Question 1

מה הייתה התשואה של יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות בשנה האחרונה?

Accepted Answer

יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות הניבה תשואה של +4.74% ב-12 החודשים האחרונים.

Question 2

מה הייתה התשואה של יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות בחודש האחרון?

Accepted Answer

בחודש האחרון הניבה יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות תשואה של +0.57%.

Question 3

מה התשואה של יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות מתחילת השנה?

Accepted Answer

מתחילת השנה הניבה יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות תשואה של +2.23%.

Question 4

מה התשואה המצטברת של יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות ב-3 שנים?

Accepted Answer

ב-3 השנים האחרונות הניבה יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות תשואה מצטברת של +12.48%.

Question 5

מה התשואה המצטברת של יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות ב-5 שנים?

Accepted Answer

ב-5 השנים האחרונות הניבה יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות תשואה מצטברת של +11.22%.

Question 6

מה התשואה השנתית הממוצעת של יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות?

Accepted Answer

התשואה השנתית הממוצעת של יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות ב-3 השנים האחרונות עומדת על +4.0% לשנה.

Question 7

כיצד השתנתה תשואת יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות לאורך השנים?

Accepted Answer

יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות הניבה +4.74% בשנה האחרונה, +12.48% בשלוש שנים מצטבר ו-+11.22% בחמש שנים מצטבר.

Question 8

מה דירוג יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות בקטגוריית אג״ח ממשלות?

Accepted Answer

יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות מדורגת במקום 7 מתוך 8 קרנות בקטגוריית אג״ח ממשלות.

Question 9

מה ציון לירות של יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות?

Accepted Answer

יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות קיבלה ציון לירות 3 כוכבים מתוך 5. הציון משקלל ביצועים (55%), סיכון (35%) ואיכות ניהול (10%).

Question 10

מה אחוז הקרנות ש-יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות עולה עליהן בקטגוריה?

Accepted Answer

יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות מדורגת 7 מתוך 8 — היא עולה על 13% מהקרנות בקטגוריה.

Question 11

מה יחס השארפ של יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות?

Accepted Answer

יחס השארפ של יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות עומד על -0.42. יחס מעל 1.0 נחשב טוב ומעל 1.5 מצוין — הוא מודד תשואה עודפת ביחס לסיכון שנלקח.

Question 12

האם יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות מנהלת סיכון ביעילות?

Accepted Answer

יחס השארפ של יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות הוא -0.42 — ככל שהמספר גבוה יותר, כך הקרן משיגה יותר תשואה לכל יחידת סיכון.

Question 13

כמה קרנות אג״ח ממשלות פועלות בשוק?

Accepted Answer

בקטגוריית אג״ח ממשלות פועלות 8 קרנות. יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות מדורגת 7 ביניהן.

Question 14

מה כדאי לבדוק לפני השקעה ב-יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות?

Accepted Answer

לפני השקעה ב-יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות כדאי לבחון את התשואה (+4.74% בשנה האחרונה), את יחס הסיכון-תשואה (שארפ -0.42), ואת הדירוג בקטגוריה (7 מתוך 8).

Question 15

מי מנהל את יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות?

Accepted Answer

יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות מנוהלת על ידי סקטוריאליות.

Question 16

מתי הוקמה יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות?

Accepted Answer

יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות הוקמה בשנת 2009 ומאז צברה ניסיון ניהול ורקורד ביצועים לאורך שנים.

Question 17

מה סוג הקרן של יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות?

Accepted Answer

יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות היא אג״ח ממשלות — מוצר חיסכון לטווח ארוך המנוהל על ידי סקטוריאליות ומפוקח על ידי רשות שוק ההון.

Question 18

כמה כסף מנוהל ב-יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות?

Accepted Answer

נכסי יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות עומדים על ₪7 מ׳. גודל הקרן הוא אינדיקטור לאמון המשקיעים וליציבות הניהול.

Question 19

כמה ותיקה יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות?

Accepted Answer

יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות פועלת מאז 2009 — ותק של שנים רבות בניהול כספי ציבור בשוק ההון הישראלי.

Question 20

האם יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות בתזרים כספי חיובי?

