הפקדה עצמאית לקרן פנסיה, קופת גמל וקרן השתלמות: מדריך

הפקדה עצמאית היא כסף שאתם מעבירים בעצמכם לקרן הפנסיה, לקופת הגמל או לקרן ההשתלמות, ולא דרך תלוש השכר. במקרה הזה החוק קורא לכם "עמית עצמאי": גם עצמאים, וגם שכירים שמפקידים בלי הפקדה מקבילה של המעסיק. מפקידים בהרשאה לחיוב חשבון (רוב החברות קוראות לה גם הוראת קבע) או בהעברה בנקאית שמדווחים עליה לחברה. בחלק מהחברות ומהמוצרים אפשר גם להפקיד דיגיטלית באזור האישי, או בצ'ק. הדרכים הפתוחות, והכתובת לשליחת הטפסים, משתנות מחברה לחברה, ולכן בהמשך יש פירוט לכל חברה. הפקדה לקרן פנסיה או לקופת גמל מזכה בזיכוי ובניכוי ממס לפי סעיפים 45א ו-47 לפקודת מס הכנסה. הפקדה לקרן השתלמות לעצמאים מזכה בניכוי לפי סעיף 17(5א). את ההטבה מבקשים בדוח השנתי למס הכנסה או בבקשה להחזר מס, ומצרפים אישור לצורכי מס מהקרן.

על הפקדות לקופת גמל להשקעה יש מדריך נפרד: עדכון אמצעי הפקדה בגמל להשקעה.

מי יכול להפקיד בעצמו, ולאיזו קופה

• קרן פנסיה וקופת גמל: כל עמית יכול להפקיד בעצמו. סעיף 1 לחוק קופות הגמל מגדיר "עמית עצמאי" כמי שמשלם לקופה בעד עצמו, כולל עובד שמשלם בלי תשלום מקביל של המעסיק. שתיהן "קופות גמל לקצבה", וזה הסוג שמזכה בהטבות המס של סעיפים 45א ו-47.
• קרן השתלמות לעצמאים: לפי סעיף 17(5א) לפקודה, זו קרן השתלמות למי שיש לו הכנסה מעסק או ממשלח יד. שכירים בלי הכנסה מעסק לא נכנסים להגדרה הזו. החברות שבדקנו מבקשות הוכחה לכך כשמצטרפים: תעודת עוסק מורשה או פטור, או אישור על תיק עצמאי במס הכנסה, לפי החברה (פירוט בהמשך).
• עצמאים חייבים להפקיד לקצבה: לפי פרק ב' בחוק ההתייעלות הכלכלית (2017 ו-2018), עצמאי מפקיד לקופת גמל לקצבה 4.45% מחלק ההכנסה שעד מחצית השכר הממוצע במשק, ו-12.55% מהחלק שמעל המחצית ועד השכר הממוצע. מהסכום הזה מנכים הפקדות שהופקדו בשל הכנסה מבוטחת (סעיף 3(ב)). מפקידים עד סוף שנת המס (סעיף 3(ג)).
• מי פטור מהחובה: מי שבסוף שנת המס עוד לא מלאו לו 21, או שהגיע לגיל פרישה מוקדמת, או שעוד לא עברו שישה חודשים מהרישום הראשון שלו כעוסק במע"מ. פטור גם מי שמלאו לו 55 ביום תחילת החוק (סעיף 4).
• אם לא מפקידים: עצמאי שהכנסתו החייבת בהפקדה עולה על 12 פעמים שכר המינימום ולא הפקיד, מקבל התראה מהמרכז לגביית קנסות, ויש לו 90 יום להפקיד (סעיף 6). אחרי זה הקנס הוא 500 ש"ח, והסכום מתעדכן כל 1 בינואר לפי המדד (סעיפים 7 ו-8).
• חלק מההפקדה נשמר למצב אבטלה: מכל הפקדה של עצמאי לקופת גמל לקצבה, הסכום הנמוך מבין שליש ההפקדה לבין הסכום שבסעיף 9(7א)(א)(2) לפקודה לשנה מיוחס ל"מרכיב חיסכון למצב אבטלה" (סעיף 5 לחוק).

