משקיעים רבים נלחצו במשבר הקורונה ודאגו לכספים המנוהלים שלהם בפנסיה, אם כך בראיה לאחור, האם קרן פנסיה עדיין עדיפה לכל חוסך?
אנחנו באתר לירות המגזין עושים כל שביכולתנו על מנת להציף ולשתף את קהל הקוראים שלנו בכל המידע הרלוונטי לכסף שלהם. יחד עם זאת, במידה ויש קורא המעוניין בעזרה אישית יותר הוא מוזמן להשאיר את הפרטים שלו באחד מהטפסים באתר. על מנת להבטיח לכם שמירה על הפרטיות, אנחנו מזמינים אתכם לקרוא את מדיניות הפרטיות שלנו הנוגעת לפרטים האישים שלכם.
משקיעים רבים נלחצו במשבר הקורונה ודאגו לכספים המנוהלים שלהם בפנסיה, אם כך בראיה לאחור, האם קרן פנסיה עדיין עדיפה לכל חוסך?
מהו תפקידו של מתכנן פיננסי ומדוע הדיון בחשיבותו אינו חד משמעי בעיני הציבור? ריכזנו את הנקודות החשובות שקיבלנו מלקוחות מרוצים בנוגע לחשיבות של מתכנן הפיננסי שלהם בעבורם.
פנסיה מרגיש לנו כמו מושג מופשט וגדול כזה שלרוב אנחנו בוחרים לדחות לגילאים מבוגרים, ריכזנו בשבילכם 10 דברים שחשוב שתדעו על קרן הפנסיה שלכם כבר היום וכיצד תוכלו להגדיל אותה.
לכל אחד מאיתנו יש חלומות ומחשבות על הרגע שהוא לא יצטרך לקום לעבודה יותר וכל מטרתו תהיה להנות מהחיים, אז איך מתכוננים לרגע הפרישה בצורה הטובה ביותר?
לאחר הפרישה, רבים מהחוסכים מבקשים לצמצם את עלויות המחייה על מנת להנות מתקופת הפרישה, אך ייתכן שדווקא דוח שנתי מומלץ להכין יחד עם איש מקצוע.
השאלה השניה הכי נפוצה שאנחנו מקבלים היא "איך בית ההשקעות גובה את דמי הניהול?.." אז מסתבר שהפנייה הגיעה עד למפקחת על האוצר והיא הוציאה חוזר במיוחד בנושא הזה.
זאת הייתה שנה מאתגרת לכל הדעות, אך בכל זאת חשוב שתבדקו האם בכל זאת ביצעתם בשוגג את אחת הטעויות הכלכליות האלו.
הפנסיה אומנם נראית רחוקה כרגע אבל הזמן עובר מהר כשנהנים, דאגו כבר היום להגדיל את החיסכון שלכם לפנסיה וכבונוס תהנו מפטור ממס
מאז שמשרד האוצר הכריז על השקת קופת גמל להשקעה, עלו שאלות רבות בנושא ההבדלים בינה לבין קופת גמל רגילה
פרישה מוקדמת קורצת לעובדים רבים המתקרבים לגילאי פרישה, אך האם היא כדאית לכולם? אולי בכלל המעסיק הוא המרוויח העיקרי? כל הפרטים לפניכם.
ציבור הגמלאים בישראל זכאי על פי חוק לפטור ממס הכנסה על רווחים שנצברו באפיקי השקעה שונים וזאת בזכות סעיף 125 ד לפקודת מס הכנסה.
ירידות השווקים בעקבות משבר הקורונה משפיע עם הכספים הפנסיונים שחסכנו לעת פרישה, כיצד ניתן למגר ולצמצם את ההשפעה ואפילו להפוך מצב זה להזדמנות פז לעתיד
סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורין נועד לשמור על העובד בנוסף למעסיק ולמעשה מסדיר בניהם את חובת תשלום הפיצויים במהלך זמן העבודה באמצעות הפרשות שוטפות לקופת פיצויים
משבר הקורונה משפיע על כל תחום בחיינו, בימים אלו אנו עדים למאות אלפי עובדים אשר מפוטרים או יוצאים לחופשה כפויה ללא תשלום (חלת). מה חשוב לדעת בתקופה זאת?
שיקלי טווח קצר וכספי הינם מסלולי השקעה סולידים ביותר ונועדו בעיקר למנוע אירועי מס בעת משיכת כספים ולאפשר לחיסכון לשהות במסלול שיקלי ללא תנודתיות כלל.
דוח שנתי והצהרת הון מתייחסים לדיווח אקטיבי שיש לבצע מול מס הכנסה אחת לשנה, מעבר לדיווח על הכנסות, בעת הגשת הדוחות ניתן לבקש הקלות והחזרי מס בהתאם לזכאות
מסלולי הלכה מתייחסים לאפיקי השקעה אשר שומרים על כללי כשרות מסויימים. חשוב לבחון מהם המסלולים הרלוונטים עבורכם בהתאם לרמת החומרה הדתית שאתם מקפידים עליה
בעת העברה וניוד של מוצרים פנסיונים לעיתים עיכוב עלול לגרור פערי תשואות (חיוביות או שליליות) , כיצד ניתן לדרוש את פערי התשואות ואילו מקרים זכאים להחזר?
