הלוואה מביטוח מנהלים: כמה אפשר לקבל ואיך מבקשים

שש חברות הביטוח שבדקנו מאפשרות לבקש הלוואה כנגד הכסף שנצבר בפוליסת ביטוח מנהלים, אבל לא כנגד כספי הפיצויים. הוראות רשות שוק ההון מגבילות את הסכום: עד 80% מערך הפדיון של כספים שמותר כבר למשוך, ועד 30% מכספים שעדיין אסור למשוך (כשכבר משולמת לכם קצבת זקנה או פנסיה תקציבית, שלא נמוכה מסכום הקצבה המזערי, החברה רשאית להגיע עד 50%). ההלוואה ניתנת לשבע שנים לכל היותר, והחברה מחליטה אם לאשר אותה. ההחזר הוא בתשלומים חודשיים מחשבון הבנק שלכם. אם מושכים כסף מהפוליסה בזמן שההלוואה פתוחה, מה שקורה להלוואה תלוי בתנאי החברה: בחלק מהחברות נפרע ממנה חלק או כולה. בתנאי הפוליסות של הראל והכשרה היא מקוזזת כשאחרי המשיכה ערך הפדיון יורד מתחת ליתרת ההלוואה, ולפי טופס ההלוואה של הכשרה כל בקשה לפדות או לנייד את הפוליסה, כולה או חלקה, מאפשרת לה להעמיד את כל ההלוואה לפירעון מיידי. כשמתחילה הקצבה, יתרת ההלוואה מקוזזת או שצריך לסלק אותה. לפי התקנות אי אפשר להעביר את הכספים לקופה אחרת עד שההלוואה נפרעה.

המדריך מסביר מה קובעים הכללים, איך מבקשים הלוואה מחברת הביטוח, ומה קורה להלוואה כשמושכים, מעבירים או פורשים. בסוף יש פירוט לשבע חברות הביטוח שמנהלות ביטוח מנהלים: שש מהן לפי תנאי הפוליסה, הדפים והטפסים שלהן, ואיילון, שהתנאים שלה לא נבדקו. הסכומים והריביות שבמדריך הם כפי שכל חברה פרסמה, עם התאריך של המסמך. הם משתנים מדי פעם, ומה שקובע הוא החוזה שחותמים עליו.

מה קובעות הוראות רשות שוק ההון

בחוזר המאוחד של רשות שוק ההון (שער 5, חלק 2, פרק 4, סעיף 5(יג), בנוסח שעודכן ב-3 ביוני 2026) נקבע שגוף מוסדי רשאי לתת הלוואה למבוטח כנגד החיסכון שלו, בתנאים האלה:

• לא כנגד כספי הפיצויים. ההלוואה ניתנת כנגד יתרת החיסכון, "למעט כספים בגין מרכיב הפיצויים".
• עד 80% מערך הפדיון כנגד "כספים נזילים", כלומר כספים שמותר למשוך לפי כל דין.
• עד 30% מערך הפדיון כנגד כספים שאינם נזילים (בקרן השתלמות החוזר מתיר 50%, אבל זה לא חל על ביטוח מנהלים). חריג: כשכבר משולמת לכם קצבת זקנה מקופת גמל לקצבה, או פנסיה תקציבית, מותר בין 30% ל-50%, אם הקצבה או הפנסיה התקציבית לא נמוכה מסכום הקצבה המזערי.
• עד שבע שנים. ההחזר (קרן או ריבית) צריך להתחיל לא יאוחר מתום השנה הראשונה. החוזר פוטר מזה רק קרן השתלמות ופוליסה שלא הוצאה כקופת ביטוח. פוליסות ביטוח המנהלים מאושרות כקופות גמל (כך כתוב, למשל, בתנאי הפוליסות של מגדל, הראל והכשרה), ולכן הפטור לא חל עליהן.
• בתנאים מסחריים רגילים, לפי נוהל של ועדת ההשקעות של החברה, בריבית שלא נמוכה ממה שהחברה מקבלת או יכולה לקבל על הלוואות דומות.
• אפשר לפרוע מוקדם, בתנאים דומים לאלה שנהוגים בהלוואות דומות.
• בדיקת יכולת החזר. לפי הנוהל של החברה בודקים, למשל, הכנסה, תדפיס חשבון בנק ומידע לפי חוק נתוני אשראי.
• אם לא שילמתם במועד, החברה פועלת לגבות את ההלוואה תוך 30 ימי עסקים מהמועד שנקבע.
• בלי דמי טיפול. לפי עמדת הממונה מ-3 בדצמבר 2017, גביית דמי טיפול על הקמת הלוואה או על הטיפול בה, שמועברים לחברה עצמה או לצד שלישי שנותן לה שירותים, היא טובת הנאה אסורה לפי סעיף 32(ד) לחוק הפיקוח על קופות גמל. העמדה לא חלה על סכום שמועבר לנכסי החוסכים.