Accepted Answer

יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות נמצאת בתזרים שלילי. תזרים חיובי מעיד שיותר כסף נכנס לקרן מאשר נמשך ממנה.

Question 21

מה גובה ההפקדות הנטו ב-יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות?

Accepted Answer

תזרים הכספים הנטו של יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות עמד לאחרונה על ₪‎-2 מ׳. מספר חיובי מצביע על כניסת כספים נטו לקרן.

Question 22

מה גודל יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות ומה התנועה הכספית בה?

Accepted Answer

נכסי יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות עומדים על ₪7 מ׳ עם תזרים נטו של ₪‎-2 מ׳ לאחרונה.

Question 23

האם יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות צוברת נכסים?

Accepted Answer

נכסי יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות עומדים על ₪7 מ׳ עם תזרים שלילי. תזרים חיובי מצביע על גיוס נטו של כספים חדשים.

Question 24

האם כדאי לעבור ל-יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות?

Accepted Answer

יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות מדורגת 7 מתוך 8 בקטגוריה עם תשואה של +4.74% בשנה האחרונה. כדאי לבדוק גם תנאי ניהול ועמלות לפני החלטת מעבר.

Question 25

מה ביצועי יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות ב-3 שנים לעומת שנה אחת?

Accepted Answer

יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות הניבה +4.74% בשנה האחרונה ו-+12.48% מצטבר ב-3 שנים — שווה ל-+4.0% בממוצע לשנה.

Question 26

האם יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות מתאימה למשקיע לטווח ארוך?

Accepted Answer

יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות הניבה +11.22% ב-5 שנים עם יחס שארפ -0.42 — ביצועים עקביים לאורך זמן הם מדד מרכזי בבחירת קרן לטווח ארוך.

Question 27

מה הפרספקטיבה ארוכת הטווח של יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות?

Accepted Answer

בפרספקטיבה ארוכת טווח: יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות הניבה +4.0% בממוצע לשנה עם יחס שארפ -0.42. ביצועים עקביים ויחס סיכון-תשואה גבוה הם מאפיינים של קרן איכותית לאורך זמן.

Question 28

האם יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות מומלצת למשקיעים חדשים?

Accepted Answer

יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות מדורגת 7 מתוך 8 עם ציון לירות 3 כוכבים. מנוהלת ע"י סקטוריאליות — מידע מלא זמין בפרטי הקרן ובדף ההשוואה.

Question 29

כיצד מחשבים את ביצועי יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות?

Accepted Answer

ביצועי יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות מוצגים לפי תקופות: +4.74% לשנה, +12.48% ל-3 שנים, +11.22% ל-5 שנים. הנתונים מתעדכנים מדי חודש על בסיס דיווחי החברה לרשות שוק ההון.

Question 30

מי יכול להצטרף לקרן השתלמות?

Accepted Answer

הזכאות להצטרף לקרן השתלמות מתחלקת לשתי קבוצות עיקריות: שכירים ועצמאים. שכירים יכולים להצטרף לקרן השתלמות בכפוף להסכמת המעסיק שלהם, שכן מדובר בהטבה ולא בחובה חוקית (בניגוד לפנסיה). עצמאים (או "עוסקים מורשים/פטורים") זכאים לפתוח ולנהל קרן השתלמות באופן עצמאי לחלוטין. למידע נוסף על אופן הפעולה של המוצר, מומלץ לקרוא את המדריך המלא בעמוד קרן השתלמות.

Question 31

כיצד הטבת המס משפיעה על התשואה של קרן ההשתלמות?

Accepted Answer

זוהי למעשה הטבת המס המרכזית והמשמעותית ביותר של המוצר. הרווחים (התשואה) הנצברים ב קרן השתלמות פטורים לחלוטין ממס רווחי הון (בשיעור של 25%) כל עוד הכספים נמשכים כדין (לאחר 6 שנים) וההפקדות היו מתחת לתקרה המוטבת. בפועל, המשמעות היא שהתשואה "נטו" שלכם גבוהה ב-25% מכל אפיק השקעה מקביל החייב במס. תוכלו לבחון את הביצועים של הקרנות השונות בעמוד תשואות קרנות השתלמות.

Question 32

האם אפשר להעביר את הכסף לקרן השתלמות אחרת?