שלב אחר שלב: הפקדה עצמאית לקרן פנסיה, לקופת גמל ולקרן השתלמות

1. ודאו שיש לכם חשבון בקופה. אם עוד לא הצטרפתם, מצטרפים קודם. בקרן פנסיה ההצטרפות נקלטת כשיש טופס עם כל שדות החובה, אישור של החברה ותשלום אחד לפחות. עמית עצמאי יכול למסור במקום התשלום הרשאה לחיוב חשבון או אמצעי תשלום אחר, בתנאי שהתשלום מגיע לקרן בחודש שאחרי (חוזר גופים מוסדיים 2016-9-19, סעיף 4(ב)). בטופס ההצטרפות יש חלק "פרטי תשלום של עמית עצמאי": סכום, תאריך תחילת גבייה ותדירות.
2. הכינו את פרטי החשבון. מספר תעודת הזהות, ובחלק מהחברות גם מספר החשבון בקופה. בלי פרטים מזהים, חלק מהחברות לא יכולות לשייך את הכסף לחשבון שלכם (ראו בפירוט לפי חברה).
3. הפקדה חודשית קבועה: ברוב החברות מקימים בבנק הרשאה לחיוב חשבון לטובת קוד המוסד של החברה, ושולחים לחברה את טופס ההרשאה ואת אישור הבנק, בערוץ שהחברה מציינת. רוב החברות קוראות להרשאה הזו גם "הוראת קבע". אלטשולר שחם מבחינה בין השתיים: בהרשאה לחיוב חשבון, החברה גובה את הכסף. בהוראת קבע שאתם נותנים לבנק, הכסף מגיע כהעברה בנקאית, וצריך לשלוח אסמכתא כל חודש. קוד המוסד, שם הטופס והערוץ מופיעים בפירוט לפי חברה.
4. הפקדה חד פעמית לקרן פנסיה, לקופת גמל או לקרן השתלמות, בהעברה בנקאית: מעבירים לחשבון הבנק של הקופה, ושולחים לחברה את אישור ההעברה (אסמכתא) עם השם ומספר תעודת הזהות, בערוץ שהחברה מציינת.
5. הפקדה דיגיטלית: בחלק מהחברות מפקידים מהאזור האישי באתר או באפליקציה, בלי לשלוח אסמכתא בנפרד.
6. צ'ק: בחלק מהחברות אפשר לשלוח צ'ק בדואר, לפי שם המוטב והכתובת שהחברה מפרסמת.
7. בדקו שהכסף נקלט. אפשר לבדוק באזור האישי או מול מוקד השירות של החברה. זמני השיוך שהחברות מפרסמות מופיעים בפירוט לפי חברה.
8. בסוף השנה: חלק מהחברות כותבות שכסף שמגיע לחשבון החברה אחרי המועד שהן קובעות בדצמבר לא ייחשב לאותה שנה (המועדים בפירוט לפי חברה). עצמאי שחייב להפקיד מפקיד עד סוף שנת המס. הפקדה אחרי סוף שנת המס לא נותנת זכויות למפרע, והיא נחשבת הפקדה במועד שבו בוצעה בפועל. רק לעניין חובת ההפקדה, הפקדה בתוך 90 הימים ממשלוח ההתראה נחשבת מילוי של החובה (חוק ההתייעלות, סעיפים 3(ג), 3(ד) ו-6).
9. קבלו את האישור השנתי ובקשו את ההטבה. לבקשה להחזר מס, רשות המסים מבקשת לצרף "אישור לצורכי מס מהקרן לשנת המס הרלוונטית" (פירוט בהמשך).

ומה עם כרטיס אשראי? באף אחד מעמודי ההפקדה של החברות שבדקנו לא מוצעת הפקדה בכרטיס אשראי לקרן פנסיה, לקופת גמל או לקרן השתלמות.