אלה תקרות. כל חברה קובעת בתוך המסגרת את האחוזים, הסכום המינימלי, הריבית והמסמכים שלה, ולפי תנאי כל הפוליסות שקראנו היא רשאית לסרב.

איך מבקשים הלוואה מביטוח מנהלים, שלב אחר שלב

1. בודקים מה יש בפוליסה. בדוח השנתי או באזור האישי רואים כמה כסף יש בכל מרכיב (תגמולים ופיצויים) ובאיזה מסלול השקעה הוא מושקע. מהסכום הזה נגזרת התקרה: עד 30% מכספים לא נזילים, ועד 80% מכספים נזילים, לפי ההוראות למעלה ולפי האחוזים של כל חברה.
2. בודקים את מסלול ההשקעה. בהכשרה אין הלוואה כנגד כסף שמושקע במסלולי מניות, אשראי ואג"ח, משולב סחיר או עוקב מדדים גמיש, וצריך להעביר את הכסף למסלול אחר לפני הבקשה. בכלל, במגדל ובמנורה מבטחים החברה רשאית לפי תנאי הפוליסה לדרוש שסכום ההלוואה ועוד 10% יושקעו במסלול ברירת המחדל עד שההלוואה תיפרע. בהפניקס היא רשאית לדרוש להוריד את רמת הסיכון בהשקעה.
3. פונים לחברה בערוץ שהיא קבעה. בכלל, בקשה מפוליסת מנהלים מתחילה במוקד שירות הלקוחות. במגדל, דרך הטופס המקוון באזור האישי. בהראל, בדיקת הזכאות נעשית באזור האישי. בהכשרה, הטופס והמסמכים נשלחים לסוכן הביטוח או ישירות לחברה. במנורה מבטחים ובהפניקס יש כתובת דוא"ל לבירור. הפירוט לכל חברה למטה.
4. בוחרים סוג ריבית, תקופה וצורת החזר. החברות מציעות ריבית קבועה צמודה למדד, ובחלקן גם ריבית פריים או ריבית קבועה לא צמודה. רוב החברות מציעות החזר חודשי של קרן וריבית (שפיצר), וחלקן גם תקופת גרייס של עד שנה בתחילת ההלוואה. המשמעות של גרייס שונה בין החברות: בהכשרה משלמים בה ריבית בלבד, ובמנורה מבטחים התשלומים נדחים והריבית מתווספת לקרן. מה שכל חברה פרסמה מופיע בפירוט למטה.
5. אוספים את המסמכים. מהרשימות שפרסמו כלל והכשרה: צילום תעודת זהות (בהכשרה עם הספח, ובתעודה ביומטרית את שני הצדדים), צילום המחאה מבוטלת או אישור ניהול חשבון, הרשאה לחיוב חשבון חתומה בבנק, שלושה תלושי שכר אחרונים, ותדפיסי בנק (בהכשרה: של שלושת החודשים האחרונים מהחשבון שאליו נכנסת המשכורת). בכלל, בלי תלושי שכר אי אפשר לאשר הלוואה מפוליסת מנהלים. בחוזה ההלוואה של מנורה מבטחים כתוב שהחברה רשאית לדרוש מסמכים כמו תלושי שכר ותדפיס חשבון בנק.
6. חותמים על חוזה ההלוואה. הגשת בקשה עוד לא אומרת שההלוואה אושרה. כלל, מנורה מבטחים והכשרה כותבות שהן פונות ללשכת אשראי או בודקות נתוני אשראי. בכלל, הפקת החוזה היא השלב הראשון, וחוזה שהחברה חתמה עליו הוא האישור הסופי. בחוזה של מנורה מבטחים כתוב שבביטוח מנהלים חותם גם בעל הפוליסה. אם יש בפוליסה מוטב בלתי חוזר, בחוזה של מנורה מבטחים יש מקום לחתימתו על הסכמה להלוואה.
7. מקבלים את הכסף לחשבון שלכם בלבד. הראל, הפניקס, כלל, מנורה מבטחים והכשרה מעבירות את ההלוואה רק לחשבון על שם הלווה. הראל כותבת שהטיפול לוקח עד 10 ימי עסקים מרגע שהמסמכים המלאים והתקינים הגיעו אליה. הכשרה כותבת שאם ההלוואה אושרה, הכסף מועבר תוך 30 יום מקבלת בקשה חתומה ומלאה עם כל המסמכים. שאר החברות לא פרסמו זמן טיפול לביטוח מנהלים בדפים ובמסמכים שקראנו.
8. משלמים כל חודש מחשבון הבנק. בכלל ובהכשרה התשלומים החודשיים נגבים רק בהוראת קבע מחשבון הבנק. בהכשרה אפשר להקדים את ההחזר, בהסכמת החברה, גם בהעברה בנקאית או בפדיון הפוליסה. בהפניקס ברירת המחדל היא הוראת קבע חודשית מחשבון הבנק, ואפשר לבקש לפרוע מהכספים הנזילים בפוליסה, בכפוף לדין. כלל והכשרה גובות ב-10 לחודש, ולא מקבלות תשלום ממי שאינו הלווה. הכשרה גם לא מקבלת תשלום בכרטיס אשראי. לפי החוזים של מנורה מבטחים והכשרה, תשלום שלא נפרע מוסיף ריבית פיגורים, ובמקרים שנקבעו בחוזה החברה רשאית להעמיד את כל היתרה לפירעון מיידי (פירוט בחלק של כל חברה).
9. אם יש לכם תלונה על הטיפול. אפשר להגיש תלונה ליחידה לפניות הציבור ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון: במערכת הפניות המקוונת, בטופס מקוון בלי רישום (pe.cma.gov.il/sp/sp), בפקס 02-5695352, או בדואר לרחוב עם ועולמו 4, ירושלים 9546304. בפנייה מציינים, בין היתר, את פרטי הפונה, מספר פוליסה, שם החברה ותיאור קצר, ומצרפים מסמכים. חובה לציין את מספר תעודת הזהות של בעל הפוליסה או של המבוטח, ובלי זה הפנייה לא מטופלת. בפנייה בשם אדם אחר מצרפים ייפוי כוח. פנייה בעילום שם לא מטופלת. לפי התנאים, ההחלטה אם לתת הלוואה היא בשיקול דעת החברה.