מטרייה ביטוחית מבית חברת מגדל מעניקה אפשרות גמישה של כיסוי ביטוחי תחת קרן הפנסיה ברמה דומה לזו הקיימת בביטוח מנהלים, גלו כמה ניתן לחסוך בעזרת מטרייה ביטוחית
קהל המשקיעים הוותיק שלנו, בין אם מתקרב לפנסיה ובין אם עבר אותה, זכאי על פי חוק של מדינת ישראל לפטורים והקלות בתשלום מס רווחי הון. מס הכנסה מצידו אינו יוצא במסע פרסום רחב ולכן חובת מימוש הפטור נמצאת על המשקיע. אנחנו כאן על מנת לוודא שתקבלו כל שקל שמגיע לכם.
עובדי הייטק מוצלחים ומוכשרים אך לעיתים בעקבות הצמיחה המטאורית בשכר אינם מצליחים למקסם את כל הזכויות הפנסיונית שלהם. גלו מהן הנקודות החשובות
פיצויים , סכום כסף אשר מגיע לכם בעת סיום העסקה בחברה במקרה של פיטורים, אך כמה באמת מגיע לכם? וכיצד תוכלו לוודא שהחברה אכן מפקידה לחשבונכם את הסכום המגיע לכם
קיבוע זכויות הפך בשנים האחרונות למפלט המס של קהל הפנסיונרים, מה הוא בדיוק כולל ומה חשוב לדעת לפני שרצים לבצע אותו ובאילו מקרים הוא יכול דווקא להזיק לכם?
סוכן ביטוח פנסיוני הינו איש מקצוע בעל רישיון של משרד האוצר אשר רשאי לעסוק בשיווק ביטוחי פרט ומוצרי חיסכון לפנסיה. מהם היתרונות של עבודה עם סוכן ביטוח פנסיוני?
טעות נפוצה היא לחשוב שתכנון פרישה צריכים לבצע בגיל 60 ומעלה, גלו כמה תוכלו להשפיע על אופי והצלחת הפרישה שלכם כבר היום. הדרך לפרישה מוצלחת, מתחילה עכשיו.
מגדל חברת הביטוח השקיעה מסלול מוזל לביטוח מנהלים בשם מנהלים fix , זהו צעד משמעותי לטובת הנגשת ביטוח מנהלים למשקיעים אך לא בהכרח מתאים לכל אחד.
תוכלו למצוא ברשת נתונים רבים אודות קופות הגמל, קרנות השתלמות פוליסות חיסכון ועוד.. כיצד ניתן לעשות סדר בכל הנתונים היבשים ובאמצעותם לבצע השקעה חכמה ומוצלחת
משכנתא היא ללא ספק החוב הגדול ביותר שאדם יטול עליו במהלך חייו, ישנם מסלולים רבים ואפשרויות נרחבות כיצד לנהל את חוב המשכנתא בצורה חכמה.
משקיעים רבים לא מנצלים את מלוא פוטנציאל הכסף שלהם. מעבר לתשואות וקצבת פנסיה, כספי קופות הגמל וקרנות ההשתלמות יכולים לסייע לכם לקבל הלוואה בתנאים מועדפים.
דמי הניהול בקרן פנסיה הינו גורם קריטי ומכריע בקביעת גובה קצבת הפנסיה העתידית שלכם, בדיקה מוקדמת של גובה דמי הניהול שלכם יכול לחסוך להם הון בעתיד
בוודאי שמעתם שמשרד האוצר הציג עדכון לתקנון של קרן הפנסיה אשר עתיד להשפיע על כל החוסכים. בדקו האם השינוי מטיב עמכם או שעליכם לבצע שינוי כלשהו?
בשנים האחרונות בתי ההשקעות השונים הציגו בקופות הגמל מסלולים מחקי מדד לאלו מכם שאוהבים ניהול פסיבי , האם זוהי האופציה הטובה יותר אל מול הניהול האקטיבי?
רילוקיישן למדינה חדשה זאת חוויה מרגשת ומשמחת , יחד עם זאת חשוב לשמור על הזכויות הפנסיוניות, רצף הביטוחים וניהול ההשקעות שלכם.
שמעתם על אתרי האוצר אשר יכולים לעזור לכם לחסוך כסף ? עושים סדר ברשימת אתרי האוצר , כיצד למקסם את השימוש בכל אחד מהם ולהפיק את התועלת המירבית
הלבנת הון לרוב משוייכת לעולם הפשע אך גם בתחום הפיננסי והפנסיוני נדרש כל משקיע לחתום על הצהרות מפני הלבנת הון. ראשית חשוב להבין מהי הלבנת הון ?
