Question 1

מה הייתה התשואה של מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות בשנה האחרונה?

Accepted Answer

מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות הניבה תשואה של +4.74% ב-12 החודשים שהסתיימו בספטמבר 2026 (לפני דמי ניהול).

Question 2

מה הייתה התשואה של מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות בחודש האחרון?

Accepted Answer

בספטמבר 2026 הניבה מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות תשואה של -0.40% (לפני דמי ניהול).

Question 3

מה התשואה של מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות מתחילת השנה?

Accepted Answer

מתחילת השנה ועד ספטמבר 2026 הניבה מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות תשואה של +2.90% (לפני דמי ניהול).

Question 4

מה התשואה המצטברת של מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות ב-3 שנים?

Accepted Answer

ב-3 השנים שהסתיימו בספטמבר 2026 הניבה מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות תשואה מצטברת של +18.07% (לפני דמי ניהול).

Question 5

מה התשואה המצטברת של מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות ב-5 שנים?

Accepted Answer

ב-5 השנים שהסתיימו בספטמבר 2026 הניבה מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות תשואה מצטברת של +13.23% (לפני דמי ניהול).

Question 6

מה התשואה השנתית הממוצעת של מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות?

Accepted Answer

התשואה השנתית הממוצעת של מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות ב-3 השנים שהסתיימו בספטמבר 2026 עומדת על +5.7% לשנה (לפני דמי ניהול).

Question 7

האם מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות מניבה תשואה מעל ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו בספטמבר 2026 עמד ממוצע התשואה בקטגוריית אג״ח עד 25% מניות על +4.74%, ומנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות הניבה +4.74% (שני הנתונים לפני דמי ניהול) — ניתן לבדוק את הפער בטבלת הקטגוריה.

Question 8

כיצד השתנתה תשואת מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות לאורך השנים?

Accepted Answer

בתקופות שהסתיימו בספטמבר 2026 הניבה מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות +4.74% ב-12 החודשים, +18.07% ב-3 השנים מצטבר ו-+13.23% ב-5 השנים מצטבר (לפני דמי ניהול).

Question 9

מה דירוג מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות בקטגוריית אג״ח עד 25% מניות?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות מדורגת במקום 1 מתוך 1 קרנות בקטגוריית אג״ח עד 25% מניות.

Question 10

מה אחוז הקרנות ש-מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות עולה עליהן בקטגוריה?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות מדורגת 1 מתוך 1 — היא עולה על 0% מהקרנות בקטגוריה.

Question 11

מה יחס השארפ של מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, יחס השארפ של מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות עומד על 0.03. יחס מעל 1.0 נחשב טוב ומעל 1.5 מצוין — הוא מודד תשואה עודפת ביחס לסיכון שנלקח.

Question 12

האם מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות מנהלת סיכון ביעילות?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, יחס השארפ של מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות הוא 0.03 — ככל שהמספר גבוה יותר, כך הקרן משיגה יותר תשואה לכל יחידת סיכון.

Question 13

כמה קרנות אג״ח עד 25% מניות פועלות בשוק?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, בדירוג קטגוריית אג״ח עד 25% מניות נכללות 1 קרנות. מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות מדורגת 1 ביניהן.

Question 14

מה כדאי לבדוק לפני השקעה ב-מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות?

Accepted Answer

לפני השקעה ב-מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות כדאי לבחון את התשואה (+4.74% ב-12 החודשים שהסתיימו בספטמבר 2026, לפני דמי ניהול), את יחס הסיכון-תשואה (שארפ 0.03), ואת הדירוג בקטגוריה (1 מתוך 1).

Question 15

מי מנהל את מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות?

Accepted Answer

מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות מנוהלת על ידי מנורה.

Question 16

מתי הוקמה מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות?

Accepted Answer

מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות הוקמה בשנת 2016 ומאז צברה ניסיון ניהול ורקורד ביצועים לאורך שנים.

Question 17

מה סוג הקרן של מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות?

