שאלות נוספות
לכל השאלות ←תהליך פתיחת קופת גמל חדשה הוא קל ונוח. כיום, ברוב בתי ההשקעות וחברות הביטוח, תהליך ההצטרפות הוא דיגיטלי כמעט לחלוטין וניתן לביצוע אונליין מכל מקום. לפני הפתיחה, מומלץ לבצע השוואת קופות גמל כדי לבחור את הגוף והמסלול המתאימים לכם.
כדי למשוך כסף מקופת גמל (בדרך כלל במשיכה "שלא כדין"), עליכם לפנות לגוף המנהל (בית ההשקעות) או לאיש המקצוע המלווה אתכם. תצטרכו למלא טופסי משיכה רשמיים, שבהם אתם מאשרים את המשיכה ואת תשלום המס הכרוך בה (35%). בנוסף, יש לצרף מסמכי זיהוי כמו תעודת זהות ואישור ניהול חשבון בנק שאליו יועבר הכסף.
מכיוון שהכסף בתיקון 190 אינו נזיל מיד, הפרמטר החשוב ביותר הוא בחירת גוף עם מוניטין של תשואות עודפות לטווח ארוך. בנוסף, חשוב לבחור מסלול השקעה התואם את אופי ורמת הסיכון שלכם (למשל, מנייתי או סולידי). דמי הניהול הם פרמטר חשוב, אך לא תמיד הגוף הזול ביותר הוא גם המוביל בתשואות. תוכלו לבחון את כל הגופים בעמוד השוואת קופות גמל.
כן, בהחלט. ניתן להפקיד לקופת גמל לטובת תיקון 190 בכל גיל. עם זאת, יש לשים לב לשני פרמטרים שמשתנים בגילאים אלו: תקרת ההפקדה המוטבת יורדת ככל שעולים בגיל, והטבות המס בירושה משתנות לאחר גיל 75. לכן, מומלץ במיוחד לשלב ייעוץ מקצועי כדי לוודא שאתם ממקסמים את כלל הטבות המס בגיל זה.
הפקדות יזומות לקופת גמל מזכות את אותו חוסך בהטבות מס הכנסה. כך על מנת שלא ייווצר מצב של כפל הטבות מס, מגדיר מס הכנסה תקרה להטבת המס כ-34,000 ₪ (מתעדכן מדי שנה).
אחרת יוכל כל אדם להפקיד סכום בלתי מוגבל לתיקון 190, לקבל נקודות זיכוי במס הכנסה ולמשוך חזרה את כספו.
יחד עם זאת, ניתן לפנות לפקיד שומה ו"לוותר" על הטבת המס של אותה הפקדה וכך למשוך את הסכום הנ"ל יחד עם שאר הכספים שנצברו בקופה.