כספי פיצויים בעבר היו משולמים כמזומן בהתחשבנות עם בעל העסק, אך מאז הרפורמה האחרונה, כספי הפיצויים מועברים למוצרים פנסיונים ודורשים התייחסות פרטנית
מתכנן פיננסי בעל רישיון ממשרד האוצר , הינו בעלי כישורים , ידע וניסיון עשיר ומתורגל כיצד להפיק את המירב מחיסכון פיננסי ופנסיוני של כל משקיע
קרן פנסיה הוא מוצר פנסיוני שכיח אך האם זהו החיסכון הפנסיוני הנכון ביותר עבורכם? כיום חוסכים רבים עוברים מקרן פנסיה לקופת גמל, כך תדעו האם זה נכון עבורכם?
חושבים לפרוש מוקדם? גלו מהם הדרישות ומי זכאי לפרוש לפני גיל הפרישה הנקוב בחוק. ריכזנו עבורכם את כל מה שחשוב לדעת לפני ששוקלים פרישה מוקדמת .
במשך כל חייכם חסכתם ביחד עם המעסיק שלכם סכום כסף לא מבוטל אשר נועד לדאוג לכם בתקופות המעבר בין עבודות, אז איך באמת אפשר למשוך את כספי הפיצויים ללא אירוע מס?
קרנות הפנסיה מתקדמות אל עבר ביטוחי המנהלים בצעדי ענק והפעם פוליסת מטריה ביטוחית של הראל מעבירה עוד יתרון של ביטוח המנהלים לצד קרן הפנסיה .
המודל הצ'יליאני (מודל הגבלת תשואה לפי גיל) הינו תוצר של חקיקה פנסיונית אשר נועדה לשמר את החיסכון הפנסיוני הקיים לפנסיה, אך לעיתים פוגעת בפוטנציאל התשואה של החוסך
קופות גמל וקרנות השתלמות הם כבר מזמן לא עוד שורה בתלוש המשכורת שלנו אלה מוצר פיננסי לגיטימי המאפשר לחוסך למנף אותו לטובת השקעות ורווחים גבוהים לטווח ארוך
זוגות אשר חיים יחד כ-ידועים בציבור עד כה היו מקופחים בכל הנוגע לקרנות הפנסיה ולביטוחים המובנים בקרן. עדכון בתקנון קרן הפנסיה נועד לתקן את המצב הקיים.
שינוי מקום עבודה הינו הגורם הראשי לפתיחת מספר קרנות פנסיה נפרדות. חוסכים רבים בוחרים ב איחוד קרנות פנסיה למקום אחד ולהוזיל עלויות. האם זה הצעד הנכון לעשות?
עובדים במשק בית או מעסיקים עזרה בבית? חשוב שתכירו את האחראיות והחוק שחל עליכם להפקיד לקרן פנסיה חובה. האם סירוב להפקיד יכול להעמיד אתכם בסיכון?
קצבת זקנה מביטוח לאומי משמשת כשכבת הבסיס להכנסה שלנו בעת זקנה, אך האם יש אפשרות להגדיל את הקצבה? או לחלופין לוודא שלא נאבד אותה מסיבה כזאת או אחרת
קצבה חודשית או אנונה עצמאית ? השאלה החשובה ביותר בעולם הפרישה , גלו כיצד תוכלו לבחון נכון ואולי אף להגדיל משמעותית את גודל התשלום החודשי שתקבלו.
ביקשו ממכם לחתום על נספח א לטובת ביצוע מסלקה פנסיונית ? זהו תהליך סביר ואף נדרש מצד משרד האוצר אך מה חשוב לדעת על הנספח ומה תוקפו המשפטי?
מהי אחראיות כלכלית ? כיצד נוכל לנהל את כספנו בצורה הטובה ביותר? קחו מאיתנו כמה טיפים קלים לניהול אחראיות כלכלית נכונה אשר תגדיל לכם את הפנסיה.
בעזרת כמה סעיפים קטנים בספרי החוקים של מס הכנסה ניתן לבצע שימוש חכם ולהעניק לחוסכים רבים הטבות מס ללא תקרה שיכולים להגיע גם למאות אלפי שקלים. קראו כיצד
הכנסה מזכה מושאלת משוק העבודה ומשמשת מתכננים פיננסים ויועצי מס בזמן ניצול לטובה של סעיף מס הכנסה 47 א לטובת יצירת הטבת מס משמעותית לחוסכים השונים.
מעבר להפקדה חודשית כחלש מתלוש השכר, קרן הפנסיה שלנו היא נעלם מבחינתנו. לכן חשוב להבין כיצד היא בנוייה, מהיכן מגיעה התשואה וכיצד משולמת הקצבה שלנו
בכל מוצר פנסיוני ישנה חלוקה פנימית בתוך הקופה בין כספים הוניים לכספים קצבתיים, גלו מה הזכויות של כל אחד מהכסף הללו , מה תוכלו למשוך ומה גובה המס שתשלמו?
ביצעתם הפקדה לתיקון 190 ? גלו כיצד שינויים באינפלציה עלולים לשנות את הכדאיות של השימוש בתיקון 190. האם תשלום מס ריאלי עדיף על מס נומינלי?
כל חוסך במדינת ישראל רשאי לבצע הפקדות לחיסכון פנסיוני באופן עצמאי במגוון רחב של מוצרים. בדקו האם ומתי זה משתלם לבצע הפקדה עצמאית לפנסיה .