Accepted Answer

מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות היא אג״ח עד 25% מניות — מוצר חיסכון לטווח ארוך המנוהל על ידי מנורה ומפוקח על ידי רשות שוק ההון.

Question 18

כמה כסף מנוהל ב-מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, נכסי מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות עומדים על ₪60 מ׳. גודל הקרן הוא אינדיקטור לאמון המשקיעים וליציבות הניהול.

Question 19

כמה ותיקה מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות?

Accepted Answer

מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות פועלת מאז 2016 — ותק של שנים רבות בניהול כספי ציבור בשוק ההון הישראלי.

Question 20

האם מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות בתזרים כספי חיובי?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו בספטמבר 2026 ההפקדות פחות המשיכות במנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות היו בסימן חיובי (ללא העברות בין קופות). סימן חיובי מעיד שהופקד יותר כסף מכפי שנמשך.

Question 21

מה גובה ההפקדות הנטו ב-מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו בספטמבר 2026 ההפקדות פחות המשיכות במנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות עמדו על ₪11 מ׳, והעברות בין קופות עמדו על ₪1 מ׳.

Question 22

מה גודל מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות ומה התנועה הכספית בה?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, נכסי מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות עומדים על ₪60 מ׳. ב-12 החודשים שהסתיימו באותו חודש ההפקדות פחות המשיכות עמדו על ₪11 מ׳, והעברות בין קופות על ₪1 מ׳.

Question 23

האם מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות צוברת נכסים?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, נכסי מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות עומדים על ₪60 מ׳. ב-12 החודשים שהסתיימו באותו חודש ההפקדות פחות המשיכות היו בסימן חיובי (ללא העברות בין קופות). סימן חיובי מצביע על גיוס נטו של כספים חדשים.

Question 24

האם כדאי לעבור ל-מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות מדורגת 1 מתוך 1 בקטגוריה עם תשואה של +4.74% ב-12 החודשים שהסתיימו באותו חודש (לפני דמי ניהול). כדאי לבדוק גם תנאי ניהול ועמלות לפני החלטת מעבר.

Question 25

בכמה מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות עולה על ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו בספטמבר 2026 הניבה מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות +4.74% לעומת ממוצע קטגוריית אג״ח עד 25% מניות שעומד על +4.74% (שני הנתונים לפני דמי ניהול).

Question 26

מה ביצועי מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות ב-3 שנים לעומת שנה אחת?

Accepted Answer

בתקופות שהסתיימו בספטמבר 2026 הניבה מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות +4.74% ב-12 החודשים ו-+18.07% מצטבר ב-3 השנים — שווה ל-+5.7% בממוצע לשנה (לפני דמי ניהול).

Question 27

האם מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות מתאימה למשקיע לטווח ארוך?

Accepted Answer

ב-5 השנים שהסתיימו בספטמבר 2026 הניבה מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות +13.23% (לפני דמי ניהול), עם יחס שארפ 0.03 — ביצועים עקביים לאורך זמן הם מדד מרכזי בבחירת קרן לטווח ארוך.

Question 28

מה הפרספקטיבה ארוכת הטווח של מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות?

Accepted Answer

בפרספקטיבה ארוכת טווח: ב-3 השנים שהסתיימו בספטמבר 2026 הניבה מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות +5.7% בממוצע לשנה (לפני דמי ניהול), עם יחס שארפ 0.03. ביצועים עקביים ויחס סיכון-תשואה גבוה הם מאפיינים של קרן איכותית לאורך זמן.

Question 29

כיצד מחשבים את ביצועי מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות?

Accepted Answer

ביצועי מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות מוצגים לפי תקופות שהסתיימו בספטמבר 2026: +4.74% ל-12 החודשים, +18.07% ל-3 השנים, +13.23% ל-5 השנים (לפני דמי ניהול). הנתונים מתעדכנים מדי חודש על בסיס דיווחי החברה לרשות שוק ההון.

