הכשרה בסט אינווסט משיקה אפליקציה חדשה והיא מצוינת

בסט אינווסט (Best Invest) הינה למעשה זרוע ההשקעות וניהול החיסכון של חברת הביטוח "הכשרה". בין המוצרים השונים נמצאת פוליסת החיסכון של הכשרה בסט אינווסט, הפופולרית מאוד בקרב החוסכים. את הסקירה המלאה של הפוליסה, עם התשואות, דמי הניהול והיתרונות והחסרונות, תמצאו בסקירת בסט אינווסט שלנו.

ניהול ההשקעות במחלקת בסט אינווסט מציע שילוב ייחודי של מנהלי השקעות מובילים בענף: אלטשולר שחם, אנליסט, ילין לפידות, מור ומיטב, לצד מנהלי ההשקעות של הכשרה.

כך למעשה בכל מוצר שתבחרו לרבות בפוליסת החיסכון של הכשרה, תוכלו לפצל את כספכם בין מנהלי ההשקעות השונים ללא אירועי מס מיותרים, מכיוון שכספכם עדיין נמצא תחת קורת הגג של הכשרה.

על פי האתר הרשמי של חברת הכשרה, האפליקציה מיועדת אך ורק ללקוחות קיימים של בסט אינווסט, אך לדעתנו, גם לקוחות פוטנציאליים או אלו שרוצים להתעדכן בביצועי הפוליסות לפני שמקבלים החלטה יוכלו ליהנות ממחשבון התשואות של בסט אינווסט באפליקציה, ואם ירצו לקפוץ למים, יוכלו לתאם פגישת ייעוץ באמצעות כפתור הצור קשר.

עדכון (21.11.2019): חברת הכשרה השיקה סרטון הדרכה מצוין לשימוש באפליקציה. תוכלו לצפות בו כאן, וכמובן להמשיך ולהיעזר במדריך שלנו לפי צילומי המסך.

בזמן הפעלת האפליקציה בפעם הראשונה תגיעו למסך הפתיחה בו תצטרכו להירשם לשירות, אך רגע לפני שנדריך אתכם כיצד נרשמים, נתייחס לשלושת קיצורי הדרך שחשוב שתכירו.

צור קשר – כפתור צור הקשר בצד ימין למעשה מוביל לטופס הרשמה (מעט ארוך לטעמנו, אך לא נורא), שם תוכלו לפנות להכשרה בבקשה לעזרה בתפעול האפליקציה, שירות או אפילו הצטרפות לאחד מהמוצרים השונים.

מחשבון תשואות – בעזרת לחיצה על מחשבון התשואות בצד שמאל למעלה, תוכלו לערוך השוואות בין מנהלי ההשקעות השונים בקלות ולעקוב אחר ההשקעה שלכם בהשוואה לממוצע בהכשרה. (נפרט על מחשבון בסט אינווסט בהמשך.)

מבט מהיר – פונקציה נהדרת המוכרת היטב מאפליקציות הבנקים השונים (פועלים, מזרחי, לאומי ועוד), שם נוכל בעזרת החלקת אצבע לקבל תמונת מצב מהירה של כספנו בהכשרה: תשואות, דמי ניהול ועוד.

הרשמה לשירות באפליקציה

לאחר שבחרנו רישום לשירות במסך הפתיחה, נעבור למסך הרשמה בו נדרש להזין את מספר תעודת הזהות ותאריך ההנפקה, לכן חשוב להצטייד בתעודת הזהות שלכם.

לאחר מכן המערכת תשלח אלינו סיסמה זמנית בין אם כהודעה לטלפון הנייד או הודעה לדואר האלקטרוני אותה נצטרך להזין במסך הבא.

זהו השלב שבו האפליקציה איבדה 0.2 נקודות מבחינתנו, שלב בחירת הסיסמא החדשה.

נידרש לבחור סיסמה חדשה המורכבת מ-8 תווים בדיוק, הכוללת אותיות באנגלית, אות אחת גדולה, סימן (@!#$) ומספר.

מרביתנו רגילים לסיסמאות מהסוג הזה, אך ללא הגבלת תווים, וכך אפשר לשלב את שמנו בסיסמה וכו'. הדרישה ל-8 תווים בדיוק מעט מגבילה ומתסכלת, אנחנו יודעים… קצת סבלנות, זהו תהליך חד-פעמי.

מסך הבית של האפליקציה

לאחר תהליך ההרשמה המעט מסורבל, הגענו למסך הבית של האפליקציה אשר גדוש בכל טוב ומציע לנו מידע רב באופן קל ונוח. בנוסף ישנו תפריט צד המציע לנו לבצע פעולות ישירות מהאפליקציה.