Accepted Answer

כן, בהחלט. התהליך נקרא "ניוד" ומאפשר לכם להעביר את קרן ההשתלמות הקיימת שלכם לחברה מנהלת אחרת בכל רגע נתון, ללא עלות וללא אירוע מס. והכי חשוב - אתם שומרים על מלוא הוותק והזכויות שצברתם. התהליך פשוט: פונים לגוף החדש אליו תרצו להצטרף, והוא דואג לכל ביצוע ההעברה עבורכם. לפני מעבר, מומלץ להשתמש בכלי השוואת קרנות השתלמות כדי לבחור נכון את היעד לכספכם.

Question 33

איזו קרן השתלמות לבחור?

Accepted Answer

בחירת קרן השתלמות צריכה להתבסס על שלושה פרמטרים מרכזיים: דמי ניהול (כמה אתם משלמים, גם מההפקדה וגם מהצבירה), ביצועים (מהן תשואות קרן ההשתלמות לאורך זמן, לפחות 3-5 שנים), ו מסלול השקעה (לוודא שרמת הסיכון, למשל מניות או אג"ח, תואמת את המטרות שלכם). הדרך הקלה ביותר לשקלל נתונים אלו היא בעזרת כלי השוואה אובייקטיבי. אנו ממליצים לבדוק את עמוד השוואת קרנות השתלמות שלנו כדי לראות את כל הנתונים במקום אחד.

Question 34

אם אני צריך את הכסף לפני ה-6 שנים הראשונות?

Accepted Answer

משיכת כספים מ קרן השתלמות לפני תום 6 שנות ותק (אם היא אינה נזילה) נקראת "משיכה שלא כדין" והיא אינה מומלצת כלל. משיכה כזו כרוכה ב"קנס" חמור: תשלום מס הכנסה בשיעור המס השולי שלכם (שיכול להגיע ל-47% ומעלה) על כל הסכום שנמשך (גם על ההפקדות וגם על הרווחים), ובנוסף אובדן הפטור העתידי ממס רווחי הון. במקום למשוך את הכסף, אפשרות עדיפה בהרבה היא לבדוק זכאות להלוואה מקרן ההשתלמות.

Question 35

הבוס שלי לא מוכן לתת לי קרן השתלמות? מה לעשות?

Accepted Answer

חשוב להבין שבניגוד ל קרן פנסיה, הפרשה ל קרן השתלמות אינה חובה חוקית על המעסיק במגזר הפרטי, אלא נחשבת להטבה. לכן, המעסיק אינו מחויב לתת לכם קרן השתלמות, אלא אם זהו חלק מההסכם הקיבוצי בענף שלכם או חלק מחוזה ההעסקה האישי שלכם. אם ההטבה חשובה לכם, היא מהווה נושא למשא ומתן מול המעסיק, בדומה לשאר רכיבי השכר, וניתן להעלות אותה בשיחות שכר או בראיון העבודה.

Question 36

עובד שלא מוכן להפריש לקרן השתלמות, האם המעסיק יכול להפריש את חלקו?

Accepted Answer

לא. המודל של קרן השתלמות לשכירים מבוסס על הפקדות הדדיות ("תואמות"). ההפקדה הסטנדרטית היא 2.5% מהעובד ו-7.5% מהמעסיק (סה"כ 10%). הטבת המס למעסיק (הכרה בהוצאה) מותנית בכך שהעובד מפקיד לפחות שליש מהפקדת המעסיק. לכן, מעסיק אינו יכול להפקיד את חלקו (או את מלוא ה-10%) אם העובד בחר באופן אקטיבי לא להפקיד את חלקו כלל.

Question 37

כמה זמן לוקח למשוך את הכספים בממוצע?

Accepted Answer

משיכת כספים מ קרן השתלמות שהפכה לנזילה (לאחר 6 שנות ותק) היא תהליך מהיר יחסית. לאחר שהגשתם בקשת משיכה תקינה לגוף המנהל (דרך האזור האישי או בטפסים), הכסף אמור להופיע בחשבון הבנק שלכם תוך מספר ימי עסקים בודדים. על פי התקנות, הגוף המנהל מחויב לבצע את הפדיון תוך 3 ימי עסקים מיום קבלת הבקשה התקינה.

Question 38

במקרה של פטירת העמית, מה דינה של קרן ההשתלמות?

