איך להוזיל דמי ניהול בקופת גמל?

14 יום

קשה

16 שלבים

הכנה מוקדמת

תהליך הוזלת דמי ניהול בקופת גמל

קופת גמל היא אבן יסוד בכל תיק נכסים, היא משחקת תפקיד מרכזי בבניית ההון והחיסכון המיועד לעת יציאה לפנסיה. גובה דמי הניהול משפיע באופן ניכר על סכום הצבירה לאורך שנים ולכן יש לוודא האם קיימת האפשרות לשנות את גובה דמי הניהול מבלי לפגוע באיכות ניהול ההשקעות.

התהליך עצמו אינו מסובך אך דורש הרבה סבלנות והבנה שהגוף המנהל אינו מחויב להוזיל את דמי הניהול ולכן גם כאן, אין התחייבות שהתהליך יצליח.

  • מחברת ועט או אקסל (למתקדמים)
  • זמן פנוי לשיחות טלפון
  • מצב רוח
בדיקת ציוד לפני שמתחילים
  • הכינו רשימה מסודרת של כל מוצרים הפיננסים ופנסיונים אשר ברשותכם (לא רק קופת גמל)
  • פנו אל כל הגופים המנהלים ובקשו לדעת מהו גובה דמי הניהול העדכני בקופה
  • שתפו את בני המשפחה הקרובה (חשוב להמשך)
  • בחרו מבין הרשימה את מנהל ההשקעות המועדף עליכם בו תרצו להתרכז
פנו בנימוס למנהל ההשקעות
  • בצעו פנייה ראשונה לגוף המנהל
  • בקשו הטבה או הנחה בדמי הניהול בקופה:
    • הציעו להעביר את בני המשפחה וכך ליצור אתרוג משפחתי
    • ניוד והוספה של מוצרים אחרים (גמל, השתלמות)
    • הפקדה סכום נוסף לקופה קיימת לטובת מדרג דמי הניהול
    • נאמנות לטווח ארוך
פנייה שניה לאותו מנהל השקעות
  • במקרה שלא קיבלתם תשובה חיובית מנציג הגוף המנהל
  • בקשו בנימוס לשוחח עם מנהל שירות ופרטו בפניו את הסיבות מהשלב הקודם
בצעו איתות נטישה קליל
  • ערכו סקר מתחרים ודאגו לקבל הצעה כתובת לדמי ניהול (חייבת להיות כתובה)
  • צרו קשר שוב עם מנהל ההשקעות הקיים ובקשו להציג את ההצעה
  • בקשו בנימוס הטבת דמי ניהול דומה לזאת שקיבלתם
  • הסבירו שהניכם מאמינים גדולים בגוף ובטוחים בו אך נושא העלויות מכביד
צעד נטישה נועז - למתקדמים בלבד
  • קבעו פגישה עם משווק או נציג גוף מנהל מתחרה
  • חתמו ואשרו העברה של קופות הגמל הקיימות לגוף המתחרה
  • השארו זמינים לשיחת הטלפון ממחלקת שימור לקוחות
  • בקשו בנימוס הטבת דמי ניהול כמחווה של רצון טוב לבטל את העברת הקופות

** אין הבטחה כלשהי שגוף מנהל יוזיל את דמי הניהול בעקבות המדריך שלנו, יתרה מכך, אל תפנו לשלב האחרון של איתות נטישה למתקדמים אם אינכם שלמים עם העברת הכספים לגוף מתחרה (במידה ולא תקבלו הנחה בדמי הניהול). 

אפשר לפנק אתכם בשירות VIP?
קבלו מאתנו את השירות הטוב ביותר. נקודה
מדריכים נוספים לקופת גמל

יש ברשותכם קופת גמל? מעולה! הכנו מדריכים קצרים ומדוייקים שיעזרו לכם לנהל ותפעל את קופת הגמל שלכם בצורה אידיאלית.

בינוני

איך מעדכנים מוטבים בקופת גמל?

הסבר קצר איך ולמה צריך לשנות מוטבים מדי פעם, אולי אפילו לשכנע שחשוב לא לעשות את זה לבד די פעם, אולי אפילו לשכנע שחשוב לא לעשות את זה לבד
#מהבית #חינם