המסלקה הפנסיונית של משרד האוצר מאפשרת לאסוף בלחיצת כפתור את הפרטים החשובים על כל המוצרים הפנסיוניים שברשותנו, ובדוח מסלקה פנסיונית אחד לראות היכן נמצא כל הכסף
מה זה מסלקה פנסיונית? זו מערכת שפועלת מטעם משרד האוצר ומרכזת במקום אחד את המידע על כל החסכונות הפנסיוניים שלנו: קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי מנהלים. המסלקה הגיחה לחיינו בשנת 2016 לאחר מכרז של משרד האוצר, ומטרתה העיקרית היא לאתר את הכספים ולהציג את תמונת המצב הפנסיונית שלנו בכל רגע נתון. יש שמחפשים אותה גם בשם "סליקה פנסיונית", אבל השם הרשמי הוא המסלקה הפנסיונית.
כעת נחזור מעט להתחלה. קופות הגמל וקרנות ההשתלמות נוהלו לאורך השנים תחת קורת הגג של הבנקים. בעקבות רפורמת בכר משנת 2005 נדרשו הבנקים להיפרד מהן, והן עברו לניהול של בתי ההשקעות וחברות הביטוח השונים.
משקיעים רבים לא ידעו לאן עברו הכספים שלהם. רבים שהשקיעו בקופת הגמל גדיש, לדוגמה, לא ידעו לאן היא הועברה: את קופת הגמל גדיש רכשה חברת פסגות, וכתוצאה ישירה המשקיעים הפכו ללקוחות פסגות. כך קרה גם עם קופות גמל רבות: הקופות של בנק מזרחי עברו לאקסלנס, של דיסקונט לכלל, ועוד רבות אחרות.
אילו כספים אוכל לאתר בעזרת המסלקה הפנסיונית?
המסלקה הפנסיונית יודעת לאתר עבורנו את הכספים הפנסיוניים הנמצאים על שמנו בבתי ההשקעות ובחברות הביטוח השונים.
איך המסלקה עובדת? כל אזרח במדינת ישראל זכאי להגיש שאילתה למסלקה ולבקש שתאתר עבורו את הכספים השונים. זו בעצם בדיקת מסלקה פנסיונית: התשובה מגיעה מכל הגופים המוסדיים יחד. בניגוד להר הכסף, המסלקה הפנסיונית מספקת מידע מלא יותר: מסלולי השקעה, ותק הקופה, החברה המנהלת, דמי ניהול, חלוקה בין כספים קצבתיים והוניים, וכמובן גם קופות פעילות. הר הכסף מציג רק היכן יש למשקיע חסכונות לא פעילים ואת שם החברה המנהלת, ומשם על המשקיע ליצור קשר עם כל חברה מנהלת כדי לקבל מידע מלא.
דוח מסלקה פנסיונית
דוח המסלקה הפנסיונית יסודי ככל הניתן ומגיע באופן קריא לכל אדם בעל ניסיון בתחום הפנסיה. הדוח זמין להורדה באזור האישי באתר המסלקה, ומי שאין לו ניסיון בתחום יכול לעבור עליו יחד עם איש מקצוע.
עלות מול תועלת
בין אם בחרתם להפיק דוח עצמאית או דרך איש מקצוע, אין ספק שהעלות המזערית תחסוך לכם זמן יקר בפנייה יזומה לכל גוף בנפרד.
המסלקה הפנסיונית ומתכננים פיננסיים
המסלקה הפנסיונית הפכה לכלי שימושי וחכם, שמאפשר לאנשי מקצוע שונים העובדים כמתכננים פיננסיים להגיש שאילתות לטובת קבלת הנתונים בכל רגע נתון עבור החוסך, לבחון את התמונה הפנסיונית הכללית של החוסך וכך לדעת להציג בפניו את האפשרויות הטובות ביותר שעומדות לרשותו.
כאשר מתכנן פיננסי ופנסיוני פונה בבקשה לשאילתה, אין זה אומר שהוא החתים אותנו על עבודה משותפת.
יש כמה דרכים להפקת השאילתה. האפשרות הראשונה היא חתימה על נספח א', שהוא הרשאה חד-פעמית לסוכן לבצע שאילתה בשמנו. שימו לב שלא מחתימים אתכם על נספח ב'1, שהוא מינוי סוכן. אם איש המקצוע מבקש מכם לחתום על נספח ב'1 כתנאי לביצוע שאילתת מסלקה, סרבו בנימוס, וכדאי לשקול להימנע מעבודה משותפת איתו.
אפשרות נוספת היא הפקת קוד מסלקה פנסיונית עבור איש המקצוע. עם הקוד הוא יכול להגיש את השאילתה עבור החוסך, וכך אין סכנה של מינוי סוכן ללא אישורכם.
בנוסף, החוסך יכול להזמין דוח מסלקה פנסיונית בעצמו: נרשמים באתר המסלקה הפנסיונית, שפועלת בפיקוח משרד האוצר, ומשלמים כ-14 ש"ח על כל שאילתה לכל הגופים (המחיר עשוי להשתנות). התשלום הוא חד-פעמי, כלומר בכל פעם שתרצו להגיש שאילתה תשלמו אותו מחדש.
התשובה לשאילתה מגיעה תוך 3 ימי עסקים לכל היותר, ומכילה את התשובות מכל הגופים המוסדיים המנהלים כספי ציבור.