Accepted Answer

במקרה מצער של פטירת עמית, הכספים שנצברו ב קרן ההשתלמות עוברים לידי המוטבים שמינה העמית, או ליורשיו החוקיים (אם לא הוגדרו מוטבים). היתרון המשמעותי הוא שהכספים משוחררים למוטבים בפטור מלא ממס רווחי הון, וזאת ללא קשר לוותק הקרן – גם אם נפתחה פחות מ-6 שנים לפני הפטירה. המוטבים יכולים למשוך את הכסף כסכום חד-פעמי פטור ממס, או להשאיר אותו בחשבון על שמם ולהמשיך ליהנות מהתשואות.

Question 39

כמה ניתן להפקיד לקרן השתלמות כעצמאי?

Accepted Answer

עצמאי יכול להפקיד ל קרן השתלמות כל סכום שיבחר, ללא הגבלה. עם זאת, החוק קובע תקרות שנתיות לצורך קבלת הטבות מס (הן הטבת "ניכוי" - הכרה בהוצאה, והן פטור ממס רווחי הון). הטבת המס כהוצאה מוכרת מוגבלת להפקדה של עד 4.5% מההכנסה הקובעת, עד לתקרת הכנסה שנתית שמתעדכנת. בנוסף, ישנה תקרה להפקדה שכל הרווחים עליה יהיו פטורים ממס רווחי הון.

Question 40

כמה ניתן להפקיד לקרן השתלמות של עובד שכיר?

Accepted Answer

שיעור ההפקדה המקובל ל קרן השתלמות לשכיר הוא 10% מהשכר הקובע. ההפקדה מחולקת כך: 2.5% על חשבון העובד (יורד מהנטו) ו-7.5% על חשבון המעסיק (הטבה בנוסף לשכר). ניתן להפקיד גם בשיעורים נמוכים יותר, כל עוד נשמר יחס של 1:3 בין הפקדת העובד למעסיק. הטבות המס על הפקדות אלו מוגבלות לתקרת שכר חודשית שמתעדכנת מעת לעת (כ-15,712 ש"ח, נכון לכתיבת שורות אלה).

Question 41

האם ההפרשה לקרן השתלמות היא מכלל השכר?

Accepted Answer

לא בהכרח. ההפרשה ל קרן השתלמות מבוצעת על בסיס "השכר הקובע", כפי שסוכם בחוזה העבודה שלכם. שכר זה לרוב אינו כולל רכיבים נלווים כמו שעות נוספות, בונוסים, החזרי הוצאות (כמו נסיעות או אש"ל) ושווי רכב. חשוב לבדוק בחוזה העבודה ובתלוש השכר מהו הבסיס המדויק שעליו מחושבות ההפקדות שלכם לקרן.

Question 42

האם עובד שכיר יכול לבחור את קרן ההשתלמות?

Accepted Answer

כן, בהחלט. זכות הבחירה בקרן ההשתלמות שתנהל את כספכם נמצאת באופן מלא בידיכם, העובדים, וזו זכות חוקית. גם אם למעסיק יש הסדר "ברירת מחדל" עם גוף מסוים, אתם רשאים להודיע לו באיזו קרן בחרתם, והוא מחויב להפקיד את הכספים לשם. כדי לקבל החלטה מושכלת, מומלץ להשתמש בכלי השוואת קרנות השתלמות.

Question 43

אני שכיר, האם כדאי לי להפקיד מעל תקרת הטבת המס?

Accepted Answer

הפקדה מעל תקרת השכר המוטבת (כ-15,712 ש"ח, נכון להיום) היא אפשרית, אך חשוב להבין את משמעותה. על ההפקדות עצמן מעל התקרה תשלמו מס הכנסה (ההטבה תיחשב כהכנסה חייבת בתלוש השכר). בנוסף, הרווחים שייצברו על כספים אלו יהיו חייבים במס רווחי הון של 25% בעת המשיכה. עם זאת, זו עדיין יכולה להיות אופציית חיסכון אטרקטיבית לטווח בינוני (6 שנים) בזכות נזילות ודמי ניהול נמוכים, במיוחד אם אתם בוחנים תשואות קרנות השתלמות אטרקטיביות.

Question 44

מה הסכום המקסימלי להפקדות כעצמאים לניצול הטבות המס?

