את המשפט הזה שמעתם כבר עשרות פעמים, כל הזמן מספרים לך על האיש ההוא והחבר הזה ואיך כולם התעשרו בקלות , אף אחד לא הפסיד ואין סיבה לא לבצע השקעות.
אבל לכל מטבע יש שני צדדים , חשוב לזכור שעל מנת שצד אחד ירוויח יש מישהו בצד השני שהפסיד , או לפחות הרוויח פחות.
אז איך עדיין מיישמים את העיקרון של לייצר כסף מכסף אך מקבלים החלטה מושכלת לטובת הצרכים האישים וציפיות המשקיע .
נכון , כולם רוצים להרוויח הכי הרבה שניתן , אך כגודל הסיכוי לרווח כך גדל גם הסיכון להפסד.
אז הרי לכם 5 עצות חשובות במיוחד בנושא .
סקר שוק – חובה לבדוק ולהשוואות כל הצעה שקיבלתם
כאשר עומד לרשותנו הון להשקעה , חשוב לא לקפוץ על ההצעה הראשונה שקיבלנו , לא כי בהכרח לא נחליט לבצע אותה אם כי על מנת להבין את היתרונות של ההשקעה ואת היעילות שלה, אין סיבה לא לבדוק את ההצעות המקבילות.
לכל הצעה שקיבלתם דרשו בטוחות, רישיונות עסק או שיווק , מספר עוסק מורשה או ח.פ. אם הגורם שמעוניין להציע לכם עסקה לא יודע לספק פרטים אלו – אל תתקרבו ! ייתכן שמדובר בהשקעה לא "כשרה "
בצעו משא ומתן כל הזמן
לא תמיד העלות שניתנת לנו בתחילת המשא ומתן היא העלות הסופית.
כמעט בכל אפיק השקעה תינתן אפשרות למשא ומתן על תנאי ההשקעה, דמי הניהול וכו'.
נסו להוריד עלויות בכל מוצר אשר תבחרו להשקיע בו מרכישת נכס ועד לבחירת קרן השתלמות.
זכרו , כל מה שלא תשלמו בדמי ניהול יישאר בסוף היום בכיס שלכם. יחד עם זאת זכרו, אם המוצר טוב לא תמיד המוכר יסכים לשנות את העלויות שלו.
אל תוותרו על מוצר טוב כי אין הנחה אך עשו ככל שביכולתכם לשלם את המחיר הטוב ביותר! אל תתפשרו על איכות בשביל כמות.
פיזור סיכונים
פיזור סיכונים מאוד חיוני לתיק נכסים יציב השואף להרוויח בעתיד, גם אם ביצענו את סקר השוק הרחב ביותר ומשא מתן על מנת להשיג את התנאים הטובים ביותר באותה הזדמנות השקעה, עדיין לא ניתן להיות בטוחים בגובה התשואה שנשיג.
נסו לפזר את ההשקעות גם בתוך הרבדים השונים, בתים באזור שונה, כספים מנוהלים בשוק ההון אצל מנהלי השקעות שונים, קרנות גידור ואלטרנטיביות שונות. אל תשימו את כל הביצים בסל אחד!
אם כמה שהעצה הזאת נשמעת קצת כמובן מאליו, קוראים רבים נכנעו למאמץ הנדרש לבצע סקר שוק יסודי ומשא ומתן ולבסוף ריכזו את כל כספם בגוף אחד בתקווה לקבלת דמי ניהול נמוכים ותשואה עודפת.
ניצול הטבות מס המגיעות לכם לפי חוק
עולם המס מסועף ולא ממש פשוט להבנה, קיימים סוגי מיסים שונים וכאזרחים במדינת ישראל התרגלנו לשלם אותם חודש בחודשו.
כמובן שהמשקיע שומר חוק יבצע את תשלומי המס כפי שנקבעו לו אך אין שום מניעה בתכנון מס לגיטימי ובדיקה יסודית של כל הטבות המס יכולה לחסוך מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
מי שכבר פרש יהיה נכון לבדוק האם השתמש בכל קצבת ההון הפטור, האם ביצע קיבוע זכויות ? האם זכאי ל125 ד או תיקון 190 ? האם קיימת הנחה בתשלומי עייריה וכו' .
מי מאיתנו שעדיין לא בגיל פרישה יכול לבדוק את עולם החזרי המס , בדיקה של צורך ביטוחי וכפל ביטוח. וכמובן עד לגיל הפרישה יכול ליהנות ממוצרים המכילים את אחד מהכוחות החזקים בעולם והוא דחיית מס על פי עקרון ריבית דריבית.
שינויים שוטפים – לא נרדמים בשמירה
גם אם נבנה עבורכם תיק נכסים שנראה כי הוא עומד בציפיות ומציג תשואות גבוהות , כמו שקצב החיים משתנה , השגרה משתנה כך גם עולם ההשקעות .
נכס שהיה אטרקטיבי בשכונה מסוימת ייתכן כי כבר אינו , מנהל השקעות בבית השקעות מסוים עזב ואיתו המקצועיות והידע , תנאי המיסוי השתנו , נחקקו חוקים ותקנות חדשות.
חשוב להתעדכן כל הזמן בנתונים או על מנת להיטיב עם תיק הנכסים הקיים ולהתאים אותו למציאות הקיימת בתנאי השוק העדכניים.
העצה החשובה ביותר שתוכלו לקבל מאיתנו היא , תקשיבו! לא תמיד אנחנו יודעים את הכל ואין סיבה שנדע לשם כך קיימים אנשי מקצוע שכל עולמם הוא לדאוג למשקיעים שלהם.
בדקו את תיק הנכסים עם מתכננים פיננסים ואל תימנעו לבצע שינויים מעקרון השמרנות, דעו לזוז עם הגבינה.
