מגדל מציגה: מנהלים Fix – ביטוח מנהלים מוזל

ביטוח מנהלים fix
מגדל חברת הביטוח השקיעה מסלול מוזל לביטוח מנהלים בשם מנהלים fix , זהו צעד משמעותי לטובת הנגשת ביטוח מנהלים למשקיעים אך לא בהכרח מתאים לכל אחד.

תוכן עניינים

בתחילת החודש השיקה חברת מגדל מסלול ביטוח מנהלים חדש בשם fix מתוך הרצון להחיות את ביטוחי המנהלים באמצעות יצירת מוצר בעל דמי ניהול מוזלים וניסיון להתחרות בדמי הניהול הנמוכים הנהוגים בקרנות הפנסיה שמושכים אליהן את מרבית החוסכים בשנים האחרונות.

מגדל מסלול מנהלים fix

הבשורה מגיעה בעיקר מגובה דמי הניהול המשולמים מהפרמיה החודשית, אלו יעמדו על 3% כמקובל במוצר זה, אך שימו לב,  לא יעברו תקרה של 40 ₪ בחודש.

דמי הניהול השנתיים מהחיסכון יקבעו בהתאם לגובה הצבירה ונעים בין 0.5% בצבירות נמוכות עד ל-0.2% בצבירה של 500,000 ש"ח ומעלה.

צריך להבין שישנם כבר היום ביטוחי מנהלים שמספקים לחוסכים דמי ניהול זהים של 3% אך ההגבלה לתקרת גבייה של 40 ₪ היא אכן ייחודית.

ניתן להבין שההטבה בהחלט מהווה יתרון משמעותי לבעלי צבירה גבוהה או לבעלי שכר גבוה. לדוגמא, חוסך עם שכר של 15,000 ₪ יבצע הפקדה חודשית ממוצעת של 2900 ₪ וישלם דמי ניהול מפרמיה של 40 ש"ח בלבד המהווים 1.4% מההפקדה כלומר דמי ניהול נמוכים מהממוצע, במידה והצבירה בביטוח המנהלים תעבור את ה500,000 ש"ח כתוצאה מההפקדות החודשיות דמי הניהול מצבירה יעמדו על 0.2% שנתי שנחשבים גם כן לנמוכים במוצרים אלו.

קצת רקע על ביטוחי מנהלים

במשך שנים שררה בקרב החוסכים חוסר וודאות לגבי בחירת מוצר פנסיוני, במרבית המקרים התקשו החוסכים לקבל תשובה ברורה וההחלטה הייתה קשה, מרביתם בחרו שלא לבחור ופיצלו את החיסכון הפנסיוני בין שני המוצרים בצורה שווה.

קרן פנסיה מול ביטוח מנהלים ?

בצד האחד נמצאות קרנות הפנסיה שנהנות מאגרות החוב המיועדות שמהוות 30% מתמהיל ההשקעה בהן ומניבות תשואה מובטחת של 4.86% בשנה. יתרון נוסף שמהווה תמריץ משמעותי לבחירה בקרן הפנסיה הם דמי הניהול הנמוכים וביטוחי שאירים ונכות מוזלים הכלולים בקרן הפנסיה עצמה.

מולה עומד ביטוח המנהלים שהתפאר ביתרונו הבולט עד לשנת 2013 והרי הוא מקדם קצבה מובטח, מקדם הקצבה הוא המספר שבאמצעותו יתורגם הסכום הצבור במוצר הפנסיוני לקצבה חודשית.

אמחיש זאת באמצעות דוגמא פשוטה – במידה ומקדם הקצבה הינו 200 והחוסך צבר טרם יציאתו לפנסיה במוצר הפנסיוני 1,000,000 ש"ח קצבתו תעמוד על 5,000 ₪ לשארית חייו על בסיס החישוב הבא – 1,000,000/200 = 5,000, מכאן שככל שמקדם הקצבה גדול יותר כך גם קטנה הקצבה.

באמצע שנות ה-90 הוקמו קרנות הפנסיה החדשות המכונות גם קרנות פנסיה צוברות, בקרנות אלו מקדם הקצבה אינו קבוע ומשתנה בהתאם למספר גורמים שהעיקרי בהם הוא מדד תוחלת החיים.

עלייה בתוחלת החיים בישראל מאריכה את תקופה תשלום הקצבה שנאלצות לשלם חברות הפנסיה והביטוח לפנסיונרים, ולכן, מדד תוחלת החיים לוקח חלק בנוסחת חישוב מקדם ההמרה ובפועל מגדיל אותו כך שבסופו של דבר עליה בתוחלת החיים מובילה להקטנת סכומי הקצבה, כל זאת לטובת שמירה מפני גירעונות אקטוארים בחברות הביטוח והפנסיה כפי שקרה בקרנות הפנסיה הוותיקות.

החל משנת 2013 ביטוחי המנהלים כבר אינם נהנים מיתרון קיבוע המקדם, הדרישה להפסקת הקיבוע נועדה כדי למנוע גירעונות אקטוארים בחברות הביטוח גם כן,

לאור העובדה שביטוחי מנהלים כבר אינם מספקים מקדם קצבה מובטח ופערי דמי הניהול בין קרנות הפנסיה לביטוחי המנהלים צומצמו רק במעט, חלה ירידה משמעותית בהצטרפות החוסכים לביטוחי המנהלים כאשר הנטייה היא לבצע הפקדה לקרנות הפנסיה החדשות לפחות עד לתקרת השכר האפשרית.