מה קורה להלוואה כשמושכים, מעבירים, פורשים או במקרה מוות

• העברה לקופה אחרת (ניוד). תקנות העברת כספים בין קופות גמל (2008, תקנה 4(3)) אוסרות להעביר כספים כשיש בחשבון יתרת חוב בשל הלוואה שלא נפרעה. גם תנאי הפוליסות של הראל, הפניקס, כלל, מגדל, מנורה מבטחים והכשרה קובעים שאפשר להעביר רק אחרי שההלוואה נפרעה במלואה.
• משיכת כספים. בתנאי הפוליסות של הראל והכשרה: אם אחרי המשיכה ערך הפדיון יורד מתחת ליתרת ההלוואות, הערך שלכם הוא ערך הפדיון פחות ההלוואות, והסכום שנוכה פורע אותן. בנוסף, לפי טופס ההלוואה של הכשרה (3810), בקשה לפדות או לנייד את הפוליסה, כולה או חלקה, מאפשרת לה להעמיד את כל יתרת ההלוואה לפירעון מיידי בלי הודעה מוקדמת ולקזז אותה מכספי הפוליסה. במגדל, בבקשה למשיכה מלאה או חלקית ערך הפדיון מחושב אחרי ניכוי כל מה שמגיע לחברה בגין ההלוואה. במנורה מבטחים, כשמושכים, יתרת ההלוואה מנוכה מהחיסכון. בכלל, מכל תשלום נפרע החלק היחסי של ההלוואה. בהפניקס, מכל תשלום נפרע לפחות מה שחורג מההלוואות שמותר להעמיד לפי ההסדר התחיקתי.
• מס. בתנאי הפוליסות של הראל, הכשרה וכלל כתוב שכאשר ההלוואה מקוזזת, לעניין חישוב המס החיסכון נחשב כאילו ההלוואה לא נוכתה ממנו. כלומר, המס מחושב גם על החלק שנוכה לפירעון ההלוואה.
• פרישה וקצבה. בתום תקופת הביטוח, כולל המועד שבו מתחילה הקצבה: כלל רשאית לקזז את כל יתרת ההלוואה מהחיסכון, במגדל ערך הפדיון מחושב אחרי ניכוי כל מה שמגיע בגין ההלוואה, ובהפניקס כל ההלוואה והריבית נפרעות מהתשלום. במנורה מבטחים היתרה מנוכה כשצריך להתחיל לשלם קצבה, ולפי חוזה ההלוואה בקשה לקבל קצבה מאפשרת לחברה להעמיד את ההלוואה לפירעון מיידי. בהכשרה, בקשה לקצבה או הגעה למועד הקצבה מאפשרים לחברה להעמיד את ההלוואה לפירעון מיידי. הפניקס כותבת שבקשה לקבל קצבה מחייבת לסלק את ההלוואה.
• מוות. בכלל, בתשלום למוטב החברה רשאית לקזז את כל יתרת ההלוואה, ובמגדל הסכום למוטב מחושב אחרי ניכוי ההלוואה. בטופס ההלוואה של הכשרה כתוב שזכויות המוטבים והיורשים כפופות לפירעון ההלוואה, ושמוות מאפשר להעמיד אותה לפירעון מיידי. בחוזה של מנורה מבטחים כתוב שהשעבוד מחייב כל מי שזכאי לכספי הפוליסה, כולל מוטבים ויורשים, ושהגשת תביעה לתשלום סכום הביטוח במקרה מוות מאפשרת להעמיד את ההלוואה לפירעון מיידי.

