מסלקה פנסיונית

מה זה מסלקה פנסיונית? זו מערכת שפועלת מטעם משרד האוצר ומרכזת במקום אחד את המידע על כל החסכונות הפנסיוניים שלנו: קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי מנהלים. המסלקה הגיחה לחיינו בשנת 2016 לאחר מכרז של משרד האוצר, ומטרתה העיקרית היא לאתר את הכספים ולהציג את תמונת המצב הפנסיונית שלנו בכל רגע נתון. יש שמחפשים אותה גם בשם "סליקה פנסיונית", אבל השם הרשמי הוא המסלקה הפנסיונית.

כעת נחזור מעט להתחלה. קופות הגמל וקרנות ההשתלמות נוהלו לאורך השנים תחת קורת הגג של הבנקים. בעקבות רפורמת בכר משנת 2005 נדרשו הבנקים להיפרד מהן, והן עברו לניהול של בתי ההשקעות וחברות הביטוח השונים.

משקיעים רבים לא ידעו לאן עברו הכספים שלהם. רבים שהשקיעו בקופת הגמל גדיש, לדוגמה, לא ידעו לאן היא הועברה: את קופת הגמל גדיש רכשה חברת פסגות, וכתוצאה ישירה המשקיעים הפכו ללקוחות פסגות. כך קרה גם עם קופות גמל רבות: הקופות של בנק מזרחי עברו לאקסלנס, של דיסקונט לכלל, ועוד רבות אחרות.

המסלקה הפנסיונית יודעת לאתר עבורנו את הכספים הפנסיוניים הנמצאים על שמנו בבתי ההשקעות ובחברות הביטוח השונים.

איך המסלקה עובדת? כל אזרח במדינת ישראל זכאי להגיש שאילתה למסלקה ולבקש שתאתר עבורו את הכספים השונים. זו בעצם בדיקת מסלקה פנסיונית: התשובה מגיעה מכל הגופים המוסדיים יחד. בניגוד להר הכסף, המסלקה הפנסיונית מספקת מידע מלא יותר: מסלולי השקעה, ותק הקופה, החברה המנהלת, דמי ניהול, חלוקה בין כספים קצבתיים והוניים, וכמובן גם קופות פעילות. הר הכסף מציג רק היכן יש למשקיע חסכונות לא פעילים ואת שם החברה המנהלת, ומשם על המשקיע ליצור קשר עם כל חברה מנהלת כדי לקבל מידע מלא.

דוח מסלקה פנסיונית

דוח המסלקה הפנסיונית יסודי ככל הניתן ומגיע באופן קריא לכל אדם בעל ניסיון בתחום הפנסיה. הדוח זמין להורדה באזור האישי באתר המסלקה, ומי שאין לו ניסיון בתחום יכול לעבור עליו יחד עם איש מקצוע.

עלות מול תועלת

בין אם בחרתם להפיק דוח עצמאית או דרך איש מקצוע, אין ספק שהעלות המזערית תחסוך לכם זמן יקר בפנייה יזומה לכל גוף בנפרד.

המסלקה הפנסיונית הפכה לכלי שימושי וחכם, שמאפשר לאנשי מקצוע שונים העובדים כמתכננים פיננסיים להגיש שאילתות לטובת קבלת הנתונים בכל רגע נתון עבור החוסך, לבחון את התמונה הפנסיונית הכללית של החוסך וכך לדעת להציג בפניו את האפשרויות הטובות ביותר שעומדות לרשותו.

כאשר מתכנן פיננסי ופנסיוני פונה בבקשה לשאילתה, אין זה אומר שהוא החתים אותנו על עבודה משותפת.

יש כמה דרכים להפקת השאילתה. האפשרות הראשונה היא חתימה על נספח א', שהוא הרשאה חד-פעמית לסוכן לבצע שאילתה בשמנו. שימו לב שלא מחתימים אתכם על נספח ב'1, שהוא מינוי סוכן. אם איש המקצוע מבקש מכם לחתום על נספח ב'1 כתנאי לביצוע שאילתת מסלקה, סרבו בנימוס, וכדאי לשקול להימנע מעבודה משותפת איתו.