לאחר קבלת דוח המסלקה הפנסיונית ניתן לעבור על הנתונים המוצגים ולבדוק אם יש מקום לשינוי תמהיל התיק הפנסיוני הנוכחי אל מול תיק חדש, וכמובן מתכנן פיננסי שביצע עבורכם את המסלקה יוכל לבדוק אם יש צורך בשינוי, וכיצד לבצע אותו.
דוח מסלקה פנסיונית חינם
אפשר לקבל דוח מסלקה פנסיונית בחינם דרך איש מקצוע. יש גופים כגון מתכננים פיננסיים, יועצים פנסיוניים וסוכנויות ביטוח שמפיקים את הדוח ללא עלות (לרוב הטבה זו שמורה ללקוחות קיימים), כך שלקוח שעובד בשיתוף פעולה עם סוכן או מתכנן פיננסי ייהנה מדוח מסלקה פנסיונית בחינם ובאופן תקופתי, ותמיד יישאר עם האצבע על הדופק.
מי שמעדיף לא לחתום לאיש מקצוע יכול להזמין את הדוח בעצמו באתר המסלקה תמורת תשלום סמלי. אם רק רוצים לבדוק אם נשכחו כספים, אפשר להתחיל בבדיקה חינמית בהר הכסף של משרד האוצר, שמראה היכן יש לכם חסכונות לא פעילים.
המסלקה הפנסיונית – השורה התחתונה
בשנים האחרונות הוגשו תביעות רבות על כספים אבודים: רבים לא ידעו היכן כספי הפנסיה שלהם, או לא ידעו על כספי ירושה שעמדו לרשותם.
כדי למנוע את הבעיות האלו הקים משרד האוצר את המסלקה הפנסיונית, מערכת שהיא חובה בעולם הפנסיוני ומאפשרת לחוסך ולאיש המקצוע כאחד לקבל את התמונה הרחבה והמקיפה ביותר.
אם ניזכר כמה שנים אחורה, היינו צריכים לאסוף את הדוחות השנתיים, שלא פעם לא הגיעו בזמן. לכן ייתכן שהיו לנו כספים שלא ידענו על קיומם, כספים שנמשכו או נשחקו, או מנהלי השקעות לא ראויים שלא טיפלנו בהם. אז אם יש לכם ספק שנשאר איזה כסף מהבר מצווה או ממקום עבודה שכבר שכחתם ממנו, ואפילו אם יצאתם לפנסיה וכבר חשבתם שעשיתם סדר, אין שום סיבה לא לבצע בדיקת מסלקה פנסיונית ולהשאיר את הספקות מחוץ לחלון.
בהצלחה, והפתעה נעימה לכל החוסכים!
שאלות נפוצות מסלקה פנסיונית
דוח פנסיוני הינו רגיש ואישי ולכן הגיוני מאוד שיהיו לכם שאלות
שאלות נפוצות
תעודת זהות וזהו. כל אזרח ישראלי בעל תעודת זהות (ביומטרית או רגילה) יכול להיכנס לאתר המסלקה הפנסיונית ולהירשם לשירות.
תידרשו להזין כמה פרטים מתעודת הזהות, ומשם התהליך די פשוט. תקבלו שם משתמש וסיסמה וגישה לאזור האישי, שבו תופיע רשימת הקופות שברשותכם.
יש שתי דרכים להוציא דוח מסלקה פנסיונית: לבד, באתר המסלקה, או דרך איש מקצוע שמפיק את הדוח בשבילכם, לרוב בחינם. באופן עצמאי – תידרשו להיכנס לאתר המסלקה הפנסיונית, להירשם לשירות בעזרת פרטים מתעודת הזהות שלכם, לשלם כ-14 ש"ח ולהמתין לתוצאות.
באמצעות איש מקצוע – תידרשו לחתום לאיש המקצוע על נספח א' – ייפוי כוח למסלקה פנסיונית. משם איש המקצוע יזין את הפרטים בממשק היועצים של המסלקה וישלח אליכם את התוצאות (לרוב דוח של איש מקצוע הוא ללא עלות).
המסלקה הפנסיונית פועלת מטעם משרד האוצר ובפיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, אבל את המערכת מפעילה חברה פרטית שזכתה במכרז, ולכן האתר שלה אינו חלק מאתר gov.il. כדי להגיע לאתר הרשמי של המסלקה, היכנסו דרך הקישור שבאתר רשות שוק ההון, והיזהרו מאתרים שמתחזים אליו.
משרד האוצר מחייב את כל הגופים, בתי ההשקעות וחברות הביטוח לספק את המידע לדוח המסלקה תוך 3 ימי עסקים.
על כך תקבלו הודעה ישירות מהמסלקה הפנסיונית או דרך איש המקצוע שאיתו אתם עובדים.
המסלקה הפנסיונית אינה שומרת את הקבצים לאורך זמן. אותם קבצים יהיו זמינים להורדה למשך 7 ימי עסקים, ולכן מומלץ להוריד את דוח המסלקה ולשמור אותו.
כיום חוק שיווק מוצרים פנסיוניים מחייב כל בעל מקצוע, סוכן פנסיוני או נציג בית השקעות להפיק דוח מסלקה פנסיונית לכל לקוח כדי להציע לו מוצר או שירות פנסיוני.
המחשבה מאחורי חוק זה היא לוודא שאותו איש מקצוע ראה את מלוא נכסיו הפנסיוניים של הלקוח לפני שביצע פעולה מסוימת, שכן ייתכן שהיא תתנגש עם מוצרים ישנים שלו.
