האם יש הטבות נוספות למס רווחי הון לפנסיונרים?

בחירת פוליסת חיסכון טובה תלויה בארבעה גורמים מרכזיים: דמי ניהול (האחוז השנתי שנגבה מהצבירה, כיוון שלרוב אין דמי הפקדה), ביצועי המסלולים (מה הייתה התשואה לאורך זמן), מגוון מסלולי השקעה (האם יש מסלולים שמתאימים לרמת הסיכון שלכם), והשירות של חברת הביטוח. הדרך הטובה ביותר לבחון את כל הנתונים האלו זה מול זה היא באמצעות השוואת פוליסות חיסכון מקיפה.

כן, בהחלט. פוליסת חיסכון היא פתרון מצוין לחיסכון ארוך טווח עבור ילדים או נכדים. הורים או סבים יכולים לפתוח פוליסה על שמם (כשהילד הוא המוטב) ולהפקיד אליה כספים באופן שוטף או חד-פעמי. היתרונות הם ניהול השקעות מקצועי במסלולים מותאמים (למשל, מסלול מנייתי לטווח ארוך), גמישות מלאה בהפקדות ונזילות מוחלטת של הכסף בכל עת, ללא קנסות יציאה.

כל אזרח אשר נולד לפני 1948 (כולל), יכול להגיש בקשה להחזר מס מדי שנה לפי תקרת הפטור המשתנה מדי שנה. נכון לשנת 2026, הפטור המקסימלי עומד על 18,360 ₪. בטבלת החישוב שהצגנו, נראה שחוסך בפוליסת חיסכון יכול לצבור כ-1% יותר תשואה בעקבות הפטור וזאת כמובן תכפיל את עצמה באפקט ריבית דה-ריבית בסביבת תשואה עודפת.

דמי הניהול בפוליסת חיסכון נקבעים בחוזה בעת ההצטרפות, אך חשוב לדעת שהם אינם קבועים לכל החיים. לחברת הביטוח שמורה הזכות בתקנון הפוליסה לעדכן את דמי הניהול מעת לעת, עד לתקרה המקסימלית שנקבעה. לכן, חשוב לבחור בחברה עם מוניטין הוגן ולבדוק מהם דמי הניהול הממוצעים הנהוגים כיום בעזרת השוואת פוליסות חיסכון.

כן, מדובר בדיוק באותה הטבה. אנשי מקצוע שונים משתמשים בכינויים שונים כמו "תיקון 125ד", "תקנה 125ד" או "חוזר 125ד", אך כולם מתכוונים לאותו סעיף בפקודת מס הכנסה. למידע המלא על ההטבה, אנו ממליצים לקרוא את המדריך הראשי שלנו בנושא סעיף 125ד'.