Question 30

מהי קופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

בפשטות, קופת גמל להשקעה היא קופת גמל נזילה. זהו מוצר חיסכון שניתן להפקיד אליו כל סכום עד תקרה שנתית (כ-83 אלף ₪ לאדם, נכון ל-2026). היתרון המרכזי הוא שניתן למשוך את הכסף בכל עת (בניכוי 25% מס על הרווח הריאלי), או לחכות לגיל 60 ולמשוך אותו כקצבה חודשית בפטור מלא ממס. את קופות הגמל להשקעה מנהלים בתי השקעות וחברות ביטוח, וכל אחד מהם מציע כמה מסלולי השקעה, למשל מסלול מניות, מסלול אג״ח או מסלול כללי.

Question 31

למי מתאים לחסוך בגמל להשקעה?

Accepted Answer

הגמישות הרבה של קופת גמל להשקעה הופכת אותה למתאימה כמעט לכל אחד, בכל שלב בחיים. היא פתרון מצוין לחיסכון לטווח קצר, בינוני או ארוך, בין אם מדובר בחיסכון לילד (כמו חיסכון לכל ילד ), חיסכון לסכום חד-פעמי או ניהול שוטף של חסכונות המשפחה. לחיסכון לטווח קצר מתאימים בדרך כלל מסלולים סולידיים, כמו מסלול שקלי או מסלול אג״ח, ולטווח ארוך מסלולים מנייתיים.

Question 32

האם יש סכום מינימלי ומקסימלי להפקדה לגמל להשקעה?

Accepted Answer

כן, ישנם סכומים מוגדרים. הסכום המינימלי להפקדה הוא נמוך מאוד ומשתנה מחברה לחברה (בחלק מהחברות כ-100–200 ₪ בחודש). הסכום המקסימלי להפקדה (תקרת ההפקדה לגמל להשקעה) נקבע על ידי המדינה ומתעדכן מדי שנה, ועומד על 83,641 ₪ בשנת 2026 לאדם (לפי תעודת זהות) בשנה קלנדרית. התקרה חלה על כל קופות הגמל להשקעה שרשומות על שמכם יחד, גם אם הן מנוהלות בגופים שונים. למידע נוסף, תוכלו לקרוא בעמוד קופת גמל להשקעה.

Question 33

מתי אפשר למשוך כסף מקופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

הכסף בקופת גמל להשקעה נזיל לחלוטין וניתן למשיכה בכל עת, באופן מלא או חלקי (בניכוי 25% מס רווחי הון על הרווח הריאלי). בנוסף, קיימת אפשרות אטרקטיבית לחכות לגיל 60 ומעלה ולמשוך את הכספים כקצבה חודשית, ובמקרה כזה הקצבה תהיה פטורה לחלוטין ממס.

Question 34

האם קופת גמל להשקעה כדאית כחיסכון לילדים אם אני מפקיד רק סכום נמוך?

Accepted Answer

כן, בהחלט. קופת גמל להשקעה היא אחד ממוצרי החיסכון הטובים ביותר לילדים לטווח ארוך, גם אם מדובר בסכומים חודשיים נמוכים. בזכות אפקט הריבית דריבית, גם הפקדות קטנות מצטברות לסכום משמעותי לאורך שנים. היא מהווה פתרון מצוין גם כהשלמה לתוכנית חיסכון לכל ילד, ומאפשרת למשוך את הכסף לכל מטרה בעתיד, או לשמור אותו כקצבה פטורה ממס. להרחבה, קראו את המדריך שלנו על קופת גמל להשקעה לילדים.

Question 35

אילו אמצעי הפקדה יש לקופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

בתי ההשקעות וחברות הביטוח מציעים מגוון רחב של אפשרויות הפקדה לקופת גמל להשקעה, והתהליך גמיש מאוד. האפשרויות הפופולריות ביותר הן העברה בנקאית (חד-פעמית או בהוראת קבע) או הפקדה באמצעות צ'ק. כמעט כל האפשרויות פתוחות, למעט הפקדה במזומן.

Question 36

האם ניתן לנהל קופת גמל להשקעה דרך IRA?

