מהי קרן פנסיה ברירת מחדל?

התהליך תלוי במעמד שלך. כשכיר, אין לך צורך לבצע דבר בפועל: המעסיק שלך מחויב לנכות את חלקך מהשכר, להוסיף את חלקו, ולהעביר את הסכום הכולל ישירות לקרן הפנסיה שבחרת.

כעצמאי, או אם ברצונך להפקיד באופן פרטי (בנוסף להפקדת המעסיק), עליך לבצע את ההפקדה באופן יזום. ניתן לעשות זאת ישירות מול הגוף המנהל (בית ההשקעות) באמצעות הוראת קבע בנקאית, העברה בנקאית חד-פעמית לחשבון הקופה, או דרך כרטיס אשראי (בסכומים מוגבלים). מומלץ לבחור את הקרן המועדפת עליך באמצעות השוואת קרנות פנסיה.

כן, בהחלט. זכות הניוד מאפשרת לכל חוסך להעביר את הכספים שצבר בקרן הפנסיהשלו לכל קרן פנסיה אחרת שיבחר, ובכלל זה לקרנות ברירת המחדל. המטרה העיקרית במעבר כזה היא בדרך כלל ליהנות מדמי הניהול הנמוכים והקבועים שמציעות קרנות ברירת המחדל. התהליך פשוט, מתבצע על ידי פנייה לקרן החדשה שאליה רוצים לעבור, והיא דואגת לכל תהליך העברת הכספים. תוכלו לבחון את התנאים בהשוואת קרנות הפנסיה שלנו.

קרנות פנסיה "ברירת מחדל" (או "קרנות נבחרות") הן קרנות שזכו במכרז של משרד האוצר, בעיקר בזכות התחייבות לדמי ניהול נמוכים מאוד לכל מי שמצטרף אליהן. המטרה הייתה לתת כוח מיקוח גם לעובדים חלשים או לא מאוגדים.

האם זה כדאי? עבור חוסכים רבים התשובה היא כן. היתרון הגדול הוא דמי ניהול אפסיים כמעט, המובטחים לתקופה של 10 שנים, ללא צורך במיקוח או בטובות מהמעסיק. עם זאת, דמי ניהול הם לא הכל. חשוב לבדוק גם את מדדי השירות והתשואות של אותן קרנות לאורך זמן. לפני שמצטרפים אוטומטית, כדאי להיכנס אל השוואת קרנות פנסיה ולראות איך הקרנות הנבחרות עומדות מול המתחרים בביצועים ובשירות.

תקופת אכשרה בקרן פנסיה היא תקופת המתנה, שבמהלכה הכיסוי הביטוחי (לנכות ולשארים) אינו מלא עבור מחלות או מצבים רפואיים שהיו קיימים לפני ההצטרפות לקרן. מטרת האכשרה היא למנוע הצטרפות לקרן רק לאחר גילוי בעיה רפואית.

אורכה של תקופת האכשרה המלאה בקרנות הפנסיה החדשות הוא 60 חודשים (חמש שנים). אם חלילה יקרה מקרה ביטוח במהלך תקופה זו כתוצאה ממחלה קיימת, הקרן עשויה לשלם פיצוי חלקי או לא לשלם כלל, בהתאם לתקנון שלה.

בישראל קיימים שני סוגים עיקריים של קרנות פנסיה: קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה כללית (משלימה). הקרן המקיפה היא הסוג הנפוץ והעיקרי, והיא כוללת שלושה מרכיבים: חיסכון לקצבה, ביטוח נכות (אובדן כושר עבודה) וביטוח שארים.

לעומתה, קרן פנסיה כללית היא מוצר חיסכון בלבד, והיא אינה כוללת כיסויים ביטוחיים. היא משמשת בעיקר כחיסכון נוסף למי שכבר הפקיד את התקרה המותרת בקרן המקיפה. רוב הציבור חוסך דרך קרן פנסיה מקיפה.