מהו ביטוח מנהלים? והאם הוא באמת עדיף מקרן פנסיה?

מהו ביטוח מנהלים
כל עובד במדינת ישראל חייב לקבל מהמעסיק שלו הפקדות לחיסכון אשר ישמש אותו בעת הפרישה. המוצר הכי פופולארי הינו קרן פנסיה אך בשנים האחרונות "ביטוח המנהלים" תפס תאוצה ופופולאריות כקרב עובדים שאינם מנהלים. אז מה הוא בדיוק מציע ואיך תוכלו גם אתם להנות ממנו

תוכן עניינים

כולנו יודעים כי לעיתים למנהלים יש צרכים שונים מרוב האוכלוסייה, ובכלל זה צרכים ביטוחיים. ביטוח מנהלים נועד לתת מענה לאתגרים הייחודיים המרכיבים את חייו הפרטיים והמקצועיים של מנהל בכיר במשק, ולספק רשת הגנה נוספת מאירועים שליליים ולא צפויים במהלך עבודתו וחייו של מנהל בכיר. עם זאת, כיום חברות הביטוח מרחיבות הרבה יותר את מעגל המבוטחים הפוטנציאליים שלהן – לא נדיר למצוא עובדים שאינם בתפקידי ניהול, שמקבלים הצעות מחברות ביטוח להשתתף בביטוח מנהלים.

מה מספק ביטוח מנהלים למבוטחיו?

ביטוח מנהלים משלב בתוכו שניים או שלושה אפיקי כיסוי – ביטוח חיים, חיסכון כמו-פנסיוני, ולעיתים גם ביטוח אובדן כושר עבודה.

חברות במשק מציעות ביטוח כזה בהסכמים קיבוציים, לא רק למנהלים אלה גם לחלק מהעובדים. חלוקת הפרמיה (הסכום שהמבוטח משלם כל חודש) בין אפיקי הכיסוי השונים (ביטוח חיים, חיסכון, אובדן כושר עבודה) ניתנת לבחירה מסוימת של המבוטח, אשר יכול לבחור להפקיד את הפרמיה שהוא משלם למסלולי ביטוח שונים, המורכבים משיעורים יחסיים שונים לכל אפיק כיסוי.

בעבר, המבוטח יכול היה לבחור בין שתי אופנים של קבלת תשלומי פיצויים: מסלול קצבתי, כלומר קצבאות בסכום קבוע לכל אורך חייו, או מסלול הוני, כלומר קבלת כל סכום הפיצויים באופן מיידי. כיום, לאחר שינויים חוקיים ורגולטוריים, ניתן לקבל את הפיצויים רק במסלול הקצבתי.

אז מהם בעצם ההבדלים המרכזיים בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה רגילה?

אז כפי שאמרנו – למרות שמו, אתם לא חייבים להיות מנהל על מנת למצוא תועלת בביטוח מנהלים. למעשה, ישנם עובדים רבים במשק אשר לא נמצאים בתפקיד ניהולי, אך בוחרים ביתרונות שהכיסוי של ביטוח המנהלים מעניק להם.

שני המסלולים נראים דומים במבט ראשון, אך למעשה אין הדבר כך. ע"מ לבצע בחירה מושכלת של מסלול המתאים לכם ביותר, חשוב שתכירו כמה נקודות שוני בולטות:

  • טיב היחסים עם הגוף המבטח שונים מאוד בין שני המסלולים. בעוד קרן פנסיה רגילה עובדת לפי תקנון, אשר פרטיו משתנים לפי החלטות הגופים הממשלתיים הרלוונטיים ותקנות רגולטוריות שונות, ביטוח מנהלים מבוסס על חוזה מוסדר ומוסכם בין המבוטח ובין חברת הביטוח, שלא ניתן לשינוי או להחלפה ע"י אף אחד מהצדדים. החוזה יכול להיות שונה בין מבוטח ומבוטח.
  • כלל הפרמיה המשולמת לחברת הביטוח תשמש להשקעות בשוק ההון או בכל מקום אחר. גובה הפיצויים החודשיים תלוי בתשואה שהשיגה מדיניות ההשקעות של חברת הביטוח. לעומתה, קרן הפנסיה מעניקה ריבית קבועה על 30% מסך החיסכון הפנסיוני, בחסות המדינה. שאר הכסף יושקע באפיקים שונים, בדומה לביטוח מנהלים.
  • הקצבה החודשית מקרן הפנסיה יכולה להשתנות גם לאחר הפרישה – גורמים כגון תוחלת החיים, מין, ומצב משפחתי משפיעים על גובה הקצבה החודשית. לעומתה, גובה הפיצויים החודשיים מחברת הביטוח מושפע רק מתשואת ההשקעות בכספי הפרמיה.
מערכת אתר לירות

