שלב 3 מתוך 3
אחרי הפרישה
ממשיכים לנהל ולבדוק
11 מדריכים
המדריכים של השלב
- עלות דיור מוגן: איך מממנים את הפיקדון ואת דמי האחזקה מהחיסכוןעלות דיור מוגן בנויה מפיקדון כניסה ומדמי אחזקה חודשיים. איך מממנים את הפיקדון מתמורת דירה, מקרן השתלמות או מגמל להשקעה, למה לא כדאי להוון קצבה בשבילו, ואיך בודקים שהקצבה מכסה את התשלום החודשי.
- עדכון תוכנית פרישה: אילו שינויים בחיים מחייבים בדיקה חוזרתזוגיות חדשה, גירושין, מעבר לדיור מוגן, טיפול בהורה או חזרה לעבודה: אילו שינויים בחיים אחרי הפרישה מחייבים עדכון תוכנית פרישה, מה בודקים במוטבים, בקצבת השאירים ובביטוח הלאומי, ומה כבר אי אפשר לשנות.
- בדיקת פרישה שנתית: איך מתכוננים ומה מביאים לפגישהצ'קליסט לבדיקת פרישה שנתית: שינויים במשפחה, הכנסות ומשיכות, הקצבה שמשתנה, דוחות שנתיים, דמי ניהול, מס ומוטבים. כך מתכוננים לבדיקה, לבד או בפגישת ייעוץ פרישה, ויוצאים ממנה עם החלטות ברורות.
- הוצאה גדולה אחרי הפרישה: משיכה מהחיסכון או הלוואה לפנסיונרים?שיפוץ, טיפול רפואי או עזרה לילדים אחרי הפרישה: האם למשוך מקרן ההשתלמות, מקופת הגמל להשקעה או מפוליסת החיסכון, או לקחת הלוואה לפנסיונרים כנגד החיסכון? כך משווים עלות, מס ומה שיישאר לשנים הבאות.
- חוזרים לעבוד אחרי הפרישה: מה בודקים לפני התלוש הראשוןעבודה אחרי פרישה לא מקטינה את הקצבה מקרן הפנסיה, אבל היא משפיעה על המס, על קצבת אזרח ותיק עד גיל 70, על דמי הביטוח הלאומי ועל ההפרשות לפנסיה. מה בודקים לפני התלוש הראשון.
- הקצבה שונה מהצפוי: איך עושים בירור קצבה מסודר מול קרן הפנסיההקצבה שנכנסה שונה מהסכום שאושר? כך עושים בירור קצבה מסודר: מאתרים איפה נוצר הפער, בודקים את ניכוי המס, כותבים פנייה עם נספחים ומסלימים לפניות הציבור ולרשות שוק ההון כשאין מענה.
- תקציב אחרי הפרישה: בודקים את שלושת החודשים הראשונים בלי משכורתדף עבודה לבדיקת התקציב אחרי הפרישה: כמה נכנס בפועל, כמה יצא, מה מסביר כל פער ואילו הוצאות עוד לא הגיעו. כך מעדכנים את התקציב אחרי שלושה חודשים בלי משכורת, בלי לספור משיכות מחיסכון כהכנסה.
- תלוש קצבה ראשון: כך בודקים את הפנסיה הראשונה מול אישור הפרישההקצבה הראשונה נכנסה, אבל האם זה הסכום הנכון? כך בודקים את תלוש הקצבה הראשון מול אישור הפרישה ותנועת הבנק: ברוטו, מס הכנסה, דמי ביטוח לאומי ובריאות, הפרשים ונטו, עם טבלת בדיקה מוכנה.
- מס הכנסה לפנסיונרים: אילו נתונים מתעדכנים בכל שנהמס הכנסה לפנסיונרים תלוי בנתונים שמתעדכנים כל שנה: מדרגות המס, נקודות הזיכוי ותקרת הקצבה המזכה. כל נתוני 2026 בטבלה אחת, מה הוקפא ומה השתנה, ואילו מסמכים בודקים בכל ינואר.
- השנה הראשונה בפנסיה: איך בודקים שתוכנית הפרישה עובדתהשנה הראשונה בפנסיה היא שנת בדיקה: האם הקצבאות נכנסו כמתוכנן, כמה מס נוכה, איך נראות ההוצאות בלי משכורת וכמה נמשך מהחיסכון. מדריך מעקב לשנת המעבר, מהתשלום הראשון ועד ההכנה לשנה השנייה.
- אחרי הפרישה: כך בודקים את תלוש הפנסיה, המס והתוכניתהקצבה כבר נכנסת, אבל זה לא אומר שהכול טופל. כך בודקים את תלוש הפנסיה, מבררים אם מגיע לכם החזר מס או קיבוע זכויות, ומעדכנים את התוכנית כשההוצאות, העבודה או המשפחה משתנות.