הטבות המס על הפקדה לקרן פנסיה ולקופת גמל (2026)

הכללים קבועים בפקודת מס הכנסה, והסכומים לשנת 2026 לקוחים מלוח העזר של רשות המסים (פרק ג'). החישוב תלוי בסוג ההכנסה שלכם, ובשאלה אם הופקד עבורכם כסף גם דרך מעסיק. סכום שנוכה לפי סעיף 47 לא נכנס לחישוב הזיכוי לפי סעיף 45א (סעיף 47(ג)).

• זיכוי של 35%: מהסכומים ששילמתם, אתם או בני הזוג שלכם, בשנת המס לקופת גמל לקצבה, עד התקרות שבהמשך (סעיף 45א(ב)). הזיכוי יורד ישירות מסכום המס.
• "עמית מוטב": מי שבשל הכנסתו הופקדו בשנת המס לקופת גמל לקצבה לפחות 16% מהשכר הממוצע במשק. בשנת 2026 זה 26,436 ש"ח בשנה (סעיף 47(א)(7); השכר הממוצע 13,769 ש"ח לחודש).
• ניכוי לעמית מוטב: עד 11% מ"ההכנסה לעמית עצמאי": ההכנסה החייבת עד 116,400 ש"ח בשנה (2024 עד 2027; 9,700 ש"ח לחודש), פחות ה"הכנסה המבוטחת": הכנסת עבודה שהמעסיק הפקיד בשלה לקופת גמל לקצבה, או שבשלה אתם זכאים לקצבה לפי דין או חוזה (סעיף 47(א)(3), 47(א)(4) ו-47(ב1)(1)). על סכומים שלא נוכו כך, ניכוי נוסף של עד 7% מ"ההכנסה הנוספת", ועוד עד 4% על החלק ששילמתם מעל 12% ממנה. הניכוי הנוסף לא חל אם סך ההפקדות לא עלה על 16% מהשכר הממוצע (סעיף 47(ב1)(2); תקרת ההכנסה הנוספת בלוח העזר: 24,250 ש"ח לחודש).
• זיכוי לעמית מוטב: הזיכוי ניתן על הגבוה מבין 2,268 ש"ח (2024 עד 2027) לבין הנמוך מבין מה ששילמתם לבין תקרה לפי ההכנסה: בלי הכנסה מבוטחת, 5% מההכנסה החייבת עד 232,800 ש"ח בשנה (19,400 ש"ח לחודש בלוח העזר); עם הכנסה מבוטחת, 7% מההכנסה המזכה שהיא הכנסה מבוטחת, ועוד 5% מההכנסה החייבת שאינה מבוטחת, עד 232,800 ש"ח פחות הנמוך מבין ההכנסה המבוטחת לבין 116,400 ש"ח. יש גם תקרות משנה לביטוח חיים ולביטוח קצבת שאירים (לשאירים 1.5% מההכנסה) (סעיף 45א(ה)).
• מי שאינו עמית מוטב: ניכוי עד 7% מההכנסה המזכה שאינה מעבודה, ועוד עד 4% על החלק שמעל 12% ממנה; ומההכנסה מעבודה, הנמוך מבין 5% מההכנסה המזכה שהיא הכנסת עבודה שאינה מבוטחת לבין 5% מהכנסת עבודה עד 291,000 ש"ח פחות ההכנסה המבוטחת (סעיף 47(ב)). הזיכוי ניתן על הגבוה מבין 2,268 ש"ח לבין הנמוך מבין מה ששילמתם לבין 5% מההכנסה המזכה (בלי הכנסת עבודה) או 7% (עם הכנסת עבודה), עם תקרות משנה לביטוח (סעיף 45א(ד)). ההכנסה המזכה: עד 116,400 ש"ח בשנה למי שיש לו רק הכנסת עבודה, ועד 164,400 ש"ח בשנה למי שאין לו הכנסת עבודה. למי שיש לו את שתיהן, הכנסת העבודה נספרת קודם עד 116,400 ש"ח, וההכנסה האחרת עד 164,400 ש"ח פחות הנמוך מבין הכנסת העבודה לבין 116,400 ש"ח (סעיף 47(א)(1)).
• זיכוי נוסף לעצמאים: מי שלא ניכה ביטוח אובדן כושר עבודה לפי סעיף 32(14)(ב), מקבל זיכוי של 35% על הפקדות לקופת גמל לקצבה כעמית עצמאי שלא זוכו לפי סעיף 45א(ב), עד 0.5% מההכנסה מעסק או ממשלח יד, כשההכנסה הזו נספרת רק עד 232,800 ש"ח בשנה פחות ההכנסה המבוטחת (סעיף 45א(ו)).

