תיקון 190 האם הוא מתאים לכם?

שני המוצרים הם מוצרי חיסכון, אך מטרתם שונה. קופת גמל מיועדת בעיקר לחיסכון ארוך טווח לגיל פרישה (פנסיה), והטבות המס שלה קשורות לגיל זה. לעומת זאת, קרן השתלמות מיועדת לחיסכון לטווח בינוני (נזילה לאחר 6 שנים) ומהווה הטבה לשכירים ועצמאים, ולא חיסכון חובה.

זו השאלה הנפוצה ביותר, אך אין לה תשובה אחת, כיוון שיש משתנים רבים כמו ותק הקופה ומסלול ההשקעה. קופה במסלול מנייתי תשיג לרוב רווח גבוה יותר מקופה במסלול אג"ח בטווח הארוך. לכן, חשוב להשוות קופות בעלות מכנה משותף (כמו מסלול סיכון זהה) לאורך זמן. תוכלו לבצע השוואה כזו בעמוד תשואות קופות גמל שלנו.

זוהי ההטבה המרכזית של תיקון 190 . בעוד שבאפיקי השקעה רגילים (כמו תיק השקעות) המס הוא 25% על הרווח הריאלי, במשיכה הונית מתיקון 190, תשלמו מס מופחת בשיעור 15% על הרווח הנומינלי. בסביבת אינפלציה נמוכה, זוהי הטבת מס משמעותית ביותר.

מדרג דמי הניהול בקופות הגמל הן במעמד תיקון 190 והן במעמד "רגיל" הוא זהה ונקבע לפי גובה ההפקדה הראשונית וסך הכספים הצבורים בקופה.

על פניו, ממוצע דמי הניהול בכל קופות הגמל בתיקון 190 עומד על כ-0.5% שנתי.

לפני כל הפקדה יש לבדוק את מדרג דמי הניהול העדכני ביותר וכמובן להשוות את העלות מול תועלת של ביצועי בתי ההשקעות שבחרתם.

כן ולא. אין חובה מוגדרת בחוק להתייעץ עם איש מקצוע אך נראה שלתיקון 190 יש תת סעיפים ופרטים מורכבים ולכן על מנת לבצע התאמה חכמה של תיקון 190 לתיק הנכסים הקיים שלכם, לא יזיק להתייעץ עם איש מקצוע.