צריכים למשוך כסף מקרן ההשתלמות ולא מעוניינים להמתין 6 שנים ? גלו כיצד תכנון נכון של קרן השתלמות יכול לשפר את הנזילות של הכספים בחיסכון שלכם.
ביטוח חיים מעניק לכם לא רק ביטחון כלכלי, אלה גם זיכוי משמעותית במס הכנסה, במידה ורכשתם או שאתם עומדים לרכוש ביטוח חיים, גלו מהו גובה הזיכוי לו אתם זכאים.
פנסיה חובה לעצמאים יכולה לשרת אתכם בהטבות מס גבוהות , במקביל הימנעות מהפקדה עלולה לגרור קנסות. לכן בדקו כיצד פנסיה חובה לעצמאים יכולה לסייע לכם
מענק פרישה יכול להיות בונוס מצויין, אך מדוע אנחנו נדרשים לשלם מס גבוה כל כך ? האם יש דרך להקטין את גובה המס ואפילו לקבל פטור מלא ממס רווחי הון?
קרן פנסיה מקיפה כוללת יתרונות רבים כגון אג"ח מיועדות, כיסוי ביטוחי ועוד. אם כך מהי קרן פנסיה כללית? ובמה היא שונה מפנסיה מקיפה?
זקוקים לכסף נזיל וחושבים לבצע משיכה שלא כדין מכספי הפנסיה ? גלו מהו גובה הקנס שתצטרכו לשלם והאם יש דרך להימנע מתשלומי קנסות ומיסוי מיותרים
קופות סקטוריאליות הוצגו בשנים עברו כיתרון אדיר לחברה גדולה בה הציעו לעובדים מוצרים פנסיונים בדמי ניהול נמוכים מהרגיל, אך האם הם עדיין רלוונטיות היום ?
לכל מוצר פנסיוני במדינת ישראל יש תעודת זהות אישית המכילה את כל הנתונים הרלוונטים של הקופה והלקוח. טבלת הנתונים הזו נקראת "סדין" גלו מה תפקידו? ומדוע הוא חשוב?
לא מסתדרים עם ניהול הפנסיה וההשקעות שלכם אבל חוששים לעבוד עם איש מקצוע ? גלו מה חשוב לדעת לפני שנותנים למישהו ייפוי כוח על כספכם הפנסיונים
במידה ואתם בני 50 ומעלה, סביר להניח שהפקדתם סכום מסויים לביטוח מנהלים ישן, בסבירות גבוהה שיש ברשותכם מוצר פנסיוני מצויין אשר לא ניתן לשווק היום. גלו מהם הזכויות שלכם ויותר חשוב, כיצד לשמור עליהם!
לא כל מקרה של היעדרות מהעבודה תפגע ברצף ההפקדות שלכם לפנסיה , גלו באילו מצבים עליכם לדרוש על פי חוק מהמעסיק שלכם להמשיך ולהפקיד לכם לפנסיה, כאילו והייתם עלידו במשרד בכל הזמן הזה.
קרן הפנסיה שלנו כבר מזמן לא אפיק חיסכון מיושן אשר נועד לשלם לנו כמה לירות בגיל פרישה , שימוש חכם בביטוחים המובנים בקרן הפנסיה יכול דווקא לסייע לכל משפחה ולשמור עליה מכל צרה שלא תבוא.
בעבר נהגו מעסיקים לשמור את כספי הפיצויים של העובדים בקופה קולקטיבית בשם "קופה מרכזית לפיצויים" , ב2010 הצטרף חוק המורה לסגור את הקופה המרכזית לפיצויים, גדלו כיצד זה משפיע עליכם ומה חשוב לדעת.
במציאות של פערי תשואה בין המקום הראשון לאחרון במאות האחוזים, כיצד ניתן להסביר שעדיין ישנם לקוחות שמשאירים את כספם במקומות האחרונים? החשבון פשוט, נסביר מדוע זה קורה?
אם אתם כמו שאר המשקיעים בוודאי בחרתם במנהל השקעות שמציע את דמי הניהול הנמוכים ביותר, אך הצעד הזה יכול דווקא לפגוע בהשקעה שלכם? גלו מה חשוב לבדוק לפני בחירת מנהל השקעות.
האם ביטוח מנהלים יקר אך עם מקדם קצבה נמוך שווה את זה ? אולי עדיף בכלל להעביר הכל לקרנות הפנסיה החדשות? כל הפרטים בפנים..
בוודאי שמעתם לא מעט על הצעות להעביר את כספי הפנסיה או הגמל שלכם בין בתי השקעות שונים, אך האם אתם יודעים מה באמת קורה שם מאחורי הקלעים? כיצד הטופס שחתמתם עליו הופך להעברה בפועל של הכסף? כל הפרטים לפניכם
ניהול הכסף שלנו יכול להיות מורכב, מסובך ומבלבל. על מנת לעשות קצת סדר, נחלק את כספנו לעולמות שונים וננהל אותם בהתאם.
