סוכן ביטוח פנסיוני הינו איש מקצוע בעל רישיון של משרד האוצר אשר רשאי לעסוק בשיווק ביטוחי פרט ומוצרי חיסכון לפנסיה. מהם היתרונות של עבודה עם סוכן ביטוח פנסיוני?

טעות נפוצה היא לחשוב שתכנון פרישה צריכים לבצע בגיל 60 ומעלה, גלו כמה תוכלו להשפיע על אופי והצלחת הפרישה שלכם כבר היום. הדרך לפרישה מוצלחת, מתחילה עכשיו.

מגדל חברת הביטוח השקיעה מסלול מוזל לביטוח מנהלים בשם מנהלים fix , זהו צעד משמעותי לטובת הנגשת ביטוח מנהלים למשקיעים אך לא בהכרח מתאים לכל אחד.

דמי הניהול בקרן פנסיה הינו גורם קריטי ומכריע בקביעת גובה קצבת הפנסיה העתידית שלכם, בדיקה מוקדמת של גובה דמי הניהול שלכם יכול לחסוך להם הון בעתיד

בוודאי שמעתם שמשרד האוצר הציג עדכון לתקנון של קרן הפנסיה אשר עתיד להשפיע על כל החוסכים. בדקו האם השינוי מטיב עמכם או שעליכם לבצע שינוי כלשהו?

בשנים האחרונות בתי ההשקעות השונים הציגו בקופות הגמל מסלולים מחקי מדד לאלו מכם שאוהבים ניהול פסיבי , האם זוהי האופציה הטובה יותר אל מול הניהול האקטיבי?

שמעתם על אתרי האוצר אשר יכולים לעזור לכם לחסוך כסף ? עושים סדר ברשימת אתרי האוצר , כיצד למקסם את השימוש בכל אחד מהם ולהפיק את התועלת המירבית

כספי פיצויים בעבר היו משולמים כמזומן בהתחשבנות עם בעל העסק, אך מאז הרפורמה האחרונה, כספי הפיצויים מועברים למוצרים פנסיונים ודורשים התייחסות פרטנית

מתכנן פיננסי בעל רישיון ממשרד האוצר , הינו בעלי כישורים , ידע וניסיון עשיר ומתורגל כיצד להפיק את המירב מחיסכון פיננסי ופנסיוני של כל משקיע

קרן פנסיה הוא מוצר פנסיוני שכיח אך האם זהו החיסכון הפנסיוני הנכון ביותר עבורכם? כיום חוסכים רבים עוברים מקרן פנסיה לקופת גמל, כך תדעו האם זה נכון עבורכם?

חושבים לפרוש מוקדם? גלו מהם הדרישות ומי זכאי לפרוש לפני גיל הפרישה הנקוב בחוק. ריכזנו עבורכם את כל מה שחשוב לדעת לפני ששוקלים פרישה מוקדמת .

במשך כל חייכם חסכתם ביחד עם המעסיק שלכם סכום כסף לא מבוטל אשר נועד לדאוג לכם בתקופות המעבר בין עבודות, אז איך באמת אפשר למשוך את כספי הפיצויים ללא אירוע מס?

קרנות הפנסיה מתקדמות אל עבר ביטוחי המנהלים בצעדי ענק והפעם פוליסת מטריה ביטוחית של הראל מעבירה עוד יתרון של ביטוח המנהלים לצד קרן הפנסיה .

המודל הצ'יליאני (מודל הגבלת תשואה לפי גיל) הינו תוצר של חקיקה פנסיונית אשר נועדה לשמר את החיסכון הפנסיוני הקיים לפנסיה, אך לעיתים פוגעת בפוטנציאל התשואה של החוסך

קופות גמל וקרנות השתלמות הם כבר מזמן לא עוד שורה בתלוש המשכורת שלנו אלה מוצר פיננסי לגיטימי המאפשר לחוסך למנף אותו לטובת השקעות ורווחים גבוהים לטווח ארוך

זוגות אשר חיים יחד כ-ידועים בציבור עד כה היו מקופחים בכל הנוגע לקרנות הפנסיה ולביטוחים המובנים בקרן. עדכון בתקנון קרן הפנסיה נועד לתקן את המצב הקיים.

