קופת גמל היא כלי קיבול מעולה לחיסכון פנסיוני, אבל כשמגיעים לשלב המשיכה עולה שאלה אחרת: כמה כסף אפשר למשוך ממנה בכל חודש, ולכמה זמן החיסכון יספיק?
לכן הכנו עבורכם מחשבון קצבה שנותן תמונה ראשונית של המשיכה החודשית מהחיסכון בקופת גמל. מזינים את סכום הכסף שיש לכם בקופה, את מספר השנים ואת מסלול ההשקעה, והמחשבון מראה כמה אפשר למשוך בכל חודש. אפשר גם להפוך את החישוב ולבדוק כמה כסף צריך כדי למשוך סכום חודשי מסוים, לכמה זמן הכסף יספיק ואיזה מסלול מתאים לכם.
המחשבון משמש גם כמחשבון תיקון 190: מגיל 60, מי שכבר מקבל קצבה מזכה בגובה קצבת המינימום לפחות יכול להפקיד כסף לקופת גמל ולמשוך אותו בהמשך. בקופה כזו אין משיכה חודשית אוטומטית וכל משיכה מחייבת בקשה נפרדת, ולכן המחשבון מראה כמה אפשר למשוך אם מושכים סכום קבוע בכל חודש. על הרווח במשיכה הונית משלמים מס של 15% על הרווח הנומינלי, ואילו קצבה חודשית מהקופה פטורה ממס.
גם מי שחוסך בקופת גמל להשקעה יכול להיעזר במחשבון לחישוב קצבה מקופת גמל להשקעה: מגיל 60 אפשר למשוך ממנה קצבה חודשית פטורה ממס, והמחשבון ימחיש כמה אפשר למשוך בכל חודש מהסכום שצברתם.
כמובן שהמחשבון אינו מחייב: החישוב מניח תשואה קבועה בכל שנה לפי ממוצע העבר של המסלול, ובפועל התשואה משתנה ואינה מובטחת. הסכומים מוצגים לפני מס, לכן ראו במחשבון שלנו בסיס לבדיקה יסודית יותר.
מומלץ שיהיה לכם
- יתרה עדכנית של הקופה (מהדוח השנתי או מהאזור האישי)
- מחברת וכלי כתיבה
- מצב רוח 🙂
מחשבון קופת גמל: חישוב קצבה חודשית מהחיסכון
היעזרו במחשבון קופת גמל שלנו כדי לבצע סימולציות שונות לגובה המשיכה החודשית שלכם. הפרמטרים העיקריים הם סכום החיסכון, מספר השנים שבהן תמשכו את הכסף ומסלול ההשקעה, שלפי תשואת העבר שלו המחשבון מחשב את הצמיחה של הכסף שנשאר בקופה.
חשוב לדעת: המחשבון מראה משיכה חודשית קבועה לתקופה שבחרתם. כשממירים את הכסף לקצבה לכל החיים, גובה הקצבה נקבע לפי מקדם הקצבה, ולא בכל המוצרים אפשר לשלוט בו או לקבוע אותו מראש. לכן המחשבון הוא כלי עזר לתכנון, ולא תחליף לחישוב קצבה מקופת גמל שעושה הקופה עצמה.