פירוט לפי חברת ביטוח

הפרטים לקוחים מתנאי הפוליסה, מדפי ההלוואות ומטפסי החברות, כפי שנקראו ב-24 באוקטובר 2026. מה שלא מופיע ליד חברה לא פורסם בדפים ובמסמכים שקראנו.

הראל

• האם יש הלוואה: כן. בדף ביטוח המנהלים של הראל כתוב שאפשר לקבל הלוואה כשיש בהראל "פוליסת ביטוח חיים פנסיוני", ושהזכאות המינימלית היא 20,000 ₪. הסכום תלוי בצבירה ובנזילות הכספים.
• תנאים כלליים: "הראל MORE קצבה משלמת לשכירים", תכנית 1360, מהדורה 12/2024, סעיף 25: החברה רשאית לתת הלוואה לפי בקשה בכתב, בתנאים ובריבית שתקבע ביום מתן ההלוואה. סעיף 18.2: העברה לקופה אחרת רק אחרי פירעון ההלוואה במלואה.
• תקופה וריבית: 12 עד 84 חודשים. לבחירה ריבית פריים או ריבית צמודה למדד. השיעור נקבע לפי סוג המוצר, נזילות הכספים ותהליך החיתום. הלוואת בלון (ריבית בלבד והקרן בסוף) רק כנגד כספים נזילים.
• איך מבקשים: בדיקת זכאות באזור המידע האישי באתר הראל. מעקב אחרי סטטוס הבקשה באזור האישי או במוקד 2735*.
• זמן טיפול: עד 10 ימי עסקים מרגע שהמסמכים המלאים והתקינים הגיעו להראל. הכסף מועבר רק לחשבון על שם הלקוח.
• פירעון מוקדם: לפי הסכם ההלוואה ולוח הסילוקין. לבירור: 2735*.

