Question 1

מה הייתה התשואה של אינפיניטי השתלמות הלכה בשנה האחרונה?

Accepted Answer

אינפיניטי השתלמות הלכה הניבה תשואה של +9.69% ב-12 החודשים שהסתיימו באוגוסט 2026 (לפני דמי ניהול).

Question 2

מה הייתה התשואה של אינפיניטי השתלמות הלכה בחודש האחרון?

Accepted Answer

באוגוסט 2026 הניבה אינפיניטי השתלמות הלכה תשואה של +1.49% (לפני דמי ניהול).

Question 3

מה התשואה של אינפיניטי השתלמות הלכה מתחילת השנה?

Accepted Answer

מתחילת השנה ועד אוגוסט 2026 הניבה אינפיניטי השתלמות הלכה תשואה של +6.81% (לפני דמי ניהול).

Question 4

האם אינפיניטי השתלמות הלכה מניבה תשואה מעל ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו באוגוסט 2026 עמד ממוצע התשואה בקטגוריית הלכה על +11.80%, ואינפיניטי השתלמות הלכה הניבה +9.69% (שני הנתונים לפני דמי ניהול) — ניתן לבדוק את הפער בטבלת הקטגוריה.

Question 5

מה דירוג אינפיניטי השתלמות הלכה בקטגוריית הלכה?

Accepted Answer

נכון לאוגוסט 2026, אינפיניטי השתלמות הלכה מדורגת במקום 17 מתוך 17 קרנות בקטגוריית הלכה.

Question 6

מה ציון לירות של אינפיניטי השתלמות הלכה?

Accepted Answer

נכון לאוגוסט 2026, אינפיניטי השתלמות הלכה קיבלה ציון לירות 2 כוכבים מתוך 5. הציון משקלל ביצועים (55%), סיכון (35%) ואיכות ניהול (10%).

Question 7

מה אחוז הקרנות ש-אינפיניטי השתלמות הלכה עולה עליהן בקטגוריה?

Accepted Answer

נכון לאוגוסט 2026, אינפיניטי השתלמות הלכה מדורגת 17 מתוך 17 — היא עולה על 0% מהקרנות בקטגוריה.

Question 8

כמה קרנות הלכה פועלות בשוק?

Accepted Answer

נכון לאוגוסט 2026, בדירוג קטגוריית הלכה נכללות 17 קרנות. אינפיניטי השתלמות הלכה מדורגת 17 ביניהן.

Question 9

מי מנהל את אינפיניטי השתלמות הלכה?

Accepted Answer

אינפיניטי השתלמות הלכה מנוהלת על ידי אינפיניטי.

Question 10

מתי הוקמה אינפיניטי השתלמות הלכה?

Accepted Answer

אינפיניטי השתלמות הלכה הוקמה בשנת 2024 ומאז צברה ניסיון ניהול ורקורד ביצועים לאורך שנים.

Question 11

מה סוג הקרן של אינפיניטי השתלמות הלכה?

Accepted Answer

אינפיניטי השתלמות הלכה היא הלכה — מוצר חיסכון לטווח ארוך המנוהל על ידי אינפיניטי ומפוקח על ידי רשות שוק ההון.

Question 12

כמה כסף מנוהל ב-אינפיניטי השתלמות הלכה?

Accepted Answer

נכון לאוגוסט 2026, נכסי אינפיניטי השתלמות הלכה עומדים על ₪48 מ׳. גודל הקרן הוא אינדיקטור לאמון המשקיעים וליציבות הניהול.

Question 13

כמה ותיקה אינפיניטי השתלמות הלכה?

Accepted Answer

אינפיניטי השתלמות הלכה פועלת מאז 2024 — ותק של שנים רבות בניהול כספי ציבור בשוק ההון הישראלי.

Question 14

האם אינפיניטי השתלמות הלכה בתזרים כספי חיובי?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו באוגוסט 2026 ההפקדות פחות המשיכות באינפיניטי השתלמות הלכה היו בסימן חיובי (ללא העברות בין קופות). סימן חיובי מעיד שהופקד יותר כסף מכפי שנמשך.

Question 15

מה גובה ההפקדות הנטו ב-אינפיניטי השתלמות הלכה?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו באוגוסט 2026 ההפקדות פחות המשיכות באינפיניטי השתלמות הלכה עמדו על ₪6 מ׳, והעברות בין קופות עמדו על ₪6 מ׳.

Question 16

מה גודל אינפיניטי השתלמות הלכה ומה התנועה הכספית בה?

