10215

קוראים כבר נרשמו

אנחנו מבטיחים לא להציק או לחפור

הישארו מעודכנים בנוגע לחיסכון הפיננסי שלכם...

אנחנו מבטיחים לא להציק או לחפור

10215

קוראים כבר נרשמו

אנחנו מבטיחים לא להציק או לחפור

הישארו מעודכנים בנוגע לחיסכון הפיננסי שלכם...

אנחנו מבטיחים לא להציק או לחפור

מאוכזבים מהתשואות בשוק ההון? יש פתרון!

גלו כיצד ניתן לייצר תשואה חיובית מבלי להיות תלוי בשוק ההון

תשואות בתי ההשקעות וחברות הביטוח

זמן קריאה: 7 דקות

תשואות בתי השקעות – מדוע זה מרגיש סינית ואיך עושים סדר בנתונים?

מציגים לכם תשואות וזה מרגיש סינית? מבולבלים כבר מהדוחות השנתיים? הכנו עבורכם מדריך מלא לקריאת תשואות בתי ההשקעות, כל הטריקים והשיטות השיווקיות על מנת שאתם הלקוחות תוכלו לבצע החלטה נכונה, חכמה ומושכלת.

שתפו את הכתבה:

מאז שחוק הפנסיה חובה עבר בכנסת, כל אחד מאיתנו מנהל לפחות מוצר אחד בשוק ההון ולכן רצוי שנדע כיצד לעקוב אחר התשואות ולוודא שאנחנו נמצאים בגופים המובילים במשק. ננסה לתת לכם את הכלים הטובים ביותר להשוואה של קופות גמל, קרן השתלמות, תיקי השקעות, פוליסות חיסכון והשקעות אלטרנטיביות.

12 חודשים אחרונים

בין אם נפגשתם עם מתכנן פיננסי, משווק פנסיוני או שעקבתם אחר הפרסומות של בתי ההשקעות בטלויזיה, וודאי שמתם לב שהתשואות מוצגות ל-12 חודשים אחרונים, יש לכך סיבות רבות, נמנה את עיקרם:

  • מגדיל את טווח הנתונים – במידה ובתי ההשקעות יצטרכו להציג רק תשואה שנתית קלנדרית, הם יאלצו להסתפק רק בתשואות 2008-2017 וגופים שהביצועים שלהם לא היה מרשימים בטווחים האלו, לא יצליחו לשווק את עצמם.
  • לגרום לכם להישאר שנה שלמה – בכך שמציגים לכם את הנתונים השנתיים למעשה משכנעים אתכם לתת הזדמנות לבית השקעות לאורך שנה שלמה, כשלמעשה אין סיבה במציאות לעשות זאת.

בנוסף ל-12 חודשים אחרונים, בתי ההשקעות רבים נוטים להציג גם ממוצע של 3 שנים אחרונות ואף 5 שנים אחורה. שימו לב! תשואות קופות הגמל מתפרסמות בכל 20 לחודש ובכך משנות שוב את כל הטבלה. בקשו להשוות טווחי זמן קלנדרית קבועים ולא טווחי זמן הנוחים לבית השקעות אשר מציגים אותו בראש הטבלה לרגע קצר.

למה לא להציג תשואות חודשיות וזהו?

גופים בתעשייה טוענים שתשואות חודשיות אינן מספיקות כדי לקבל אינדיקציה והחלטה נבונה. אבל תשואה של 12 החודשים האחרונים מורכבת מתשואות חודשיות הרי לא? פה נתקלנו בשתיקה.

אתר Funder החליט שהוא מציג את התשואות החודשיות במרקם של שנה אחורה כדי שלקוחות יוכלו ללמוד ממה מורכבת התשואה השנתית הכוללת, האם ממגמה יציבה וחיובית של בית ההשקעות או תנודתיות גבוהה? דבר אשר יכול להכריע את הכף כאשר מדובר בהחלטה בין הגופים המובילים במשק שגם ככה צמודים בביצועים שלהם.

שימו לב! חוקי הרגולציה הישראלית אוסרים על סוכנים ומשווקים להציג בפניכם בפגישת שיווק תשואות חודשיות, המנעו מאי נעימות, רשמו את פרטי הקופה והציצו באתר Funder בזמנכם הפנוי.

