כן, אפשר לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות הראל. הראל נותנת הלוואות כנגד הכסף בקרן ההשתלמות שלה, "הראל קרן השתלמות" (מס' קופה 154). את הזכאות בודקים באזור המידע האישי באתר הראל. אחר כך שולחים את המסמכים שהראל מבקשת. לפי הראל, הטיפול בבקשה לוקח עד 10 ימי עסקים מהרגע שהמסמכים המלאים והתקינים מגיעים אליה. ההחלטה אם לתת הלוואה, ובאילו תנאים, נתונה לשיקול דעתה של הראל.
את כל הפרטים כאן לקחנו מהדפים, מהטפסים ומהתקנון של הראל, מהתקנות ומהוראות רשות שוק ההון, כפי שקראנו אותם ב-29.10.2026. המדריך עוסק רק בהראל. מה שמשותף לכל החברות מוסבר בדף הלוואה מקרן השתלמות.
כמה אפשר לקבל
הראל כותבת שסכום ההלוואה תלוי, בין השאר, בסוג המוצר, בסך הצבירה ובסוג הכספים: נזילים או לא נזילים. הזכאות המינימלית להלוואה בהראל היא 20,000 ₪. בדפים של הראל שקראנו אין סכום מקסימלי ואין אחוז תקרה משלה.
התקרות של רשות שוק ההון חלות על כל החברות (קודקס הרגולציה, שער 5, חלק 2, פרק 4, סעיף 5(יג)). כנגד כספים נזילים, כלומר כספים שאפשר למשוך לפי כל דין: עד 80% מהיתרה ביום מתן ההלוואה. כנגד כספים לא נזילים בקרן השתלמות: עד 50% מהיתרה. כספים שלא צפויים להיות נזילים במועד הפירעון הסופי של ההלוואה לא נחשבים בטוחה כשהחברה מחליטה אם לתת את ההלוואה ובאילו תנאים. אלה תקרות. הראל רשאית לתת פחות, ותקנון הקרן (מהדורה 07/2024, סעיף 16) קובע שהחברה רשאית, אבל לא חייבת, לתת הלוואות.
תקופה, ריבית והחזר
- תקופת ההחזר בהראל: 12 עד 84 חודשים (שנה עד 7 שנים).
- ריבית: בוחרים אחד משני סוגים, ריבית פריים או ריבית צמודה למדד. לפי הראל, שיעור הריבית נקבע לפי סוג המוצר, נזילות הכספים ותהליך החיתום. הראל לא מפרסמת שיעור ריבית בדפים שקראנו.
- הלוואת בלון: לפי הראל, הלוואה כנגד כספים נזילים אפשר להחזיר כהלוואת בלון. בתקופת ההלוואה משלמים רק ריבית, ואת הקרן מחזירים בתשלום אחד בסוף התקופה.
- מועדי התשלום ותנאי הפירעון, כולל פירעון מוקדם, כתובים בהסכם ההלוואה ובלוח הסילוקין. הראל שולחת את לוח הסילוקין עם קבלת ההלוואה.
המסמכים שהראל מבקשת
לפי עמוד השאלות הנפוצות של קרנות ההשתלמות בהראל, אלה המסמכים לכל בקשה:
- צילום ברור וקריא של תעודת הזהות של מבקש ההלוואה.
- אישור רשמי מהבנק על פתיחת הרשאה לחיוב, בלי הגבלות, לקוד המוסד הרלוונטי. בטופס העדכון של הראל, קוד המוסד לגמל והשתלמות הוא 53753.
- צילום צ'ק מבוטל או אישור ניהול חשבון פרטי, על שם העמית בלבד.
- טופס בקשה לקבלת הלוואה, לפי המוצר שממנו לוקחים את ההלוואה.
אם ההלוואה ניתנת כנגד כספים לא נזילים, מוסיפים:
- שכירים: שלושה תלושי שכר עוקבים ועדכניים, ותדפיס של חשבון הבנק שאליו נכנסת המשכורת, לשלושת החודשים האחרונים.
- עצמאים ושכירים בעלי שליטה: שומת מס אישית לשנה שעברה, אישור רואה חשבון מפורט לשנה הנוכחית, ודפי חשבון בנק לשלושת החודשים האחרונים מכל החשבונות האישיים.
איך מבקשים הלוואה מקרן השתלמות הראל, שלב אחר שלב
- נכנסים לאזור המידע האישי באתר הראל עם מספר תעודת זהות ומספר טלפון, ומקבלים קוד חד-פעמי לנייד. בכניסה הראשונה ייתכן שתתבקשו להזין גם את תאריך ההנפקה של תעודת הזהות.
- באזור האישי בוחרים "בדיקת זכאות להלוואה". שם רואים אם יש לכם זכאות. אפשר להגיע לשם גם מהכפתור "לבדיקת זכאות" בדף ההלוואות של הראל.
