Question 1

מה הייתה התשואה של אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 בשנה האחרונה?

Accepted Answer

אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 הניבה תשואה של +7.19% ב-12 החודשים שהסתיימו בספטמבר 2026 (לפני דמי ניהול).

Question 2

מה הייתה התשואה של אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 בחודש האחרון?

Accepted Answer

בספטמבר 2026 הניבה אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 תשואה של +2.03% (לפני דמי ניהול).

Question 3

מה התשואה של אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 מתחילת השנה?

Accepted Answer

מתחילת השנה ועד ספטמבר 2026 הניבה אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 תשואה של +7.35% (לפני דמי ניהול).

Question 4

מה התשואה המצטברת של אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 ב-3 שנים?

Accepted Answer

ב-3 השנים שהסתיימו בספטמבר 2026 הניבה אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 תשואה מצטברת של +37.62% (לפני דמי ניהול).

Question 5

האם אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 מניבה תשואה מעל ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו בספטמבר 2026 עמד ממוצע התשואה בקטגוריית מדד s&p500 על +7.39%, ואלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 הניבה +7.19% (שני הנתונים לפני דמי ניהול) — ניתן לבדוק את הפער בטבלת הקטגוריה.

Question 6

מה דירוג אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 בקטגוריית מדד s&p500?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 מדורגת במקום 7 מתוך 11 קרנות בקטגוריית מדד s&p500.

Question 7

מה ציון לירות של אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 קיבלה ציון לירות 3 כוכבים מתוך 5. הציון משקלל ביצועים (55%), סיכון (35%) ואיכות ניהול (10%).

Question 8

מה אחוז הקרנות ש-אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 עולה עליהן בקטגוריה?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 מדורגת 7 מתוך 11 — היא עולה על 36% מהקרנות בקטגוריה.

Question 9

כמה קרנות מדד s&p500 פועלות בשוק?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, בדירוג קטגוריית מדד s&p500 נכללות 11 קרנות. אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 מדורגת 7 ביניהן.

Question 10

מי מנהל את אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500?

Accepted Answer

אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 מנוהלת על ידי אלטשולר שחם.

Question 11

מתי הוקמה אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500?

Accepted Answer

אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 הוקמה בשנת 2023 ומאז צברה ניסיון ניהול ורקורד ביצועים לאורך שנים.

Question 12

מה סוג הקרן של אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500?

Accepted Answer

אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 היא מדד s&p500 — מוצר חיסכון לטווח ארוך המנוהל על ידי אלטשולר שחם ומפוקח על ידי רשות שוק ההון.

Question 13

כמה כסף מנוהל ב-אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, נכסי אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 עומדים על ₪876 מ׳. גודל הקרן הוא אינדיקטור לאמון המשקיעים וליציבות הניהול.

Question 14

כמה ותיקה אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500?

Accepted Answer

אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 פועלת מאז 2023 — ותק של שנים רבות בניהול כספי ציבור בשוק ההון הישראלי.

Question 15

האם אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 בתזרים כספי חיובי?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו בספטמבר 2026 ההפקדות פחות המשיכות באלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 היו בסימן חיובי (ללא העברות בין קופות). סימן חיובי מעיד שהופקד יותר כסף מכפי שנמשך.

Question 16

מה גובה ההפקדות הנטו ב-אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו בספטמבר 2026 ההפקדות פחות המשיכות באלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 עמדו על ₪73 מ׳, והעברות בין קופות עמדו על ₪‎-272 מ׳.

Question 17

מה גודל אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 ומה התנועה הכספית בה?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, נכסי אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 עומדים על ₪876 מ׳. ב-12 החודשים שהסתיימו באותו חודש ההפקדות פחות המשיכות עמדו על ₪73 מ׳, והעברות בין קופות על ₪‎-272 מ׳.

Question 18

האם אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 צוברת נכסים?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, נכסי אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 עומדים על ₪876 מ׳. ב-12 החודשים שהסתיימו באותו חודש ההפקדות פחות המשיכות היו בסימן חיובי (ללא העברות בין קופות). סימן חיובי מצביע על גיוס נטו של כספים חדשים.

Question 19

האם כדאי לעבור ל-אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 מדורגת 7 מתוך 11 בקטגוריה עם תשואה של +7.19% ב-12 החודשים שהסתיימו באותו חודש (לפני דמי ניהול). כדאי לבדוק גם תנאי ניהול ועמלות לפני החלטת מעבר.

