Question 1

מה הייתה התשואה של מיטב גמל הלכה בשנה האחרונה?

Accepted Answer

מיטב גמל הלכה הניבה תשואה של +11.78% ב-12 החודשים האחרונים.

Question 2

מה הייתה התשואה של מיטב גמל הלכה בחודש האחרון?

Accepted Answer

בחודש האחרון הניבה מיטב גמל הלכה תשואה של +0.95%.

Question 3

מה התשואה של מיטב גמל הלכה מתחילת השנה?

Accepted Answer

מתחילת השנה הניבה מיטב גמל הלכה תשואה של +6.02%.

Question 4

מה התשואה המצטברת של מיטב גמל הלכה ב-3 שנים?

Accepted Answer

ב-3 השנים האחרונות הניבה מיטב גמל הלכה תשואה מצטברת של +36.98%.

Question 5

מה התשואה המצטברת של מיטב גמל הלכה ב-5 שנים?

Accepted Answer

ב-5 השנים האחרונות הניבה מיטב גמל הלכה תשואה מצטברת של +37.43%.

Question 6

מה התשואה השנתית הממוצעת של מיטב גמל הלכה?

Accepted Answer

התשואה השנתית הממוצעת של מיטב גמל הלכה ב-3 השנים האחרונות עומדת על +11.1% לשנה.

Question 7

האם מיטב גמל הלכה מניבה תשואה מעל ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

ממוצע התשואה השנתית בקטגוריית הלכה עומד על +12.10%. מיטב גמל הלכה הניבה +11.78% — ניתן לבדוק את הפער בטבלת הקטגוריה.

Question 8

כיצד השתנתה תשואת מיטב גמל הלכה לאורך השנים?

Accepted Answer

מיטב גמל הלכה הניבה +11.78% בשנה האחרונה, +36.98% בשלוש שנים מצטבר ו-+37.43% בחמש שנים מצטבר.

Question 9

מה דירוג מיטב גמל הלכה בקטגוריית הלכה?

Accepted Answer

מיטב גמל הלכה מדורגת במקום 4 מתוך 7 קרנות בקטגוריית הלכה.

Question 10

מה ציון לירות של מיטב גמל הלכה?

Accepted Answer

מיטב גמל הלכה קיבלה ציון לירות 4 כוכבים מתוך 5. הציון משקלל ביצועים (55%), סיכון (35%) ואיכות ניהול (10%).

Question 11

מה אחוז הקרנות ש-מיטב גמל הלכה עולה עליהן בקטגוריה?

Accepted Answer

מיטב גמל הלכה מדורגת 4 מתוך 7 — היא עולה על 43% מהקרנות בקטגוריה.

Question 12

מה יחס השארפ של מיטב גמל הלכה?

Accepted Answer

יחס השארפ של מיטב גמל הלכה עומד על 0.81. יחס מעל 1.0 נחשב טוב ומעל 1.5 מצוין — הוא מודד תשואה עודפת ביחס לסיכון שנלקח.

Question 13

האם מיטב גמל הלכה מנהלת סיכון ביעילות?

Accepted Answer

יחס השארפ של מיטב גמל הלכה הוא 0.81 — ככל שהמספר גבוה יותר, כך הקרן משיגה יותר תשואה לכל יחידת סיכון.

Question 14

כמה קרנות הלכה פועלות בשוק?

Accepted Answer

בקטגוריית הלכה פועלות 7 קרנות. מיטב גמל הלכה מדורגת 4 ביניהן.

Question 15

מה כדאי לבדוק לפני השקעה ב-מיטב גמל הלכה?

Accepted Answer

לפני השקעה ב-מיטב גמל הלכה כדאי לבחון את התשואה (+11.78% בשנה האחרונה), את יחס הסיכון-תשואה (שארפ 0.81), ואת הדירוג בקטגוריה (4 מתוך 7).

