מס עיזבון בארה"ב – מה לא מספרים לכם.

מס עזבון בארצות הברית
מס עיזבון או מס הירושה האמריקאי הינו מאחד המיסים הקשוחים עבור כל משקיע. המס משולם מערך הנכס ולא מהרווח ובכך הפך לסיבה העיקרית של החזרת כספי משקיעים לישראל.

תוכן עניינים

רבים מאתנו מבינים כי ארצות הברית היא בהחלט מקום השקעה נכון ומשתלם. בשנים האחרונות השקעות אלטרנטיביות רבות מפנות את המשאבים שלהם לטובת השקעה בארצות הברית על חשבון מקומות אחרים בעולם.

כמו כן בורסת ארצות הברית הינה הבורסה החזקה ביותר מבין הבורסות הקיימות ולאחר בדיקות גם הבורסה הרווחיות ביותר ובעלת הזדמנויות רבות.

ארצות הברית יודעת גם לקחת בחזרה

אז עם הכוח , העצמה והחזקה של ארצות הברית באה גם הזרוע הקשוחה. ארצות הברית אמנם פותחת את השערים לטובת משקיעים זרים אצלה ומאפשרת השקעות מסוגים שונים עם אפשרות רווח גבוהה אך גם יודעת לדרוש חזרה תשלומי מיסים כמו כל יבשת אחרת ובנוסף הוסיפה סעיף קריטי ושמו מס עזבון או מס ירושה.

הרי אין אדם שיודע מתי יגיע יום פקודתו, ולמרות שאנו מבצעים השקעות לטווח ארוך מתוך הבנה של תוחלת חיים, מצב בריאותי ורצון אמיתי לקום לבוקר למחרת  עלינו להבין כי הכספים אשר מיועדים לעבוד עבורנו ולייצר לנו רווחים, גם עתידים לעמוד לרשות היקירים לנו בבוא העת.

מה שרבים מאתנו לא יודעים זה שכל ההשקעות שנמצאות בארצות הברית על כל סוגיהן מניירות ערך ועד לנכס נדל"ן פיזי, חל עליהם מס ירושה ועזבון של עד 40%. בעצם היקירים שלנו מיועדים לחלוק את הירושה שלהם עם ממשלת ארצות הברית.

מס עיזבון, איך זה עובד בחשבון פשוט?

מס העיזבון עומד כיום על 40% מס. יחד עם זאת, לאזרחי העולם (אשר אינם מחזיקים באזרחות אמריקאית) מחויבים לשלם מס עיזבון על שווי נכסים אשר גבוה מ60,000 דולר.

כלומר, 60,000 אלף דולר הראשונים שלנו פטורים ממס עיזבון ויעברו ליורשים ללא התערבות אמריקאית. ואילו כל שקל מעבר לסכום הזה, יתחלק 60 / 40 בין היורשים לבין ממשלת ארצות הברית.

בדוגמא מספרית:

נניח שלפלוני יש ירושה של 100,000 דולר בהשקעות בארצות הברית.

60,000 דולר הראשונים פטורים ממס עיזבון

40,000 דולר הנותרים ידרשו בתשלום מס בגובה 40%, דהיינו, 16,000 דולר.

בפועל היורשים יקבלו 84,000 דולר.

חשוב להדגיש שמדובר בתשלום מס על שווי ההשקעות ולא על גובה מס רווחי הון כפי שאנחנו רגילים בארץ. גם השקעה שאינה יצרה רווח ונשארה על גובה הקרן תידרש בתשלום מס עיזבון.

מס עיזבון בשוק ההון – מה מותר ומה אסור?

הבעיה העיקרית עומדת היום תחת עולם ניירות הערך , שכן רבים מאיתנו רוכשים מניות בבורסה של וול סטריט , רואים לאורך השנים רווחים גבוהים אך לא מודיעים לסכנה העורבת מעבר לפינה על כספים אלו. חשוב להבין שאפילו מי מאתנו שהכיר את הבעיה והתחכם לרכוש מחקה מדדים מאחר שהם יושבים על נכסי בסיס של ארצות הברית גם עליהם חל מס עזבון.

מה ניתן לעשות? ראשית ניתן להגביל את עצמנו בהשקעות ישירות בארצות הברית עד 60,000 אלף דולר ובכך להיות רגועים לחלוטין. בנוסף אנו יכולים לפנות למכשירים חכמים כמו תיקון 190 , קופות גמל להשקעה , פוליסת חיסכון , מנהלי תיקים מנוהלים שיודעים לעקוף את נושא העיזבון בדרכים מתוחכמות ודרך בורסות שונות בעולם.

תיקי השקעות מנוהלים בבנק – הסכנה של מס עיזבון

רבים מהתיקים המנוהלים באופן עצמאי או על ידי יועצים בבנקים מנוהלים עם ניירות ערך ישירים אל מול ארצות הברית, הבעיה בבנקים גדולה יותר מאחר שאינם לוקחים אחריות , או אפילו טורחים ליידע את הלקוח בסיכון שהוא לוקח לטובת תשואה עודפת ואף קיבלו קנסות גדולים על הפרת האמנה עם ארצות הברית.