Question 20

בכמה אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 עולה על ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

ב-12 החודשים שהסתיימו בספטמבר 2026 הניבה אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 +7.19% לעומת ממוצע קטגוריית מדד s&p500 שעומד על +7.39% (שני הנתונים לפני דמי ניהול).

Question 21

האם אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 מומלצת למשקיעים חדשים?

Accepted Answer

נכון לספטמבר 2026, אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500 מדורגת 7 מתוך 11 עם ציון לירות 3 כוכבים. מנוהלת ע"י אלטשולר שחם — מידע מלא זמין בפרטי הקרן ובדף ההשוואה.

Question 22

מהי קופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

בפשטות, קופת גמל להשקעה היא קופת גמל נזילה. זהו מוצר חיסכון שניתן להפקיד אליו כל סכום עד תקרה שנתית (כ-83 אלף ₪ לאדם, נכון ל-2026). היתרון המרכזי הוא שניתן למשוך את הכסף בכל עת (בניכוי 25% מס על הרווח הריאלי), או לחכות לגיל 60 ולמשוך אותו כקצבה חודשית בפטור מלא ממס. את קופות הגמל להשקעה מנהלים בתי השקעות וחברות ביטוח, וכל אחד מהם מציע כמה מסלולי השקעה, למשל מסלול מניות, מסלול אג״ח או מסלול כללי.

Question 23

למי מתאים לחסוך בגמל להשקעה?

Accepted Answer

הגמישות הרבה של קופת גמל להשקעה הופכת אותה למתאימה כמעט לכל אחד, בכל שלב בחיים. היא פתרון מצוין לחיסכון לטווח קצר, בינוני או ארוך, בין אם מדובר בחיסכון לילד (כמו חיסכון לכל ילד ), חיסכון לסכום חד-פעמי או ניהול שוטף של חסכונות המשפחה. לחיסכון לטווח קצר מתאימים בדרך כלל מסלולים סולידיים, כמו מסלול שקלי או מסלול אג״ח, ולטווח ארוך מסלולים מנייתיים.

Question 24

האם יש סכום מינימלי ומקסימלי להפקדה לגמל להשקעה?

Accepted Answer

כן, ישנם סכומים מוגדרים. הסכום המינימלי להפקדה הוא נמוך מאוד ומשתנה מחברה לחברה (בחלק מהחברות כ-100–200 ₪ בחודש). הסכום המקסימלי להפקדה (תקרת ההפקדה לגמל להשקעה) נקבע על ידי המדינה ומתעדכן מדי שנה, ועומד על 83,641 ₪ בשנת 2026 לאדם (לפי תעודת זהות) בשנה קלנדרית. התקרה חלה על כל קופות הגמל להשקעה שרשומות על שמכם יחד, גם אם הן מנוהלות בגופים שונים. למידע נוסף, תוכלו לקרוא בעמוד קופת גמל להשקעה.

Question 25

מתי אפשר למשוך כסף מקופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

הכסף בקופת גמל להשקעה נזיל לחלוטין וניתן למשיכה בכל עת, באופן מלא או חלקי (בניכוי 25% מס רווחי הון על הרווח הריאלי). בנוסף, קיימת אפשרות אטרקטיבית לחכות לגיל 60 ומעלה ולמשוך את הכספים כקצבה חודשית, ובמקרה כזה הקצבה תהיה פטורה לחלוטין ממס.

Question 26

האם קופת גמל להשקעה כדאית כחיסכון לילדים אם אני מפקיד רק סכום נמוך?

Accepted Answer

כן, בהחלט. קופת גמל להשקעה היא אחד ממוצרי החיסכון הטובים ביותר לילדים לטווח ארוך, גם אם מדובר בסכומים חודשיים נמוכים. בזכות אפקט הריבית דריבית, גם הפקדות קטנות מצטברות לסכום משמעותי לאורך שנים. היא מהווה פתרון מצוין גם כהשלמה לתוכנית חיסכון לכל ילד, ומאפשרת למשוך את הכסף לכל מטרה בעתיד, או לשמור אותו כקצבה פטורה ממס. להרחבה, קראו את המדריך שלנו על קופת גמל להשקעה לילדים.