עד היום היינו בטוחים שגיל הפרישה האידיאלי הוא 67, אך האם יש אפשרות לקבל קצבה מוקדם יותר? ובנוסף להרוויח יותר כסף במצטבר מחברת הביטוח? בהחלט כן.
פירמידת מאסלו מתייחס למימוש והערכה עצמית על ידי סדר ויזואלי של צרכינו. כיצד משקיעים נעזרים בפירמידת הצרכים של מאסלו בעולם ההשקעות?
כל משקיע שקיבל את הדוח השנתי של 2018 בוודאי חרד לכספו ובצדק מכיוון שלא מדובר בכספים נזילים אלה בחיסכון שלנו לפנסיה אשר ממנו אנו עתידים לקבל קצבה בפנסיה
מרגישים שהתשואה שלכם בתקופה האחרונה נמוכה מהממוצע? חושבים שאתם יכולים להשיג תשואה גבוהה יותר? ייתכן מאוד שאתם צודקים! כך תבנו תיק נכסים נכון ויציב.
בין אם אתם עוזבים מקום עבודה או מתחילים קריירה חדשה, חשוב לא להזניח את החיסכון הפנסיוני שלנו. ריכזנו כמה כללים חשובים לשים לב על מנת לשמור על הזכויות שלכם.
הביטוי תכנון ירושה עתידית חדש לכם? אם כן, כדאי מאוד שתכירו את הנושא החם בתחום הפיננסי!
בין אם אתם משקיעים פעילים או אדישים, הדוח השנתי של 2018 כנראה יתפוס אתכם לא מוכנים. מה חשוב לשים לב בדוח השנה?
גלו כיצד ניתן להשיג קרן השתלמות מהמעסיק שלכם וכך בעצם להגדיל את הרווח הנקי שלכם בסוף השנה. שימוש חכם בקרן השתלמות יכול לייצר תשואה פנטסטית
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים זוהי השאלה שחוזרת על עצמה בקרב החוסכים השונים, זה הזמן להכריע מה המוצר הטוב ביותר עבורכם קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
כאשר אנחנו חושבים על הלוואה, קרן ההשתלמות שלנו היא כנראה המקור האחרון שנחשוב עליו כאופציה וזאת טעות!. הלוואה מקרן השתלמות יכולה להיות מאוד ריווחית עבורנו.
לאחר רפורמת בכר משקיעים רבים ברחו מקופות הגמל, מה גרם להם לחזור לנהל את כספם באפיקי השקעה פנסיונים?
קרנות פנסיה ברירת מחדל הפכו פופולאריות מאוד בימים אלו, וכאשר ההיצע גדול, חשוב לבחון את הנתונים לעומק ולבצע את הבחירה הנכונה אשר תגדיל לנו את הפנסיה בעתיד.
ילין לפידות מובילה את הטבלה במסלול המנייתי ועוד עם חולם חסר. החלטנו לבדוק מדוע הם מצליחים כל כך, גלו הכל על אסטרטגיית סטוק פיקינג של ילין לפידות
מה קורה כאשר רק אחד מבני הזוג מתאים לתיקון 190? איך מתמודדים עם פיצול הכסף בין בני הזוג? זוגות רבים נאלצים לוותר על הטבת המס בגלל המכשול הפסיכולוגי. חבל.
המסלקה הפנסיונית הוקמה על ידי משרד האוצר בשנת 2013 ומאפשרת לכל אדם לקבל תמונת מצב ברורה ומפורטת על כספיו הפנסיונים.
עצמאיים רבים אינם מוכנים לפנסיה ומסתמכים על חסכונות לעת פרישה, תיקון של מס הכנסה כעת מאפשר לעצמאיים לקבל פנסיה תקציבית פטורה ממס לכל ימי חייהם.
במידה ואתם מתקרבים לגיל פרישה ומעוניינים לשריין לעצמכם את גובה הקצבה, אפיק החיסכון "הפניקס מסלול זמן לפרישה" הוא בהחלט אופציה מעולה.
אין אדם שחסך כל החיים ואינו חושש שלבסוף בדרך כלשהי, הכספים שחסך יועברו לרשות חברות הביטוח או בית ההשקעות. כך תדאגו שהכסף שלכם יעבור ליורשים שלכם בוודאות.
אין כמעט משקיע אחד שלא חווה הפסדים ב2018, אך משקיע שישאר אדיש גם 2019, עלול להגדיל את ההפסדים בתיק שלו עוד יותר. בצעו את הצעדים הללו בתיק שלכם והיו רגועים.
בזמן שאנו מנהלים משא ומתן על 0.1% בדמי הניהול שלנו, גובה הפנסיה שלנו צונח בעקבות עליית המקדם קצבה שלנו. כיצד ניתן לקבע ואף להקטין את המקדם שלנו?
מדי 20 לחודש התשואות מתפרסמות לכלל המוצרים הפנסיונים ונראה שכל חודש הקערה מתהפכת על פיה ויש לנו מוביל חדש לטבלה. כיצד בוחרים מנהל השקעות נכון לטווח אורך?
אלו אוכלוסיות לא צריכות לשלם מס רווחי הון? האם יש אפשרות לקבל פטור לחלוטין? כיצד מבצעים תכנון מס לגיטימי..
