Question 1

מה הייתה התשואה של הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש בשנה האחרונה?

Accepted Answer

הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש הניבה תשואה של +1.52% ב-12 החודשים האחרונים.

Question 2

מה הייתה התשואה של הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש בחודש האחרון?

Accepted Answer

בחודש האחרון הניבה הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש תשואה של -0.17%.

Question 3

מה התשואה של הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש מתחילת השנה?

Accepted Answer

מתחילת השנה הניבה הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש תשואה של +1.03%.

Question 4

מה התשואה המצטברת של הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש ב-3 שנים?

Accepted Answer

ב-3 השנים האחרונות הניבה הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש תשואה מצטברת של +14.84%.

Question 5

מה התשואה המצטברת של הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש ב-5 שנים?

Accepted Answer

ב-5 השנים האחרונות הניבה הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש תשואה מצטברת של +18.28%.

Question 6

מה התשואה השנתית הממוצעת של הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש?

Accepted Answer

התשואה השנתית הממוצעת של הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש ב-3 השנים האחרונות עומדת על +4.7% לשנה.

Question 7

האם הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש מניבה תשואה מעל ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

ממוצע התשואה השנתית בקטגוריית מדדים גמיש עומד על +7.50%. הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש הניבה +1.52% — ניתן לבדוק את הפער בטבלת הקטגוריה.

Question 8

כיצד השתנתה תשואת הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש לאורך השנים?

Accepted Answer

הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש הניבה +1.52% בשנה האחרונה, +14.84% בשלוש שנים מצטבר ו-+18.28% בחמש שנים מצטבר.

Question 9

מה דירוג הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש בקטגוריית מדדים גמיש?

Accepted Answer

הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש מדורגת במקום 8 מתוך 11 קרנות בקטגוריית מדדים גמיש.

Question 10

מה ציון לירות של הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש?

Accepted Answer

הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש קיבלה ציון לירות 3 כוכבים מתוך 5. הציון משקלל ביצועים (55%), סיכון (35%) ואיכות ניהול (10%).

Question 11

מה אחוז הקרנות ש-הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש עולה עליהן בקטגוריה?

Accepted Answer

הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש מדורגת 8 מתוך 11 — היא עולה על 27% מהקרנות בקטגוריה.

Question 12

מה יחס השארפ של הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש?

Accepted Answer

יחס השארפ של הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש עומד על 0.05. יחס מעל 1.0 נחשב טוב ומעל 1.5 מצוין — הוא מודד תשואה עודפת ביחס לסיכון שנלקח.

Question 13

האם הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש מנהלת סיכון ביעילות?

Accepted Answer

יחס השארפ של הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש הוא 0.05 — ככל שהמספר גבוה יותר, כך הקרן משיגה יותר תשואה לכל יחידת סיכון.

Question 14

כמה קרנות מדדים גמיש פועלות בשוק?

Accepted Answer

בקטגוריית מדדים גמיש פועלות 11 קרנות. הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש מדורגת 8 ביניהן.

Question 15

מה כדאי לבדוק לפני השקעה ב-הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש?

Accepted Answer

לפני השקעה ב-הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש כדאי לבחון את התשואה (+1.52% בשנה האחרונה), את יחס הסיכון-תשואה (שארפ 0.05), ואת הדירוג בקטגוריה (8 מתוך 11).

Question 16

מי מנהל את הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש?

Accepted Answer

הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש מנוהלת על ידי הפניקס.

Question 17

מתי הוקמה הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש?

Accepted Answer

הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש הוקמה בשנת 2014 ומאז צברה ניסיון ניהול ורקורד ביצועים לאורך שנים.

Question 18

מה סוג הקרן של הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש?

Accepted Answer

הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש היא מדדים גמיש — מוצר חיסכון לטווח ארוך המנוהל על ידי הפניקס ומפוקח על ידי רשות שוק ההון.

Question 19

כמה כסף מנוהל ב-הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש?

Accepted Answer

נכסי הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש עומדים על ₪380 מ׳. גודל הקרן הוא אינדיקטור לאמון המשקיעים וליציבות הניהול.

Question 20

כמה ותיקה הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש?