נסביר את כל המידע שרואים בעמוד הבית לפי סדר:

בראשית העמוד נמצא מספר הפוליסה שלנו, במידה ויש לכם כמה פוליסות על שמכם, תוכלו לדלג בין הפוליסות השונות.

היתרה בפוליסה מתייחסת ליתרה ברמה היומית ליום העסקים האחרון (בכפוף לתאריך המופיע מעליה). אנחנו יודעים שהצגת יתרה באופן יומיומי גרמה לכמה מהקוראים שלנו להתמכר לאפליקציה. זה נורמלי בהתחלה, ומבטיחים לכם שלאט לאט תשכחו לבדוק את היתרה ופשוט תסמכו על מנהלי ההשקעות השונים.

תשואות הפוליסה: איזה כיף שהכשרה לא "חוששת" להציג תשואות. במערכות טכנולוגיות אחרות שבדקנו הוצגה תשואה שנתית וזהו, אך באפליקציה של הכשרה תוכלו למצוא תשואה עדכנית לפי 3 פרקי זמן שונים: מתחילת החודש, מתחילת השנה ומתחילת הפעילות.

אנחנו רואים בכך יתרון עצום מכיוון שבתקופות מעט לא יציבות בשוק ההון העיתונות דואגת להראות לנו גרפים שליליים ולכן טוב שבלחיצת כפתור נוכל לבדוק האם אנחנו ברווח או הפסד מתחילת הפעילות למרות הירידות בשווקים בטווח הקצר.

נגלול מעט במסך הבית ונמצא מידע נוסף הרלוונטי עבורנו כגון פירוט מנהלי ההשקעות, דמי ניהול ועוד.

תאריך פתיחת הפוליסה – חשוב לבדוק שהתאריך המוצג כאן הינו בסמוך (עד 24 שעות) לרגע שביצעתם העברה בנקאית (על פי אסמכתא) או מסרתם את הצ'ק למתכנן הפיננסי שלכם.

שם הסוכן – גם כאן חשוב לוודא שמוצג איש הקשר שלכם, כדי שתוכלו ליהנות משירות צמוד.

דמי ניהול – הפרמטר שכל הקוראים שלנו אוהבים. חשוב לוודא שגובה דמי הניהול תואם את ההצעה שקיבלתם מסוכן הביטוח שלכם (אצלנו מופיע 1%, אבל זוהי פוליסה לצורך בדיקת האפליקציה, ואין לה משמעות, ולכן אל תיקחו אותנו כדוגמה).

מדיניות השקעה – לדעתנו זהו פיצ'ר ייחודי של הכשרה: כאן תוכלו לראות כיצד מתחלק כספכם בין מנהלי ההשקעות השונים (אלטשולר שחם, ילין לפידות וכו'), ואם תרצו לבצע שינוי מסלול, תוכלו לעשות זאת בעזרת לחיצה על כפתור שינוי מסלול.

פירוט הפקדות – אלו מאיתנו שחוסכים באופן חודשי או משתמשים באחד מהמוצרים הפנסיוניים של הכשרה חברה לביטוח, כגון חיסכון לעצמאים, פנסיה, מוצרי עתיד ועוד, יוכלו לעקוב אחר ההפקדות השוטפות ולוודא שבוצעו בזמן.

תפריט הצד – סרגל הכלים שלכם

האפליקציה גדושה במידע רלוונטי עבורכם, אך גם באפשרויות לביצוע פעולות שירות כגון הפקת דוחות, שינוי מסלול, פדיון וכו'.

נבחן את הפעולות השונות שתוכלו לבצע בתפריט הצד של האפליקציה.

מחשבון תשואות – בהמשך תמצאו הסבר מפורט על מחשבון התשואה של בסט אינווסט.

הגשת בקשה לפדיון – כאן תוכלו למלא בקשה לפדיון באמצעות מערכת הטפסים הדיגיטלית של הכשרה. (משקיעים הזכאים להטבת מס לפי סעיף 125 ד צריכים מדי שנה לבצע פדיון רעיוני כדי לייצר אירוע מס.)

הפקדה חד-פעמית – אם אתם מעוניינים להוסיף סכום כסף באופן חד-פעמי לפוליסה, תוכלו לבצע זאת בקלות בעזרת מערכת הטפסים הדיגיטלית.

דוחות ומסמכים – אין ספק שזוהי הלשונית שהקוראים שלנו הכי אוהבים: דוחות! כאן תוכלו למצוא העתק פוליסה, הצהרת הון, דוח הפקדות, הרכב תיק, דוח שנתי ועוד.