הטבות המס על הפקדה לקרן השתלמות לעצמאים (2026)

• ניכוי: עד 4.5% מ"ההכנסה הקובעת": ההכנסה החייבת מעסק או ממשלח יד, עד 293,397 ש"ח בשנה (2024 עד 2027; סעיף 17(5א)).
• פטור ממס במשיכה: משיכה מחשבון בקרן השתלמות לעצמאים, כולל הפרשי הצמדה, ריבית ורווחים שמקורם ב"הפקדה המוטבת", פטורה אחרי 6 שנים מהתשלום הראשון לאותו חשבון, או אחרי 3 שנים למי שהגיע לגיל פרישה או למשיכה לצורך השתלמות. ההפקדה המוטבת: 20,566 ש"ח בשנה, בשנים 2025 ו-2026 (סעיף 9(16ב)). בפטירה, הזכאים מושכים בפטור.
• מעל ההפקדה המוטבת: הפטור חל רק על רווחים שמקורם בהפקדה המוטבת. על רווחים מהפקדות שמעליה, אלטשולר שחם ואנליסט כותבות שחל מס רווח הון ריאלי בשיעור 25%.

קרן פנסיה מקיפה: מה קורה מעל תקרת ההפקדה החודשית

קרן פנסיה מקיפה מקבלת הפקדות עד "תקרת ההפקדה החודשית". דמי גמולים מעל התקרה מופקדים לחשבון שנפתח על שמכם בקרן פנסיה חדשה כללית של אותה חברה (חוזר גופים מוסדיים 2016-9-19, סעיף 11).

האישור השנתי ודיווח למס הכנסה

• עצמאים מדווחים בדוח השנתי. לפי רשות המסים, טופס 135 (בקשה להחזר מס) לא מיועד למי שהייתה לו הכנסה מעסק.
• שכירים שהפקידו בעצמם לקופת גמל לקצבה: רשות המסים מציינת את זה בין הסיבות להפרשי מס, וכותבת שיש הטבות שניתנות רק כשמגישים דוח שנתי. אם אתם לא חייבים בדוח, אפשר להגיש בקשה להחזר מס.
• מה מצרפים: "אישור לצורכי מס מהקרן לשנת המס הרלוונטית" (רשות המסים, מדריך להגשת בקשה להחזר מס, עודכן 20.04.2026).
• עד מתי: למי שלא חייב בדוח ומבקש החזר מס, רשות המסים כותבת שמגישים בתוך שש שנים מסוף שנת המס. בשנת 2026 אפשר לבקש החזר על השנים 2020 עד 2025, ואת הבקשה לשנת 2020 מגישים עד 31.12.2026.

דרכי ההפקדה לפי חברה

הפרטים לקוחים מעמודי ההפקדה ומהטפסים של כל חברה, כפי שקראנו אותם ב-24.10.2026. את מספרי חשבונות הבנק לא הבאנו כאן: הם מופיעים בעמודים ובמסמכים של החברות, וחלקם מצוינים בפירוט.

איילון

את דרכי ההפקדה לא בדקנו. לפרטים פנו למוקד השירות של החברה.