Question 16

מי מנהל את מיטב גמל הלכה?

Accepted Answer

מיטב גמל הלכה מנוהלת על ידי מיטב.

Question 17

מתי הוקמה מיטב גמל הלכה?

Accepted Answer

מיטב גמל הלכה הוקמה בשנת 2001 ומאז צברה ניסיון ניהול ורקורד ביצועים לאורך שנים.

Question 18

מה סוג הקרן של מיטב גמל הלכה?

Accepted Answer

מיטב גמל הלכה היא הלכה — מוצר חיסכון לטווח ארוך המנוהל על ידי מיטב ומפוקח על ידי רשות שוק ההון.

Question 19

כמה כסף מנוהל ב-מיטב גמל הלכה?

Accepted Answer

נכסי מיטב גמל הלכה עומדים על ₪316 מ׳. גודל הקרן הוא אינדיקטור לאמון המשקיעים וליציבות הניהול.

Question 20

כמה ותיקה מיטב גמל הלכה?

Accepted Answer

מיטב גמל הלכה פועלת מאז 2001 — ותק של שנים רבות בניהול כספי ציבור בשוק ההון הישראלי.

Question 21

האם מיטב גמל הלכה בתזרים כספי חיובי?

Accepted Answer

מיטב גמל הלכה נמצאת בתזרים חיובי. תזרים חיובי מעיד שיותר כסף נכנס לקרן מאשר נמשך ממנה.

Question 22

מה גובה ההפקדות הנטו ב-מיטב גמל הלכה?

Accepted Answer

תזרים הכספים הנטו של מיטב גמל הלכה עמד לאחרונה על ₪40 מ׳. מספר חיובי מצביע על כניסת כספים נטו לקרן.

Question 23

מה גודל מיטב גמל הלכה ומה התנועה הכספית בה?

Accepted Answer

נכסי מיטב גמל הלכה עומדים על ₪316 מ׳ עם תזרים נטו של ₪40 מ׳ לאחרונה.

Question 24

האם מיטב גמל הלכה צוברת נכסים?

Accepted Answer

נכסי מיטב גמל הלכה עומדים על ₪316 מ׳ עם תזרים חיובי. תזרים חיובי מצביע על גיוס נטו של כספים חדשים.

Question 25

האם כדאי לעבור ל-מיטב גמל הלכה?

Accepted Answer

מיטב גמל הלכה מדורגת 4 מתוך 7 בקטגוריה עם תשואה של +11.78% בשנה האחרונה. כדאי לבדוק גם תנאי ניהול ועמלות לפני החלטת מעבר.

Question 26

בכמה מיטב גמל הלכה עולה על ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

מיטב גמל הלכה הניבה +11.78% לעומת ממוצע קטגוריית הלכה שעומד על +12.10%.

Question 27

מה ביצועי מיטב גמל הלכה ב-3 שנים לעומת שנה אחת?

Accepted Answer

מיטב גמל הלכה הניבה +11.78% בשנה האחרונה ו-+36.98% מצטבר ב-3 שנים — שווה ל-+11.1% בממוצע לשנה.

Question 28

האם מיטב גמל הלכה מתאימה למשקיע לטווח ארוך?

Accepted Answer

מיטב גמל הלכה הניבה +37.43% ב-5 שנים עם יחס שארפ 0.81 — ביצועים עקביים לאורך זמן הם מדד מרכזי בבחירת קרן לטווח ארוך.

Question 29

מה הפרספקטיבה ארוכת הטווח של מיטב גמל הלכה?

Accepted Answer

בפרספקטיבה ארוכת טווח: מיטב גמל הלכה הניבה +11.1% בממוצע לשנה עם יחס שארפ 0.81. ביצועים עקביים ויחס סיכון-תשואה גבוה הם מאפיינים של קרן איכותית לאורך זמן.

Question 30

האם מיטב גמל הלכה מומלצת למשקיעים חדשים?