Accepted Answer

נכון לאוגוסט 2026, נכסי אינפיניטי השתלמות הלכה עומדים על ₪48 מ׳. ב-12 החודשים שהסתיימו באותו חודש ההפקדות פחות המשיכות עמדו על ₪6 מ׳, והעברות בין קופות על ₪6 מ׳.

Question 17

האם אינפיניטי השתלמות הלכה צוברת נכסים?

Accepted Answer

נכון לאוגוסט 2026, נכסי אינפיניטי השתלמות הלכה עומדים על ₪48 מ׳. ב-12 החודשים שהסתיימו באותו חודש ההפקדות פחות המשיכות היו בסימן חיובי (ללא העברות בין קופות). סימן חיובי מצביע על גיוס נטו של כספים חדשים.

Question 18

האם כדאי לעבור ל-אינפיניטי השתלמות הלכה?

Accepted Answer

נכון לאוגוסט 2026, אינפיניטי השתלמות הלכה מדורגת 17 מתוך 17 בקטגוריה עם תשואה של +9.69% ב-12 החודשים שהסתיימו באותו חודש (לפני דמי ניהול). כדאי לבדוק גם תנאי ניהול ועמלות לפני החלטת מעבר.

Question 19

בכמה אינפיניטי השתלמות הלכה עולה על ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו באוגוסט 2026 הניבה אינפיניטי השתלמות הלכה +9.69% לעומת ממוצע קטגוריית הלכה שעומד על +11.80% (שני הנתונים לפני דמי ניהול).

Question 20

האם אינפיניטי השתלמות הלכה מומלצת למשקיעים חדשים?

Accepted Answer

נכון לאוגוסט 2026, אינפיניטי השתלמות הלכה מדורגת 17 מתוך 17 עם ציון לירות 2 כוכבים. מנוהלת ע"י אינפיניטי — מידע מלא זמין בפרטי הקרן ובדף ההשוואה.

Question 21

מי יכול להצטרף לקרן השתלמות?

Accepted Answer

הזכאות להצטרף לקרן השתלמות מתחלקת לשתי קבוצות עיקריות: שכירים ועצמאים. שכירים יכולים להצטרף לקרן השתלמות בכפוף להסכמת המעסיק שלהם, שכן מדובר בהטבה ולא בחובה חוקית (בניגוד לפנסיה). עצמאים (או "עוסקים מורשים/פטורים") זכאים לפתוח ולנהל קרן השתלמות באופן עצמאי לחלוטין. למידע נוסף על אופן הפעולה של המוצר, מומלץ לקרוא את המדריך המלא בעמוד קרן השתלמות.

Question 22

כיצד הטבת המס משפיעה על התשואה של קרן ההשתלמות?

Accepted Answer

זוהי למעשה הטבת המס המרכזית והמשמעותית ביותר של המוצר. הרווחים (התשואה) הנצברים ב קרן השתלמות פטורים לחלוטין ממס רווחי הון (בשיעור של 25%) כל עוד הכספים נמשכים כדין (לאחר 6 שנים) וההפקדות היו מתחת לתקרה המוטבת. בפועל, המשמעות היא שהתשואה "נטו" שלכם גבוהה ב-25% מכל אפיק השקעה מקביל החייב במס. תוכלו לבחון את הביצועים של הקרנות השונות בעמוד תשואות קרנות השתלמות.

Question 23

האם אפשר להעביר את הכסף לקרן השתלמות אחרת?

Accepted Answer

כן, בהחלט. העברת קרן השתלמות נקראת "ניוד", ומאפשרת לכם להעביר את קרן ההשתלמות הקיימת שלכם לחברה מנהלת אחרת (בית השקעות או חברת ביטוח) בכל רגע נתון, ללא עלות וללא אירוע מס. והכי חשוב – אתם שומרים על מלוא הוותק והזכויות שצברתם. אם הקרן עדיין לא נזילה, ספירת 6 השנים ממשיכה בקרן החדשה מאותה נקודה. אלה האפשרויות להעברת קרן השתלמות בין חברות: ניוד של כל הכסף לקרן השתלמות בחברה אחרת (ניוד של חלק מהכסף בלבד אינו אפשרי בקרן השתלמות), או העברה לקרן השתלמות בניהול אישי (IRA). אם אתם מרוצים מהחברה ורק רוצים לשנות את אופן ההשקעה, אפשר גם לעבור מסלול השקעה באותה קרן, וגם זה לא אירוע מס. לפני שמבצעים העברה כזו, כדאי לבדוק את דמי הניהול שתשלמו בקרן החדשה, את התשואות של המסלול לאורך כמה שנים ולא רק בשנה האחרונה, ואת מסלול ההשקעה שאליו יעבור הכסף. אפשר גם לנייד כספים נזילים מקרן השתלמות לקרן פנסיה או לקופת גמל לקצבה, אבל אז הכסף הופך לחיסכון לפרישה, ולא תוכלו למשוך אותו כסכום חד-פעמי. העברה בכיוון ההפוך, מקרן פנסיה לקרן השתלמות, אינה אפשרית. איך מניידים קרן השתלמות? העברה מקופה לקופה היא תהליך פשוט: פונים לגוף החדש שאליו תרצו להצטרף וחותמים על בקשת ניוד, והוא דואג לכל ההעברה מול הקופה הישנה. אם אתם שכירים, עדכנו גם את המעסיק, כדי שההפקדות החודשיות יגיעו לקרן החדשה. לפני מעבר, מומלץ להשתמש בכלי השוואת קרנות השתלמות כדי לבחור נכון את היעד לכספכם.