Accepted Answer

הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש פועלת מאז 2014 — ותק של שנים רבות בניהול כספי ציבור בשוק ההון הישראלי.

Question 21

האם הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש בתזרים כספי חיובי?

Accepted Answer

הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש נמצאת בתזרים שלילי. תזרים חיובי מעיד שיותר כסף נכנס לקרן מאשר נמשך ממנה.

Question 22

מה גובה ההפקדות הנטו ב-הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש?

Accepted Answer

תזרים הכספים הנטו של הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש עמד לאחרונה על ₪‎-217 מ׳. מספר חיובי מצביע על כניסת כספים נטו לקרן.

Question 23

מה גודל הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש ומה התנועה הכספית בה?

Accepted Answer

נכסי הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש עומדים על ₪380 מ׳ עם תזרים נטו של ₪‎-217 מ׳ לאחרונה.

Question 24

האם הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש צוברת נכסים?

Accepted Answer

נכסי הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש עומדים על ₪380 מ׳ עם תזרים שלילי. תזרים חיובי מצביע על גיוס נטו של כספים חדשים.

Question 25

האם כדאי לעבור ל-הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש?

Accepted Answer

הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש מדורגת 8 מתוך 11 בקטגוריה עם תשואה של +1.52% בשנה האחרונה. כדאי לבדוק גם תנאי ניהול ועמלות לפני החלטת מעבר.

Question 26

בכמה הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש עולה על ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש הניבה +1.52% לעומת ממוצע קטגוריית מדדים גמיש שעומד על +7.50%.

Question 27

מה ביצועי הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש ב-3 שנים לעומת שנה אחת?

Accepted Answer

הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש הניבה +1.52% בשנה האחרונה ו-+14.84% מצטבר ב-3 שנים — שווה ל-+4.7% בממוצע לשנה.

Question 28

האם הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש מתאימה למשקיע לטווח ארוך?

Accepted Answer

הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש הניבה +18.28% ב-5 שנים עם יחס שארפ 0.05 — ביצועים עקביים לאורך זמן הם מדד מרכזי בבחירת קרן לטווח ארוך.

Question 29

מה הפרספקטיבה ארוכת הטווח של הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש?

Accepted Answer

בפרספקטיבה ארוכת טווח: הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש הניבה +4.7% בממוצע לשנה עם יחס שארפ 0.05. ביצועים עקביים ויחס סיכון-תשואה גבוה הם מאפיינים של קרן איכותית לאורך זמן.

Question 30

האם הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש מומלצת למשקיעים חדשים?

Accepted Answer

הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש מדורגת 8 מתוך 11 עם ציון לירות 3 כוכבים. מנוהלת ע"י הפניקס — מידע מלא זמין בפרטי הקרן ובדף ההשוואה.

Question 31

כיצד מחשבים את ביצועי הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש?

Accepted Answer

ביצועי הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש מוצגים לפי תקופות: +1.52% לשנה, +14.84% ל-3 שנים, +18.28% ל-5 שנים. הנתונים מתעדכנים מדי חודש על בסיס דיווחי החברה לרשות שוק ההון.

Question 32

מי יכול להצטרף לקרן השתלמות?

Accepted Answer

הזכאות להצטרף לקרן השתלמות מתחלקת לשתי קבוצות עיקריות: שכירים ועצמאים. שכירים יכולים להצטרף לקרן השתלמות בכפוף להסכמת המעסיק שלהם, שכן מדובר בהטבה ולא בחובה חוקית (בניגוד לפנסיה). עצמאים (או "עוסקים מורשים/פטורים") זכאים לפתוח ולנהל קרן השתלמות באופן עצמאי לחלוטין. למידע נוסף על אופן הפעולה של המוצר, מומלץ לקרוא את המדריך המלא בעמוד קרן השתלמות.

Question 33

כיצד הטבת המס משפיעה על התשואה של קרן ההשתלמות?

Accepted Answer

זוהי למעשה הטבת המס המרכזית והמשמעותית ביותר של המוצר. הרווחים (התשואה) הנצברים ב קרן השתלמות פטורים לחלוטין ממס רווחי הון (בשיעור של 25%) כל עוד הכספים נמשכים כדין (לאחר 6 שנים) וההפקדות היו מתחת לתקרה המוטבת. בפועל, המשמעות היא שהתשואה "נטו" שלכם גבוהה ב-25% מכל אפיק השקעה מקביל החייב במס. תוכלו לבחון את הביצועים של הקרנות השונות בעמוד תשואות קרנות השתלמות.

