10215
קוראים כבר נרשמו
אנחנו מבטיחים לא להציק או לחפור
הישארו מעודכנים בנוגע לחיסכון הפיננסי שלכם...
אנחנו מבטיחים לא להציק או לחפור
10215
קוראים כבר נרשמו
אנחנו מבטיחים לא להציק או לחפור
הישארו מעודכנים בנוגע לחיסכון הפיננסי שלכם...
אנחנו מבטיחים לא להציק או לחפור
לא חייבים לצאת לפרישה לבד.
לירות המגזין מעניק תכנון פרישה במתנה לקהל הקוראים שלו
שעון חול המתאר את 7 שנים הקשות בעקבות עליית הריבית
זמן קריאה: 3.5 דקות

האם מגיעות עלינו כעת 7 שנים רעות ? המראה נשברה והריבית עלתה בישראל.

איך מנהלים כספים בסביבה של ריבית עולה? מהם השינויים הדחופים לבצע בתיק שלנו? האם יש מוצרים שדווקא מרוויחים מ ריבית עולה? ריכזנו עבורכם את כל מה שחשוב לדעת.

שתפו את הכתבה:

שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב facebook
שיתוף ב email
שיתוף ב twitter

כבר שבע שנים שאנו חיים בסביבת ריבית אפסית שלא מאפשרת הרבה מרחב תמרון , שלא לדבר על יתרון להשאיר את הכספים בבנק בחסכונות ופיקדונות ולכן בלית ברירה פנינו אל השקעות שונות כמו שוק הנדל"ן ושוק ההון. אז האם היום המציאות שלנו השתנה?

ריבית עולה – אג"ח ממשלתי יורד

אז ראשית נסביר כי הדרך לשינוי כמו המציאות שהכרנו בשנות השמונים עם ריביות של 10% ו15% לפיקדונות עוד רחוקה מאתנו אם אי פעם תחזור.

הרי אנו זקוקים לריבית משמעותית גבוהה יותר ואינפלציה כדי שהמציאות הזאת תדפוק על דלת כספינו ולכן נמשיך לחפש השקעות שונות אשר יניבו לנו תשואה ויגרמו לכסף שלנו לעבוד עבור כסף נוסף.

אז איך זה משפיע בשוק ההון ? הכלל הכלכלי הפשוט הוא ריבית עולה – אג"ח ממשלתי יורד. הריבית במשק עלתה בחודש נובמבר 2018 וניתן לראות כי עוד באותו יום תשואות האגח"ים ירדו בצורה חדה ובכך הוכיחו כי הכלל הראשון מתקיים.

לירות המגזין 2019

עליית ריבית משפיעה על השוק כולו. חייבים לבצע התאמות בתיק הנכסים בהקדם!

בצעו ייעול של הנכסים הפיננסים שלכם בהתאם לתנאי השוק והישארו בסביבת תשואה עודפת.

משקיעים רבים בוחרים לנהל את הכספים שלהם באפיקים סולידיים וכתוצאה ישירה מכך הם עלולים למצוא את עצמם חשופים לירידות באג"חים וללא חשיפה מנייתית מספקת וחכמה, לא יתבצע גידור תשואה אל מול האג"ח שנחלש. אז מה יקרה? נתחיל לחלק את המוצרים העומדים לרשותנו.

איך מנהלים מיליון שקל בסביבת ריבית עולה?

במידה ויש לי מיליון שקלים לטובת ניהול, התשובה המוכרת של הבנקים הינה תיק השקעות מנוהל על ידי חברת בית שלהם או מיועץ עם אחד מיועצי ההשקעות שעומדים לרשות הבנק.

החיסרון הגדול של הבנקים הוא שיש לרשותם רק שני כלים לנהל, מניות ואגחי"ם כלומר, אם המשקיע מחפש השקעה סולידית אזי אחוז החשיפה למניות שלו יהיה קטן ולכן בהכרח שאר הכספים יופנו לטובת אג"ח ממשלתי וקונצרני.

חשוב לזכור שאג"ח קונצרני מאוד דומה למניה מבחינת רמת הסיכון שלה ולכן מדובר בפלסטר ולא בפתרון אמיתי. ולכן המשקיעים יצטרכו לפנות למכשירים פיננסים שונים.

