איך להוזיל דמי ניהול בפוליסת חיסכון?

21 יום

קשה

16 שלבים

הכנה מוקדמת

תהליך הוזלת דמי ניהול בפוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון היא אפיק השקעה מצוין לכספים נזילים למשקיעים אשר לא זכאים להטבות מס כלשהן באופן חד משמעי. יחד עם זאת, פוליסת חיסכון בדומה לכל מוצר כפופה למדרג דמי ניהול קשיח אשר לעיתים ניתן למצוא הזדמנויות הוזלה.

אזהרת מסע: בשונה מהמדריכים שלנו לקופות גמל וקרנות השתלמות, שינויים קיצוניים בפוליסות חיסכון עלולים לגרור פדיון, אירוע מס וכדומה ולכן אנו לא ממליצים לבצע את המדריך הזה ללא ליווי של איש מקצוע מוסמך.

  • מחברת ועט או אקסל (למתקדמים)
  • זמן פנוי לשיחות טלפון
  • מצב רוח
איסוף מידע ראשוני
  • הכינו רשימה מפורטת של כל המוצרים הפנסיונים והפיננסים אשר ברשותכם (לא רק פוליסת חיסכון)
  • פנו אל בתי השקעות וחברות ביטוח ברשימה ובקשו לדעת מה גובה דמי הניהול בקופות
  • שתפו את בני המשפחה הקרובה (חשוב להמשך)
  • סדרו את הרשימה לפי עדיפות ובחרו את מנהל ההשקעות בו תרצו להתמקד
פנייה ראשונה ומנומסת לחברת הביטוח
  • בצעו פנייה ראשונה לחברת הביטוח
  • בקשו הטבה כלשהי או הנחה בדמי ניהול:
    • אתרוג משפחתי - הציעו לצרף בני משפחה כלקוחות בעבור הטבה כוללתי
    • הציעו להעביר מוצרים נוספים לניהול חברת הביטוח (גמל, השתלמות)
    • הפקדה נוספת לפוליסת חיסכון קיימת - אפקטיבי ביותר
    • נאמנות לטווח ארוך
פנייה חוזרת לחברת הביטוח
  • במידה וחברת הביטוח לא הסכימה להעניק את הטבת דמי הניהול, פנו בשנית.
  • בקשו בנימוס לדבר עם מנהל או נציג בכיר ממחלקת השירות ופרטו את הסיבות מהסעיף הקודם
הראו סימני עזיבה קלים
  • בדקו עם חברות הביטוח המתחרות וקבלו הצעה כתובה
  • שוב פנו לחברת הביטוח הקיימת והציגו את ההצעה שקיבלתם
  • בקשו בנימוס הוזלה בדמי הניהול בדומה להצעה שקיבלתם
  • הדגישו בפני הנציג שאתם אכן מאמינים ומחוברים לחברת הביטוח אך צריכים עזרה בגובה דמי הניהול
נטישה בפועל - מסוכן ומתקדם
  • קבעו פגישת הכרות עם מתכנן פיננסי או חברת ביטוח מתחרה
  • חתמו על טופס פדיון של פוליסת החיסכון הקיימת מתוך כוונה להעביר אותה לחברה מתחרה
  • המתינו לשיחה ממחלקת שירות לקוחות אשר תשאל את סיבת הפדיון
  • בקשו בנימוס הטבת דמי ניהול במטרה לבטל את הפדיון

** אין הבטחה כלשהי שגוף מנהל יוזיל את דמי הניהול בעקבות המדריך שלנו, יתרה מכך, אל תפנו לשלב האחרון של איתות נטישה למתקדמים אם אינכם שלמים עם העברת הכספים לגוף מתחרה (במידה ולא תקבלו הנחה בדמי הניהול). 

אפשר לפנק אתכם בשירות VIP?
קבלו מאתנו את השירות הטוב ביותר. נקודה
מדריכים נוספים לפוליסת חיסכון

יש לכם פוליסת חיסכון? מצוין! לפניכם המדריכים הקצרים שלנו לתפעול וניהול פוליסת חיסכון בצורה הטובה ביותר.

בינוני

איך מעדכנים מוטבים בפוליסת חיסכון?

הסבר קצר איך ולמה צריך לשנות מוטבים מדי פעם, אולי אפילו לשכנע שחשוב לא לעשות את זה לבד די פעם, אולי אפילו לשכנע שחשוב לא לעשות את זה לבד
#מהבית #חינם