הלוואה מקופת גמל

כל אדם אשר מחזיק בקופת גמל, בין אם היא נזילה או לא (כלומר הכספים שנצברו שמורים לפנסיה), יכול לפנות לגוף שמנהל את קופת הגמל בבקשה להלוואה. 

חשוב להדגיש שכיום בתי השקעות וחברות ביטוח מבצעים תהליך חיתום, כלומר בדיקה שטחית של מאפייני המשקיע מעבר לסטטוס קופת הגמל על מנת להתאים את תנאי ההלוואה. יחד עם זאת, טווח תנאי ההלוואה, גם בטווח הנמוך, לרוב משתלמים יותר מהאלטרנטיביות.

כמעט כל גוף מוסדי אשר מנהל קופות גמל מציע אפשרויות הלוואה כאלה או אחרות בתנאים שונים ותחת אסטרטגיות ניהול השקעות שונות. 

האם יש יתרון מובהק לקחת הלוואה מקופת גמל?

בהסתכלות פיננסית בלבד, קיימים מספר יתרונות בולטים להלוואה כנגד קופת גמל: 

1. אין עמלות או קנס פרעון מוקדם – חברות הביטוח ובתי ההשקעות אינם גובים עמלות או קנסות במקרה של פרעון מוקדם. כל תהליך ההלוואה על חשבון קופת גמל הינו קל ופשוט וללא עלויות ניכרות. 
2. ריביות נמוכות ונוחות – מכיוון שלגופים המלווים יש ערבון צמוד בצורה של קופת גמל, ניתן לקבל ריביות נמוכות מאוד שמגיעות לפריים -0.5%.
3. אין צורך בערבון – החיסכון הצבור בקופת הגמל משמש כערבות בנקאית ולכן לא תצטרכו להציג בטחונות נוספים או ערבים כנגד ההלוואה.
4. ניתן להפקיד לקופת גמל למרות ההלוואה – גם בזמן תקופת ההלוואה ישנה אפשרות להמשיך ולהפקיד כספים לקופת הגמל.
5. תשואה ממוצעת תחרותית לגובה הריבית – לאורך שנים, המסלולים הכללים בקופות הגמל הציגו תשואה שנעה בין 4%-6%. בהתחשב בריבית פריים נמוכה, ניתן להגיע לרווח על ההלוואה. 

הצורך בהלוואה אינו פוסח על אף אדם, בכל מצב כלכלי ולכן חברת הביטוח ובתי ההשקעות מדווחים שהיקף ההלוואות כמעט והוכפל בשנים האחרונות שכן מטרת ההלוואה אולי שונה בין המשקיעים השונים, אך תנאי ההלוואה והכדאיות שלה בהשוואה לאפשרויות המימון האחרות מצוינים.