אופציות נוספות שעומדות לפנינו הן פוליסת חיסכון ותיקון 190, בשנים האחרונות פוליסות החיסכון גייסו מיליארדים, וזאת בזכות המון לקוחות שמנהלים תיקי השקעות שונים וראו את יתרונות פוליסת החיסכון ברמת עלויות נמוכות יותר, דחיית מס, שינוי בין המסלולים השונים ללא אירוע מס, יתרון לגמלאים על פי פקודת 125 ד ובסוף החלק החשוב ביותר לתקופה הקרובה, השקעה בנכסים לא סחירים.

חשוב לזכור כי מנהלי ההשקעות המוסדיים ולא בתי השקעות קטנים יכולים להגיע להשקעות שאין באפשרות המשקיע הפרטי להגיע אליהן כמו הלוואות אשראי.

כיום קיימות קרנות שונות כמו ארנו קפיטל שיכולות וצריכות להגיע אל תיק הנכסים שלכם לטובת איזון ופיזור סיכונים, השקעה בתשתיות , נדל"ן מסחרי או שכירות, מולטי פמילי בארצות הברית ועוד השקעות שאין להן קורלציה לשוק ההון.

לכן המשקיע הממוצע שמבקש לעצמו חשיפה של כ30% למניות, כל השקעה ישירה בבנק או תיק השקעות מנוהל תכיל עמה 70% אג"ח שעלולים לעכב את תשואת התיק וככל שהריבית תעלה כך האגח"ים יגררו את התשואה מטה.

ואילו פוליסות החיסכון ותיקון 190 שאלו קופות גמל בפועל יישארו עם 30% חשיפה למניות בעוד שהם יכולים בשאר הכספים לברוח לטובת השקעות לא סחירות ובכך להקטין באופן מהותי את מרכיב האג"ח הממשלתי שצפוי לרדת לפי הצפי של עליית הריבית .

איך מתמודדים עם ריבית עולה? מה עושים?

אז מה עושים? ראשית במידה ואתם מנהלים כספים בבנק בתיק השקעות, בחנו את אחוז התיק שנמצא באגח"ים ממשלתי ובכך תצליחו להבין את גודל הבעיה, לאחר מכן בדקו היכן מנוהלות קופות הגמל וקרנות ההשתלמות ושם הגדילו חשיפה למניות, במקביל חשוב להבין האם אתם זכאים להטבת המס בפוליסת חיסכון , האם אתם עומדים בתקנות תיקון 190 בשניהם או באף אחד מהם. לאחר הבדיקה שבו עם מתכנן פיננסי ובנו אתו את תיק הנכסים מחדש.

אין סיבה להסתכל על תיק הנכסים בשנים הקרובות ולא להפוך שינוי להצלחה.

לירות המגזין 2019

עליית ריבית משפיעה על השוק כולו. חייבים לבצע התאמות בתיק הנכסים בהקדם!

בצעו ייעול של הנכסים הפיננסים שלכם בהתאם לתנאי השוק והישארו בסביבת תשואה עודפת.
אולי יעניין אותך לקרוא:

עליית ריבית משפיעה על השוק כולו. חייבים לבצע התאמות בתיק הנכסים בהקדם!

בצעו ייעול של הנכסים הפיננסים שלכם בהתאם לתנאי השוק והישארו בסביבת תשואה עודפת.
All articles loaded
No more articles to load

חושבים שהכסף שלכם במקום הראשון?

גלו איזה יצרן הציג את התשואה הגבוהה ביותר

All articles loaded
No more articles to load

לא חייבים לצאת לפרישה לבד.

לירות המגזין מעניק תכנון פרישה במתנה לקהל הקוראים שלו

תשואות בתי ההשקעות וחברות הביטוח
  • חיסכון פנסיוני ·

תשואות בתי השקעות – מדוע זה מרגיש סינית ואיך עושים סדר בנתונים?

מציגים לכם תשואות וזה מרגיש סינית? מבולבלים כבר מהדוחות השנתיים? הכנו עבורכם מדריך מלא לקריאת תשואות בתי ההשקעות, כל הטריקים והשיטות השיווקיות על מנת שאתם הלקוחות תוכלו לבצע החלטה נכונה, חכמה ומושכלת.
All articles loaded
No more articles to load
מגיעה לכם הטבה מאיתנו,

חוברת תכנון פיננסי במתנה.

תכנון פיננסי במתנה
דילוג לתוכן