Question 34

האם אפשר להעביר את הכסף לקרן השתלמות אחרת?

Accepted Answer

כן, בהחלט. התהליך נקרא "ניוד" ומאפשר לכם להעביר את קרן ההשתלמות הקיימת שלכם לחברה מנהלת אחרת בכל רגע נתון, ללא עלות וללא אירוע מס. והכי חשוב - אתם שומרים על מלוא הוותק והזכויות שצברתם. התהליך פשוט: פונים לגוף החדש אליו תרצו להצטרף, והוא דואג לכל ביצוע ההעברה עבורכם. לפני מעבר, מומלץ להשתמש בכלי השוואת קרנות השתלמות כדי לבחור נכון את היעד לכספכם.

Question 35

איזו קרן השתלמות לבחור?

Accepted Answer

בחירת קרן השתלמות צריכה להתבסס על שלושה פרמטרים מרכזיים: דמי ניהול (כמה אתם משלמים, גם מההפקדה וגם מהצבירה), ביצועים (מהן תשואות קרן ההשתלמות לאורך זמן, לפחות 3-5 שנים), ו מסלול השקעה (לוודא שרמת הסיכון, למשל מניות או אג"ח, תואמת את המטרות שלכם). הדרך הקלה ביותר לשקלל נתונים אלו היא בעזרת כלי השוואה אובייקטיבי. אנו ממליצים לבדוק את עמוד השוואת קרנות השתלמות שלנו כדי לראות את כל הנתונים במקום אחד.

Question 36

אם אני צריך את הכסף לפני ה-6 שנים הראשונות?

Accepted Answer

משיכת כספים מ קרן השתלמות לפני תום 6 שנות ותק (אם היא אינה נזילה) נקראת "משיכה שלא כדין" והיא אינה מומלצת כלל. משיכה כזו כרוכה ב"קנס" חמור: תשלום מס הכנסה בשיעור המס השולי שלכם (שיכול להגיע ל-47% ומעלה) על כל הסכום שנמשך (גם על ההפקדות וגם על הרווחים), ובנוסף אובדן הפטור העתידי ממס רווחי הון. במקום למשוך את הכסף, אפשרות עדיפה בהרבה היא לבדוק זכאות להלוואה מקרן ההשתלמות.

Question 37

הבוס שלי לא מוכן לתת לי קרן השתלמות? מה לעשות?

Accepted Answer

חשוב להבין שבניגוד ל קרן פנסיה, הפרשה ל קרן השתלמות אינה חובה חוקית על המעסיק במגזר הפרטי, אלא נחשבת להטבה. לכן, המעסיק אינו מחויב לתת לכם קרן השתלמות, אלא אם זהו חלק מההסכם הקיבוצי בענף שלכם או חלק מחוזה ההעסקה האישי שלכם. אם ההטבה חשובה לכם, היא מהווה נושא למשא ומתן מול המעסיק, בדומה לשאר רכיבי השכר, וניתן להעלות אותה בשיחות שכר או בראיון העבודה.

Question 38

עובד שלא מוכן להפריש לקרן השתלמות, האם המעסיק יכול להפריש את חלקו?

Accepted Answer

לא. המודל של קרן השתלמות לשכירים מבוסס על הפקדות הדדיות ("תואמות"). ההפקדה הסטנדרטית היא 2.5% מהעובד ו-7.5% מהמעסיק (סה"כ 10%). הטבת המס למעסיק (הכרה בהוצאה) מותנית בכך שהעובד מפקיד לפחות שליש מהפקדת המעסיק. לכן, מעסיק אינו יכול להפקיד את חלקו (או את מלוא ה-10%) אם העובד בחר באופן אקטיבי לא להפקיד את חלקו כלל.

Question 39

כמה זמן לוקח למשוך את הכספים בממוצע?

Accepted Answer

משיכת כספים מ קרן השתלמות שהפכה לנזילה (לאחר 6 שנות ותק) היא תהליך מהיר יחסית. לאחר שהגשתם בקשת משיכה תקינה לגוף המנהל (דרך האזור האישי או בטפסים), הכסף אמור להופיע בחשבון הבנק שלכם תוך מספר ימי עסקים בודדים. על פי התקנות, הגוף המנהל מחויב לבצע את הפדיון תוך 3 ימי עסקים מיום קבלת הבקשה התקינה.