Question 27

אילו אמצעי הפקדה יש לקופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

בתי ההשקעות וחברות הביטוח מציעים מגוון רחב של אפשרויות הפקדה לקופת גמל להשקעה, והתהליך גמיש מאוד. האפשרויות הפופולריות ביותר הן העברה בנקאית (חד-פעמית או בהוראת קבע) או הפקדה באמצעות צ'ק. כמעט כל האפשרויות פתוחות, למעט הפקדה במזומן.

Question 28

האם ניתן לנהל קופת גמל להשקעה דרך IRA?

Accepted Answer

לא, האפשרות הזו אינה קיימת עבור קופת גמל להשקעה. לא ניתן לנהל אותה באופן עצמאי ב-IRA (ניהול אישי). היא מנוהלת אך ורק במסגרת מסלולי ההשקעה הרגילים שמציעים בתי ההשקעות וחברות הביטוח. תוכלו לבחון את המסלולים השונים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 29

האם גירעון אקטוארי רלוונטי לקופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

לא, המושג "גירעון אקטוארי" כלל אינו רלוונטי לקופת גמל להשקעה. זהו מונח השייך לקרנות פנסיה ותיקות שהתבססו על ערבות הדדית. גמל להשקעה הוא מוצר חיסכון אישי ונזיל לחלוטין, והקצבה שתקבלו ממנו תלויה אך ורק בסכום שצברתם בחשבונכם האישי.

Question 30

האם ישנן הטבות מס בגין ההפקדה לגמל להשקעה?

Accepted Answer

לא. נכון להיום, ההפקדה לקופת גמל להשקעה אינה מזכה בהטבת מס או בהחזר מס בשנת המס שבה בוצעה ההפקדה (בניגוד לקרן השתלמות או קרן פנסיה ). הטבות המס במוצר זה מתקבלות רק במועד המשיכה: אם מושכים את הכסף כקצבה החל מגיל 60, היא פטורה לחלוטין ממס.

Question 31

כמה מס אני אשלם אם אמשוך כסף מגמל להשקעה?

Accepted Answer

תשלום המס בקופת גמל להשקעה תלוי באופן המשיכה. אם תבצעו משיכה חד-פעמית (מלאה או חלקית) בכל גיל, תשלמו 25% מס רווחי הון על הרווח הריאלי בלבד, כלומר על הרווח שמעבר לעליית המדד ולא על הכסף שהפקדתם. לעומת זאת, אם תמתינו לגיל 60 ומעלה ותבחרו למשוך את הכסף כקצבה חודשית, הקצבה שתקבלו תהיה פטורה לחלוטין ממס. למידע נוסף, תוכלו לקרוא בעמוד קופת גמל להשקעה.

Question 32

האם ההפקדה לגמל להשקעה חייבת להיות חד-פעמית או שוטפת?

Accepted Answer

הבחירה נתונה לחלוטין בידיכם. קופת גמל להשקעה היא מוצר גמיש מאוד, ואתם יכולים לבחור אם להפקיד סכום חד-פעמי, לבצע הפקדה חודשית קבועה (בהוראת קבע), או לשלב בין שתי האפשרויות.

Question 33

מי מנהל בפועל את הכספים בקופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

את הכספים בקופת גמל להשקעה מנהלים הגופים המוסדיים הגדולים – בתי ההשקעות וחברות הביטוח, כמו הראל, מגדל, הפניקס, כלל, מנורה, מיטב, מור, אנליסט, אלטשולר שחם, ילין לפידות ואינפיניטי. הם מציעים מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות (למשל, מנייתי, אג"חי או כללי) ואתם בוחרים את המסלול המתאים לכם. לכל גוף יש תשואות ודמי ניהול משלו, ולכן כדאי להשוות ביניהם לפני שבוחרים. תוכלו לבחון את הגופים השונים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 34

האם ניתן לבחור מסלול השקעה ורמת סיכון בגמל להשקעה?

Accepted Answer

כן. לכל חוסך ב קופת גמל להשקעה יש את הזכות המלאה לבחור את מסלול ההשקעה ואת רמת הסיכון המתאימה לו, מתוך מגוון המסלולים שמציע בית ההשקעות (למשל, מסלול מניות, מסלול אג״ח, מסלול כללי, מסלול שקלי, מסלול חו״ל, מסלול עוקב מדד S&P 500 או מסלול הלכתי). אפשר לעבור בין המסלולים בכל עת, בלי לשלם מס. תוכלו לבחון את המסלולים השונים, התשואות ודמי הניהול שלהם, בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 35

האם אפשר לשנות את סכום ההפקדה החודשית לגמל להשקעה?

