הלוואה מקרן השתלמות

חוסכים רבים אשר מנהלים קרן השתלמות, בין אם היא נזילה או לא, שכיר או עצמאית, יכולים לפנות לבית ההשקעות או חברת הביטוח שמנהלת את הקרן ולבקש הלוואה כנגד לכספים הצבורים בקרן.

יחד עם זאת, חשוב לזכור שאמנם קרן ההשתלמות שלכם תשמש כערבון ותהיה משועבדת להלוואה, בתי השקעות וחברות ביטוח עדיין מבצעים תהליך חיתום מזורז ומבקשים להכיר קצת את הרקע של הלווה על מנת לוודא שאין נורות אדומות שימנעו את אישור ההלוואה.

בנוסף, כל גוף מנהל רשאי להציע תנאים שונים למתן הלוואה, הן בגובה הריבית, סוג ההחזר ועוד. מניסיון שלנו, אין מקום למשא ומתן על תנאי ההלוואה שכן הם נקבעים ברמת חברה. לכן מומלץ לבצע בדיקה גורפת של כל הגופים.

האם יש יתרון מובהק לקחת הלוואה מקרן השתלמות?

בהיבט כלכלי בלבד, נראה שיש בהחלט יתרון משמעותי לבקשת הלוואה כנגד קרן השתלמות:

1. ללא עמלות או קנסות – בתי השקעות או חברות הביטוח אינם גובים עמלות מיותרות או קנסות במקרה של פרעון מוקדם. למעשה כל תהליך מתן ההלוואה הינו קל, נוח ופשוט.
2. ריביות אטרקטיביות ומשתלמות – לבתי ההשקעות יש אינטרס מובהק להציע ריביות נוחות להלוואות בתמורה להמשך ניהול קרן ההשתלמות, בנוסף, קרן ההשתלמות עצמה משמשת כערבון להלוואה ולכן הסיכון על בית ההשקעות כמעט אפסי.
3. ללא ערבים חיצוניים – החיסכון שצברתם בקרן ההשתלמות משמש כשעבוד מלא להלוואה ולכן אין צורך בערבויות נוספות על החזר ההלוואה.
4. קרן ההתשלמות נשארת פתוחה להפקדות – הלוואה על חשבון קרן השתלמות אינו סוגר את הקרן להפקדות חדשות.
5. פוטנציאל תשואה עודפת לעומת הריבית – בסביבת ריבית מאוזנת, הצליחו המסלולים הכללים להציג תשואה מצטברת גבוהה מעלויות ההלוואה לאורך שנים, מה שהפך את קרן ההשתלמות לאפיק אטרקטיבי למינוף פיננסי.

הצורך באקסטרה מימון מדי פעם אינו פוסח על אף אדם. בין אם לטובת הוצאות שוטפות והתנהלות יומיומית או לצורך השקעה נוספת, חשוב להכיר את אפשרויות המימון אשר עומדות לרשותכם.

בתי ההשקעות וחברות הביטוח שואפות להיות אטרקטיביות הרבה יותר מהגופים החיצוניים (אשראי ובנקאים) בכל נושא ההלוואות ובפרט בקרנות השתלמות ולכן חשוב לבחון ולהכיר את האפשרות.