Question 40

במקרה של פטירת העמית, מה דינה של קרן ההשתלמות?

Accepted Answer

במקרה מצער של פטירת עמית, הכספים שנצברו ב קרן ההשתלמות עוברים לידי המוטבים שמינה העמית, או ליורשיו החוקיים (אם לא הוגדרו מוטבים). היתרון המשמעותי הוא שהכספים משוחררים למוטבים בפטור מלא ממס רווחי הון, וזאת ללא קשר לוותק הקרן – גם אם נפתחה פחות מ-6 שנים לפני הפטירה. המוטבים יכולים למשוך את הכסף כסכום חד-פעמי פטור ממס, או להשאיר אותו בחשבון על שמם ולהמשיך ליהנות מהתשואות.

Question 41

כמה ניתן להפקיד לקרן השתלמות כעצמאי?

Accepted Answer

עצמאי יכול להפקיד ל קרן השתלמות כל סכום שיבחר, ללא הגבלה. עם זאת, החוק קובע תקרות שנתיות לצורך קבלת הטבות מס (הן הטבת "ניכוי" - הכרה בהוצאה, והן פטור ממס רווחי הון). הטבת המס כהוצאה מוכרת מוגבלת להפקדה של עד 4.5% מההכנסה הקובעת, עד לתקרת הכנסה שנתית שמתעדכנת. בנוסף, ישנה תקרה להפקדה שכל הרווחים עליה יהיו פטורים ממס רווחי הון.

Question 42

כמה ניתן להפקיד לקרן השתלמות של עובד שכיר?

Accepted Answer

שיעור ההפקדה המקובל ל קרן השתלמות לשכיר הוא 10% מהשכר הקובע. ההפקדה מחולקת כך: 2.5% על חשבון העובד (יורד מהנטו) ו-7.5% על חשבון המעסיק (הטבה בנוסף לשכר). ניתן להפקיד גם בשיעורים נמוכים יותר, כל עוד נשמר יחס של 1:3 בין הפקדת העובד למעסיק. הטבות המס על הפקדות אלו מוגבלות לתקרת שכר חודשית שמתעדכנת מעת לעת (כ-15,712 ש"ח, נכון לכתיבת שורות אלה).

Question 43

האם ההפרשה לקרן השתלמות היא מכלל השכר?

Accepted Answer

לא בהכרח. ההפרשה ל קרן השתלמות מבוצעת על בסיס "השכר הקובע", כפי שסוכם בחוזה העבודה שלכם. שכר זה לרוב אינו כולל רכיבים נלווים כמו שעות נוספות, בונוסים, החזרי הוצאות (כמו נסיעות או אש"ל) ושווי רכב. חשוב לבדוק בחוזה העבודה ובתלוש השכר מהו הבסיס המדויק שעליו מחושבות ההפקדות שלכם לקרן.

Question 44

האם עובד שכיר יכול לבחור את קרן ההשתלמות?

Accepted Answer

כן, בהחלט. זכות הבחירה בקרן ההשתלמות שתנהל את כספכם נמצאת באופן מלא בידיכם, העובדים, וזו זכות חוקית. גם אם למעסיק יש הסדר "ברירת מחדל" עם גוף מסוים, אתם רשאים להודיע לו באיזו קרן בחרתם, והוא מחויב להפקיד את הכספים לשם. כדי לקבל החלטה מושכלת, מומלץ להשתמש בכלי השוואת קרנות השתלמות.

Question 45

אני שכיר, האם כדאי לי להפקיד מעל תקרת הטבת המס?

Accepted Answer

הפקדה מעל תקרת השכר המוטבת (כ-15,712 ש"ח, נכון להיום) היא אפשרית, אך חשוב להבין את משמעותה. על ההפקדות עצמן מעל התקרה תשלמו מס הכנסה (ההטבה תיחשב כהכנסה חייבת בתלוש השכר). בנוסף, הרווחים שייצברו על כספים אלו יהיו חייבים במס רווחי הון של 25% בעת המשיכה. עם זאת, זו עדיין יכולה להיות אופציית חיסכון אטרקטיבית לטווח בינוני (6 שנים) בזכות נזילות ודמי ניהול נמוכים, במיוחד אם אתם בוחנים תשואות קרנות השתלמות אטרקטיביות.