אינפיניטי

• קרן השתלמות וקופת גמל: בעמוד "איך מפקידים לקרן השתלמות / גמל להשקעה / גמל" מופיעים חשבונות הבנק, וקוד המוסד להוראת קבע בשתיהן הוא 8234. אחרי העברה שולחים צילום מסך של אישור ההפקדה ל-Documents@infinity.co.il, ומקבלים במייל אישור על שיוך הכספים. את הוראת הקבע ממלאים בטופס מקוון באתר.
• קרן פנסיה: בטופס "בקשה להקמת הרשאה לחיוב חשבון בקרן הפנסיה" קוד המוסד הוא 01840 לפנסיה המקיפה ו-01838 לפנסיה הכללית, והחיוב ב-14 לחודש. בהעברה בנקאית שולחים את האסמכתא ל-Documents@infinity.co.il וממלאים את הטופס שבעמוד "איך להפקיד לקרן פנסיה מקיפה וכללית".
• סוף שנה: לפי החברה, אפשר להפקיד עד סוף יום העסקים של 31.12.2026 (בעמוד ההשתלמות והגמל).

אלטשולר שחם

• הרשאה לחיוב חשבון: קוד מוסד 46990 לקרן הפנסיה (טופס דיגיטלי), 37695 לקופת הגמל (טופס OKG6018_171121) ו-37696 לקרן ההשתלמות (טופס OKH6019_050122). מקימים את ההרשאה באתר הבנק, ושולחים את הטופס, צילום תעודת זהות ואישור הבנק ל-sherut@altshul.co.il. ההרשאה מוקמת תוך 10 ימי עסקים מבקשה מלאה, ואין גבייה למפרע.
• העברה בנקאית: חשבונות הבנק לכל מוצר מופיעים בעמודי "הפקדות עצמאים". בגמל ובהשתלמות, מי שכבר עמית מדווח בטופס דיגיטלי עם אסמכתא. מצטרפים חדשים שולחים את האסמכתא עם שם, תעודת זהות ומספר חשבון ל-sherut@altshul.co.il. בפנסיה שולחים את האסמכתא לאותה כתובת.
• הפקדה מהאזור האישי: בגמל ובהשתלמות, ורק לחשבונות במעמד עצמאי, בלי צורך לדווח. בפנסיה אין אפשרות כזו.
• צ'ק: לפקודת אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ, עם דף פרטים (שם, תעודת זהות, מספרי חשבון, סכום לכל חשבון וחודש), לכתובת הברזל 19 א', רמת החייל, תל אביב 6971026.
• סוף שנה 2026: העברה צריכה להגיע לחשבון החברה עד 31.12.26 בשעה 18:30, וצ'ק עד 28.12.2026 בשעה 12:00.
• אישור מס: לפי החברה, האישור על ההפקדות לצורכי מס מצורף כנספח לדוח השנתי שנשלח במרץ.
• קרן השתלמות לעצמאים: לפי החברה, רק עצמאי עם הכנסה מעסק או ממשלח יד יכול לפתוח קרן כזו. מציגים אישור עוסק מורשה, אישור על פתיחת תיק ברשויות המס, או אישור ניהול ספרים בתוקף עם אישור ניכוי מס במקור מאתר רשות המסים.

אנליסט

• מוצרים: קופת גמל וקרן השתלמות. לאנליסט אין קרן פנסיה.
• הרשאה לחיוב חשבון: מקימים באתר הבנק לקוד מוסד 56823 (קופת גמל לחיסכון, טופס 1021) או 56816 (קרן השתלמות, טופס 1022). את תדפיס הבנק ושיק מבוטל או אישור ניהול חשבון שולחים ל-gvia@analyst.co.il, עם תעודת זהות, מועד וסכום חודשי. אם יש לכם כמה חשבונות, מציינים לאיזה חשבון.
• העברה בנקאית: לכל מסלול חשבון משלו (טבלה בעמוד ההעברה של כל מוצר). את האסמכתא המלאה שולחים ל-gvia@analyst.co.il, עם שם מלא ותעודת זהות בשורת הנושא. בהפקדה הראשונה מצרפים גם אישור ניהול חשבון בנק או צילום צ'ק מבוטל. אם יש לכם כמה חשבונות, כותבים בגוף המייל לאיזה חשבון.
• הפקדה מהאזור האישי: בוחרים "הפקדת כספים לחשבונך", ואז מאשרים באפליקציית הבנק דרך קישור שמגיע ב-SMS. ההפקדה מופיעה תוך 2 עד 4 ימי עסקים, ואפשר להפקיד רק למסלול שכבר קיים בחשבון.
• סוף שנה 2026: החברה מבקשת להפקיד עד יום ד' 30.12.2026 בשעה 18:00. הפקדות אחרי המועד לא ייחשבו לשנת 2026.
• שכירים: לפי החברה, שכירים יכולים לפתוח קופת גמל ולהפקיד אליה בעצמם מעבר להפקדות המעסיק. לקרן השתלמות לעצמאים מצרפים אישור עוסק מורשה.