שינוי מקום עבודה הינו הגורם הראשי לפתיחת מספר קרנות פנסיה נפרדות. חוסכים רבים בוחרים ב איחוד קרנות פנסיה למקום אחד ולהוזיל עלויות. האם זה הצעד הנכון לעשות?

עובדים במשק בית או מעסיקים עזרה בבית? חשוב שתכירו את האחראיות והחוק שחל עליכם להפקיד לקרן פנסיה חובה. האם סירוב להפקיד יכול להעמיד אתכם בסיכון?

קצבה חודשית או אנונה עצמאית ? השאלה החשובה ביותר בעולם הפרישה , גלו כיצד תוכלו לבחון נכון ואולי אף להגדיל משמעותית את גודל התשלום החודשי שתקבלו.

ביקשו ממכם לחתום על נספח א לטובת ביצוע מסלקה פנסיונית ? זהו תהליך סביר ואף נדרש מצד משרד האוצר אך מה חשוב לדעת על הנספח ומה תוקפו המשפטי?

בעזרת כמה סעיפים קטנים בספרי החוקים של מס הכנסה ניתן לבצע שימוש חכם ולהעניק לחוסכים רבים הטבות מס ללא תקרה שיכולים להגיע גם למאות אלפי שקלים. קראו כיצד

הכנסה מזכה מושאלת משוק העבודה ומשמשת מתכננים פיננסים ויועצי מס בזמן ניצול לטובה של סעיף מס הכנסה 47 א לטובת יצירת הטבת מס משמעותית לחוסכים השונים.

מעבר להפקדה חודשית כחלש מתלוש השכר, קרן הפנסיה שלנו היא נעלם מבחינתנו. לכן חשוב להבין כיצד היא בנוייה, מהיכן מגיעה התשואה וכיצד משולמת הקצבה שלנו

בכל מוצר פנסיוני ישנה חלוקה פנימית בתוך הקופה בין כספים הוניים לכספים קצבתיים, גלו מה הזכויות של כל אחד מהכסף הללו , מה תוכלו למשוך ומה גובה המס שתשלמו?

ביצעתם הפקדה לתיקון 190 ? גלו כיצד שינויים באינפלציה עלולים לשנות את הכדאיות של השימוש בתיקון 190. האם תשלום מס ריאלי עדיף על מס נומינלי?

כל חוסך במדינת ישראל רשאי לבצע הפקדות לחיסכון פנסיוני באופן עצמאי במגוון רחב של מוצרים. בדקו האם ומתי זה משתלם לבצע הפקדה עצמאית לפנסיה .

צריכים למשוך כסף מקרן ההשתלמות ולא מעוניינים להמתין 6 שנים ? גלו כיצד תכנון נכון של קרן השתלמות יכול לשפר את הנזילות של הכספים בחיסכון שלכם.

פנסיה חובה לעצמאים יכולה לשרת אתכם בהטבות מס גבוהות , במקביל הימנעות מהפקדה עלולה לגרור קנסות. לכן בדקו כיצד פנסיה חובה לעצמאים יכולה לסייע לכם

מענק פרישה יכול להיות בונוס מצויין, אך מדוע אנחנו נדרשים לשלם מס גבוה כל כך ? האם יש דרך להקטין את גובה המס ואפילו לקבל פטור מלא ממס רווחי הון?

קרן פנסיה מקיפה כוללת יתרונות רבים כגון אג"ח מיועדות, כיסוי ביטוחי ועוד. אם כך מהי קרן פנסיה כללית? ובמה היא שונה מפנסיה מקיפה?

זקוקים לכסף נזיל וחושבים לבצע משיכה שלא כדין מכספי הפנסיה ? גלו מהו גובה הקנס שתצטרכו לשלם והאם יש דרך להימנע מתשלומי קנסות ומיסוי מיותרים

קופות סקטוריאליות הוצגו בשנים עברו כיתרון אדיר לחברה גדולה בה הציעו לעובדים מוצרים פנסיונים בדמי ניהול נמוכים מהרגיל, אך האם הם עדיין רלוונטיות היום ?

לכל מוצר פנסיוני במדינת ישראל יש תעודת זהות אישית המכילה את כל הנתונים הרלוונטים של הקופה והלקוח. טבלת הנתונים הזו נקראת "סדין" גלו מה תפקידו? ומדוע הוא חשוב?