אקסלנס גמל אשר נרכשה על ידי חברת הביטוח הפניקס עברה את אחד המיזוג המוצלחים בעולם הפיננסים והביטוח ועברה להוביל את דירוג התשואות במרבית המסלולים. כל הפרטים
סעיף 9 א לפקודת מס הכנסה, הינו הטבת מס רווחי הון לגמלאים ופנסיונרים. זהו הסעיף החשוב ביותר לכל משקיע אשר עבר את גיל 60. ריכזנו עבורכם את כל הפרטים, תהנו!
איך מנהלים כספים בסביבה של ריבית עולה? מהם השינויים הדחופים לבצע בתיק שלנו? האם יש מוצרים שדווקא מרוויחים מ ריבית עולה? ריכזנו עבורכם את כל מה שחשוב לדעת.
איך מתכוננים פיננסית ל- 2019? מי יהיה הגוף החזק השנה? אילו הטבות מס חדשות? ריכזנו עבורכם את כל הנקודות החשובות כיצד לצלוח את 2019 עם פוטנציאל רווח חיובי.
מסלולי הקצה של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות השיגו תשואות פנטסטיות השנה אך עדיין לא פופולארים בקרב המשקיעים. ריכזנו עבורכם את כל המידע הנחוץ על מנת לבצע שינוי.
ישנם מועדוני צרכנות רבים בארץ כגון: חבר, הסתדרות המורים ועוד.. אך הכוח הפיננסי הגדול ביותר נמצא אצל חברי הקיבוצים השונים. גלו כיצד תוכלו להיעזר בכוח הזה להשיג הטבות משמעותיות באפיקי ההשקעות השונים.
כולנו מכירים את החיסכון הפנסיוני שלנו משורת החיוב בתלוש המשכורת שלנו. אך האם אנחנו באמת יודעים מה היתרונות של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלנו?
המשפט כסף נמשך לכסף מעולם לא היה נכון יותר! אך זהו לא הכסף אלה האנשים אשר בוחרים לנהל אותו בחוכמה ומצליחים לייצר ממנו תשואה עודפת. גלו כיצד!
מרביתנו לא מייחסים חשיבות לקרן ההשתלמות שלנו ורואים בה חלק מתלוש המשכורת שלנו. אך יש לפנינו מספר רב של אפשרויות כיצד למנף את ערכה של קרן ההשתלמות.
משרד האוצר מאפשר הטבות מס משמעותיות לכל אזרח אשר מתקרב לגיל 60, במסגרת תיקון 190 יכול כל אדם להנות מפטור מלא ממס רווחי הון. ישנם תנאי סף, בדקו את זכאותכם.
ההחלטה איזו קופת גמל לבחור אינה פשוטה למשקיע הממוצע. גלו מהם כללי הברזל שיעזרו לכם לבחור קופת גמל טובה ויציבה אשר תשמור על ערך הכסף שלכם ב-2019.
רבים מהחוסכים מאמינים שהגדלת הפנסיה תלוי אך ורק בגובה השכר או בהפקדות המעסיק. לעומת זאת, ישנם גורמים רבים נוספים בהם כן נוכל לשלוט אשר ישפיעו לחיוב….
תיקון 190 כולל הטבות מס משמעותיות לגמלאים בישראל. אך עד היום התנאים היו קשיחים לחלוטין. כעת ניתן למצוא מקרי קצה שונים אותם ניתן להגמיש ולהנות מהטבות התיקון.
עולם ההשקעות אינו סובב אך ורק סביב תשואה ודמי ניהול. האם יש חשיבות לגודל הקופה? האם קופה גדולה מתקשה לנווט בתנאי השוק הקשים? מסתבר שיש לא מעט יתרונות בקופות קטנות. גלו כמה מהם..
כמעט בכל שנה קיימת מגמה של עליית מחירי המניות, לאפקט הזה קוראים "ראלי סוף שנה" גלו כיצד הוא ישפיע על החסכונות הפנסיוניות שלכם. וכיצד ניתן להגן על ההשקעות.
רבים מאיתנו עדיין רואים בבנק גורם אמין, מפוקח ונורמטיבי לנהל את הכספים שלנו, להתייעץ עם הבנקאי שלי ולבטוח שהבנק עושה לטובתנו. אבל האם אנחנו זוכרים שהבנק הוא גוף פרטי כלכלי שיודע בעיקר לדאוג כמו כל תאגיד חי ונושם לעצמו? הרי אף בנק אינו פילנתרופ.
במהלך חייכם עבדתם קשה עבור הכסף שלכם במטרה שכעת הוא יעבוד עבורכם וייצר לכם רווח. האם אתם עושים זאת בצורה הטובה ביותר? הנה 4 כללים שיעזרו לכם לבדוק זאת?!
משרד האוצר כנראה לא יפנה אליכם ישירות במטרה לחסוך לכם במס רווחי הון, אך במידה ואתם גמלאים, ייתכן ואתם זכאים לפטור ממס רווחי הון! דעו כיצד לנצל אותו בחכמה.
