Question 1

מה הייתה התשואה של אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500 בחודש האחרון?

Accepted Answer

באוגוסט 2026 הניבה אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500 תשואה של +0.99% (לפני דמי ניהול).

Question 2

מה התשואה של אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500 מתחילת השנה?

Accepted Answer

מתחילת השנה ועד אוגוסט 2026 הניבה אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500 תשואה של +5.53% (לפני דמי ניהול).

Question 3

מה ציון לירות של אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500?

Accepted Answer

נכון לאוגוסט 2026, אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500 קיבלה ציון לירות 3 כוכבים מתוך 5. הציון משקלל ביצועים (55%), סיכון (35%) ואיכות ניהול (10%).

Question 4

מי מנהל את אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500?

Accepted Answer

אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500 מנוהלת על ידי סקטוריאליות.

Question 5

מתי הוקמה אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500?

Accepted Answer

אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500 הוקמה בשנת 2025 ומאז צברה ניסיון ניהול ורקורד ביצועים לאורך שנים.

Question 6

מה סוג הקרן של אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500?

Accepted Answer

אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500 היא מדד s&p500 — מוצר חיסכון לטווח ארוך המנוהל על ידי סקטוריאליות ומפוקח על ידי רשות שוק ההון.

Question 7

כמה כסף מנוהל ב-אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500?

Accepted Answer

נכון לאוגוסט 2026, נכסי אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500 עומדים על ₪10 מ׳. גודל הקרן הוא אינדיקטור לאמון המשקיעים וליציבות הניהול.

Question 8

כמה ותיקה אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500?

Accepted Answer

אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500 פועלת מאז 2025 — ותק של שנים רבות בניהול כספי ציבור בשוק ההון הישראלי.

Question 9

האם אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500 בתזרים כספי חיובי?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו באוגוסט 2026 ההפקדות פחות המשיכות באומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500 היו בסימן חיובי (ללא העברות בין קופות). סימן חיובי מעיד שהופקד יותר כסף מכפי שנמשך.

Question 10

מה גובה ההפקדות הנטו ב-אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו באוגוסט 2026 ההפקדות פחות המשיכות באומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500 עמדו על ₪0 מ׳, והעברות בין קופות עמדו על ₪9 מ׳.

Question 11

מה גודל אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500 ומה התנועה הכספית בה?

Accepted Answer

נכון לאוגוסט 2026, נכסי אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500 עומדים על ₪10 מ׳. ב-12 החודשים שהסתיימו באותו חודש ההפקדות פחות המשיכות עמדו על ₪0 מ׳, והעברות בין קופות על ₪9 מ׳.

Question 12

האם אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500 צוברת נכסים?

Accepted Answer

נכון לאוגוסט 2026, נכסי אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500 עומדים על ₪10 מ׳. ב-12 החודשים שהסתיימו באותו חודש ההפקדות פחות המשיכות היו בסימן חיובי (ללא העברות בין קופות). סימן חיובי מצביע על גיוס נטו של כספים חדשים.

Question 13

מי יכול להצטרף לקרן השתלמות?

Accepted Answer

הזכאות להצטרף לקרן השתלמות מתחלקת לשתי קבוצות עיקריות: שכירים ועצמאים. שכירים יכולים להצטרף לקרן השתלמות בכפוף להסכמת המעסיק שלהם, שכן מדובר בהטבה ולא בחובה חוקית (בניגוד לפנסיה). עצמאים (או "עוסקים מורשים/פטורים") זכאים לפתוח ולנהל קרן השתלמות באופן עצמאי לחלוטין. למידע נוסף על אופן הפעולה של המוצר, מומלץ לקרוא את המדריך המלא בעמוד קרן השתלמות.

Question 14

כיצד הטבת המס משפיעה על התשואה של קרן ההשתלמות?

Accepted Answer

זוהי למעשה הטבת המס המרכזית והמשמעותית ביותר של המוצר. הרווחים (התשואה) הנצברים ב קרן השתלמות פטורים לחלוטין ממס רווחי הון (בשיעור של 25%) כל עוד הכספים נמשכים כדין (לאחר 6 שנים) וההפקדות היו מתחת לתקרה המוטבת. בפועל, המשמעות היא שהתשואה "נטו" שלכם גבוהה ב-25% מכל אפיק השקעה מקביל החייב במס. תוכלו לבחון את הביצועים של הקרנות השונות בעמוד תשואות קרנות השתלמות.