לירות המגזין 2019

הכספים שלכם לא מנוהלים במקום הראשון? זהו מתכון להפסדים!

אדישות פיננסים יכולה לגרור הפסד אלטרנטיבי גבוה.

תפוחים לתפוחים, תפוזים לתפוזים

אחת ההטעיות הגדולות בשיווק מוצרים פיננסים היא הצגת תשואות של קופות המתנהלות שונה זו מזו. זהו צילום מסך מאתר גמלנט הממשלתי (נסביר עליו בהמשך) המציג את ביצועי הקופות.

על פניו נראה שאנליסט מציגה תשואה של 13.27% לעומת פסגות שמציגה תשואה של 2.55%

סביר להניח שכל לקוח שיציגו לו את הטבלה הזאת כבר יחתום על הטפסי הצטרפות לאנליסט. אך רגע לפני שאתם מבצעים את ההעברה, בואו נבחן את הנתונים שוב.

אנליסט במסלול המוצג משתמשת ב40% למניות חו"ל, לעומתם פסגות משתמשת רק ב-20%. אומנם פער התשואות מאוד מפתה וייתכן שהמעבר כדאי, אך חשוב לשים לב שאתם מבצעים השוואה נכונה של תפוחים לתפוחים.

מקרים כאלה נפוצים שכן יש הרבה מסלולים שלא מציינים את אחוז המניות בשם המסלול ורק לאחר חיפוש יזום שלכם תגלו את אחוז המניות המוקצה באותו מסלול.

מקרה נוסף של השוואה לא הוגנת הוא מיזוג קופות, בתי השקעות נוטים למזג קופות מעת לעת, הדבר גורם לנתוני הגמלנט להתאפס בנוגע לקופה החדשה, לעיתים מהלך כזה מסייע לבית ההשקעות "לנקות שולחן" ולהיפטר מתשואות נמוכות במהלך השנים האחרונות.

אם זה לא כתוב, זה לא נכון!

הטעייה נוספת שנפוצה לצערנו היא הקראת תשואות בטלפון, נחלק את מהלך החיים של לקוח טיפוסי לשלבים ונסביר מתי פעולה זאת נחשבת לעבירה.

  • תיאום פגישהבמידה וקיבלתם שיחת טלמיטינג שבה מבקשים לחצי שעה מזמנכם, שימו לב שהנציג שמדבר איתכם הוא לרוב ללא רישיון פנסיוני ממשרד האוצר, עובדה אשר מונעת ממנו לדבר על תשואות בכלל! במידה והוא מנדב נתוני תשואות לשיחה, עצרו ובקשו לראות רישיון וכמובן את הנתונים שהוא ציין בכתב ומאתר גמלנט הממשלתי.
  • שיווק המוצר – בין אם נפגשתם עם משווק של בתי השקעות או סוכן עצמאי, שיווק המוצרים לרוב נעשה במסגרת של כמה פגישות עם בעל רישיון ולכן נושא התשואות הוא פתוח לשיחה. גם כאן חשוב לבקש גיבוי של הנתונים בכתב.
  • שימור לקוחות – לצערנו בשלב הזה נעשות רוב ההטעיות, קיים בו אלמנט הלחץ (3 ימי העברה), לקוחות מקבלים שיחות אגרסיביות מנציגי שימור אשר לרוב מציינים נתוני תשואות של מסלולים שונים מאשר של הלקוח (השיטה הפופולארית היא לקרוא למסלול במספרו הסידורי ולא בשם כדי לבלבל את הלקוח). שימו לב! נציג שימור שלא מוכן לשלוח לכם את הנתונים מאתר הגמלנט כנראה מבצע הטעייה, יש לנקוט במשנה זהירות כדי להימנע מקבלת החלטה לא נכונה.

הטעיית תשואות היינו נושא בעייתי הפוגע באמון הציבור ומרחיק אותם משוק ההון, חשוב להתייעץ עם מומחים, לחפש קצת בגוגל וכמובן לקרוא כאן באתר איך לוודא את הנתונים שקיבלתם מבית ההשקעות.

לירות המגזין 2019

הכספים שלכם לא מנוהלים במקום הראשון? זהו מתכון להפסדים!

אדישות פיננסים יכולה לגרור הפסד אלטרנטיבי גבוה.

