חיסכון לכל ילד— מאי 2026

תוכנית "חיסכון לכל ילד" משלבת הפקדה אוטומטית מטעם המדינה עם חופש בחירה של ההורים, ומאפשרת לבנות חיסכון משמעותי לילד לאורך כל שנות הילדות:

• הפקדה חודשית מטעם המדינה: המוסד לביטוח לאומי מפקיד סכום קבוע מדי חודש עבור כל ילד זכאי, באופן אוטומטי וללא צורך בפעולה מצד ההורים.
• בחירת הגוף המנהל ומסלול ההשקעה: ההורים בוחרים אם החיסכון ינוהל בקופת גמל בבית השקעות או בחשבון בנק, ובאיזה מסלול השקעה — שמרני יותר או מנייתי יותר — יושקעו הכספים.
• אופק חיסכון ארוך: ההפקדות נמשכות עד גיל 18, כך שהכספים נהנים מאפקט ריבית-דריבית לאורך שנים רבות עד שהילד מגיע לבגרות.
• מעבר בין מסלולים וגופים: ניתן לשנות את מסלול ההשקעה ולעבור בין הגופים המנהלים, כדי להתאים את החיסכון לצרכים ולהעדפות המשתנים לאורך הזמן.

חלק מההיבטים הכספיים בתוכנית "חיסכון לכל ילד" מוסדרים מראש על ידי המדינה, ובהם ההפקדה החודשית ואופן המשיכה בגילים השונים. כך פועלים המנגנונים המרכזיים:

• ההפקדה מטעם המדינה: המוסד לביטוח לאומי מפקיד סכום חודשי קבוע עבור כל ילד זכאי, לאורך כל תקופת הזכאות לקצבת ילדים.
• אפשרות הכפלה מקצבת הילדים: הורים שבוחרים בכך יכולים להוסיף סכום זהה מתוך קצבת הילדים, ובכך להכפיל את ההפקדה החודשית לחיסכון.
• משיכה בגיל 18 ובגיל 21: ניתן למשוך את הכספים החל מגיל 18; משיכה לפני גיל 21 מחייבת את הסכמת ההורה, ואילו מגיל 21 ואילך הילד יכול למשוך באופן עצמאי וזכאי גם למענק משיכה מהמדינה.
• דמי ניהול ומיסוי: המוסד לביטוח לאומי נושא בדמי הניהול של החיסכון, ובעת המשיכה מנוכה מס רווחי הון על הרווחים שנצברו, בהתאם לכללים.

הסכומים, שיעורי המס ותנאי המענק מתעדכנים מעת לעת. מומלץ לבדוק את הנתונים העדכניים מול המוסד לביטוח לאומי או מול הגוף המנהל לפני קבלת החלטה.

מאחר שההפקדה מגיעה מהמדינה אך הבחירה היכן וכיצד לנהל את החיסכון נתונה בידי ההורים, כדאי לשקול כמה גורמים מרכזיים לפני שבוחרים גוף ומסלול:

• קופת גמל מול בנק: חיסכון בקופת גמל בבית השקעות מאפשר השקעה בשוק ההון לאורך שנים, בעוד חשבון בבנק מציע מסלולים סולידיים יותר. כדאי להבין את ההבדל בפוטנציאל התשואה ובמידת הסיכון בין שתי האפשרויות.
• רמת הסיכון של המסלול: ככל שאופק החיסכון ארוך יותר — והוא נמשך לרוב עד גיל הבגרות — ניתן לשקול מסלול חשוף יותר למניות, תוך התאמה לרמת הסיכון שמתאימה למשפחה.
• דמי ניהול ותשואות: השוו בין הגופים המנהלים את דמי הניהול ואת התשואות שהשיגו המסלולים לאורך זמן, מתוך הבנה שתשואות העבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות.
• מסלול הלכה או שריעה: חלק מהגופים מציעים מסלולים מותאמי הלכה או שריעה, למשפחות שעבורן ההתאמה הזו רלוונטית.

זכרו שהבחירה אינה סופית — ניתן לעבור בין מסלולי השקעה ובין הגופים המנהלים גם בהמשך הדרך, כך שתמיד אפשר להתאים את החיסכון לצרכים המשתנים של המשפחה.