הראל מגוון , השם הזה בטח מצלצל לכם. אין מי שלא מכיר את חברת הביטוח הראל , ומי שמכיר יודע שמדובר באחת מחברות הביטוח הגדולות והיציבות שקיימות לאורך שנים, שמציגות שנה אחר שנה תשואות אטרקטיביות ועלויות הגונות עבור המשקיעים והמובטחים השונים.
אז מה זה הראל מגוון ?
הראל מגוון מחולקת בעיקר לשלושה מוצרים עיקריים :
- הראל מגוון לעצמאים ושכירים שאלו בעצם ביטוחי המנהלים של הראל.
- הראל הכנסה למשפחה שזהו ביטוח מנהלים אשר מופקדים אליו כספים הוניים ומשם משולמת קצבה חודשית לכל ימי חיי המובטח בעוד שהכסף הופך צבעו לטובת קצבה ואינו יכול להוות סכום הוני ונזיל עבור המובטח .
- הראל פוליסת חסכן פרט מגוון.
אז מהי פוליסת חיסכון ?
פוליסת חיסכון הינו מכשיר השקעה פיננסי שמהווה אלטרנטיבה לניהול כספים בשוק ההון במספר מסלולים שונים , פרט למסלול המניות כל שאר המסלולים מכילים רכיב גבוה של נכסים לא סחירים שאלו הם בפועל השקעות שלא קיימת קורלציה ביניהם ובין שוק ההון הטהור.
השקעות יכולות להיות הלוואות אשראי , נדל"ן מניב , קרנות גידור ועוד השקעות נוספות שבפועל המשקיע הפרטי אינו יכול להיחשף אליהן אך דרך פוליסות החיסכון השונות ניתן להגיע להשקעה מפוזרת ומגוונת.
אז למה הראל מגוון ?
פוליסת חיסכון הראל מגוון הינה אחת מהפוליסות הגדולות כיום בין הגופים המנהלים, הפוליסה מחזיקה שווי נכסים מעל 30 מיליארד ₪ תחת הניהול ! היתרון של גודל הפוליסה בהחלט מקנה עבורה הזדמנויות השקעה שונות אל מול נכסים לא סחירים לפרויקטים שונים בארץ ובחו"ל המהווים כרית בטחון עבור המשקיעים בפוליסה שלהם.
הראל הינה החלוצה בנושא נכסים לא סחירים ונכון לפבו' 2019 הינה הפוליסה עם מרכיב נכסים לא סחירים הגבוה ביותר ומחזיקה מעל 30% במסלול הכללי.
בהראל מגוון קיימים מעל עשרה מסלולים שונים שכל מעבר בין המסלולים אינו מהווה אירוע מס וכמובן שניתן לשלב בין המסלולים השונים על מנת להגיע לתמהיל אופטימלי עבור המשקיע בהתאם לצרכים הפרטיים שלו ואל מול תנאי השוק.
פוליסת החיסכון של הראל מגוון מתעדכנת בכל יום ולכן זהו כלי שניתן לעקוב אחריו בקלות ולבצע שינויים לפי צורך באופן יעיל ומהיר.
הכספים המופקדים בפוליסת החיסכון נזילים בכל רגע נתון , וכמובן שניתן למשוך משיכה חלקית או מלאה ואין הפעולה כרוכה בשום עמלה נוספת פרט לדמי הניהול.
ועוד דובדבן שבקפצת … הראל מגוון פלוס ? מהו הפלוס?
בשנת 2018 הראל השיקה הטבה על מוצר אטרקטיבי , והיא ביטוח חיים ללא עלות לכל המשקיעים עד גיל 67 , בה היא מקנה 10% מסך הקרן עבור המשקיע כביטוח חיים. אין עלות נוספת בדמי הניהול ואין חתול בשק , פשוטו כמשמעו. למי מאיתנו שסקפטי בעניין , בדקו את מדרג דמי הניהול עבור משקיע שבוחר בהראל מגוון ולא הראל מגוון פלוס ותופתעו לגלות כי העלות נשארת זהה.
הראל מגוון פלוס מהווה יתרון יחסי אל מול המתחרים הקיימים ואל העלות ותזרים המוזמנים , לאחר רכישה של פוליסת חיסכון הראל מגוון פלוס, יהיה נכון לגשת אל התיק הביטוחי ולהוריד את כיסוי ביטוח החיים בסכום בו הראל מקנה את הטבה ובכך נוכל להוזיל עלויות! ייתכן שכל עלות דמי הניהול תקוזז על ידי הקטנת תשלום פרמיה לביטוח חיים קיים.
חשוב לזכור כי הראל מגוון מהווה גם כלי לטובת שימוש בהטבת המס של סעיף 125 ד לחוק עבור גמלאים , אמנם אינם מקבלים את הטבת הראל מגוון פלוס אך נהנים מהטבת 125 ד וכמובן בסוף כל המשקיעים נהנים מניהול שוטף ואטרקטיבי של הראל מגוון.