לא מסתדרים עם ניהול הפנסיה וההשקעות שלכם אבל חוששים לעבוד עם איש מקצוע ? גלו מה חשוב לדעת לפני שנותנים למישהו ייפוי כוח על כספכם הפנסיונים

במידה ואתם בני 50 ומעלה, סביר להניח שהפקדתם סכום מסויים לביטוח מנהלים ישן, בסבירות גבוהה שיש ברשותכם מוצר פנסיוני מצויין אשר לא ניתן לשווק היום. גלו מהם הזכויות שלכם ויותר חשוב, כיצד לשמור עליהם!

לא כל מקרה של היעדרות מהעבודה תפגע ברצף ההפקדות שלכם לפנסיה , גלו באילו מצבים עליכם לדרוש על פי חוק מהמעסיק שלכם להמשיך ולהפקיד לכם לפנסיה, כאילו והייתם עלידו במשרד בכל הזמן הזה.

קרן הפנסיה שלנו כבר מזמן לא אפיק חיסכון מיושן אשר נועד לשלם לנו כמה לירות בגיל פרישה , שימוש חכם בביטוחים המובנים בקרן הפנסיה יכול דווקא לסייע לכל משפחה ולשמור עליה מכל צרה שלא תבוא.

בעבר נהגו מעסיקים לשמור את כספי הפיצויים של העובדים בקופה קולקטיבית בשם "קופה מרכזית לפיצויים" , ב2010 הצטרף חוק המורה לסגור את הקופה המרכזית לפיצויים, גדלו כיצד זה משפיע עליכם ומה חשוב לדעת.

במציאות של פערי תשואה בין המקום הראשון לאחרון במאות האחוזים, כיצד ניתן להסביר שעדיין ישנם לקוחות שמשאירים את כספם במקומות האחרונים? החשבון פשוט, נסביר מדוע זה קורה?

אם אתם כמו שאר המשקיעים בוודאי בחרתם במנהל השקעות שמציע את דמי הניהול הנמוכים ביותר, אך הצעד הזה יכול דווקא לפגוע בהשקעה שלכם? גלו מה חשוב לבדוק לפני בחירת מנהל השקעות.

האם ביטוח מנהלים יקר אך עם מקדם קצבה נמוך שווה את זה ? אולי עדיף בכלל להעביר הכל לקרנות הפנסיה החדשות? כל הפרטים בפנים..

בוודאי שמעתם לא מעט על הצעות להעביר את כספי הפנסיה או הגמל שלכם בין בתי השקעות שונים, אך האם אתם יודעים מה באמת קורה שם מאחורי הקלעים? כיצד הטופס שחתמתם עליו הופך להעברה בפועל של הכסף? כל הפרטים לפניכם

ניהול הכסף שלנו יכול להיות מורכב, מסובך ומבלבל. על מנת לעשות קצת סדר, נחלק את כספנו לעולמות שונים וננהל אותם בהתאם.

עד היום היינו בטוחים שגיל הפרישה האידיאלי הוא 67, אך האם יש אפשרות לקבל קצבה מוקדם יותר? ובנוסף להרוויח יותר כסף במצטבר מחברת הביטוח? בהחלט כן.

כל משקיע שקיבל את הדוח השנתי של 2018 בוודאי חרד לכספו ובצדק מכיוון שלא מדובר בכספים נזילים אלה בחיסכון שלנו לפנסיה אשר ממנו אנו עתידים לקבל קצבה בפנסיה

הביטוי תכנון ירושה עתידית חדש לכם? אם כן, כדאי מאוד שתכירו את הנושא החם בתחום הפיננסי!

גלו כיצד ניתן להשיג קרן השתלמות מהמעסיק שלכם וכך בעצם להגדיל את הרווח הנקי שלכם בסוף השנה. שימוש חכם בקרן השתלמות יכול לייצר תשואה פנטסטית

קרן פנסיה או ביטוח מנהלים זוהי השאלה שחוזרת על עצמה בקרב החוסכים השונים, זה הזמן להכריע מה המוצר הטוב ביותר עבורכם קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?

כאשר אנחנו חושבים על הלוואה, קרן ההשתלמות שלנו היא כנראה המקור האחרון שנחשוב עליו כאופציה וזאת טעות!. הלוואה מקרן השתלמות יכולה להיות מאוד ריווחית עבורנו.