צוות מגובש בעל עשרות שנות ניסיון בתחום הפנסיה, ביטוח והשקעות שכל מטרתו היא להנגיש לציבור הרחב כמה שיותר מידע רלוונטי שיכול לסייע לו בהצלחת ניהול החיסכון שלו לפנסיה.

מוכנים לקרן פנסיה מצויינת?
קבלו מאתנו את ההצעה הטובה ביותר. נקודה
כתבנו לא מעט על קרן פנסיה
קרן פנסיה במשבר הקורונה

קרנות הפנסיה ומשבר הקורונה

משקיעים רבים נלחצו במשבר הקורונה ודאגו לכספים המנוהלים שלהם בפנסיה, אם כך בראיה לאחור, האם קרן פנסיה עדיין עדיפה לכל חוסך?
10 דברים שלא ידעתם על הפנסיה שלכם

קרן פנסיה : 10 דברים שכנראה לא ידעתם על הפנסיה שלכם

פנסיה מרגיש לנו כמו מושג מופשט וגדול כזה שלרוב אנחנו בוחרים לדחות לגילאים מבוגרים, ריכזנו בשבילכם 10 דברים שחשוב שתדעו על קרן הפנסיה שלכם כבר היום וכיצד תוכלו להגדיל אותה.
פרישה מרצון

פרישה מרצון : איך מתחילים והאם זה כדאי בכלל? [הסבר פשוט]

פרישה מוקדמת קורצת לעובדים רבים המתקרבים לגילאי פרישה, אך האם היא כדאית לכולם? אולי בכלל המעסיק הוא המרוויח העיקרי? כל הפרטים לפניכם.
סעיף 14 לפיצויים

סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורין – כיצד הסעיף הזה ישמור עליכם?

סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורין נועד לשמור על העובד בנוסף למעסיק ולמעשה מסדיר בניהם את חובת תשלום הפיצויים במהלך זמן העבודה באמצעות הפרשות שוטפות לקופת פיצויים
מטרייה ביטוחית

מטרייה ביטוחית : מחדשת את תחום הביטוח בקרן הפנסיה

מטרייה ביטוחית מבית חברת מגדל מעניקה אפשרות גמישה של כיסוי ביטוחי תחת קרן הפנסיה ברמה דומה לזו הקיימת בביטוח מנהלים, גלו כמה ניתן לחסוך בעזרת מטרייה ביטוחית
בחירת מוצר פנסיוני לעובדי הייטק

עובדי הייטק? נקודה למחשבה רגע לפני שתבחרו מוצר פנסיוני

עובדי הייטק מוצלחים ומוכשרים אך לעיתים בעקבות הצמיחה המטאורית בשכר אינם מצליחים למקסם את כל הזכויות הפנסיונית שלהם. גלו מהן הנקודות החשובות
קרנות פנסיה מעולות שכדאי לכם לשקול
קופה פופולארית
8.03
יולי 2022
57.62
צבירה נטו
-11.11
12 חודשים
0
36 חודשים
0
60 חודשים
7.19
יולי 2022
0.24
צבירה נטו
0
12 חודשים
0
36 חודשים
0
60 חודשים
קופה פופולארית
6.44
יולי 2022
16.48
צבירה נטו
-1.28
12 חודשים
28.57
36 חודשים
45.34
60 חודשים
קופה פופולארית
6.24
יולי 2022
68.58
צבירה נטו
-1.07
12 חודשים
0
36 חודשים
0
60 חודשים
קופה פופולארית
6.2
יולי 2022
34.45
צבירה נטו
-0.03
12 חודשים
22.63
36 חודשים
38.63
60 חודשים
קופה פופולארית
6.12
יולי 2022
29.04
צבירה נטו
0
12 חודשים
0
36 חודשים
0
60 חודשים
זה לא מכובד להעתיק
ניוזלטר
הרשמו לניוזלטר וקבלו את התשואות החודשיות ישירות למייל שלכם
בהתאם למדיניות הפרטיות ותקנון האתר