Question 15

האם אפשר להעביר את הכסף לקרן השתלמות אחרת?

Accepted Answer

כן, בהחלט. התהליך נקרא "ניוד" ומאפשר לכם להעביר את קרן ההשתלמות הקיימת שלכם לחברה מנהלת אחרת בכל רגע נתון, ללא עלות וללא אירוע מס. והכי חשוב - אתם שומרים על מלוא הוותק והזכויות שצברתם. התהליך פשוט: פונים לגוף החדש אליו תרצו להצטרף, והוא דואג לכל ביצוע ההעברה עבורכם. לפני מעבר, מומלץ להשתמש בכלי השוואת קרנות השתלמות כדי לבחור נכון את היעד לכספכם.

Question 16

איזו קרן השתלמות לבחור?

Accepted Answer

בחירת קרן השתלמות צריכה להתבסס על שלושה פרמטרים מרכזיים: דמי ניהול (כמה אתם משלמים, גם מההפקדה וגם מהצבירה), ביצועים (מהן תשואות קרן ההשתלמות לאורך זמן, לפחות 3-5 שנים), ו מסלול השקעה (לוודא שרמת הסיכון, למשל מניות או אג"ח, תואמת את המטרות שלכם). הדרך הקלה ביותר לשקלל נתונים אלו היא בעזרת כלי השוואה אובייקטיבי. אנו ממליצים לבדוק את עמוד השוואת קרנות השתלמות שלנו כדי לראות את כל הנתונים במקום אחד.

Question 17

אם אני צריך את הכסף לפני ה-6 שנים הראשונות?

Accepted Answer

משיכת כספים מ קרן השתלמות לפני תום 6 שנות ותק (אם היא אינה נזילה) נקראת "משיכה שלא כדין" והיא אינה מומלצת כלל. משיכה כזו כרוכה ב"קנס" חמור: תשלום מס הכנסה בשיעור המס השולי שלכם (הקרן מנכה במקור 47%, אלא אם הבאתם אישור מפקיד השומה) על הפקדות המעסיק ועל הרווחים. החלק שלכם כשכירים כבר מוסה בתלוש ולא ממוסה שוב, והחשבון נסגר להפקדות נוספות. במקום למשוך את הכסף, אפשרות עדיפה בהרבה היא לבדוק זכאות להלוואה מקרן ההשתלמות.

Question 18

הבוס שלי לא מוכן לתת לי קרן השתלמות? מה לעשות?

Accepted Answer

חשוב להבין שבניגוד ל קרן פנסיה, הפרשה ל קרן השתלמות אינה חובה חוקית על המעסיק במגזר הפרטי, אלא נחשבת להטבה. לכן, המעסיק אינו מחויב לתת לכם קרן השתלמות, אלא אם זהו חלק מההסכם הקיבוצי בענף שלכם או חלק מחוזה ההעסקה האישי שלכם. אם ההטבה חשובה לכם, היא מהווה נושא למשא ומתן מול המעסיק, בדומה לשאר רכיבי השכר, וניתן להעלות אותה בשיחות שכר או בראיון העבודה.

Question 19

עובד שלא מוכן להפריש לקרן השתלמות, האם המעסיק יכול להפריש את חלקו?

Accepted Answer

לא. המודל של קרן השתלמות לשכירים מבוסס על הפקדות הדדיות ("תואמות"). ההפקדה הסטנדרטית היא 2.5% מהעובד ו-7.5% מהמעסיק (סה"כ 10%). הטבת המס למעסיק (הכרה בהוצאה) מותנית בכך שהעובד מפקיד לפחות שליש מהפקדת המעסיק. לכן, מעסיק אינו יכול להפקיד את חלקו (או את מלוא ה-10%) אם העובד בחר באופן אקטיבי לא להפקיד את חלקו כלל.

Question 20

כמה זמן לוקח למשוך את הכספים בממוצע?

Accepted Answer

משיכת כספים מ קרן השתלמות שהפכה לנזילה (לאחר 6 שנות ותק) היא תהליך מהיר יחסית. לאחר שהגשתם בקשת משיכה תקינה לגוף המנהל (דרך האזור האישי או בטפסים), הכסף אמור להופיע בחשבון הבנק שלכם תוך מספר ימי עסקים בודדים. על פי התקנות, הגוף המנהל מחויב לבצע את הפדיון תוך 4 ימי עסקים מיום קבלת הבקשה התקינה (נכון ל-2026); אם המועד חל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, התשלום נדחה ליום העסקים הרביעי באותו חודש.