Question 24

איזו קרן השתלמות לבחור?

Accepted Answer

בחירת קרן השתלמות צריכה להתבסס על שלושה פרמטרים מרכזיים: דמי ניהול (כמה אתם משלמים, גם מההפקדה וגם מהצבירה), ביצועים (מהן תשואות קרן ההשתלמות לאורך זמן, לפחות 3-5 שנים), ו מסלול השקעה (לוודא שרמת הסיכון, למשל מניות או אג"ח, תואמת את המטרות שלכם). הדרך הקלה ביותר לשקלל נתונים אלו היא בעזרת כלי השוואה אובייקטיבי. אנו ממליצים לבדוק את עמוד השוואת קרנות השתלמות שלנו כדי לראות את כל הנתונים במקום אחד.

Question 25

אם אני צריך את הכסף לפני ה-6 שנים הראשונות?

Accepted Answer

משיכת כספים מ קרן השתלמות לפני תום 6 שנות ותק (אם היא אינה נזילה) נקראת "משיכה שלא כדין" והיא אינה מומלצת כלל. משיכה כזו כרוכה ב"קנס" חמור: תשלום מס הכנסה בשיעור המס השולי שלכם (הקרן מנכה במקור 47%, אלא אם הבאתם אישור מפקיד השומה) על הפקדות המעסיק ועל הרווחים. החלק שלכם כשכירים כבר מוסה בתלוש ולא ממוסה שוב, והחשבון נסגר להפקדות נוספות. במקום למשוך את הכסף, אפשרות עדיפה בהרבה היא לבדוק זכאות להלוואה מקרן ההשתלמות.

Question 26

הבוס שלי לא מוכן לתת לי קרן השתלמות? מה לעשות?

Accepted Answer

חשוב להבין שבניגוד ל קרן פנסיה, הפרשה ל קרן השתלמות אינה חובה חוקית על המעסיק במגזר הפרטי, אלא נחשבת להטבה. לכן, המעסיק אינו מחויב לתת לכם קרן השתלמות, אלא אם זהו חלק מההסכם הקיבוצי בענף שלכם או חלק מחוזה ההעסקה האישי שלכם. אם ההטבה חשובה לכם, היא מהווה נושא למשא ומתן מול המעסיק, בדומה לשאר רכיבי השכר, וניתן להעלות אותה בשיחות שכר או בראיון העבודה.

Question 27

עובד שלא מוכן להפריש לקרן השתלמות, האם המעסיק יכול להפריש את חלקו?

Accepted Answer

לא. המודל של קרן השתלמות לשכירים מבוסס על הפקדות הדדיות ("תואמות"). ההפקדה הסטנדרטית היא 2.5% מהעובד ו-7.5% מהמעסיק (סה"כ 10%). הטבת המס למעסיק (הכרה בהוצאה) מותנית בכך שהעובד מפקיד לפחות שליש מהפקדת המעסיק. לכן, מעסיק אינו יכול להפקיד את חלקו (או את מלוא ה-10%) אם העובד בחר באופן אקטיבי לא להפקיד את חלקו כלל.

Question 28

כמה זמן לוקח למשוך את הכספים בממוצע?