עשו את הבדיקה בעצמכם, זה די קל

היתרון הגדול בשוק ההון הוא שהמידע חשוף וגלוי לכולם, רק צריך למצוא אותו ולדעת להוציא ממנו את מה שאנחנו צריכים, האתרים המומלצים והחיוניים לכם הם:

  • גמלנט – אתר ממשלתי המציג את תשואות קופות הגמל וקרנות השתלמות (לחצו כאן)
  • ביטוחנט – אתר ממשלתי המציג את תשואות פוליסות החיסכון (לחצו כאן)
  • פנסיהנט – אתר ממשלתי המציג את תשואות קרנות הפנסיה (לחצו כאן)

Funder – אתר פרטי המציג את תשואות כל הקופות באופן שנתי וחודשי בנוסף לתשואות קרנות הנאמנות (לחצו כאן)

כמובן שבנוסף לכל האתרים הנ"ל אפשר למצוא את התשואות גם באתרים הפרטיים של בתי ההשקעות וחברות הביטוח.

שורה תחתונה

לצד אמנת שירות של בתי ההשקעות וסוכני הביטוח קיימת עדיין "מחלה" של מניפולציית נתוני התשואות והטעיית לקוחות, אנו נשמח אם תקחו את היוזמה בעקבות מה שקראתם ותתנסו מעט בגמלנט, בידקו את הקופות שלכם ואת הקופות שהציעו לכם, מצאתם קופה טובה יותר? צריכים עזרה להחליט? אנו יותר מנשמח לעזור לכם! אל תהססו.

אולי יעניין אותך לקרוא:

הכספים שלכם לא מנוהלים במקום הראשון? זהו מתכון להפסדים!

אדישות פיננסים יכולה לגרור הפסד אלטרנטיבי גבוה.

יועץ פרישה
  • חיסכון פנסיוני ·

חופשי זה לגמרי לבד? חמש סיבות טובות להיעזר בייעוץ פרישה

בתחומים רבים בחיינו אנו לא חוששים להיעזר באיש מקצוע. עורכי דין, רופאים, רואי חשבון ועוד. אם כך מדוע שימוש במומחה לפרישה אינו הפך לדבר "חובה" בקרב הפורשים? קראו כיצד תוכלו להרוויח הרבה יותר בעזרת מומחה לפרישה מקצועי.
All articles loaded
No more articles to load

90% מהקוראים לא עברו את המבחן שלנו!

בדקו עד כמה אתם טובים בניהול הכסף שלכם

מנורה טופ פייננס Top Finance
  • השקעות ·

Top Finance – פוליסת החיסכון שיודעת לקבל מט"ח

קהל המשקיעים במט"ח גדל מדי שנה ואינו זוכה לאפיקי השקעה ראויים המציעים עלויות מזעריות, תשואות עודפות לאורך שנים, רמת שירות גבוהה והכי חשוב, עלויות המרה למטבע השקעה הוגנות. חברת הביטוח מנורה לוקחת צעד ענק לטובת קהל המשקיעים ומציעה פוליסת חיסכון בניהול מט"ח ללא עלות המרה בכלל.
All articles loaded
No more articles to load

חושבים שהכסף שלכם במקום הראשון?

גלו איזה יצרן הציג את התשואה הגבוהה ביותר

מוטבים או ירושה
  • חיסכון פנסיוני ·

מוטבים או ירושה? מי יותר חזק לדעתכם?

נושא הירושה הינו נושא רגיש לכולנו, אין דבר שנרצה יותר מאשר להנעים את תהליך זה כמה שניתן. לרוב נתרכז בכספים הנזילים שלנו ואולי נשכח מעט את כספינו הנמצא בקופת גמל או פוליסת חיסכון. חשוב לבדוק מה הם חוקי הירושה שמוצרים אלה, תופתעו לגלות כמה שהם שונים.
All articles loaded
No more articles to load

דואגים לבריאות של הקוראים שלנו

תכנון פיננסי מקיף. במתנה.​

חוברת תכנון פיננסי מקיפה ויסודית הכוללת מידע אודות כספכם, המלצות לשיפור ותשקיפים עתידיים. 

ההטבה הכי פופולארית של לירות המגזין. מהרו והזמינו!

דילוג לתוכן