(נכון ל2019 בנק פועלים ומזרחי עדיין נמצאים בתביעה פתוחה אל מול בעיה של הלבנת הון עם אזרחי ארצות הברית), חשוב לזכור כי מתכננים פיננסים מציגים בקיאות בעולם העיזבון ומיידעים את הלקוחות שלהם להבדיל מהיועצים בבנקים או בתי השקעות קטנים.

אז אם עומדים לרשותכם ניירות ערך ישירים של ארצות הברית והשקעות דרך חברות השקעה בארצות הברית , בדקו מה הסכום הכולל של ההשקעה ואם יש צורך בצעו שינוי מידי.

לא תמיד הסיכון שווה את הרווח הפוטנציאלי וכמובן שיש מכשירים מקבילים שיודעים להגן על אזרחי ישראל מפני מס ירושה ומציגים רווחים אטרקטיביים.

מערכת אתר לירות

צוות מגובש בעל עשרות שנות ניסיון בתחום הפנסיה, ביטוח והשקעות שכל מטרתו היא להנגיש לציבור הרחב כמה שיותר מידע רלוונטי שיכול לסייע לו בהצלחת ניהול החיסכון שלו לפנסיה.

מוכנים לפוליסת חיסכון מצויינת?
קבלו מאתנו את ההצעה הטובה ביותר. נקודה
כתבנו לא מעט על פוליסות חיסכון
פוליסת חיסכון הכשרה Best Invest

האם פוליסת החיסכון של הכשרה בסט אינווסט מספקת תוצאות?

חברת "הכשרה חברה לביטוח" מציעה ללקוחותיה מגוון מוצרים, בהתמקדות בביטוח אלמנטרי. בשנים אחרונות השיקה החברה פוליסות חיסכון אשר שוברות שיאים ומציגות תשואות פנטסטיות הרבה מעל לשאר השוק. אל תשארו אדישים למגמה ובדקו האם המוצר הזה טוב יותר מהדרך שבה אתם מנהלים את כספכם היום
כסף ישן בעובר ושב

מנערים את האבק מהכספים ששכחתם בעובר ושב ומתחילים להרוויח

לא תאמינו לסכום הכסף שחוסכים רבים שומרים בפקדונות בנקאיים ועובר ושב, מדובר בכסף שאינו מצייר תשואה ובמרבית המקרים אפילו מאבד מערכו וכך מציגה הפסד וודאי.
ווארן באפט ריבית דה ריבית

תוך כמה זמן כספכם יוכפל? חוק ריבית דריבית

סיפרו לכם על אפיק השקעה שמניב תאושה שנתית ? מעולה! השאלה הבאה צריכה להיות האם אפקט ריבית דריבית עובד באפיק השקעה שכזה?
פקדון שיקלי בבנק או בבית השקעות

פיקדון שקלי – בבנק או בבית השקעות?

פיקדון שקלי מתייחס לחיסכון אשר אינו חשוף לתנודתיות של שוק ההון והחוסך מרוויח אך ורק כתוצאה מריבית שמשולמת על ידי הגוף אשר מנהל את החיסכון.
מינוף פיננסי 50% פוטנציאל תשואה ללא הון עצמי

מינוף פיננסי – תשואה של 50% כמעט ללא הון עצמי

מינוף פיננסי נכון יכול להניב תשואה גבוהה מהשקעה יחסית קטנה. תחום המינוף תפס תאוצה לאחרונה בעיקר בתחום הנדל"ן אך גם בשוק ההון. מינוף השקעות היברידי…
פוליסת חיסכון הכשרה אלטשולר שחם

פוליסת החיסכון שתגרום לכם לשכוח מתיק ההשקעות שלכם

תיקי השקעות תמיד היו המוצר הסקסי והנחשק ביותר בבנק. בשנים האחרונות פוליסות החיסכון מתחרות על המקום הראשון ואף מנצחות לא פעם את מנהלי ההשקעות הותיקים. אל תדלגו על המוצר הזה, בדקו האם הוא מתאים לתיק הנכסים שלכם.
פוליסות חיסכון מעולות שכדאי לכם לשקול
5.33
אוקטובר 2021
364.8
יתרת נכסים
31.79
12 חודשים
0
36 חודשים
0
60 חודשים
קופה גדולה
5.13
אוקטובר 2021
2067.1
יתרת נכסים
41.98
12 חודשים
51.65
36 חודשים
82.63
60 חודשים
קופה גדולה
5.1
אוקטובר 2021
1015.3
יתרת נכסים
28.2
12 חודשים
45.45
36 חודשים
83.66
60 חודשים
4.76
אוקטובר 2021
6.3
יתרת נכסים
42.81
12 חודשים
53.45
36 חודשים
88.43
60 חודשים
4.68
אוקטובר 2021
401.2
יתרת נכסים
39.57
12 חודשים
46.47
36 חודשים
75.91
60 חודשים
4.62
אוקטובר 2021
490.5
יתרת נכסים
34.5
12 חודשים
61.29
36 חודשים
97.13
60 חודשים
זה לא מכובד להעתיק
ניוזלטר
הרשמו לניוזלטר וקבלו את התשואות החודשיות ישירות למייל שלכם
בהתאם למדיניות הפרטיות ותקנון האתר