Accepted Answer

הטבות המס לעצמאים ב קרן השתלמות מורכבות משני חלקים: הטבת "ניכוי" (הכרה בהוצאה) והטבת פטור ממס רווחי הון. כדי ליהנות מהטבת הניכוי המקסימלית, ניתן להפקיד 4.5% מההכנסה הקובעת השנתית, עד תקרת הכנסה של כ-293,397 ש"ח (נכון ל-2024). בנפרד, כדי ליהנות מפטור מלא על מס רווחי הון, תקרת ההפקדה השנתית עומדת על כ-19,920 ש"ח (נכון ל-2024).

Question 45

במידה וגובה ההפקדה עולה על תקרת הפטור?

Accepted Answer

אם מפקידים ל קרן השתלמות סכום הגבוה מתקרת הפטור השנתית (כ-19,920 ש"ח לעצמאי או תקרת השכר המוטב לשכיר), הקרן מתחלקת לשני חלקים: כספים "פטורים" (עד התקרה) וכספים "חייבים" (הסכום שמעל התקרה). בעת המשיכה, הרווחים שנצברו על החלק הפטור יהיו פטורים ממס רווחי הון, בעוד שהרווחים שנצברו על החלק החייב ימוסו ב-25%. עדיין תוכלו לבחון את תשואות קרנות ההשתלמות כדי לבחור את המסלול המועדף עליכם.

Question 46

למי מתאים לחסוך בקרן השתלמות?

Accepted Answer

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון אטרקטיבי לטווח בינוני (6 שנים) המתאים גם לשכירים וגם לעצמאים. לשכירים, זוהי הטבה משמעותית מהמעסיק (הוא מפקיד 75% מהסכום) המאפשרת חיסכון פטור ממס. לעצמאים, זוהי דרך מצוינת ליהנות מהטבות מס משמעותיות (הכרה בהוצאה) ובמקביל לחסוך כסף נזיל הפטור ממס רווחי הון. בזכות הטבות המס הייחודיות לה, היא נחשבת לאחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל.

Question 47

אם יש לי 2 קרנות השתלמות ואחת נזילה, האם זה משפיע על הקרן החדשה?

Accepted Answer

כן, וזו הטבה משמעותית. אם יש לך קרן השתלמות ותיקה ונזילה (מעל 6 שנים) ואתה לא מושך ממנה כספים, באפשרותך לבצע "החלת ותק". משמעות הדבר היא שתוכל למשוך כספים בפטור ממס גם מהקרן החדשה (שטרם צברה 6 שנות ותק), בתנאי שאתה ממשיך להפקיד לאחת הקרנות. זוהי דרך מצוינת לשמור על נזילות גבוהה של כספי החיסכון שלך.

Question 48

האם חייבים למשוך את הכסף מקרן השתלמות לאחר 6 שנים?

Accepted Answer

ממש לא, ולרוב זה גם לא כדאי. לאחר 6 שנים קרן ההשתלמות הופכת ל"נזילה", שזה אומר ש אפשר למשוך את הכסף בפטור ממס. עם זאת, היתרון הגדול הוא להשאיר את הכסף בפנים, שם הוא ממשיך לצבור תשואות וליהנות מפטור מלא ממס רווחי הון. רבים משתמשים בקרן כחיסכון מצוין לטווח ארוך, הרבה מעבר ל-6 השנים הראשונות.

Question 49

האם הפקדות מעסיק משתנות אם הקרן נזילה או לא?

Accepted Answer

לא, אין שום שינוי. המעסיק ממשיך להפקיד את חלקו לקרן ההשתלמות שלכם כרגיל, בדיוק באותם שיעורים, גם לאחר שהקרן הפכה לנזילה (עברו 6 שנים). הנזילות היא זכות שלכם (למשוך את הכסף), אך היא אינה משפיעה כלל על חובת ההפקדה השוטפת של המעסיק.

סוגי מוצרים פנסיונים

מנהלי השקעות

תשואות

השוואות

הלוואות מקופה

השוואה לאתרי ממשלה

מאמרים וחדשות

מידע ולמידה

מומלץ לקרוא

יחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות

תשואות חודשיות

דירוגים

מאמינים ביחד קרן השתלמות לרופאים- אג"ח ממשלות?

שומרת על הקרן

ידעתם?

רמת סיכון

קופות דומות

מחשבון תשואה