- מכינים את המסמכים מהרשימה למעלה ושולחים אותם כשהראל מבקשת.
- הראל בוחנת את הבקשה. לפי הוראות רשות שוק ההון, הנוהל של החברה בוחן את יכולת ההחזר, בין השאר לפי ההכנסה, דפי הבנק, הלוואות אחרות ונתוני אשראי. הראל רשאית לא לאשר את הבקשה, לפי שיקול דעתה, הנהלים הפנימיים שלה והדין.
- הטיפול לוקח עד 10 ימי עסקים מהרגע שהמסמכים המלאים והתקינים מגיעים להראל. את מצב הבקשה רואים באזור המידע האישי, או במוקד השירות בטלפון 2735*.
- הכסף עובר רק לחשבון בנק על שמכם. עם קבלת ההלוואה הראל שולחת לוח סילוקין. אפשר לבקש העתק בטלפון 2735*.
אם הבקשה לא אושרה: בדפים של הראל שקראנו כתוב רק שההחלטה נתונה לשיקול דעתה. לא מצאנו אצל הראל דרך מסודרת לערער על סירוב.
כשההלוואה כבר פתוחה
שינוי יום החיוב או חשבון הבנק
ממלאים את הטופס "בקשה לעדכון יום החיוב / פרטי חשבון בנק בהלוואה" (קוד מסמך 13315, מהדורת 04/2026) ושולחים אותו למייל loan.gvia@harel-ins.co.il. בטופס אפשר לבחור יום חיוב: 5, 10, 14 או 25 בחודש. אחרי שינוי יום החיוב הראל מחשבת את הפרשי הריבית ושולחת לוח סילוקין מעודכן.
לשינוי חשבון הבנק מצרפים לטופס:
- אסמכתא מהבנק על פתיחת הרשאה לחיוב חשבון הלווה בלבד, בלי מגבלת סכום ותאריך, לקוד מוסד 53753 (גמל והשתלמות). הרשאה מחשבון של צד שלישי או מחשבון עסקי לא מתקבלת.
- צילום צ'ק מבוטל או אישור ניהול חשבון בנק.
- צילום תעודת זהות. בתעודה ביומטרית מצלמים את שני הצדדים.
לפי הטופס, הראל שולחת את האישור תוך 30 ימי עסקים מיום קבלת הבקשה המלאה והחתומה. האישור והתנאים כפופים לשיקול דעתה.
פירעון מוקדם
תנאי הפירעון המוקדם כתובים בהסכם ההלוואה ובלוח הסילוקין. כדי לבדוק אפשרות לפירעון, הראל מפנה לשירות הלקוחות בטלפון 2735*. לפי הוראות רשות שוק ההון, תנאי כל הלוואה לעמית צריכים לאפשר פירעון לפני המועד, בתנאים דומים לאלה של הלוואות דומות.
אם לא משלמים בזמן
הראל כותבת שאי עמידה בפירעון עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. לפי הוראות רשות שוק ההון, אם עמית לא פרע הלוואה במועד, החברה פועלת לפירעון ההלוואה בתוך 30 ימי עסקים ממועד הפירעון שנקבע, לפי הנהלים שלה ובכפוף לדין.
משיכה או ניוד כשיש הלוואה פתוחה
- משיכה: בקשה למשיכה מקרן ההשתלמות בהראל מגישים רק דרך האתר. לפי תקנה 16(ב) לתקנות כללי השקעה (התשע"ב-2012), אם אחרי המשיכה היתרה תהיה נמוכה מחוב ההלוואה, מה שעומד לזכותכם הוא היתרה פחות חוב ההלוואה, והסכום שמנוכה משמש לפירעון ההלוואה. לצורך חישוב המס, היתרה נחשבת כולל חוב ההלוואה וכל סכום אחר שאתם חייבים לקופה בגלל ההלוואה.
- ניוד: לפי תקנה 4(3) לתקנות העברת כספים בין קופות גמל (התשס"ח-2008), אי אפשר להעביר כספים מקופה שיש בה יתרת חוב בגלל הלוואה שעוד לא נפרעה במלואה. כלומר, קודם מסיימים לפרוע את ההלוואה, ורק אז מעבירים את הכסף לקופה אחרת, גם לקופה אחרת של הראל.
טלפון ומייל להלוואות בהראל
- מוקד השירות, לבירור מצב הבקשה, פירעון מוקדם והעתק לוח סילוקין: 2735*.
- עדכון יום החיוב או חשבון הבנק בהלוואה (עם טופס 13315): loan.gvia@harel-ins.co.il.
- בדיקת זכאות ומעקב אחרי הבקשה: אזור המידע האישי באתר הראל.
רוצים לראות את הקופות של הראל? כל קופות הראל בלירות. ועוד על המוצר עצמו: קרן השתלמות.