Accepted Answer

מיטב גמל הלכה מדורגת 4 מתוך 7 עם ציון לירות 4 כוכבים. מנוהלת ע"י מיטב — מידע מלא זמין בפרטי הקרן ובדף ההשוואה.

Question 31

כיצד מחשבים את ביצועי מיטב גמל הלכה?

Accepted Answer

ביצועי מיטב גמל הלכה מוצגים לפי תקופות: +11.78% לשנה, +36.98% ל-3 שנים, +37.43% ל-5 שנים. הנתונים מתעדכנים מדי חודש על בסיס דיווחי החברה לרשות שוק ההון.

Question 32

מה זה קופת גמל?

Accepted Answer

קופת גמל היא אפיק חיסכון המיועד בעיקר לטווח ארוך (לגיל פרישה). חשוב לדעת שקופת גמל היא מוצר חיסכון טהור ואינה מכילה רכיבי ביטוח, בניגוד ל קרן פנסיה. הכספים מנוהלים בבתי השקעות או חברות ביטוח במסלולי השקעה שונים.

Question 33

מתי אפשר למשוך קופת גמל?

Accepted Answer

קופת גמל מיועדת לקצבה בגיל פרישה. תיאורטית, אפשר למשוך את הכסף בכל שלב, אך משיכה מוקדמת (לפני גיל פרישה) נחשבת ל"משיכה שלא כדין" וחייבת ב"קנס" מס כבד של 35% על כל הסכום (למעט קופות ישנות מאוד או קופות עם צבירה נמוכה מ-8,000 ₪). הדרך החוקית והנכונה למשוך את הכסף היא כקצבה חודשית לאחר הפרישה.

Question 34

איך לפתוח קופת גמל?

Accepted Answer

תהליך פתיחת קופת גמל חדשה הוא קל ונוח. כיום, ברוב בתי ההשקעות וחברות הביטוח, תהליך ההצטרפות הוא דיגיטלי כמעט לחלוטין וניתן לביצוע אונליין מכל מקום. לפני הפתיחה, מומלץ לבצע השוואת קופות גמל כדי לבחור את הגוף והמסלול המתאימים לכם.

Question 35

כמה מס משלמים על קופת גמל?

Accepted Answer

השאלה מתייחסת לרוב למשיכה מוקדמת. קופת גמל שאינה נזילה (לרוב, לפני גיל פרישה) ושיש בה צבירה מעל 8,000 ₪, תחויב במס בשיעור 35% בעת משיכה "שלא כדין". מטרת המס הגבוה היא לעודד חוסכים לשמור את הכסף לפרישה. עם זאת, קיימות החרגות בחוק המאפשרות משיכה פטורה ממס במצבים מסוימים.

Question 36

מה זה קופת גמל נזילה?

Accepted Answer

"קופת גמל נזילה" היא קופת גמל שצברה ותק מסוים, המאפשר על פי התקנון שלה למשוך ממנה כספים (בין אם בפטור או במס מופחת). חשוב לדעת כי לאחר משיכה מסוג זה, קופת הגמל לרוב נסגרת להפקדות עתידיות.

Question 37

איך מעבירים קופת גמל?

Accepted Answer

העברת קופת גמל (תהליך "ניוד") היא פעולה לא מסובכת. כל שעליכם לעשות הוא לפנות לבית ההשקעות או לחברת הביטוח אליהם תרצו לעבור. הגוף החדש יחתים אתכם על טפסי הצטרפות והעברה, והוא ידאג לכל התהליך מול הגוף הישן. לפני המעבר, מומלץ לבצע השוואת קופות גמל.

Question 38

איך אפשר לדעת אם יש לי קופת גמל?

