ניוד ביטוח מנהלים: לאן אפשר להעביר, מה נשאר ואיך מגישים

אפשר להעביר (לנייד) את הכסף שנצבר בפוליסת ביטוח מנהלים לקרן פנסיה, לקופת גמל או לפוליסת ביטוח מנהלים בחברת ביטוח אחרת. לאן בדיוק, תלוי בסוג הכסף שבפוליסה. את בקשת ההעברה מגישים לגוף שאליו עוברים, לא לחברת הביטוח הנוכחית. חברת הביטוח הנוכחית צריכה להעביר את הכסף בתוך 10 ימי עסקים מהיום שקיבלה בקשה מפורטת, חתומה ומלאה. במקרים מיוחדים רשות שוק ההון רשאית לאשר דחייה של עד 20 ימי עסקים נוספים. הכסף עובר, אבל הכיסויים הביטוחיים שבפוליסה (מוות, אובדן כושר עבודה) לא עוברים איתו: מהמועד הקובע, הגוף החדש אחראי רק לכיסויים שלו. ומה עם מקדם קצבה מובטח? חוזר של המפקחת על הביטוח מתיר לחברות ביטוח להציע העברה של כל הכסף לפוליסה חדשה עם אותם מקדמים, למי שיש להם פוליסה תלוית תשואה עם מקדמים מובטחים שנרכשה עד 31 בדצמבר 2013. החוזר לא מחייב אף חברה להציע זאת.

המדריך מסביר לאן מותר להעביר כל סוג כסף, מה נשאר בחברה הנוכחית, מה קורה למקדם הקצבה, איך מגישים את הבקשה ומה בודקים לפני. בסוף יש פירוט לשבע חברות הביטוח שמנהלות ביטוח מנהלים. המדריך מתאר את הכללים, ולא ממליץ על ניוד או על גוף מסוים.

לאן מותר להעביר כל סוג כסף

בפוליסת ביטוח מנהלים יכולים להיות כספי קצבה וכספים הוניים (תגמולים או פיצויים). תכנית ביטוח מאושרת כקופת גמל לתגמולים או לפיצויים רק לגבי כספים שהופקדו בשל שנות מס שלפני 2008. לכן כל מה שהופקד מ-2008 הוא כספי קצבה. תקנות ההעברה קובעות לאן מותר להעביר כל סוג:

• כספי קצבה: לכל קופת גמל לקצבה, כלומר קרן פנסיה חדשה, קופת גמל לחיסכון (קופת גמל רגילה) או פוליסת ביטוח מנהלים לקצבה בחברת ביטוח אחרת.
• תגמולים הוניים: לקופת גמל לתגמולים אחרת, או לקופת גמל לקצבה בתנאי שהיא "קופת גמל משלמת לקצבה".
• פיצויים הוניים: לקופת גמל אישית לפיצויים אחרת, לקופת גמל לקצבה בתנאי שהיא "קופת גמל משלמת לקצבה", ובמקרה שנקבע בתקנה 34א לתקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל) גם לקופת גמל לתגמולים.

בתקנות אין מסלול העברה מביטוח מנהלים לקרן השתלמות או לקופת גמל להשקעה. בהעברה לקופת גמל לקצבה נשמרים מרכיבי החשבון (תגמולי מעסיק, תגמולי עובד, פיצויים). בהעברה מקופת גמל לקצבה לקופת גמל לקצבה אחרת, מועדי ההפקדה עוברים איתם. אם הגוף המקבל הוא פוליסת ביטוח, המועדים נשמרים רק לעניין המס.