לאחר רפורמת בכר משקיעים רבים ברחו מקופות הגמל, מה גרם להם לחזור לנהל את כספם באפיקי השקעה פנסיונים?

קרנות פנסיה ברירת מחדל הפכו פופולאריות מאוד בימים אלו, וכאשר ההיצע גדול, חשוב לבחון את הנתונים לעומק ולבצע את הבחירה הנכונה אשר תגדיל לנו את הפנסיה בעתיד.

ילין לפידות מובילה את הטבלה במסלול המנייתי ועוד עם חולם חסר. החלטנו לבדוק מדוע הם מצליחים כל כך, גלו הכל על אסטרטגיית סטוק פיקינג של ילין לפידות

המסלקה הפנסיונית הוקמה על ידי משרד האוצר בשנת 2013 ומאפשרת לכל אדם לקבל תמונת מצב ברורה ומפורטת על כספיו הפנסיונים.

עצמאיים רבים אינם מוכנים לפנסיה ומסתמכים על חסכונות לעת פרישה, תיקון של מס הכנסה כעת מאפשר לעצמאיים לקבל פנסיה תקציבית פטורה ממס לכל ימי חייהם.

במידה ואתם מתקרבים לגיל פרישה ומעוניינים לשריין לעצמכם את גובה הקצבה, אפיק החיסכון "הפניקס מסלול זמן לפרישה" הוא בהחלט אופציה מעולה.

אין אדם שחסך כל החיים ואינו חושש שלבסוף בדרך כלשהי, הכספים שחסך יועברו לרשות חברות הביטוח או בית ההשקעות. כך תדאגו שהכסף שלכם יעבור ליורשים שלכם בוודאות.

בזמן שאנו מנהלים משא ומתן על 0.1% בדמי הניהול שלנו, גובה הפנסיה שלנו צונח בעקבות עליית המקדם קצבה שלנו. כיצד ניתן לקבע ואף להקטין את המקדם שלנו?

מדי 20 לחודש התשואות מתפרסמות לכלל המוצרים הפנסיונים ונראה שכל חודש הקערה מתהפכת על פיה ויש לנו מוביל חדש לטבלה. כיצד בוחרים מנהל השקעות נכון לטווח אורך?

אקסלנס גמל אשר נרכשה על ידי חברת הביטוח הפניקס עברה את אחד המיזוג המוצלחים בעולם הפיננסים והביטוח ועברה להוביל את דירוג התשואות במרבית המסלולים. כל הפרטים

סעיף 9 א לפקודת מס הכנסה, הינו הטבת מס רווחי הון לגמלאים ופנסיונרים. זהו הסעיף החשוב ביותר לכל משקיע אשר עבר את גיל 60. ריכזנו עבורכם את כל הפרטים, תהנו!

מסלולי הקצה של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות השיגו תשואות פנטסטיות השנה אך עדיין לא פופולארים בקרב המשקיעים. ריכזנו עבורכם את כל המידע הנחוץ על מנת לבצע שינוי.

ישנם מועדוני צרכנות רבים בארץ כגון: חבר, הסתדרות המורים ועוד.. אך הכוח הפיננסי הגדול ביותר נמצא אצל חברי הקיבוצים השונים. גלו כיצד תוכלו להיעזר בכוח הזה להשיג הטבות משמעותיות באפיקי ההשקעות השונים.

כולנו מכירים את החיסכון הפנסיוני שלנו משורת החיוב בתלוש המשכורת שלנו. אך האם אנחנו באמת יודעים מה היתרונות של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלנו?

מרביתנו לא מייחסים חשיבות לקרן ההשתלמות שלנו ורואים בה חלק מתלוש המשכורת שלנו. אך יש לפנינו מספר רב של אפשרויות כיצד למנף את ערכה של קרן ההשתלמות.

משרד האוצר מאפשר הטבות מס משמעותיות לכל אזרח אשר מתקרב לגיל 60, במסגרת תיקון 190 יכול כל אדם להנות מפטור מלא ממס רווחי הון. ישנם תנאי סף, בדקו את זכאותכם.