Accepted Answer

בקלות. הדרך המהירה והרשמית לאתר את כל החסכונות הפנסיוניים שלכם, כולל קופות גמל, היא באמצעות "המסלקה הפנסיונית" (שירות של משרד האוצר, בתשלום סמלי) או "הר הכסף" (שירות חינמי המראה רק אם קיים חיסכון, אך לא איפה). שירותים אלו יספקו לכם דוח מפורט היכן נמצאים הכספים שלכם.

Question 39

מה ההבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה?

Accepted Answer

ישנם מספר הבדלים, אך המרכזי שבהם הוא רכיב הביטוח: קרן פנסיה היא מוצר מקיף הכולל כברירת מחדל גם חיסכון וגם כיסויים ביטוחיים (נכות ושארים). קופת גמל היא מוצר חיסכון טהור, ללא ביטוח. הבדלים נוספים קיימים בדמי הניהול (לקרנות הפנסיה יש מסלולי ברירת מחדל זולים יותר) ובאפשרויות הגדרת המוטבים.

Question 40

מה ההבדל בין קופת גמל לקרן השתלמות?

Accepted Answer

שני המוצרים הם מוצרי חיסכון, אך מטרתם שונה. קופת גמל מיועדת בעיקר לחיסכון ארוך טווח לגיל פרישה (פנסיה), והטבות המס שלה קשורות לגיל זה. לעומת זאת, קרן השתלמות מיועדת לחיסכון לטווח בינוני (נזילה לאחר 6 שנים) ומהווה הטבה לשכירים ועצמאים, ולא חיסכון חובה.

Question 41

מה ההבדל בין קופת גמל לתיק השקעות?

Accepted Answer

אופן ניהול ההשקעות דומה, אך ההבדל המרכזי הוא במיסוי ובנזילות. קופת גמל היא מוצר פנסיוני שנהנה מפטור מלא ממס רווחי הון אם הכסף נמשך כקצבה חודשית (אך חייב במס עונשין של 35% במשיכה מוקדמת). לעומת זאת, רווחים בתיק השקעות חייבים במס רווחי הון של 25% תמיד, אך הכסף נזיל לחלוטין ומאפשר קיזוז הפסדים.

Question 42

מה ההבדל בין קופת גמל לפוליסת חיסכון?

Accepted Answer

אף ששניהם אפיקי חיסכון טהורים (ללא ביטוח), ההבדל העיקרי הוא בנזילות ובמטרה. קופת גמל היא מוצר פנסיוני שהכספים בו "נעולים" לטובת קצבה בגיל פרישה. לעומת זאת, פוליסת חיסכון היא מוצר נזיל לחלוטין, המאפשר הפקדה ומשיכה של כספים בכל עת.

Question 43

מה עדיף קופת גמל או בנק?

Accepted Answer

קופת גמל היא מוצר לחיסכון פנסיוני המושקע לרב בשוק ההון. בבנק, אפשרויות החיסכון הן לרוב פיקדון (ריבית נמוכה) או ניהול תיק השקעות. לרוב, עלויות ניהול ההשקעות בקופת גמל יהיו נמוכות משמעותית מאלו שתשלמו על ניהול תיק השקעות בבנק.

Question 44

מה עדיף קופת גמל או קרן פנסיה?

Accepted Answer

ברוב המקרים, קרן פנסיה נחשבת למוצר העדיף לחיסכון פנסיוני שוטף. זאת בזכות שני יתרונות מרכזיים: היא כוללת כיסויים ביטוחיים (נכות ושארים) כברירת מחדל, ודמי הניהול במסלולי ברירת המחדל שלה לרוב נמוכים יותר. עם זאת, ישנם מקרים חריגים בהם קופת גמל עדיפה, למשל כשמדובר בהפקדת כספים נזילים דרך תיקון 190 או בניהול אישי (IRA).

Question 45

מה עדיף קופת גמל או ביטוח מנהלים?