הפניקס

• קופת גמל וקרן השתלמות: חשבונות הבנק בעמוד "פרטי חשבון העברה בנקאית גמל והשתלמות". אחרי העברה מדווחים בממשק הדיגיטלי או שולחים אסמכתא ל-Hafkadot@fnx.co.il. ההפקדה מתבצעת תוך 5 ימי עסקים.
• הפקדה חודשית: מקימים בבנק הרשאה לקוד מוסד 8234, ובאתר או באפליקציה של הפניקס בוחרים "הפקדה חודשית קבועה". יש גם טופס נייר "הוראה לחיוב חשבון בנק אחר" (300101262, 13-04-26).
• הפקדה דיגיטלית: לקרן השתלמות לעצמאים, דרך בנקאות פתוחה.
• צ'ק: לפקודת הפניקס פנסיה וגמל בע"מ, עם תעודת זהות ומספר עמית מאחור. את הצ'ק מוסרים דרך הסוכן, שולחים בדואר, או מביאים לכל סניף של מזרחי טפחות.
• קרן פנסיה: לפי החברה, עמיתים עצמאיים מפקידים בהוראת קבע. בהעברה בנקאית מדווחים בטופס הדיגיטלי "דיווח על הפקדה חד פעמית לעצמאים". בערכת ההצטרפות לפנסיה (300106300, 11-03-26) יש טופס "בקשה להקמת הרשאה לחיוב חשבון" שבו מודפס קוד מוסד 611.
• אישור מס: בעמוד קרן ההשתלמות לעצמאים כותבת הפניקס שהדיווח השנתי נשלח בשליש הראשון של השנה, מופיע באזור האישי, וכולל אישורי מס (הצהרת הון ואישור הפקדה שנתי).
• קרן השתלמות לעצמאים: לפי החברה, למי שיש הכנסה מעסק או ממשלח יד ותעודת עוסק פטור או מורשה בתוקף לשנה הנוכחית.

הראל

• קופת גמל וקרן השתלמות: הרשאה לחיוב חשבון לקוד מוסד 40923. את הטופס (גמל: 47607.34, 06/2025; השתלמות לעצמאי: 51305.56, 04/2026) שולחים ל-gemeliok@harel-ins.co.il. מינימום 200 ש"ח לחודש, והטיפול תוך 5 ימי עסקים מקבלת המסמכים.
• הפקדה חד פעמית לגמל או להשתלמות: בטופס "בקשה להפקדה חד פעמית" (51305.82, 04/2026), בצ'ק או בהעברה בנקאית. בהעברה שולחים את הטופס עם אסמכתא ל-hashavutgemel@harel-ins.co.il. בקרן השתלמות אפשר גם להפקיד מהאזור האישי.
• קרן פנסיה, הוראת קבע: הרשאה לחיוב חשבון לקוד 28417 (הראל פנסיה) או 43626 (הראל פנסיה כללית), בטופס מקוון, במייל hokpension@harel-ins.co.il או בדואר. טופס נייר מגישים עם חתימה וחותמת של סניף הבנק. מינימום 200 ש"ח לחודש, והטיפול תוך 5 ימי עסקים.
• קרן פנסיה, הפקדה חד פעמית: במערכת ההפקדה באזור האישי. לפי "הנחיות לתשלום לקרן הפנסיה הראל פנסיה", אפשר גם להעביר לחשבון הבנק שבמסמך ולשלוח אישור הפקדה עם שם מלא, תעודת זהות וחודשי ההפקדה ל-pensgvia@harel-ins.co.il, או לשלוח צ'ק לפקודת "הראל פנסיה" עם אותם פרטים למחלקת הגבייה. בהראל פנסיה כללית, לפי "הנחיות לעצמאי פנסיה כללית", ההעברה היא לחשבון שבמסמך הזה, האישור נשלח לאותה כתובת pensgvia@harel-ins.co.il, והצ'ק לפקודת "הראל פנסיה כללית".
• צ'ק לגמל ולהשתלמות: בעמודי האתר שם המוטב הוא הראל פנסיה וגמל בע"מ, ובמסמך ההנחיות לעצמאים הוא "הראל גמל" או "הראל השתלמות". גם כתובות הדואר שמודפסות בעמודים ובטפסים של החברה שונות זו מזו, ולכן לא הבאנו כאן כתובת.

