקון 190 בתיק הנכסים שלכם? האם זה הזמן הנכון? ואם כן, איזו קופת גמל לבחור?

ניתן כמובן לבצע סקר שוק חופשי, לבדוק מול בתי ההשקעות השונים את ביצועי העבר שלהם, עלויות, סטיית תקן ושירות ולקבל החלטה או להיפגש עם מתכנן פיננסי.

לירות המגזין 2019

חגגת את גיל 60 כבר? ייתכן שמגיע לך הטבות מס מצויינות!

בצעו ניצול מקסימלי של הטבות מס רווחי הון המגיעות לכם על פי חוק ותהנו מעלויות נמוכות, פיזור סיכונים ופוטנציאל תשואה מקסימלי

חשוב להקפיד להתייעץ עם בעל רישיון בנושאים אלו שכן במידה ולא מבצעים את תיקון 190 כראוי אנו עלולים למצוא את עצמנו ללא דרך חזרה.

אולי יעניין אותך לקרוא:

חגגת את גיל 60 כבר? ייתכן שמגיע לך הטבות מס מצויינות!

בצעו ניצול מקסימלי של הטבות מס רווחי הון המגיעות לכם על פי חוק ותהנו מעלויות נמוכות, פיזור סיכונים ופוטנציאל תשואה מקסימלי
All articles loaded
No more articles to load

תכנון פיננסי במתנה!

הזמן עוד היום חוברת תכנון פיננסי מפורטת ויסודית בחינם וללא התחייבות.

פוליסת החיסכון שתגרום לכם לשכוח מתיק ההשקעות שלכם
  • השקעות ·

פוליסת החיסכון שתגרום לכם לשכוח מתיק ההשקעות שלכם

תיקי השקעות תמיד היו המוצר הסקסי והנחשק ביותר בבנק. בשנים האחרונות פוליסות החיסכון מתחרות על המקום הראשון ואף מנצחות לא פעם את מנהלי ההשקעות הותיקים. אל תדלגו על המוצר הזה, בדקו האם הוא מתאים לתיק הנכסים שלכם.
All articles loaded
No more articles to load

לא חייבים לצאת לפרישה לבד.

לירות המגזין מעניק תכנון פרישה במתנה לקהל הקוראים שלו

היסוס כלכלי - מה גורם לי לפחד משינוי?
  • חיסכון פנסיוני ·

היסוס כלכלי – מה גורם לי לפחד משינוי בתיק הנכסים שלי?

למי מאיתנו אין מטלות שאנו דוחים מבלי הפסקה. אך מה קורה כשאנחנו מתקרבים לגיל הפרישה ומגלים שהאדישות שגילינו בגיל צעיר משפיעה לרעה על הפנסיה שלנו? מדוע היסוס כלכלי, כל כך משפיע על עתידנו הפיננסי?
All articles loaded
No more articles to load
מגיעה לכם הטבה מאיתנו,

חוברת תכנון פיננסי במתנה.

תכנון פיננסי במתנה
דילוג לתוכן