Accepted Answer

משיכת כספים מ קרן השתלמות שהפכה לנזילה (לאחר 6 שנות ותק) היא תהליך מהיר יחסית. לאחר שהגשתם בקשת משיכה תקינה לגוף המנהל (דרך האזור האישי או בטפסים), הכסף אמור להופיע בחשבון הבנק שלכם תוך מספר ימי עסקים בודדים. על פי התקנות, הגוף המנהל מחויב לבצע את הפדיון תוך 4 ימי עסקים מיום קבלת הבקשה התקינה (נכון ל-2026); אם המועד חל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, התשלום נדחה ליום העסקים הרביעי באותו חודש.

Question 29

במקרה של פטירת העמית, מה דינה של קרן ההשתלמות?

Accepted Answer

במקרה מצער של פטירת עמית, הכספים שנצברו ב קרן ההשתלמות עוברים לידי המוטבים שמינה העמית, או ליורשיו החוקיים (אם לא הוגדרו מוטבים). היתרון המשמעותי הוא שהכספים משוחררים למוטבים בפטור מלא ממס רווחי הון, וזאת ללא קשר לוותק הקרן – גם אם נפתחה פחות מ-6 שנים לפני הפטירה. המוטבים יכולים למשוך את הכסף כסכום חד-פעמי פטור ממס, או להשאיר אותו בחשבון על שמם ולהמשיך ליהנות מהתשואות.

Question 30

כמה ניתן להפקיד לקרן השתלמות כעצמאי?

Accepted Answer

עצמאי יכול להפקיד ל קרן השתלמות כל סכום שיבחר, ללא הגבלה. עם זאת, החוק קובע תקרות שנתיות לצורך קבלת הטבות מס (הן הטבת "ניכוי" - הכרה בהוצאה, והן פטור ממס רווחי הון). הטבת המס כהוצאה מוכרת מוגבלת להפקדה של עד 4.5% מההכנסה הקובעת, עד לתקרת הכנסה שנתית שמתעדכנת. בנוסף, ישנה תקרה להפקדה שכל הרווחים עליה יהיו פטורים ממס רווחי הון.

Question 31

כמה ניתן להפקיד לקרן השתלמות של עובד שכיר?

Accepted Answer

שיעור ההפקדה המקובל ל קרן השתלמות לשכיר הוא 10% מהשכר הקובע. ההפקדה מחולקת כך: 2.5% על חשבון העובד (יורד מהנטו) ו-7.5% על חשבון המעסיק (הטבה בנוסף לשכר). ניתן להפקיד גם בשיעורים נמוכים יותר, כל עוד נשמר יחס של 1:3 בין הפקדת העובד למעסיק. הטבות המס על הפקדות אלו מוגבלות לתקרת שכר חודשית שמתעדכנת מעת לעת (כ-15,712 ש"ח, נכון לכתיבת שורות אלה).

Question 32

האם ההפרשה לקרן השתלמות היא מכלל השכר?

Accepted Answer

לא בהכרח. ההפרשה ל קרן השתלמות מבוצעת על בסיס "השכר הקובע", כפי שסוכם בחוזה העבודה שלכם. שכר זה לרוב אינו כולל רכיבים נלווים כמו שעות נוספות, בונוסים, החזרי הוצאות (כמו נסיעות או אש"ל) ושווי רכב. חשוב לבדוק בחוזה העבודה ובתלוש השכר מהו הבסיס המדויק שעליו מחושבות ההפקדות שלכם לקרן.

Question 33

האם עובד שכיר יכול לבחור את קרן ההשתלמות?

Accepted Answer

כן, בהחלט. זכות הבחירה בקרן ההשתלמות שתנהל את כספכם נמצאת באופן מלא בידיכם, העובדים, וזו זכות חוקית. גם אם למעסיק יש הסדר "ברירת מחדל" עם גוף מסוים, אתם רשאים להודיע לו באיזו קרן בחרתם, והוא מחויב להפקיד את הכספים לשם. כדי לקבל החלטה מושכלת, מומלץ להשתמש בכלי השוואת קרנות השתלמות.

Question 34

אני שכיר, האם כדאי לי להפקיד מעל תקרת הטבת המס?

Accepted Answer

הפקדה מעל תקרת השכר המוטבת (כ-15,712 ש"ח, נכון להיום) היא אפשרית, אך חשוב להבין את משמעותה. על ההפקדות עצמן מעל התקרה תשלמו מס הכנסה (ההטבה תיחשב כהכנסה חייבת בתלוש השכר). בנוסף, הרווחים שייצברו על כספים אלו יהיו חייבים במס רווחי הון של 25% בעת המשיכה. עם זאת, זו עדיין יכולה להיות אופציית חיסכון אטרקטיבית לטווח בינוני (6 שנים) בזכות נזילות ודמי ניהול נמוכים, במיוחד אם אתם בוחנים תשואות קרנות השתלמות אטרקטיביות.