Accepted Answer

התשובה תלויה בוותק הפוליסה. פוליסות ביטוח מנהלים ישנות (שנפתחו לפני 2013) נחשבות לרוב עדיפות, כיוון שיש להן "מקדם קצבה" מובטח ונמוך. במוצרים החדשים (שנפתחו אחרי 2013), היתרון הזה כבר לא קיים, והפערים בין קופת גמל לביטוח מנהלים חדש הצטמצמו משמעותית, כשלרוב דמי הניהול בקופת הגמל יהיו אטרקטיביים יותר.

Question 46

מה עדיף קופת גמל או קרן השתלמות?

Accepted Answer

זו לא שאלה של "עדיף" כיוון ששני המוצרים משרתים מטרות שונות. קופת גמל היא מוצר חובה לחיסכון פנסיוני ארוך טווח. לעומתה, קרן השתלמות היא הטבה לחיסכון לטווח בינוני (נזילה לאחר 6 שנים). לכן, ההמלצה היא לא לבחור ביניהם, אלא לשלב בין השניים: גם לחסוך לפנסיה וגם ליהנות מהטבת החיסכון לטווח בינוני.

Question 47

איזה קופת גמל מומלצת?

Accepted Answer

אין תשובה אחת שמתאימה לכולם. עם עשרות מסלולי השקעה ואפשרויות ניהול שונות, קופת הגמל המומלצת ביותר היא זו שמתאימה באופן אישי לצרכים, למטרות ולרמת הסיכון שלכם. חשוב לבחון פרמטרים כמו תשואות לאורך זמן ודמי ניהול. תוכלו לבחון את הנתונים בעמוד השוואת קופות גמל.

Question 48

איזה קופת גמל הכי טובה?

Accepted Answer

אין תשובה אחת נכונה, כיוון ש קופת הגמל "הכי טובה" היא זו שמשרתת את המטרות האישיות שלכם. עבור חוסך אחד, זו תהיה קופה שמציעה תנאי הלוואה נוחים, ועבור אחר זו תהיה קופה עם חשיפה לסקטור מניות מסוים או דמי ניהול אטרקטיביים. לכן, יש לבחור את הקופה המתאימה לכם אישית בעזרת השוואת קופות גמל.

Question 49

איך בוחרים קופת גמל?

Accepted Answer

כדי לבחור קופת גמל בצורה מוצלחת, רצוי קודם כל להגדיר מהם היעדים והמטרות שלכם (למשל, רמת סיכון מועדפת). לאחר מכן, הדרך הטובה ביותר היא להשתמש בכלי השוואת קופות גמל, שם תוכלו לסנן את הקופות לפי המאפיינים שחשובים לכם ולבחור את זו עם התשואות ודמי הניהול המתאימים לכם.

Question 50

איך מושכים קופת גמל?

Accepted Answer

כדי למשוך כסף מקופת גמל (בדרך כלל במשיכה "שלא כדין"), עליכם לפנות לגוף המנהל (בית ההשקעות) או לאיש המקצוע המלווה אתכם. תצטרכו למלא טופסי משיכה רשמיים, שבהם אתם מאשרים את המשיכה ואת תשלום המס הכרוך בה (35%). בנוסף, יש לצרף מסמכי זיהוי כמו תעודת זהות ואישור ניהול חשבון בנק שאליו יועבר הכסף.

Question 51

מה זה קופת גמל לתגמולים?

Accepted Answer

קופת גמל לתגמולים היא סוג של קופת חיסכון שבה הכסף נצבר ומיועד לעמוד לרשות החוסך כסכום חד-פעמי (הוני), במועד שבו הוא רשאי לבצע משיכה על פי התקנון. זאת בניגוד לקופת גמל לקצבה, שמיועדת לתשלום חודשי.

מיטב גמל הלכה

תשואות חודשיות

מול הקטגוריה

דירוגים

מאמינים במיטב גמל הלכה?

מאוזנת

ידעתם?

יציבות וצמיחה

רמת סיכון

סיכום רבעוני

קופות דומות

מחשבון תשואה