Accepted Answer

כן, קופת גמל להשקעה היא מוצר גמיש לחלוטין. ניתן לבצע כמעט כל שינוי, בין אם זה הגדלה או הקטנה של סכום ההפקדה החודשית, שינוי אמצעי התשלום, או אפילו הפסקה מוחלטת של ההפקדות וחזרה אליהן בעתיד.

Question 36

מהם דמי הניהול המקסימליים בגמל להשקעה?

Accepted Answer

החוק קובע תקרת גג לדמי הניהול שניתן לגבות ב קופת גמל להשקעה. התקרה היא 4% מכל הפקדה (שוטפת או חד-פעמית) ו-1.05% לשנה מהסכום הכולל שנצבר בקופה. בפועל, דמי הניהול הנהוגים בשוק נמוכים משמעותית, וניתן לראות אותם בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 37

מהם דמי הניהול הממוצעים בגמל להשקעה?

Accepted Answer

דמי הניהול שנגבים בפועל בקופות גמל להשקעה נמוכים משמעותית מתקרת המקסימום. כיום, ניתן למצוא דמי ניהול ממוצעים ואטרקטיביים סביב 0.5%-0.7% לשנה מהסכום הצבור, ולרוב 0% עמלה מההפקדות. את דמי הניהול שאתם משלמים בפועל תמצאו באזור האישי באתר הגוף המנהל או בדוח השנתי שנשלח אליכם. תוכלו לבדוק את התנאים המוצעים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 38

האם מעבר בין המסלולים כרוך בתשלום מס?

Accepted Answer

לא. זהו אחד היתרונות המרכזיים של קופת גמל להשקעה. ניתן להעביר את הכספים ממסלול השקעה אחד לאחר (למשל, ממנייתי לסולידי) בכל שלב שתרצו, והפעולה אינה נחשבת "אירוע מס". המשמעות היא שאתם לא משלמים מס רווחי הון על הרווחים שנצברו בעת המעבר. גם ניוד של קופת גמל להשקעה מגוף אחד לגוף אחר אינו אירוע מס, כך שאפשר לעבור לגוף עם דמי ניהול נמוכים יותר בלי לשלם מס.

Question 39

האם ניתן לקבוע מוטבים בגמל להשקעה?

Accepted Answer

כן. בעת פתיחת קופת גמל להשקעה, אתם מתבקשים למלא בטופס ההצטרפות את פרטי המוטבים שיקבלו את הכסף במקרה של פטירה. ניתן לשנות ולעדכן את רשימת המוטבים בכל שלב, בפנייה פשוטה לגוף המנהל. מתקרבים לפרישה? זה זמן טוב ל בדיקת מוטבים בכל המוצרים.

Question 40

האם קופת גמל להשקעה כוללת גם כיסוי ביטוחי?

Accepted Answer

לא. קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון והשקעה טהור, והיא אינה כוללת כיסויים ביטוחיים (כמו ביטוח חיים או אובדן כושר עבודה), בניגוד למוצרים פנסיוניים כמו קרן פנסיה.

Question 41

האם קופת גמל להשקעה מחליפה קופות גמל "רגילות"?

Accepted Answer

לא. קופת גמל להשקעה יכולה בהחלט להוסיף נדבך לקצבת הפנסיה העתידית שלכם (במשיכה כקצבה פטורה ממס), אך היא אינה מחליפה קופת גמל "רגילה" או מוצר פנסיוני אחר. הסיבה המרכזית היא תקרת ההפקדה השנתית הנמוכה, שאינה מספיקה לבניית חיסכון פנסיוני מלא. ומה ההבדל בין קופת גמל לקופת גמל להשקעה? בקופת גמל רגילה (לתגמולים) ההפקדות מזכות בהטבות מס, והכסף נועד לפרישה ונמשך בעיקר כקצבה. בקופת גמל להשקעה אין הטבת מס בהפקדה, אבל הכסף נזיל ואפשר למשוך אותו בכל עת.

אלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500

תשואות חודשיות

מול הקטגוריה

דירוגים

מאמינים באלטשולר שחם חיסכון פלוס עוקב מדד S&P 500?

מאוזנת

ידעתם?

יציבות וצמיחה

רמת סיכון

סיכום רבעוני

קופות דומות

תשואה בין תאריכים

מחשבון תשואה