Question 35

מה הסכום המקסימלי להפקדות כעצמאים לניצול הטבות המס?

Accepted Answer

הטבות המס לעצמאים ב קרן השתלמות מורכבות משני חלקים: הטבת "ניכוי" (הכרה בהוצאה) והטבת פטור ממס רווחי הון. כדי ליהנות מהטבת הניכוי המקסימלית, ניתן להפקיד 4.5% מההכנסה הקובעת השנתית, עד תקרת הכנסה של כ-293,397 ש"ח (נכון ל-2024). בנפרד, כדי ליהנות מפטור מלא על מס רווחי הון, תקרת ההפקדה השנתית עומדת על כ-19,920 ש"ח (נכון ל-2024).

Question 36

במידה וגובה ההפקדה עולה על תקרת הפטור?

Accepted Answer

אם מפקידים ל קרן השתלמות סכום הגבוה מתקרת הפטור השנתית (כ-19,920 ש"ח לעצמאי או תקרת השכר המוטב לשכיר), הקרן מתחלקת לשני חלקים: כספים "פטורים" (עד התקרה) וכספים "חייבים" (הסכום שמעל התקרה). בעת המשיכה, הרווחים שנצברו על החלק הפטור יהיו פטורים ממס רווחי הון, בעוד שהרווחים שנצברו על החלק החייב ימוסו ב-25%. עדיין תוכלו לבחון את תשואות קרנות ההשתלמות כדי לבחור את המסלול המועדף עליכם.

Question 37

למי מתאים לחסוך בקרן השתלמות?

Accepted Answer

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון אטרקטיבי לטווח בינוני (6 שנים) המתאים גם לשכירים וגם לעצמאים. לשכירים, זוהי הטבה משמעותית מהמעסיק (הוא מפקיד 75% מהסכום) המאפשרת חיסכון פטור ממס. לעצמאים, זוהי דרך מצוינת ליהנות מהטבות מס משמעותיות (הכרה בהוצאה) ובמקביל לחסוך כסף נזיל הפטור ממס רווחי הון. בזכות הטבות המס הייחודיות לה, היא נחשבת לאחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל.

Question 38

אם יש לי 2 קרנות השתלמות ואחת נזילה, האם זה משפיע על הקרן החדשה?

Accepted Answer

כן, וזו הטבה משמעותית. אם יש לך קרן השתלמות ותיקה ונזילה (6 שנים ומעלה) ואתה לא מושך ממנה כספים, באפשרותך לבצע "החלת ותק". משמעות הדבר היא שתוכל למשוך את כל הכסף בפטור ממס גם מהקרן החדשה (שטרם צברה 6 שנות ותק), בתנאי שלא הופקדו כספים לשתי הקרנות באותה תקופה, שלפחות אחת מהן במעמד שכיר, ושהקרן הוותיקה תיסגר להפקדות. זוהי דרך מצוינת לשמור על נזילות גבוהה של כספי החיסכון שלך.

Question 39

האם חייבים למשוך את הכסף מקרן השתלמות לאחר 6 שנים?

Accepted Answer

ממש לא, ולרוב זה גם לא כדאי. לאחר 6 שנים קרן ההשתלמות הופכת ל"נזילה", שזה אומר ש אפשר למשוך את הכסף בפטור ממס. עם זאת, היתרון הגדול הוא להשאיר את הכסף בפנים, שם הוא ממשיך לצבור תשואות וליהנות מפטור מלא ממס רווחי הון. רבים משתמשים בקרן כחיסכון מצוין לטווח ארוך, הרבה מעבר ל-6 השנים הראשונות.

Question 40

האם הפקדות מעסיק משתנות אם הקרן נזילה או לא?

Accepted Answer

לא, אין שום שינוי. המעסיק ממשיך להפקיד את חלקו לקרן ההשתלמות שלכם כרגיל, בדיוק באותם שיעורים, גם לאחר שהקרן הפכה לנזילה (עברו 6 שנים). הנזילות היא זכות שלכם (למשוך את הכסף), אך היא אינה משפיעה כלל על חובת ההפקדה השוטפת של המעסיק.

אינפיניטי השתלמות הלכה

תשואות חודשיות

מול הקטגוריה

דירוגים

מאמינים באינפיניטי השתלמות הלכה?

מאוזנת

ידעתם?

יציבות וצמיחה

רמת סיכון

סיכום רבעוני

קופות דומות

מחשבון תשואה