Question 21

במקרה של פטירת העמית, מה דינה של קרן ההשתלמות?

Accepted Answer

במקרה מצער של פטירת עמית, הכספים שנצברו ב קרן ההשתלמות עוברים לידי המוטבים שמינה העמית, או ליורשיו החוקיים (אם לא הוגדרו מוטבים). היתרון המשמעותי הוא שהכספים משוחררים למוטבים בפטור מלא ממס רווחי הון, וזאת ללא קשר לוותק הקרן – גם אם נפתחה פחות מ-6 שנים לפני הפטירה. המוטבים יכולים למשוך את הכסף כסכום חד-פעמי פטור ממס, או להשאיר אותו בחשבון על שמם ולהמשיך ליהנות מהתשואות.

Question 22

כמה ניתן להפקיד לקרן השתלמות כעצמאי?

Accepted Answer

עצמאי יכול להפקיד ל קרן השתלמות כל סכום שיבחר, ללא הגבלה. עם זאת, החוק קובע תקרות שנתיות לצורך קבלת הטבות מס (הן הטבת "ניכוי" - הכרה בהוצאה, והן פטור ממס רווחי הון). הטבת המס כהוצאה מוכרת מוגבלת להפקדה של עד 4.5% מההכנסה הקובעת, עד לתקרת הכנסה שנתית שמתעדכנת. בנוסף, ישנה תקרה להפקדה שכל הרווחים עליה יהיו פטורים ממס רווחי הון.

Question 23

כמה ניתן להפקיד לקרן השתלמות של עובד שכיר?

Accepted Answer

שיעור ההפקדה המקובל ל קרן השתלמות לשכיר הוא 10% מהשכר הקובע. ההפקדה מחולקת כך: 2.5% על חשבון העובד (יורד מהנטו) ו-7.5% על חשבון המעסיק (הטבה בנוסף לשכר). ניתן להפקיד גם בשיעורים נמוכים יותר, כל עוד נשמר יחס של 1:3 בין הפקדת העובד למעסיק. הטבות המס על הפקדות אלו מוגבלות לתקרת שכר חודשית שמתעדכנת מעת לעת (כ-15,712 ש"ח, נכון לכתיבת שורות אלה).

Question 24

האם ההפרשה לקרן השתלמות היא מכלל השכר?

Accepted Answer

לא בהכרח. ההפרשה ל קרן השתלמות מבוצעת על בסיס "השכר הקובע", כפי שסוכם בחוזה העבודה שלכם. שכר זה לרוב אינו כולל רכיבים נלווים כמו שעות נוספות, בונוסים, החזרי הוצאות (כמו נסיעות או אש"ל) ושווי רכב. חשוב לבדוק בחוזה העבודה ובתלוש השכר מהו הבסיס המדויק שעליו מחושבות ההפקדות שלכם לקרן.

Question 25

האם עובד שכיר יכול לבחור את קרן ההשתלמות?

Accepted Answer

כן, בהחלט. זכות הבחירה בקרן ההשתלמות שתנהל את כספכם נמצאת באופן מלא בידיכם, העובדים, וזו זכות חוקית. גם אם למעסיק יש הסדר "ברירת מחדל" עם גוף מסוים, אתם רשאים להודיע לו באיזו קרן בחרתם, והוא מחויב להפקיד את הכספים לשם. כדי לקבל החלטה מושכלת, מומלץ להשתמש בכלי השוואת קרנות השתלמות.

Question 26

אני שכיר, האם כדאי לי להפקיד מעל תקרת הטבת המס?

Accepted Answer

הפקדה מעל תקרת השכר המוטבת (כ-15,712 ש"ח, נכון להיום) היא אפשרית, אך חשוב להבין את משמעותה. על ההפקדות עצמן מעל התקרה תשלמו מס הכנסה (ההטבה תיחשב כהכנסה חייבת בתלוש השכר). בנוסף, הרווחים שייצברו על כספים אלו יהיו חייבים במס רווחי הון של 25% בעת המשיכה. עם זאת, זו עדיין יכולה להיות אופציית חיסכון אטרקטיבית לטווח בינוני (6 שנים) בזכות נזילות ודמי ניהול נמוכים, במיוחד אם אתם בוחנים תשואות קרנות השתלמות אטרקטיביות.