Question 46

מה הסכום המקסימלי להפקדות כעצמאים לניצול הטבות המס?

Accepted Answer

הטבות המס לעצמאים ב קרן השתלמות מורכבות משני חלקים: הטבת "ניכוי" (הכרה בהוצאה) והטבת פטור ממס רווחי הון. כדי ליהנות מהטבת הניכוי המקסימלית, ניתן להפקיד 4.5% מההכנסה הקובעת השנתית, עד תקרת הכנסה של כ-293,397 ש"ח (נכון ל-2024). בנפרד, כדי ליהנות מפטור מלא על מס רווחי הון, תקרת ההפקדה השנתית עומדת על כ-19,920 ש"ח (נכון ל-2024).

Question 47

במידה וגובה ההפקדה עולה על תקרת הפטור?

Accepted Answer

אם מפקידים ל קרן השתלמות סכום הגבוה מתקרת הפטור השנתית (כ-19,920 ש"ח לעצמאי או תקרת השכר המוטב לשכיר), הקרן מתחלקת לשני חלקים: כספים "פטורים" (עד התקרה) וכספים "חייבים" (הסכום שמעל התקרה). בעת המשיכה, הרווחים שנצברו על החלק הפטור יהיו פטורים ממס רווחי הון, בעוד שהרווחים שנצברו על החלק החייב ימוסו ב-25%. עדיין תוכלו לבחון את תשואות קרנות ההשתלמות כדי לבחור את המסלול המועדף עליכם.

Question 48

למי מתאים לחסוך בקרן השתלמות?

Accepted Answer

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון אטרקטיבי לטווח בינוני (6 שנים) המתאים גם לשכירים וגם לעצמאים. לשכירים, זוהי הטבה משמעותית מהמעסיק (הוא מפקיד 75% מהסכום) המאפשרת חיסכון פטור ממס. לעצמאים, זוהי דרך מצוינת ליהנות מהטבות מס משמעותיות (הכרה בהוצאה) ובמקביל לחסוך כסף נזיל הפטור ממס רווחי הון. בזכות הטבות המס הייחודיות לה, היא נחשבת לאחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל.

Question 49

אם יש לי 2 קרנות השתלמות ואחת נזילה, האם זה משפיע על הקרן החדשה?

Accepted Answer

כן, וזו הטבה משמעותית. אם יש לך קרן השתלמות ותיקה ונזילה (מעל 6 שנים) ואתה לא מושך ממנה כספים, באפשרותך לבצע "החלת ותק". משמעות הדבר היא שתוכל למשוך כספים בפטור ממס גם מהקרן החדשה (שטרם צברה 6 שנות ותק), בתנאי שאתה ממשיך להפקיד לאחת הקרנות. זוהי דרך מצוינת לשמור על נזילות גבוהה של כספי החיסכון שלך.

Question 50

האם חייבים למשוך את הכסף מקרן השתלמות לאחר 6 שנים?

Accepted Answer

ממש לא, ולרוב זה גם לא כדאי. לאחר 6 שנים קרן ההשתלמות הופכת ל"נזילה", שזה אומר ש אפשר למשוך את הכסף בפטור ממס. עם זאת, היתרון הגדול הוא להשאיר את הכסף בפנים, שם הוא ממשיך לצבור תשואות וליהנות מפטור מלא ממס רווחי הון. רבים משתמשים בקרן כחיסכון מצוין לטווח ארוך, הרבה מעבר ל-6 השנים הראשונות.

Question 51

האם הפקדות מעסיק משתנות אם הקרן נזילה או לא?

Accepted Answer

לא, אין שום שינוי. המעסיק ממשיך להפקיד את חלקו לקרן ההשתלמות שלכם כרגיל, בדיוק באותם שיעורים, גם לאחר שהקרן הפכה לנזילה (עברו 6 שנים). הנזילות היא זכות שלכם (למשוך את הכסף), אך היא אינה משפיעה כלל על חובת ההפקדה השוטפת של המעסיק.

הפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש

תשואות חודשיות

מול הקטגוריה

דירוגים

מאמינים בהפניקס השתלמות עוקב מדדים גמיש?

מאוזנת

ידעתם?

יציבות וצמיחה

רמת סיכון

סיכום רבעוני

קופות דומות

מחשבון תשואה