ילין לפידות

• מוצרים: קופת גמל וקרן השתלמות. לילין לפידות אין קרן פנסיה.
• הפקדה דיגיטלית: מהאזור האישי, מ-2,000 ש"ח, באישור באתר הבנק.
• העברה בנקאית: לחשבון של כל קופה (בעמוד "הנחיות להפקדת כספים"), עם תעודת הזהות בפרטי ההעברה. את האסמכתא שולחים לאיש הקשר או ל-hafkadot@yl-invest.co.il עם שם, תעודת זהות ומספר חשבון. לפי החברה, בלי המייל אי אפשר לשייך את הכסף.
• הוראת קבע: טופס "הוראה לחיוב חשבון", קוד מוסד 7729, בחתימת סניף הבנק. שולחים לדיזנגוף 50, מגדל-על, תל אביב 6433222, ל-extagents@yl-invest.co.il או בפקס 03-7132324. יש גם טופס דיגיטלי באתר.
• צ'ק: לפקודת ילין לפידות ניהול קופות גמל בע"מ, "למוטב בלבד". בהפקדה לכמה חשבונות מציינים את מספרי החשבונות ואת הסכום לכל אחד. שולחים לדיזנגוף 50, תל אביב 6433222.
• סוף שנה: העברה צריכה להגיע לפחות שני ימי עסקים לפני סוף שנת הכספים, וצ'ק לפחות 5 ימי עסקים לפני כן.
• קרן השתלמות לעצמאים: מצרפים תעודת עוסק מורשה.

כלל

• הוראת קבע: טופס G522 (08/2025), קוד מוסד אחד לכל טופס: 29037 לכלל פנסיה ולכלל פנסיה משלימה, 27289 לכלל השתלמות, ובקופות הגמל 46127 לכלל תמר ו-21591 לקופת בר. לפי הטופס, צריך גם לבקש מהבנק לפתוח הרשאה לקוד, אחרת החיוב לא יכובד. בראש הטופס מודפס מען למשלוח דואר: ת.ד 58250, תל אביב 6158102.
• העברה בנקאית: מעבירים לכל מוצר בנפרד, לפי טבלת "הפקדות עצמאיות בלבד" במסמך "הנחיות לצורך הפקדת כספים למוצרי חסכון ארוך טווח סוף שנת 2025". אסמכתאות לפנסיה שולחים ל-ppend@clal-ins.co.il, ולהשתלמות ולגמל ל-pizurim@clal-ins.co.il.
• הפקדה דיגיטלית: לקרן השתלמות, אחרי כניסה לאזור האישי.
• קרן השתלמות לעצמאים: לפי החברה, רק ליחידים שיש להם הכנסה מעסק או ממשלח יד.

מגדל

• שתי דרכים: לפי החברה, מפקידים בהוראת קבע או בהעברה בנקאית.
• הוראת קבע: מקימים באתר הבנק הרשאה לקוד מוסד 26620 (קרן פנסיה) או 602 (קרן פנסיה באמצעות סוכן, קופת גמל וקרן השתלמות), בלי הגבלת סכום ובלי תאריך תפוגה, ומצרפים אסמכתא מאתר הבנק. אם כבר יש לכם הוראת קבע, אפשר לבקש להגדיל אותה או לבקש גבייה חד פעמית.
• העברה בנקאית: החשבונות בעמוד "כל הדרכים להפקיד כספים במגדל". אסמכתא לפנסיה שולחים ל-reshima@migdal.co.il, ולגמל ולהשתלמות ל-Bankgemelhishtalmut@migdal.co.il. בפרטי ההעברה כותבים שם מלא ותעודת זהות, ובהשתלמות גם את מספר החשבון.

