קרן פנסיה

קרן פנסיה מעניקה לעמיתים שלה יתרונות רבים מלבד היכולת לחסוך סכום לפנסיה, קרן פנסיה אינה מוצר חיסכון טהור שכן, אחרת היא לא תהיה שונה מפיקדון בנקאי המשלם אנונה.

יתרונותיה של קרנות פנסיה שואפות לכסות כל מקרה חריג שיכול לקרות בחייו של עמית, הן מבחינה רפואית והן מבחינה משפחתית.
הגדלת גובה הפקדה

על מנת לסייע לחוסכים לייצר הון משמעותי שעל בסיסו תקבע גובה הקצבה החודשית בעת היציאה לפרישה, תקנון קרן הפנסיה מחלק את גובה ההפקדה לקרן הפנסיה בין העובד והמעסיק.

בצורה כזאת, כל עובד מבצע הפקדה של עד 7% מהשכר שלו מדי חודש ואלו המעסיק מפקיד עבורו סכום כמעט כפול לאותה קרן פנסיה. כך נהנה העובד מהפקדה גבוהה יותר בפועל ולמעשה צובר הון לקצבה בקצב מהיר יותר בזכות המעסיק.

פיצויי פיטורין

כספי פיצויים מופקדים מדי חודש לקרן פנסיה על ידי המעסיק וניתנים למשיכה במקרה של עזיבת עבודה, יחד עם זאת, אין המלצה למשוך כספי פיצויים אם אין דרישה כלכלית מחייבת.

אפיקי השקעה

כספי החיסכון הצבורים בקרן הפנסיה מנוהלים בשוק ההון במגוון רחב של מסלולי השקעה בעלי חשיפה שונה ורמות סיכון דינמיות לשוק ההון. כל חוסך רשאי לבחור מבין מסלולי ההשקעה המוצעים בבית ההשקעות או חברת הביטוח.

יחד עם זאת, קרנות הפנסיה נהנות מתשואה שנתית קבועה הנובעת מאגרות חוב ייעודיות אשר הונפקו על ידי המדינה.

כיסויים ביטוחים

קרן פנסיה תפקידה לסייע לחוסכים ביצירת הכנסה קבועה בגיל הפרישה. על כן, קרן הפנסיה כוללת כיסויים ביטוחים המותאמים לתרחישים העלולים לקרות לכל אחד מאיתנו בגיל פרישה.

הביטוח העיקרי הוא כיסוי למקרה של מוות בטרם עת, קרן הפנסיה תמשיך לשלם לאלמנ/ה קצבה מוגדרת מראש.

כיסוי ביטוח נוסף מתייחס לאובדן כושר עבודה, למקרה שהעמית נפצע ומאבד את היכולת לעבוד ולפרנס את משפחתו. קרן הפנסיה תדאג לשלם קצבה חודשית ידועה מראש בהתאם לסוג וחומרת הפציעה.

קרן פנסיה מטרתה להעניק לכל חוסך רשת ביטחון כלכלית וזאת בעזרת הבטחת הכנסה רציפה גם במקרים שבהם החוסך אינו כשיר לעבוד. לשם כך מפרישים עובדים שכירים מדי חודשי סכום כסף לטובת קרן הפנסיה. בנוסף גם עצמאיים יכולים להפקיד לקרן פנסיה בהתאם לתקרת הפקדה שונה לעצמאים.

המקרים אותם מכסה קרן הפנסיה

זקנה – הזכאות לפנסיה מתייחסת ראשית לגיל הפרישה הנקוב בחוק, כלומר ניתן לפדות את הכספים שנצברו בקרן הפנסיה כקצבה חודשית בעת הגעה לגיל פרישה. (כיום גיל הפרישה לגברים הוא 67 שנה ו-62 שנה לנשים). יחד עם זאת, ישנן קרנות פנסיה ייעודיות המאפשרות לשנות את גיל הפרישה, בתוכניות פנסיה ציבוריות, ממשלתיות, תקציביות ועוד.

בנוסף על כך, ישנה אפשרות לשלם פנסיה כבר מגיל 60, במקרה כזה יש תקנות נוספות לחישוב הקצבה ולכן יש צורך להיעזר באיש מקצוע על מנת לוודא כדאיות של משיכה מוקדמת של פנסיה.

מוות בטרם עת – קרן פנסיה כוללת פנסיית שאירים המיועדת לתשלום עבור שאיריו של העמית במקרה של מוות בטרם עת. במרבית קרנות הפנסיה, השאירים הינם בן/בת הזוג של הנפטר, ילדיו (מתחת לגיל 21) או כל שאירים אחרים התלויים כלכלית בנפטר בהתאם לתקנון קרן הפנסיה.

בהתאם לכך, עמיתים נדרשים לבצע התאמות ושינויים לשארים שלהם בהתאם לשינויים במבנה המשפחתי שלהם.

אובדן כושר עבודה – במקרה של פגיעה ביכולתו של עמית לעבוד כתוצאה ממחלה או תאונה , קרן הפנסיה מבטיחה קצבה חודשית בהתאם לביטוח נכות הכלול בקרן.

כיסוי אובדן כושר עבודה הכלול בקרן הפנסיה אינו מקיף ורחב כמו פוליסת אובדן כושר עבודה הקיים בחברות הביטוח, כיסוי קרן הפנסיה מתייחס לחוסר יכולת לעסוק בכל מקצוע או תחום כלשהו, להבדיל מביטוח אובדן כושר עבודה פרטי אשר ניתן להתאמה לסוג עיסוק ורמת השכלה של המבוטח.