איך למנף קופת גמל להשקעה?

שלב ראשון – בחירת קופת גמל להשקעה, למינוף

בדיקת היתכנות לקיחת הלוואה ובדיקת כדאיות

בשלב הראשון חשוב לבדוק עם חברת הביטוח או בית ההשקעות לגבי אופציה של לקיחת הלוואה על חשבון הכספים שהופקדו בקופת גמל להשקעה. נציין כי כיום מוגבלת הפקדה שנתית לקופת גמל להשקעה בסכום של כ-70,000 מה שהופך מינוף בשנה הראשונה לאתגר משמעותי.

טווח הלוואה ושיעור הלוואה על קופת גמל להשקעה

בגדול, הלוואה מקופת גמל להשקעה נחשבת להלוואה בתנאים טובים שכן הריביות נמוכות, לא נדרשים ערבים, לא קיימות עמלות על ההלוואה או קנסות על פירעון מוקדם וכן ניתן גם לאחר לקיחת הלוואה להפקיד כספים נוספים לקופה. כיום, על פי חוק, מוגבלת הלוואה מקופת גמל להשקעה וניתן לקחת הלוואה בשיעור של עד 80% מכספי הקופה. טווח הלוואה מקסימלי על פי חוק הוא 7 שנים (84 חודשים).

פניה לחברת ביטוח/בית השקעות וקבלת מסמכי הכנה לקבלת הלוואה

כעת, לאחר שבוצעו בדיקות שונות, ניתן לפנות אל החברה המופקדת על קופת גמל להשקעה ולבקש את הטופסולוגיה הנדרשת לצורך קבלת הלוואה מהחברה. וודאו שבידכם כל המסמכים הנדרשים ומלאו אותם בקפדנות.

שלב שני – המסמכים הנדרשים והסיכונים הכרוכים בתהליך

מינוף קופת גמל להשקעה דורש מילוי טפסים ויש צורך בהכנתם מראש:

• צילום תעודת זהות מבקש ההלוואה כולל הספח.
• צילום שיק או אישור ניהול חשבון בנק מטעם הבנק לצורך ביצוע ההעברה הבנקאית של כספי ההלוואה.
• טופס הוראת קבע עם חתימת מבקש ההלוואה לצורך גביית החזרי ההלוואה.
• אישור בנק בנוגע לפתיחת הרשאה לחיוב חשבון העובר ושב.
• טופס בקשת ההלוואה מקופת גמל להשקעה במילוי כל הפרטים ובחתימת מבקש ההלוואה.

בדיקת פניות קופת גמל להשקעה

שימו לב לבצע בדיקה כי לא לוויתם כספים בעבר על חשבון קופת גמל להשקעה ואתם עדיין לא פרעתם את ההלוואה במלואה או אתם זקוקים למשיכת הכסף בדחיפות ואינכם פנויים לביצוע מינוף של הכספים.

הסכם הלוואה

יש למלא בצורה מדויקת את שדות המילוי בהסכם ההלוואה מבלי לפספס אותיות קטנות. את ההסכם יש לשלוח לבית ההשקעות.

שלב שלישי – כספי ההלוואה

כמה זמן לוקח עד לקבלת כספי ההלוואה?

הליך קבלת כספי הלוואה עומד כיום בין שבועיים לארבעה שבועות בהתאם לחוקי בית ההשקעות ולעמידה בזמנים שנקבעו מראש. שימו לב שרק לאחר קבלת הכספים בפועל תוכלו להתחיל בפעילות למינוף הכספים.

מתי צריך לבצע העברה של החזר הלוואה ראשון?

בררו עם בית ההשקעות לגבי מועד תשלום החזר ראשון, כדי להימנע מעיכוב שיגרור אחריו קנס ויקפיץ את עלות ההלוואה. הכינו מראש את הסכום הנדרש כדי למנוע עיכובים.

מה לאחר קבלת ההלוואה?

כעת ניתן להתחיל למנף את הכסף בצורה שתייצר תשואה עודפת על כספי ההשקעה ועלות ההלוואה.