הפניקס

• האם יש הלוואה: כן. דף ההלוואות של הפניקס (עודכן 12.8.2026) כולל את ביטוח המנהלים, "ללא עמלת פתיחת תיק וללא עמלת פירעון מוקדם".
• סכום: בטבלה לביטוח מנהלים: במסלול שאינו מנייתי 30% מכספים לא נזילים ו-70% מכספים נזילים; במסלול מנייתי 30% מכספים לא נזילים ו-45% מכספים נזילים. בטקסט הכללי באותו דף כתוב עד 75% מכספים נזילים (45% במסלול מנייתי) ועד 30% בביטוח מנהלים לא נזיל. סכום מינימלי 20,000 ₪. גם לגבי הפיצויים הדף לא אחיד: בשאלות הנפוצות כתוב שבביטוח מנהלים הזכאות מחושבת לפי עד 30% מהתגמולים, ועוד פיצויים ממעסיק קודם (ולא הפיצויים של המעסיק הנוכחי), ובמקומות אחרים כתוב שהזכאות מחושבת לפי מרכיב התגמולים בלבד, בלי פיצויים. בדף כתוב שאם יש סתירה, גוברים תנאי ההלוואה שאושרו בחברה.
• ריבית והחזר: לביטוח מנהלים "3% – 6% צמוד מדד לפי קוד קרן". שפיצר לשבע שנים, או "שפיצר 6 שנים ושנה גרייס מלא": לפי הדף, גרייס של שנה לכל היותר על כל סכום ההלוואה, ואחריו תשלומי קרן וריבית שוטפים.
• תנאים כלליים: נספח 7770 "מסלול למנהלים ושכירים", מהדורת יולי 2024, סעיף 18: הפניקס רשאית אך לא חייבת לתת הלוואה לפי בקשה בכתב; רשאית לדרוש להוריד את רמת הסיכון בהשקעה עד הסילוק; בתום תקופת הביטוח (כולל תחילת הקצבה), או כשההלוואה לא משולמת כסדרה, כל ההלוואה נפרעת מהתשלום. סעיף 11.4: העברה לקופה אחרת רק אחרי פירעון ההלוואה.
• פרטי קשר: לבירור ולהתאמת הלוואה: 3455*, L@fnx.co.il. הכסף מועבר רק לחשבון הפרטי של הלווה.

כלל

• האם יש הלוואה: כן, כנגד כספים לא נזילים בפוליסת מנהלים, "ללא עמלה בגין פתיחת תיק ההלוואה".
• סכום: עד 30% מערכי הפדיון ברכיב התגמולים בלבד. "לא ניתן לקבל הלוואה כנגד כספי הפיצויים בפוליסה". סכום מינימלי 10,000 ₪.
• תקופה, ריבית והחזר: 6 חודשים עד 7 שנים (83 תשלומים). ריבית קבועה צמודה למדד או קבועה לא צמודה, בשיעור שהחברה קובעת. תשלום חודשי קבוע של קרן וריבית, ב-10 לכל חודש, בהוראת קבע מהחשבון של הלווה.
• מסמכים: חוזה הלוואה חתום, צילום תעודת זהות, צילום המחאה מבוטלת או אישור ניהול חשבון, שלושה תלושי שכר אחרונים ודפי בנק (לעצמאי: דוח שומה אחרון), הרשאה לחיוב חתומה בבנק. בלי תלושי שכר אי אפשר לאשר הלוואה. כלל פונה ללשכת אשראי לקבלת חיווי אשראי.
• איך מבקשים: "לקבלת הלוואה מפוליסת מנהלים… ניתן לפנות למוקד שירות הלקוחות בטלפון 5454*".
• תנאים כלליים: "פרופיל דינמי הדור החדש למנהלים ועובדים שכירים" (1399), 07/2023, סעיף 16: הלוואה לפי שיקול דעת ולפי בקשה בכתב; החברה רשאית לדרוש שההלוואה ועוד 10% יושקעו במסלול ברירת המחדל; מכל תשלום נפרע החלק היחסי; בתום תקופת הביטוח (כולל תחילת הקצבה) או בתשלום למוטב, כל יתרת ההלוואה מקוזזת. סעיף 12.5.4: העברה רק אחרי פירעון ההלוואה.

מגדל

• האם יש הלוואה: בקטלוג הטפסים של מגדל יש טופס מקוון "בקשת הלוואה מפוליסת מנהלים", שמוביל לתהליך באזור האישי "מגדל שלי" (נדרשת כניסה).
• תנאים כלליים: "מגדל לקצבה לשכירים", מק"ט 541103615, 03.2025, סעיף 28: הלוואה לפי שיקול דעתה הבלעדי של החברה ולפי בקשה בכתב, בתנאים ובריבית שתקבע; העברה לקופה אחרת רק אחרי פירעון מלא; בתום תקופת הביטוח (כולל תחילת הקצבה), בתשלום למוטב, במשיכה מלאה או חלקית, או כשההלוואה לא משולמת כסדרה, ערך הפדיון מחושב אחרי ניכוי כל מה שמגיע לחברה בגין ההלוואה; החברה רשאית לדרוש שההלוואה ועוד 10% יושקעו במסלול ברירת המחדל.
• סכומים, ריבית ומסמכים: לא פורסמו בדפים ובמסמכים שקראנו.
• שירות: מוקד "ביטוח פרט, מנהלים, חיים ובריאות": 03-9201010, mokedbi@migdal.co.il.