מגבלות על ההעברה

• לקרן פנסיה חדשה מקיפה: מותר להעביר עד ההפקדה החודשית המרבית לאותה קרן, כפול מספר החודשים מאז התשלום הראשון לקופה המעבירה (בניכוי היתרה הצבורה מכספים שכבר הופקדו בשל אותם חודשים לאותה קרן או לקרן מקיפה אחרת). בטופס הבקשה חותמים על הסכמה שהיתרה שמעל הסכום הזה תעבור לקופה אחרת שאתם מציינים.
• פיצויים מתחת לגיל 60: כספי פיצויים של שנה מסוימת עוברים לקופת גמל לקצבה רק אם באותה שנה הופקדו גם תגמולי מעסיק ותגמולי עובד בשיעור הנדרש, בקופת גמל לתגמולים או בקופת גמל לקצבה. תגמולים שהופקדו בקופת גמל לתגמולים צריכים לעבור יחד עם הפיצויים, או שהקופה המקבלת היא קופת הגמל לקצבה שבה הם הופקדו. הכלל הזה לא חל על העברה לפי תקנה 34א.
• עמיתים פעילים: אי אפשר להעביר לקרן פנסיה חדשה מקיפה כל עוד אתם ממשיכים להיות עמיתים פעילים בפוליסה. לפי התקנות, שכירים, וגם עצמאים בפוליסת ביטוח, הם עמיתים פעילים אם מתקיים אחד מאלה: הם פעילים לפי תנאי הפוליסה; יש להם בפוליסה כיסוי למקרה מוות או נכות בחודש שבו התקבלה הבקשה (לא כולל ביטוח חיים קבוצתי שנקנה אגב ההצטרפות ודמיו מנוכים מהחיסכון); או שהופקדו בעבורם כספים לפוליסה בשל החודש שלפני החודש שבו התקבלה הבקשה (לשכירים, כולל כספים שרואים אותם כאילו הופקדו במועדם).
• העברה חלקית: בטופס אפשר לבחור להעביר את כל הכסף (ברירת המחדל), סכום או שיעור, מרכיבים מסוימים ומסלולי השקעה מסוימים, בתנאי שהדין מאפשר את הפיצול.

ההעברה אסורה כשיש עיקול או שעבוד על כל היתרה, כשיש יתרת הלוואה מהפוליסה שלא נפרעה, כשהתחלתם לקבל קצבת זקנה על כל היתרה, כשהגשתם תביעה לקצבת נכות שעוד תלויה או שאושרה ועוד לא הסתיימה, כשהגוף המקבל הוא קופה סגורה, או כשבעל החשבון נפטר לפני המועד הקובע (המוסבר בהמשך). אם יש עיקול או שעבוד על חלק מהיתרה, החלק הזה לא מועבר.

מה עובר ומה נשאר בחברת הביטוח הנוכחית

• הכסף: עוברת היתרה הצבורה. אם לפי תנאי הפוליסה מפחיתים סכום בשל משיכה או העברה, עוברת היתרה שאחרי ההפחתה. חברת הביטוח רשאית לוותר על ההפחתה, כולה או בחלקה.
• אחריות לכיסויים: חברת הביטוח הנוכחית אחראית למקרי ביטוח שקרו לפני "המועד הקובע", והגוף החדש אחראי מהמועד הקובע ואילך, לפי הכיסויים שלו. לעמיתים פעילים המועד הקובע הוא ההפקדה הראשונה בגוף החדש (לא לפני קבלת הבקשה), או המועד שבו הודעתם לגוף החדש שלא יופקדו בו כספים. לעמיתים לא פעילים, זה המועד שבו הגוף החדש קיבל בקשה חתומה ומלאה עם טופסי הצטרפות מלאים.
• ביטוח למקרה מוות בהעברה חלקית: אם ממשיכים לרכוש את הכיסוי שנשאר בפוליסה, הוא ממשיך, אבל קטן לפי החלק היחסי של היתרה שנשארה (בלי הפיצויים), בלי בדיקה רפואית חדשה ובלי תקופת אכשרה. אם בתנאי הפוליסה נקבע מנגנון אחר, הוא שחל.
• ביטוח אובדן כושר עבודה: כיסוי שכלול בפוליסה או נספח לה ממשיך בלי בדיקה רפואית חדשה ובלי תקופת אכשרה, אם ממשיכים לרכוש אותו מחברת הביטוח הנוכחית אחרי ההעברה. דמי הביטוח הם אלה שנהוגים באותה חברה במועד ההעברה בפוליסה דומה שאינה קבוצתית, אלא אם החברה הסכימה לפחות. גם כאן, מנגנון שנקבע בתנאי הפוליסה גובר.
• דמי ביטוח שנוכו בטעות: אם חברת הביטוח הנוכחית ניכתה דמי ביטוח בעד תקופה שאחרי המועד הקובע שלא לפי הכללים האלה, היא מחזירה אותם לחשבון עם התשואה.