אפשרות נוספת היא הפקת קוד מסלקה פנסיונית עבור איש המקצוע. עם הקוד הוא יכול להגיש את השאילתה עבור החוסך, וכך אין סכנה של מינוי סוכן ללא אישורכם.

בנוסף, החוסך יכול להזמין דוח מסלקה פנסיונית בעצמו: נרשמים באתר המסלקה הפנסיונית, שפועלת בפיקוח משרד האוצר, ומשלמים כ-14 ש"ח על כל שאילתה לכל הגופים (המחיר עשוי להשתנות). התשלום הוא חד-פעמי, כלומר בכל פעם שתרצו להגיש שאילתה תשלמו אותו מחדש.

התשובה לשאילתה מגיעה תוך 3 ימי עסקים לכל היותר, ומכילה את התשובות מכל הגופים המוסדיים המנהלים כספי ציבור.

לאחר קבלת דוח המסלקה הפנסיונית ניתן לעבור על הנתונים המוצגים ולבדוק אם יש מקום לשינוי תמהיל התיק הפנסיוני הנוכחי אל מול תיק חדש, וכמובן מתכנן פיננסי שביצע עבורכם את המסלקה יוכל לבדוק אם יש צורך בשינוי, וכיצד לבצע אותו.

אפשר לקבל דוח מסלקה פנסיונית בחינם דרך איש מקצוע. יש גופים כגון מתכננים פיננסיים, יועצים פנסיוניים וסוכנויות ביטוח שמפיקים את הדוח ללא עלות (לרוב הטבה זו שמורה ללקוחות קיימים), כך שלקוח שעובד בשיתוף פעולה עם סוכן או מתכנן פיננסי ייהנה מדוח מסלקה פנסיונית בחינם ובאופן תקופתי, ותמיד יישאר עם האצבע על הדופק.

מי שמעדיף לא לחתום לאיש מקצוע יכול להזמין את הדוח בעצמו באתר המסלקה תמורת תשלום סמלי. אם רק רוצים לבדוק אם נשכחו כספים, אפשר להתחיל בבדיקה חינמית בהר הכסף של משרד האוצר, שמראה היכן יש לכם חסכונות לא פעילים.

בשנים האחרונות הוגשו תביעות רבות על כספים אבודים: רבים לא ידעו היכן כספי הפנסיה שלהם, או לא ידעו על כספי ירושה שעמדו לרשותם.

כדי למנוע את הבעיות האלו הקים משרד האוצר את המסלקה הפנסיונית, מערכת שהיא חובה בעולם הפנסיוני ומאפשרת לחוסך ולאיש המקצוע כאחד לקבל את התמונה הרחבה והמקיפה ביותר.

אם ניזכר כמה שנים אחורה, היינו צריכים לאסוף את הדוחות השנתיים, שלא פעם לא הגיעו בזמן. לכן ייתכן שהיו לנו כספים שלא ידענו על קיומם, כספים שנמשכו או נשחקו, או מנהלי השקעות לא ראויים שלא טיפלנו בהם. אז אם יש לכם ספק שנשאר איזה כסף מהבר מצווה או ממקום עבודה שכבר שכחתם ממנו, ואפילו אם יצאתם לפנסיה וכבר חשבתם שעשיתם סדר, אין שום סיבה לא לבצע בדיקת מסלקה פנסיונית ולהשאיר את הספקות מחוץ לחלון.

בהצלחה, והפתעה נעימה לכל החוסכים!

מעלים אותו לאזור האישי בלירות: הקופות והסכומים נכנסים לבד, כל מסלול מקבל את המקום שלו מול כל הקופות במסלול, ורואים מתי נגמרת ההנחה בדמי הניהול. הקובץ עצמו לא נשמר — רק הנתונים שמוצגים לכם. בלי ייפוי כוח ובלי שיחת מכירה.

לאזור האישי