Question 27

מה הסכום המקסימלי להפקדות כעצמאים לניצול הטבות המס?

Accepted Answer

הטבות המס לעצמאים ב קרן השתלמות מורכבות משני חלקים: הטבת "ניכוי" (הכרה בהוצאה) והטבת פטור ממס רווחי הון. כדי ליהנות מהטבת הניכוי המקסימלית, ניתן להפקיד 4.5% מההכנסה הקובעת השנתית, עד תקרת הכנסה של כ-293,397 ש"ח (נכון ל-2024). בנפרד, כדי ליהנות מפטור מלא על מס רווחי הון, תקרת ההפקדה השנתית עומדת על כ-19,920 ש"ח (נכון ל-2024).

Question 28

במידה וגובה ההפקדה עולה על תקרת הפטור?

Accepted Answer

אם מפקידים ל קרן השתלמות סכום הגבוה מתקרת הפטור השנתית (כ-19,920 ש"ח לעצמאי או תקרת השכר המוטב לשכיר), הקרן מתחלקת לשני חלקים: כספים "פטורים" (עד התקרה) וכספים "חייבים" (הסכום שמעל התקרה). בעת המשיכה, הרווחים שנצברו על החלק הפטור יהיו פטורים ממס רווחי הון, בעוד שהרווחים שנצברו על החלק החייב ימוסו ב-25%. עדיין תוכלו לבחון את תשואות קרנות ההשתלמות כדי לבחור את המסלול המועדף עליכם.

Question 29

למי מתאים לחסוך בקרן השתלמות?

Accepted Answer

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון אטרקטיבי לטווח בינוני (6 שנים) המתאים גם לשכירים וגם לעצמאים. לשכירים, זוהי הטבה משמעותית מהמעסיק (הוא מפקיד 75% מהסכום) המאפשרת חיסכון פטור ממס. לעצמאים, זוהי דרך מצוינת ליהנות מהטבות מס משמעותיות (הכרה בהוצאה) ובמקביל לחסוך כסף נזיל הפטור ממס רווחי הון. בזכות הטבות המס הייחודיות לה, היא נחשבת לאחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל.

Question 30

אם יש לי 2 קרנות השתלמות ואחת נזילה, האם זה משפיע על הקרן החדשה?

Accepted Answer

כן, וזו הטבה משמעותית. אם יש לך קרן השתלמות ותיקה ונזילה (6 שנים ומעלה) ואתה לא מושך ממנה כספים, באפשרותך לבצע "החלת ותק". משמעות הדבר היא שתוכל למשוך את כל הכסף בפטור ממס גם מהקרן החדשה (שטרם צברה 6 שנות ותק), בתנאי שלא הופקדו כספים לשתי הקרנות באותה תקופה, שלפחות אחת מהן במעמד שכיר, ושהקרן הוותיקה תיסגר להפקדות. זוהי דרך מצוינת לשמור על נזילות גבוהה של כספי החיסכון שלך.

Question 31

האם חייבים למשוך את הכסף מקרן השתלמות לאחר 6 שנים?

Accepted Answer

ממש לא, ולרוב זה גם לא כדאי. לאחר 6 שנים קרן ההשתלמות הופכת ל"נזילה", שזה אומר ש אפשר למשוך את הכסף בפטור ממס. עם זאת, היתרון הגדול הוא להשאיר את הכסף בפנים, שם הוא ממשיך לצבור תשואות וליהנות מפטור מלא ממס רווחי הון. רבים משתמשים בקרן כחיסכון מצוין לטווח ארוך, הרבה מעבר ל-6 השנים הראשונות.

Question 32

האם הפקדות מעסיק משתנות אם הקרן נזילה או לא?

Accepted Answer

לא, אין שום שינוי. המעסיק ממשיך להפקיד את חלקו לקרן ההשתלמות שלכם כרגיל, בדיוק באותם שיעורים, גם לאחר שהקרן הפכה לנזילה (עברו 6 שנים). הנזילות היא זכות שלכם (למשוך את הכסף), אך היא אינה משפיעה כלל על חובת ההפקדה השוטפת של המעסיק.

אומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500

תשואות חודשיות

מול הקטגוריה

דירוגים

מאמינים באומגה קרן השתלמות עוקב מדד s&p 500?

שומרת על הקרן

ידעתם?

יציבות וצמיחה

רמת סיכון

סיכום רבעוני

קופות דומות

מחשבון תשואה