האם אפשר להפקיד לתיקון 190 ועדיין לנהל את ההשקעות בעצמי דרך IRA?

תהליך פתיחת קופת גמל חדשה הוא קל ונוח. כיום, ברוב בתי ההשקעות וחברות הביטוח, תהליך ההצטרפות הוא דיגיטלי כמעט לחלוטין וניתן לביצוע אונליין מכל מקום. לפני הפתיחה, מומלץ לבצע השוואת קופות גמל כדי לבחור את הגוף והמסלול המתאימים לכם.

כדי למשוך כסף מקופת גמל (בדרך כלל במשיכה "שלא כדין"), עליכם לפנות לגוף המנהל (בית ההשקעות) או לאיש המקצוע המלווה אתכם. תצטרכו למלא טופסי משיכה רשמיים, שבהם אתם מאשרים את המשיכה ואת תשלום המס הכרוך בה (35%). בנוסף, יש לצרף מסמכי זיהוי כמו תעודת זהות ואישור ניהול חשבון בנק שאליו יועבר הכסף.

מכיוון שהכסף בתיקון 190 אינו נזיל מיד, הפרמטר החשוב ביותר הוא בחירת גוף עם מוניטין של תשואות עודפות לטווח ארוך. בנוסף, חשוב לבחור מסלול השקעה התואם את אופי ורמת הסיכון שלכם (למשל, מנייתי או סולידי). דמי הניהול הם פרמטר חשוב, אך לא תמיד הגוף הזול ביותר הוא גם המוביל בתשואות. תוכלו לבחון את כל הגופים בעמוד השוואת קופות גמל.

כדי לקבל חופש פעולה מלא ולרכוש ניירות ערך ספציפיים או השקעות אלטרנטיביות, עליכם להפקיד את הכספים לקופת גמל בניהול עצמאי (IRA). קופה זו מאפשרת לכם לנהל את ההשקעות באופן דומה לתיק השקעות(עם מגבלות מסוימות), ובמקביל ליהנות מהטבות המס של תיקון 190 במועד המשיכה.

גובה שיעור מס רווחי הון בכל אפיק השקעה מסורתי כגון תיק השקעות, עומד על 25% מהרווח הריאלי. אך משיכה הונית מתיקון 190 מעניק הטבת מס משמעותית ואותו חוסך נדרש לשלם רק 15% מס רווחי הון על הרווח הנומינלי.