כשעוברים לקרן פנסיה חדשה

עמיתים פעילים שעוברים לקרן פנסיה חדשה מקבלים זכות על חודשי הביטוח הרצופים האחרונים שצברו בפוליסה, לצורך תקופת האכשרה בקרן. יש חריגים. החודשים לא נספרים לגבי החלק של קצבת הנכות או קצבת השארים בקרן שעולה ביותר מ-10% על קצבה רעיונית, שמחושבת לפי הכיסוי שהיה בפוליסה (גם כשהפוליסה משלמת במוות סכום חד פעמי). הם גם לא נספרים לגבי סיכון שהייתה לגביו בפוליסה החרגה או תוספת חיתום. בטופס הבקשה מצהירים אם נקבעו בפוליסה תנאים או סייגים כאלה, ואם כן, תקופת האכשרה בקרן מתחילה מחדש. חודשים שבהם שולם ביטוח חיים קבוצתי, ביטוח אובדן כושר עבודה קבוצתי או ביטוח נכות הנספח לביטוח חיים קבוצתי בגוף אחר לא נספרים, גם אם התשלום הופסק בגלל המעבר.

מקדם קצבה מובטח בביטוח מנהלים ישן: מה קורה לו בניוד

מקדם הקצבה בביטוח מנהלים הופך את הכסף שנצבר לקצבה חודשית. בחלק מפוליסות ביטוח המנהלים הישנות המקדם נקבע מראש, כבר במועד הוצאת התכנית, והוא לא משתנה גם כשתוחלת החיים מתארכת. מ-1 בינואר 2013 חברות ביטוח לא משווקות תכניות חיסכון עם מקדמים כאלה, חוץ ממקרים שהממונה התיר.

חוזר ביטוח 2016-1-12 של המפקחת על הביטוח (31.8.2016) מאפשר דרך אחת לשמור על המקדם בניוד:

• הדרך פתוחה לבעלי פוליסת ביטוח חיים משולבת בחיסכון תלוית תשואה עם מקדמי קצבה מובטחים, שנרכשה עד 31 בדצמבר 2013 (או פוליסה שכבר נוידה כך), שמבקשים לנייד את כל הכסף שבה לפוליסה חדשה עם מקדמים מובטחים.
• החוזר מתיר לחברת ביטוח לשווק פוליסה כזו. הוא לא מחייב אותה לעשות זאת.
• המקדמים בפוליסה החדשה זהים למקדמים במסלול הקצבה של ברירת המחדל בפוליסה הישנה, עם כל התנאים שלהם (טבלת המקדמים, הנוסחה להתאמה לפי מועד הפרישה והריבית התחשיבית). אם המקדם הישן מגלם דמי ניהול גבוהים מהמותר היום, הוא מותאם לתקרה.
• המקדמים מצורפים לפוליסה החדשה בנספח "כיסוי ביטוחי לאריכות ימים", שמתומחר בנפרד. הפרמיה עליו משתנה לפי השינויים בסיכון התארכות תוחלת החיים, עד תקרה שמופיעה בדף פרטי הביטוח, וחברת הביטוח שולחת הודעה לפני כל העלאה.
• דמי הניהול בפוליסה החדשה לא יעלו על דמי הניהול שבפוליסה הישנה. סכומי ההפקדה בפוליסה החדשה זהים לאלה שבפוליסה הישנה במועד הרכישה.
• הפוליסה הישנה מבוטלת מיד אחרי הניוד, וכל הכסף בה עובר לפוליסה החדשה. על הניוד חלים כללי ההעברה הרגילים.
• החוזר מחייב כל חברת ביטוח להציג באתר שלה, תחת הכותרת "ניוד פוליסות – מקדמי קצבה", את טבלאות המקדמים המובטחים של התכניות ששיווקה מ-2001. בפירוט החברות למטה מופיעים עמודים כאלה של חלק מהחברות.