מנורה מבטחים

• האם יש הלוואה: כן. בעלון "הלוואה לכל מטרה במנורה מבטחים" (ינואר 2025) יש שורה לביטוח מנהלים ותגמולים לעצמאים. בעלון כתוב גם: בלי עמלת פתיחת תיק, ואפשר לפרוע את ההלוואה בכל עת בלי קנסות.
• סכום: בפוליסות משתתפות ברווחים ובפוליסות מבטיחות תשואה: שפיצר עד 30% מכספים לא נזילים ועד 78% מכספים נזילים; גרייס עד 30% מכספים לא נזילים ועד 68% מכספים נזילים. בגרייס התשלומים נדחים עד 12 חודשים, והריבית של התקופה מתווספת לקרן. לביטוח מנהלים לא מופיעה בעלון הלוואת בלון. בחלק ממסלולי ההשקעה (למשל מניות, אג"ח ממשלות, עוקבי מדדי מניות) ההלוואה מוגבלת ל-48% מהכספים הנזילים. סכום מינימלי: 5,000 ₪ בשפיצר, 30,000 ₪ בגרייס.
• ריבית: בעלון: 3% ועוד הצמדה למדד בפוליסות משתתפות ברווחים, 5% ועוד הצמדה למדד בפוליסות מבטיחות תשואה. בעלון כתוב שהתנאים נכונים למועד הפרסום.
• תנאים: 12 עד 83 חודשים, ולא אחרי תום תקופת הביטוח. בלי חוב בהלוואות קיימות או קודמות, חיווי אשראי תקין, בלי עיקולים בפוליסות.
• חוזה ההלוואה (5006, 11.2024, פוליסות משתתפות ברווחים): בביטוח מנהלים חותם גם בעל הפוליסה; בהלוואה כנגד כספי תגמולים פטורים משועבדות גם זכויות בעל הפוליסה; החברה רשאית לדרוש שטר חוב עם ערב אחד או שניים; אם שני תשלומים רצופים לא שולמו יותר מ-31 ימים, החברה רשאית להעמיד את היתרה לפירעון מיידי אחרי התראה בכתב של 21 ימים. סעיף 9א בחוזה מונה עוד מקרים שבהם החברה רשאית לעשות זאת: בקשה לבטל, לפדות או למשוך כספים מהפוליסה (כולם או חלקם), ביטול הפוליסה, תום תקופת הביטוח, הגשת תביעה במקרה מוות, בקשה לקבל קצבה, עיקול על כספי הפוליסה או על הזכויות בה, צו למימוש הזכויות, צו כינוס או מינוי כונס נכסים, או פעולת הוצאה לפועל על הזכויות בפוליסה, פשיטת רגל או מינוי נאמן, פיגור בתשלומים, והלוואה שהגיעה ל-95% מהכספים המשועבדים. במקרים האלה היא רשאית גם לקזז את היתרה מכל תשלום או לפדות את הפוליסה כולה או בחלקה (סעיף 9ב). בחוזה כתוב שפדיון כזה חייב בניכוי מס במקור ועשוי להיות מחויב במס בשיעור המרבי.
• תנאים כלליים: "סטטוס", נספח 534, 07/2026, סעיף 31: המבוטח רשאי לבקש הלוואה, והחברה רשאית להסכים לכולה, לחלקה או לסרב; במשיכה או כשמתחילה הקצבה יתרת ההלוואה מנוכה; אין העברה לקופה אחרת כל עוד יש יתרת הלוואה.
• איך מבקשים: בדיקת זכאות ומידע בדוא"ל loan_team@menora.co.il. מסמכים ופניות לצוות ההלוואות בדוא"ל הזה או בפקס 072-2247583.