Accepted Answer

לא, האפשרות הזו אינה קיימת עבור קופת גמל להשקעה. לא ניתן לנהל אותה באופן עצמאי ב-IRA (ניהול אישי). היא מנוהלת אך ורק במסגרת מסלולי ההשקעה הרגילים שמציעים בתי ההשקעות וחברות הביטוח. תוכלו לבחון את המסלולים השונים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 37

האם גירעון אקטוארי רלוונטי לקופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

לא, המושג "גירעון אקטוארי" כלל אינו רלוונטי לקופת גמל להשקעה. זהו מונח השייך לקרנות פנסיה ותיקות שהתבססו על ערבות הדדית. גמל להשקעה הוא מוצר חיסכון אישי ונזיל לחלוטין, והקצבה שתקבלו ממנו תלויה אך ורק בסכום שצברתם בחשבונכם האישי.

Question 38

האם ישנן הטבות מס בגין ההפקדה לגמל להשקעה?

Accepted Answer

לא. נכון להיום, ההפקדה לקופת גמל להשקעה אינה מזכה בהטבת מס או בהחזר מס בשנת המס שבה בוצעה ההפקדה (בניגוד לקרן השתלמות או קרן פנסיה ). הטבות המס במוצר זה מתקבלות רק במועד המשיכה: אם מושכים את הכסף כקצבה החל מגיל 60, היא פטורה לחלוטין ממס.

Question 39

כמה מס אני אשלם אם אמשוך כסף מגמל להשקעה?

Accepted Answer

תשלום המס בקופת גמל להשקעה תלוי באופן המשיכה. אם תבצעו משיכה חד-פעמית (מלאה או חלקית) בכל גיל, תשלמו 25% מס רווחי הון על הרווח הריאלי בלבד, כלומר על הרווח שמעבר לעליית המדד ולא על הכסף שהפקדתם. לעומת זאת, אם תמתינו לגיל 60 ומעלה ותבחרו למשוך את הכסף כקצבה חודשית, הקצבה שתקבלו תהיה פטורה לחלוטין ממס. למידע נוסף, תוכלו לקרוא בעמוד קופת גמל להשקעה.

Question 40

האם ההפקדה לגמל להשקעה חייבת להיות חד-פעמית או שוטפת?

Accepted Answer

הבחירה נתונה לחלוטין בידיכם. קופת גמל להשקעה היא מוצר גמיש מאוד, ואתם יכולים לבחור אם להפקיד סכום חד-פעמי, לבצע הפקדה חודשית קבועה (בהוראת קבע), או לשלב בין שתי האפשרויות.

Question 41

מי מנהל בפועל את הכספים בקופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

את הכספים בקופת גמל להשקעה מנהלים הגופים המוסדיים הגדולים – בתי ההשקעות וחברות הביטוח, כמו הראל, מגדל, הפניקס, כלל, מנורה, מיטב, מור, אנליסט, אלטשולר שחם, ילין לפידות ואינפיניטי. הם מציעים מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות (למשל, מנייתי, אג"חי או כללי) ואתם בוחרים את המסלול המתאים לכם. לכל גוף יש תשואות ודמי ניהול משלו, ולכן כדאי להשוות ביניהם לפני שבוחרים. תוכלו לבחון את הגופים השונים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 42

האם ניתן לבחור מסלול השקעה ורמת סיכון בגמל להשקעה?

Accepted Answer

כן. לכל חוסך ב קופת גמל להשקעה יש את הזכות המלאה לבחור את מסלול ההשקעה ואת רמת הסיכון המתאימה לו, מתוך מגוון המסלולים שמציע בית ההשקעות (למשל, מסלול מניות, מסלול אג״ח, מסלול כללי, מסלול שקלי, מסלול חו״ל, מסלול עוקב מדד S&P 500 או מסלול הלכתי). אפשר לעבור בין המסלולים בכל עת, בלי לשלם מס. תוכלו לבחון את המסלולים השונים, התשואות ודמי הניהול שלהם, בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 43

האם אפשר לשנות את סכום ההפקדה החודשית לגמל להשקעה?