למרות השינויים שחלו ב2013 יש לזכור שביטוחי המנהלים מתבססים על התקשרות חוזית בניגוד לקרנות הפנסיה בהן קיים תקנון קרן אשר מבוסס על ערבות הדדית בין החוסכים.

לאור זאת, בניגוד לביטוחי המנהלים מתחייבת קרן הפנסיה לערוך מאזן אקטוארי שנתי ולבחון את שווי נכסיה מול התחייבויותיה כלפי החוסכים, במקרים של גירעון ישנה פגיעה ישירה בתשואת הקרן ובמקרים של עודף נהנים המבוטחים מתשואה מוגדלת.

רפורמות עדכניות שנכנסו לאחרונה לשוק החיסכון הפנסיוני בנוגע להתאמת אחוז אגרות החוב המיועדות לסטאטוס וגיל המבוטח אמורות לצמצם באופן משמעותי את הצורך באיזון אקטוארי בקרנות הפנסיה אך יישום רפורמה זו מתפרס על שנים רבות וימנע את הצורך באיזון אקטוארי רק בעתיד.

לסיכום, קשה לומר שאכן תצליח מגדל להחזיר לבדה את ביטוחי המנהלים למרכז הבמה כפי שהיה בעבר אך בהחלט צמצום פערי דמי הניהול היא התחלה טובה ומבורכת.

מערכת אתר לירות

צוות מגובש בעל עשרות שנות ניסיון בתחום הפנסיה, ביטוח והשקעות שכל מטרתו היא להנגיש לציבור הרחב כמה שיותר מידע רלוונטי שיכול לסייע לו בהצלחת ניהול החיסכון שלו לפנסיה.

מוכנים לקרן פנסיה מצויינת?
קבלו מאתנו את ההצעה הטובה ביותר. נקודה
כתבנו לא מעט על קרן פנסיה
קרן פנסיה במשבר הקורונה

קרנות הפנסיה ומשבר הקורונה

משקיעים רבים נלחצו במשבר הקורונה ודאגו לכספים המנוהלים שלהם בפנסיה, אם כך בראיה לאחור, האם קרן פנסיה עדיין עדיפה לכל חוסך?
10 דברים שלא ידעתם על הפנסיה שלכם

קרן פנסיה : 10 דברים שכנראה לא ידעתם על הפנסיה שלכם

פנסיה מרגיש לנו כמו מושג מופשט וגדול כזה שלרוב אנחנו בוחרים לדחות לגילאים מבוגרים, ריכזנו בשבילכם 10 דברים שחשוב שתדעו על קרן הפנסיה שלכם כבר היום וכיצד תוכלו להגדיל אותה.
פרישה מרצון

פרישה מרצון : איך מתחילים והאם זה כדאי בכלל? [הסבר פשוט]

פרישה מוקדמת קורצת לעובדים רבים המתקרבים לגילאי פרישה, אך האם היא כדאית לכולם? אולי בכלל המעסיק הוא המרוויח העיקרי? כל הפרטים לפניכם.
סעיף 14 לפיצויים

סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורין – כיצד הסעיף הזה ישמור עליכם?

סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורין נועד לשמור על העובד בנוסף למעסיק ולמעשה מסדיר בניהם את חובת תשלום הפיצויים במהלך זמן העבודה באמצעות הפרשות שוטפות לקופת פיצויים
מטרייה ביטוחית

מטרייה ביטוחית : מחדשת את תחום הביטוח בקרן הפנסיה

מטרייה ביטוחית מבית חברת מגדל מעניקה אפשרות גמישה של כיסוי ביטוחי תחת קרן הפנסיה ברמה דומה לזו הקיימת בביטוח מנהלים, גלו כמה ניתן לחסוך בעזרת מטרייה ביטוחית
בחירת מוצר פנסיוני לעובדי הייטק

עובדי הייטק? נקודה למחשבה רגע לפני שתבחרו מוצר פנסיוני

עובדי הייטק מוצלחים ומוכשרים אך לעיתים בעקבות הצמיחה המטאורית בשכר אינם מצליחים למקסם את כל הזכויות הפנסיונית שלהם. גלו מהן הנקודות החשובות
קרנות פנסיה מעולות שכדאי לכם לשקול
קופה פופולארית
3.88
דצמבר 2021
39.44
צבירה נטו
21.59
12 חודשים
0
36 חודשים
0
60 חודשים
קופה פופולארית
3.57
דצמבר 2021
123.9
צבירה נטו
24.58
12 חודשים
66.33
36 חודשים
82.51
60 חודשים
קופה פופולארית
3.5
דצמבר 2021
26.5
צבירה נטו
22.94
12 חודשים
61.64
36 חודשים
73.06
60 חודשים
3.42
דצמבר 2021
0
צבירה נטו
8.07
12 חודשים
11.8
36 חודשים
13.09
60 חודשים
3.21
דצמבר 2021
6.75
צבירה נטו
28.92
12 חודשים
0
36 חודשים
0
60 חודשים
קופה פופולארית
קופה גדולה
3.1
דצמבר 2021
455.27
צבירה נטו
20.92
12 חודשים
30.98
36 חודשים
47.02
60 חודשים
זה לא מכובד להעתיק
ניוזלטר
הרשמו לניוזלטר וקבלו את התשואות החודשיות ישירות למייל שלכם
בהתאם למדיניות הפרטיות ותקנון האתר