בזמן שאנחנו עסוקים בעבודה היומיומית שלנו, אנחנו למעשה חוסכים לפנסיה מאחורי הקלעים. אך כמה מאיתנו באמת יודעים כיצד תראה הפנסיה שלנו? גלו כיצד לשפר אותה!
הפוטנציאל הגלום בקרן ההשתלמות שלנו הוא עצום! אם גם אתם מנהלים קרן השתלמות בסכום כלשהו, אתם חייבים להכיר כיצד להוציא ממנה את המקסימום עבורכם.
טופ גולד של מנורה הינו מוצר שבהחלט ביצע שינוי מהותי בכל הנוגע לחיסכון הפנסיוני שלנו. היתרונות הרבים הפכו אותו לפופולארי במיוחד. גלו מה מיוחד בו…
למי מאיתנו אין מטלות שאנו דוחים מבלי הפסקה. אך מה קורה כשאנחנו מתקרבים לגיל הפרישה ומגלים שהאדישות שגילינו בגיל צעיר משפיעה לרעה על הפנסיה שלנו? מדוע היסוס כלכלי, כל כך משפיע על עתידנו הפיננסי?
כל אדם אשר חסך כחצי מיליון ש"ח מוצא את עצמו מול הדילמה כיצד להשקיע את כספו. האם הגיל שלכם מהווה פקטור חשוב בבחירת אפיק ההשקעה? בהחלט כן! קראו את הכתבה הזאת ותגלו מהו אפיק ההשקעה הנכון ביותר עבורכם.
כל עובד במדינת ישראל חייב לקבל מהמעסיק שלו הפקדות לחיסכון אשר ישמש אותו בעת הפרישה. המוצר הכי פופולארי הינו קרן פנסיה אך בשנים האחרונות "ביטוח המנהלים" תפס תאוצה ופופולאריות כקרב עובדים שאינם מנהלים. אז מה הוא בדיוק מציע ואיך תוכלו גם אתם להנות ממנו
בתחומים רבים בחיינו אנו לא חוששים להיעזר באיש מקצוע. עורכי דין, רופאים, רואי חשבון ועוד. אם כך מדוע שימוש במומחה לפרישה אינו הפך לדבר "חובה" בקרב הפורשים? קראו כיצד תוכלו להרוויח הרבה יותר בעזרת מומחה לפרישה מקצועי.
פרישה הינה מבלבלת וגדושה ברגשות מעורבים. נוסף על כך אתם נדרשים לרדוף אחרי כספכם ולהילחם בבירוקרטיה המתישה של המוסדות במשרד האוצר. קראו כיצד תוכלו להמתיק את הגלולה ואפילו להפוך את החוויה כולה למהנה בעזרת כמה טיפים קלים!
שנים אוחזים בטלית, זה אומר שלי וזה אומר שלי.. כולנו מכירים את המשפט הזה אך מה אם אתם הטלית והאוחזים הם יועצים פנסיונים וסוכני הביטוח? איך נשאבנו למלחמה בניהם ועד כמה רחוק הם ילכו על מנת להשיג אותנו? הגיע הזמן לחשוף פרטים חשובים בנוגע ליועצים הפנסיונים וסוכני הביטוח על מנת להקנות לכם הקוראים את הכלים להחליט מי נכון יותר לנהל את הכסף שלכם.
מנהלים קופת גמל או קרן השתלמות? רוצים לדעת כיצד להשוואות אותה למתחרים ולוודא שאתם במקום הראשון?
חושבים לפתוח קופת גמל להשקעה ולא יודעים היכן? גלו כיצד תוכלו בקלות למצוא את בית ההשקעות המוביל בכל קטגוריה
במידה ואתם עובדים שכירים בחברה, אתם וודאי רגילים לראות בתלוש המשכורת שלכם מגוון של ניכויים כגון: פנסיה, מס בריאות, קופת גמל, קרן השתלמות וכו' אך האם עצרתם רגע לשאול את עצמכם מה בעצם קורה מאחורי הקלעים? מי מעביר את הכספים לקופות הנכונות בפועל? ושל מי האחראיות?
בשורה משמחת לציבור החוסכים בישראל, משרד האוצר ממשיך לפעול לטובת האזרחים ובוחר להגדיל את סכום ההפקדה המותרת לקופת גמל להשקעה.
לא מרוצים מהתשואה שלכם היום? שאננים לגבי השינויים במצבכם הפיננסי? לאדישות יש מחיר. גלו מהו ההפסד האלטרנטיבי שלכם ואיך ניתן למנף את סוף השנה לטובתכם ולהשיג תשואות גבוהות ביחד עם דמי ניהול אטרקטיבים.