Accepted Answer

כן, קופת גמל להשקעה היא מוצר גמיש לחלוטין. ניתן לבצע כמעט כל שינוי, בין אם זה הגדלה או הקטנה של סכום ההפקדה החודשית, שינוי אמצעי התשלום, או אפילו הפסקה מוחלטת של ההפקדות וחזרה אליהן בעתיד.

Question 44

מהם דמי הניהול המקסימליים בגמל להשקעה?

Accepted Answer

החוק קובע תקרת גג לדמי הניהול שניתן לגבות ב קופת גמל להשקעה. התקרה היא 4% מכל הפקדה (שוטפת או חד-פעמית) ו-1.05% לשנה מהסכום הכולל שנצבר בקופה. בפועל, דמי הניהול הנהוגים בשוק נמוכים משמעותית, וניתן לראות אותם בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 45

מהם דמי הניהול הממוצעים בגמל להשקעה?

Accepted Answer

דמי הניהול שנגבים בפועל בקופות גמל להשקעה נמוכים משמעותית מתקרת המקסימום. כיום, ניתן למצוא דמי ניהול ממוצעים ואטרקטיביים סביב 0.5%-0.7% לשנה מהסכום הצבור, ולרוב 0% עמלה מההפקדות. את דמי הניהול שאתם משלמים בפועל תמצאו באזור האישי באתר הגוף המנהל או בדוח השנתי שנשלח אליכם. תוכלו לבדוק את התנאים המוצעים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 46

האם מעבר בין המסלולים כרוך בתשלום מס?

Accepted Answer

לא. זהו אחד היתרונות המרכזיים של קופת גמל להשקעה. ניתן להעביר את הכספים ממסלול השקעה אחד לאחר (למשל, ממנייתי לסולידי) בכל שלב שתרצו, והפעולה אינה נחשבת "אירוע מס". המשמעות היא שאתם לא משלמים מס רווחי הון על הרווחים שנצברו בעת המעבר. גם ניוד של קופת גמל להשקעה מגוף אחד לגוף אחר אינו אירוע מס, כך שאפשר לעבור לגוף עם דמי ניהול נמוכים יותר בלי לשלם מס.

Question 47

האם ניתן לקבוע מוטבים בגמל להשקעה?

Accepted Answer

כן. בעת פתיחת קופת גמל להשקעה, אתם מתבקשים למלא בטופס ההצטרפות את פרטי המוטבים שיקבלו את הכסף במקרה של פטירה. ניתן לשנות ולעדכן את רשימת המוטבים בכל שלב, בפנייה פשוטה לגוף המנהל. מתקרבים לפרישה? זה זמן טוב ל בדיקת מוטבים בכל המוצרים.

Question 48

האם קופת גמל להשקעה כוללת גם כיסוי ביטוחי?

Accepted Answer

לא. קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון והשקעה טהור, והיא אינה כוללת כיסויים ביטוחיים (כמו ביטוח חיים או אובדן כושר עבודה), בניגוד למוצרים פנסיוניים כמו קרן פנסיה.

Question 49

האם קופת גמל להשקעה מחליפה קופות גמל "רגילות"?

Accepted Answer

לא. קופת גמל להשקעה יכולה בהחלט להוסיף נדבך לקצבת הפנסיה העתידית שלכם (במשיכה כקצבה פטורה ממס), אך היא אינה מחליפה קופת גמל "רגילה" או מוצר פנסיוני אחר. הסיבה המרכזית היא תקרת ההפקדה השנתית הנמוכה, שאינה מספיקה לבניית חיסכון פנסיוני מלא. ומה ההבדל בין קופת גמל לקופת גמל להשקעה? בקופת גמל רגילה (לתגמולים) ההפקדות מזכות בהטבות מס, והכסף נועד לפרישה ונמשך בעיקר כקצבה. בקופת גמל להשקעה אין הטבת מס בהפקדה, אבל הכסף נזיל ואפשר למשוך אותו בכל עת.

מנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות

תשואות חודשיות

מול הקטגוריה

דירוגים

מאמינים במנורה מבטחים גמל להשקעה אג"ח עד 25% מניות?

ידעתם?

יציבות וצמיחה

רמת סיכון

סיכום רבעוני

קופות דומות

תשואה בין תאריכים

מחשבון תשואה