הגדרות חשבון ומידע אישי – שינוי שם משתמש, סיסמה וכו' לתפעול האפליקציה.

צור קשר – פנייה לסיוע מנציגי התמיכה של הכשרה.

מחשבון התשואות של הכשרה בסט אינווסט

מי מאיתנו לא אוהב לעקוב אחרי ההשקעות שלו, לוודא שביצענו את ההחלטה הנכונה ושכספינו נמצא תמיד במקום הראשון?

נכון, הכלל הזה לא תקף לגבי כולנו: לצערנו, אנחנו מקבלים פניות מלקוחות שנמצאים בגופים שמפסידים כבר שנים רבות ללא אפשרות להזיז את הכסף.

מחשבון בסט אינווסט מעניק לנו מבט-על של ביצועי מנהלי ההשקעות השונים בעזרת תצוגה גרפית נוחה ופשוטה.

נוכל לבחור בלחיצת כפתור אילו מנהלי השקעות להציג בגרף, באילו מסלולים ואת טווח הזמן.

חשוב לזכור שמחשבון התשואה של בסט אינווסט מציג את ביצועי העבר של המסלולים ומנהלי ההשקעות, והם אינם מבטיחים תשואה עתידית. זה כלי מצוין להשוואה בין מסלולים, אבל את המסלול עצמו כדאי לבחור גם לפי רמת הסיכון שמתאימה לכם.

טיפ של מומחים:

נסו להישאר במסלול חשיפה למניות שנוח לכם. כפי שראיתם בצילומי המסך, הפוליסה שאנחנו השתמשנו בה נמצאת במסלול מניות אגרסיבי של ילין לפידות והציגה תשואה של 24% מתחילת הפעילות, נתון פנטסטי, אך הוא כלל הרבה מאוד עליות וירידות בדרך.

לכן, אם אתם משקיעים סולידיים ומחושבים, נסו שלא לפזול למסלולי המניות במחשבון התשואות: התנודתיות של הגרף והתשואות הגבוהות יגרמו לכם קצת כאב לב בנוגע להשקעה שלכם.

משקיעים רבים העלו בבת אחת את אחוז החשיפה למניות מבלי להיות שלמים עם המהלך, וגילו שקשה להם לעכל את התנודתיות בשוק.

טיפ של מומחים #2 :

פיזור סיכונים הוא דבר מצוין, אבל חשוב לראות את התמונה הרחבה.

מחשבון התשואות לעיתים יציג את אלטשולר שחם במקום הראשון, ולעיתים את מיטב או ילין לפידות וכו'.

כתוצאה מכך, משקיעים רבים מתייחסים אליהם כאל מניות ומנסים לרדוף אחר הכוכב התורן. זו לא אסטרטגיה שגויה לחלוטין, אבל יש לבצע אותה בחוכמה.

למשל: אם יש לכם כבר קרן השתלמות די גדולה באלטשולר שחם, אין סיבה שתעבירו אחוז נכבד מפוליסת החיסכון שלכם גם כן לאלטשולר שחם (למרות שלאחרונה הם מצוינים בביצועים). זאת לא כדי למנוע מכם ליהנות מהתשואות של אלטשולר, אלא כדי להכין את הקרקע למקרה שתהיה תנודתיות וכוכב אחר יעלה למקום הראשון.

אנו לא בטוחים שהכשרה הבינה עד כמה חשובה הגרסה האחרונה של האפליקציה שלה. מעבר ליכולות הטכנולוגיות, שלדעתנו מצוינות, יש כאן צעד נוסף לקראת חיבור בין פוליסות החיסכון, שהן ללא ספק מוצר עדיף על תיקי השקעות, לבין לקוחות שעדיין חוששים להוציא את הכסף מהבנק כי הרגישו "ניתוק" מסוים מחברת הביטוח.

האפליקציה מתעדכנת באופן יומי, מייצרת תקשורת ישירה בין המבוטח לחברת הביטוח ומעניקה לו את השליטה בביצוע פדיון, שינוי מסלול וכמעט כל שירות שירצה.

אנו מקווים מאוד שהצעד הזה מצד הכשרה בסט אינווסט יסייע לאחרוני המתלבטים לשקול השקעה בפוליסות החיסכון של בסט אינווסט ולהצטרף למוצרי החיסכון הפופולריים ביותר בענף בביטחון.

בכל מקרה, חשוב להזכיר שאנחנו לא מתוגמלים: זו לא כתבה ממומנת או כל דבר כזה או אחר, אלא סקירת דעה שלנו. בהצלחה לכולנו, ואם יש לכם שאלות, אנחנו כאן.