ההחלטה איזו קופת גמל לבחור אינה פשוטה למשקיע הממוצע. גלו מהם כללי הברזל שיעזרו לכם לבחור קופת גמל טובה ויציבה אשר תשמור על ערך הכסף שלכם ב-2019.

רבים מהחוסכים מאמינים שהגדלת הפנסיה תלוי אך ורק בגובה השכר או בהפקדות המעסיק. לעומת זאת, ישנם גורמים רבים נוספים בהם כן נוכל לשלוט אשר ישפיעו לחיוב….

תיקון 190 כולל הטבות מס משמעותיות לגמלאים בישראל. אך עד היום התנאים היו קשיחים לחלוטין. כעת ניתן למצוא מקרי קצה שונים אותם ניתן להגמיש ולהנות מהטבות התיקון.

עולם ההשקעות אינו סובב אך ורק סביב תשואה ודמי ניהול. האם יש חשיבות לגודל הקופה? האם קופה גדולה מתקשה לנווט בתנאי השוק הקשים? מסתבר שיש לא מעט יתרונות בקופות קטנות. גלו כמה מהם..

כמעט בכל שנה קיימת מגמה של עליית מחירי המניות, לאפקט הזה קוראים "ראלי סוף שנה" גלו כיצד הוא ישפיע על החסכונות הפנסיוניות שלכם. וכיצד ניתן להגן על ההשקעות.

רבים מאיתנו עדיין רואים בבנק גורם אמין, מפוקח ונורמטיבי לנהל את הכספים שלנו, להתייעץ עם הבנקאי שלי ולבטוח שהבנק עושה לטובתנו. אבל האם אנחנו זוכרים שהבנק הוא גוף פרטי כלכלי שיודע בעיקר לדאוג כמו כל תאגיד חי ונושם לעצמו? הרי אף בנק אינו פילנתרופ.

במהלך חייכם עבדתם קשה עבור הכסף שלכם במטרה שכעת הוא יעבוד עבורכם וייצר לכם רווח. האם אתם עושים זאת בצורה הטובה ביותר? הנה 4 כללים שיעזרו לכם לבדוק זאת?!

משרד האוצר כנראה לא יפנה אליכם ישירות במטרה לחסוך לכם במס רווחי הון, אך במידה ואתם גמלאים, ייתכן ואתם זכאים לפטור ממס רווחי הון! דעו כיצד לנצל אותו בחכמה.

בזמן שאנחנו עסוקים בעבודה היומיומית שלנו, אנחנו למעשה חוסכים לפנסיה מאחורי הקלעים. אך כמה מאיתנו באמת יודעים כיצד תראה הפנסיה שלנו? גלו כיצד לשפר אותה!

הפוטנציאל הגלום בקרן ההשתלמות שלנו הוא עצום! אם גם אתם מנהלים קרן השתלמות בסכום כלשהו, אתם חייבים להכיר כיצד להוציא ממנה את המקסימום עבורכם.

טופ גולד של מנורה הינו מוצר שבהחלט ביצע שינוי מהותי בכל הנוגע לחיסכון הפנסיוני שלנו. היתרונות הרבים הפכו אותו לפופולארי במיוחד. גלו מה מיוחד בו…

כל עובד במדינת ישראל חייב לקבל מהמעסיק שלו הפקדות לחיסכון אשר ישמש אותו בעת הפרישה. המוצר הכי פופולארי הינו קרן פנסיה אך בשנים האחרונות "ביטוח המנהלים" תפס תאוצה ופופולאריות כקרב עובדים שאינם מנהלים. אז מה הוא בדיוק מציע ואיך תוכלו גם אתם להנות ממנו

בתחומים רבים בחיינו אנו לא חוששים להיעזר באיש מקצוע. עורכי דין, רופאים, רואי חשבון ועוד. אם כך מדוע שימוש במומחה לפרישה אינו הפך לדבר "חובה" בקרב הפורשים? קראו כיצד תוכלו להרוויח הרבה יותר בעזרת מומחה לפרישה מקצועי.

פרישה הינה מבלבלת וגדושה ברגשות מעורבים. נוסף על כך אתם נדרשים לרדוף אחרי כספכם ולהילחם בבירוקרטיה המתישה של המוסדות במשרד האוצר. קראו כיצד תוכלו להמתיק את הגלולה ואפילו להפוך את החוויה כולה למהנה בעזרת כמה טיפים קלים!