אינטרגמל מציעה לחוסכים מסלולי השקעה מגוונים ובעלויות נמוכות וכל זאת במעטפת דיגיטלית רחבה. אינטרגמל מנסה להילחם בבתי ההשקעות הגדולים בעזרת דמי ניהול
כעובד שכיר לרוב מה שחשוב לנו זה לוודא ששילמנו לנו על השעות הנוספות, ימי מחלה ושאר בונוסים בתלוש המשכורת. אך האם כל מה שרשום בתלוש המשכורת נכון? האם סכום הפנסיה וההשתלמות שמצויינים בתלוש אכן מופקדים על פי חוק? אתם תתפלאו לגלות כמה כספים לא הופקדו השנה לעובדים שכירים במשק
בוודאי שמעתם רבות על האפשרות לקחת את המושכות לידיים ולנהל את כספכם בשוק ההון. בין אם זה תיק השקעות או חשבון טרייד לניהול יומי ממונף, אין ספק שהשילוב של תיקון 190 בניהול IRA מציע לכל לקוח בכל רמה את האפשרות להנות מהטבות מס וניהול קל יחסית ובעלויות נמוכות. קראו כיצד תוכלו לקחת אחראיות על כספכם בקלות וביעילות.
בתי ההשקעות ממזגים קופות גמל וקרנות השתלמות ובכך משנים תשואות, מדיניות השקעה ולכן חשוב שתישארו ערניים ומעורבים.
קופת גמל להשקעה מהווה אלטרנטיבה מצוינת לכל אפיקי ההשקעה לכספים נזילים, שילוב של נזילות והטבות מס הפכו את המוצר הזה לאטרקטיבי בקרב החוסכים.
חוששים להיפגש עם מתכנן פיננסי? יש לכם סוכן כבר תקופה אבל לא בטוחים לגביו? אל דאגה! אספנו עבורכם את עשרת הכללים הכי חשובים בבחירת מתכנן פיננסי. שמרו והדפיסו לפגישה הבאה.
מציגים לכם תשואות וזה מרגיש סינית? מבולבלים כבר מהדוחות השנתיים? הכנו עבורכם מדריך מלא לקריאת תשואות בתי ההשקעות, כל הטריקים והשיטות השיווקיות על מנת שאתם הלקוחות תוכלו לבצע החלטה נכונה, חכמה ומושכלת.
מה ההבדל בין פסגות לאלטשולר שחם? מלבד השם והתשואות? האם באמת קיים הבדל מהותי בניהול קופת גמל בגופים האלו? חברות הביטוח ובתי ההשקעות מציעות לנו הטבות שונות בעבור הזכות לנהל את המוצרים הפיננסים שלנו.
חוסכים כל החיים ועדיין אין לכם שליטה כמה תקבלו בפנסיה? כל פעם שמעלים את המקדם קצבה הפנסיה שלנו נופלת. מוצרים חדשים של חברות הביטוח מאפשרות לכם החוסכים לקבוע את גובה הפנסיה שתקבלו, זה פשוט וקל.
הציעו לכם דמי ניהול של 0.2% אבל התשואות ברצפה? שילמתם 1% דמי ניהול לילין לפידות והחודש הוא ירד בתשואות? מהי הדרך החכמה ביותר להוריד את דמי הניהול מבלי לפגוע בתשואות.
חתמתם עם מתכנן פיננסי או סוכן ביטוח לאחרונה והיום מרגישים שאתם רודפים אחריו בשביל שירות? מתנהלים אך ורק מול הרפרנטית כל הזמן? אף אחד מאיתנו לא אוהב להיות לקוח שנלחם בעבור השירות שמגיע לו. אתם לא לבד, לצערנו מרבית הלקוחות לא מקבלים את השירות שמגיע להם. קראו מהם הסימנים המעידים שהסוכן שלכם כבר לא מתייחס אליכם ושמומלץ לכם לעבור סוכן.
העברת נכסים פיננסים בין בתי השקעות הינו דבר נפוץ, אך תהליך השימור אותו לקוחות עוברים הולך ונעשה קשוח יותר ויותר. לצערנו לקוחות רבים הפכו ללקוחות שבויים מכיוון שלא הצליחו להילחם בשימור, קראו על התהליך ועל הזכויות שלכם.
נושא הירושה הינו נושא רגיש לכולנו, אין דבר שנרצה יותר מאשר להנעים את תהליך זה כמה שניתן. לרוב נתרכז בכספים הנזילים שלנו ואולי נשכח מעט את כספינו הנמצא בקופת גמל או פוליסת חיסכון. חשוב לבדוק מה הם חוקי הירושה שמוצרים אלה, תופתעו לגלות כמה שהם שונים.
רובנו התרגלנו לשלם מס רווחי הון בגובה של 25% אך האם ידעתם שאפשר גם אחרת? לקוחות רבים מופתעים לגלות שיש להם את האופציה להשקיע את כספכם בקופת גמל מנוהלת על ידי טובי המנהלים במשק ולשלם מס רווחי הון מופחת.
מערכת אתר לירות מורכבת מאנשי מקצוע מנוסים ובכירים בתחומי הפיננסים, ביטוחים, פנסיה, פרישה והשקעות מגוונות. אנו פועלים מדי יום במטרה להעלות את המודעות לחשיבות של ניהול פיננסי נכון בקרב הקוראים שלנו באמצעות כתבות, חומר פרסומי, עלונים מקצועיים ואף סיוע וליווי אישי לכל קורא אשר יזדקק לכך.