הכשרה

• האם יש הלוואה: כן. "דף הנחיות למילוי בקשה למתן הלוואה – פוליסה פנסיונית" ו"טופס בקשה והסכם לקבלת הלוואה – פוליסה פנסיונית", קוד מסמך 3810, 08.2026. ההלוואה בשיקול דעתה הבלעדי של הכשרה, ורק למבוטח. לא תינתן הלוואה למבוטח בהליכי פשיטת רגל או כינוס נכסים, או כשהוטל עיקול על נכסיו. בהלוואה של 100,000 ₪ ומעלה נבדקים עיקולים גם על בן או בת הזוג.
• סכום: עד 30% מכספי התגמולים שאינם פטורים ממס, ועד 70% מכספי התגמולים הפטורים ממס, ולא יותר מ-5,000,000 ₪ למבוטח. סכום מינימלי 20,000 ₪. אין הלוואה כנגד כסף במסלול מנייתי, אשראי ואג"ח, משולב סחיר או עוקב מדדים גמיש, ובתקופת ההלוואה אי אפשר להעביר את הכסף למסלולים האלה.
• ריבית והחזר (כפי שמודפס בטופס): קבועה צמודה למדד, 3.5% או 4.5%; פריים ועוד 0.5% או פריים ועוד 1.5%; בפוליסה מבטיחת תשואה 5% או 6% צמוד למדד; השיעור נקבע לפי תוצאות החיתום. עד 72 תשלומים. אפשר תקופת גרייס של עד 12 חודשים, ובטופס כתובה תוספת של 1% לריבית במקרים שבהם ניתן גרייס של יותר משנה. הוראת קבע בבנק בלבד, ב-10 לחודש. פירעון מוקדם בלי עמלה, בהסכמת החברה.
• מסמכים: צילום תעודת זהות עם הספח (תעודה ביומטרית: שני הצדדים); טופס הבקשה המקורי, מלא וחתום, בלי מחיקות או טיפקס; הוראת קבע חתומה בבנק (קוד מוסד 409), אלא אם יש הוראת קבע פעילה בחברה; אישור ניהול חשבון או המחאה מבוטלת; שלושה תלושי שכר אחרונים; תדפיסי עו"ש של שלושה חודשים אחרונים מהחשבון שאליו נכנסת המשכורת. בהלוואה של 100,000 ₪ ומעלה: טופס רישום שעבוד ברשם המשכונות (מקור), ואישור בן או בת הזוג עם צילום תעודת הזהות שלו או שלה.
• איך מגישים: לסוכן הביטוח, או ישירות לחברה בדואר: הכשרה חברה לביטוח, אגף ביטוח חיים ופיננסים, רחוב המלאכה 6, ת.ד. 1877, חולון 5811801. טופס בקשה בחתימה דיגיטלית אפשר לשלוח ל-scan-life@hcsra-ins.co.il, אבל טופס רישום המשכון נשלח במקור. מוקד ביטוח חיים: 3453*.
• זמן ופירעון מיידי: אם ההלוואה אושרה, הכסף מועבר תוך 30 יום מקבלת בקשה מלאה עם כל המסמכים. אם יותר מתשלום חודשי אחד לא נפרע, הכשרה רשאית להעמיד את היתרה לפירעון מיידי אחרי מכתב התראה עם 14 ימים להסדרה. בין המקרים שבהם היא רשאית לעשות זאת בלי הודעה מוקדמת: בקשה לפדות או לנייד את הפוליסה, בקשה לקצבה או הגעה למועד הקצבה, עיקול, מוות, פשיטת רגל וביטול הפוליסה. במקרה כזה מנוכה מס במקור.
• תנאים כלליים: "עתיד למנהלים ועובדים שכירים", גרסה 02.2023, סעיף 24 (הלוואה לפי בקשה בכתב; קיזוז ביתרת הפדיון) וסעיף 16.2 (העברה רק אחרי פירעון ההלוואה).

איילון

התנאים של איילון להלוואה מביטוח מנהלים לא נבדקו. לפרטים פנו לסוכן הביטוח או למוקד שירות הלקוחות של איילון.

לפני שמבקשים

• החיסכון בפוליסה הוא הבטוחה להלוואה. הפניקס והראל כותבות שאי עמידה בפירעון עלולה לגרור ריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל, והפניקס מוסיפה גם קיזוז של ההלוואה מהחיסכון, בכפוף לניכוי מס.
• תנאי ההלוואה נקבעים בחוזה שחותמים עליו. הסכומים והריביות במדריך הם כפי שהחברות פרסמו בתאריכים שצוינו, והן רשאיות לשנות אותם.
• מה זו הלוואה ואיך היא בנויה: מילון המונחים של לירות. מידע כללי על המוצר: ביטוח מנהלים.