האם תיקון 190 הוא הטבת מס רק לבעלי הון?

זו לא שאלה של "עדיף" כיוון ששני המוצרים משרתים מטרות שונות. קופת גמלהיא מוצר חובה לחיסכון פנסיוני ארוך טווח. לעומתה, קרן השתלמות היא הטבה לחיסכון לטווח בינוני (נזילה לאחר 6 שנים). לכן, ההמלצה היא לא לבחור ביניהם, אלא לשלב בין השניים: גם לחסוך לפנסיה וגם ליהנות מהטבת החיסכון לטווח בינוני.

דמי הניהול בקופה המיועדת לתיקון 190 זהים לאלו של קופת גמל "רגילה". הם נקבעים לרוב לפי גובה ההפקדה וסך הנכסים. בפועל, הממוצע בשוק עומד על כ-0.5% שנתי מהסכום הצבור. לפני ההפקדה, מומלץ תמיד להשוות הצעות ולבחון את העלות מול התועלת. תוכלו לבחון את הגופים השונים בעמוד השוואת קופות גמל.

בעוד שאין חובה חוקית להתייעץ עם איש מקצוע, הדבר מומלץ בחום. תיקון 190 הוא סעיף מורכב עם תנאים ותתי-סעיפים רבים. כדי לבצע התאמה חכמה של ההטבה לתיק הנכסים הקיים שלכם, לוודא עמידה בתנאים ולקבל החלטה מושכלת, מומלץ מאוד להיעזר בייעוץ מקצועי.

חס וחלילה. תיקון 190 לפקודת מס הכנסה נועד לסייע לכל אדם בעל קצבה מזערית לנהל את כספו בשוק ההון, לכן במידה ואתם מחזיקים בביטוח מנהלים או כל מוצר פנסיוני אחר אשר עתיד לשלם לכם קצבה חודשית מעל הקצבה המזערית הנקובה בחוק, תהיו רשאים לנצל את תיקון 190 לטובתכם.

אין תשובה אחת שמתאימה לכולם. עם עשרות מסלולי השקעה ואפשרויות ניהול שונות, קופת הגמל המומלצת ביותר היא זו שמתאימה באופן אישי לצרכים, למטרות ולרמת הסיכון שלכם. חשוב לבחון פרמטרים כמו תשואות לאורך זמן ודמי ניהול. תוכלו לבחון את הנתונים בעמוד השוואת קופות גמל.