מור

• קופת גמל וקרן השתלמות: הוראת קבע לקוד מוסד 57318, עם תעודת הזהות כמספר אסמכתא. מדווחים באזור האישי או שולחים טופס חתום בבנק או אישור בנק ל-hafkadot@more.co.il. החיוב ב-1, 10 או 15 לחודש.
• העברה או הפקדה דיגיטלית: העברה לחשבון שבעמוד ההנחיות לעצמאים, ואז מעלים את האסמכתא באזור האישי או שולחים ל-hafkadot@more.co.il עם סוג ומספר החשבון. האסמכתא צריכה לכלול סכום, חשבון הבנק המעביר, תאריך, שם ותעודת זהות. יש גם "הפקדה בקליק" בבנקאות פתוחה.
• קרן פנסיה: הוראת קבע לקוד 01878 (מקיפה) או 01875 (כללית). טופס חתום בבנק או אישור בנק שולחים ל-pensia.hok@more.co.il, והחיוב ב-15 לחודש. אסמכתא על העברה שולחים ל-pensia.hafkadot@more.co.il.
• צ'ק: לפקודת מור גמל ופנסיה בע"מ, עם מכתב שבו שם, תעודת זהות ומספר חשבון בקופה (בפנסיה גם סוג הקרן), למגדל ב.ס.ר 1, דרך בן גוריון 2, רמת גן.
• קרן השתלמות לעצמאים: בערכת ההצטרפות מבקשים אישור עוסק מורשה או אישור תיק עצמאי במס הכנסה.

מיטב

• קופת גמל וקרן השתלמות: הפקדה דיגיטלית באזור האישי, חודשית או חד פעמית. בהעברה בנקאית, הכסף נכנס לחשבון בנק ייעודי שנפתח לכם, והפרטים שלו מופיעים באזור האישי ובדוחות התקופתיים.
• דיווח על הפקדה: טופס "דיווח בדבר ביצוע הפקדה" מיועד לעמיתים במעמד עצמאי בלבד. לפי הטופס, ההפקדה המינימלית היא 100 ש"ח לחודש.
• קרן פנסיה: העברה לחשבון של מיטב גמל ופנסיה בבנק מזרחי טפחות (החשבונות במדריך "איך להפקיד בקלות לחשבון במיטב"), ואז שולחים אסמכתא ל-hafkadot.pensia@meitav.co.il עם תעודת הזהות בשורת הנושא, או מדווחים בטופס המקוון.
• סוף שנה: בעמוד קרן ההשתלמות לעצמאים כותבת מיטב שההפקדה נחשבת רק כשהתקבלה בחברה ונכללה בדוח השנתי של אותה שנה.

מנורה מבטחים

את דרכי ההפקדה לא בדקנו. לפרטים פנו למוקד השירות של החברה.

סלייס

מ-1.3.2025 קופות המסלולים של סלייס מנוהלות בהפניקס פנסיה וגמל: "סלייס גמל קופת גמל לחסכון" (11939) מוזגה לקופת "הפניקס גמל" (102), ו"סלייס השתלמות" (11925) לקרן "הפניקס השתלמות" (399), לפי ההודעה הסופית של הפניקס על המיזוג. השירות ניתן דרך הפניקס בטלפון *3455 (הודעת סלייס מ-02/03/2025). בקופות האלה, להפקדה פנו להפניקס. לפי עמוד המיזוג באתר הפניקס, קופות בניהול אישי לא הועברו להפניקס. בהן פונים לאזור האישי באתר סלייס ולמוקד השירות של סלייס.

קישורים שימושיים

• השוואת קרנות פנסיה
• השוואת קופות גמל
• השוואת קרנות השתלמות
• עדכון אמצעי הפקדה בגמל להשקעה