ניוד לקרן פנסיה, לקופת גמל או לפוליסה בלי מקדם מובטח לא נכלל בדרך הזו. החוזר גם לא מתיר ניוד חלקי שבו המקדם עובר.

איך מנידים, שלב אחר שלב

1. פונים לגוף שאליו רוצים לעבור. קרן הפנסיה, חברת הגמל או חברת הביטוח החדשה בודקת אם מותר להעביר אליה את הכסף ואם אתם עומדים בתנאי ההצטרפות שלה.
2. ממלאים טופס הצטרפות וטופס בקשת העברה. הגוף החדש מוסר לכם טופס בקשת העברה (נספח א') בנוסח שקבע הממונה. יש טופס אחד להעברה לקרן פנסיה או לפוליסת ביטוח, ואחד להעברה לקופת גמל אחרת. השם המודפס על הטופס משתנה בין הגופים, ושמות הטפסים של חברות הביטוח מופיעים בפירוט החברות למטה. אם יש בגוף החדש כיסוי ביטוחי, הוא מוסר לכם גם טופס חתום על תנאי הכיסוי. בטפסים של הראל והכשרה כתוב שעמיתים פעילים ממלאים את בקשת ההעברה רק אחרי שקיבלו אותו. כשמעבירים מפוליסה, בטופס מופיעים שם חברת הביטוח, שם הפוליסה ומספר הפוליסה במקום פרטי הקופה.
3. בוחרים מה מעבירים. את כל הכסף או חלק ממנו, מרכיבים ומסלולים. אם לא מסמנים כלום, עובר הכול.
4. חותמים אישית. על הבקשה חותמים בעצמכם (אפוטרופוס, אם יש). בטופס מצהירים שאין עיקול או שעבוד על הסכום, שאין הלוואה פתוחה, שלא התחלתם לקבל קצבת זקנה על הסכום ושאין תביעה לקצבת נכות.
5. שימו לב לתוקף הבקשה. בקשה של עמית פעיל פוקעת אם לא הועברה לחברת הביטוח הנוכחית בתוך 120 ימים מהחתימה. אם הודעתם לגוף החדש שלא יופקדו בו כספים, היא פוקעת אם לא הועברה בתוך 60 ימים מההודעה. בקשה של עמית לא פעיל פוקעת אחרי 60 ימים מהחתימה.
6. הגוף החדש מעביר את הבקשה. בתוך שני ימי עסקים מהמועד הקובע הוא שולח אותה לחברת הביטוח הנוכחית, עם צילום תעודת הזהות. הכסף עצמו לא עובר דרככם: ההעברה נעשית ישירות בין הגופים.
7. חברת הביטוח הנוכחית מעבירה את הכסף. בתוך 10 ימי עסקים מהיום שקיבלה בקשה מפורטת, חתומה ומלאה (הממונה רשאי לאשר במקרים מיוחדים עד 20 ימי עסקים נוספים). אם אי אפשר להעביר, היא מודיעה על כך לגוף החדש בתוך שלושה ימי עסקים, עם כל הסיבות.
8. מקבלים אישורים. כל אחד משני הגופים שולח לכם אישור על ההעברה בתוך 15 ימי עסקים: הסכום שהועבר לפי מרכיבים, מועד ההעברה, והמועד הקובע שבו הסתיימה האחריות הביטוחית של חברת הביטוח הנוכחית והתחילה האחריות של הגוף החדש. אם הועברו כספי פיצויים, חברת הביטוח הנוכחית שולחת הודעה גם למעסיק.

איחור, ביטול ודחייה

• איחור: חברת ביטוח שלא העבירה בזמן משלמת לגוף החדש ריבית פיגורים מדמי הניהול שלה. אם ההפרש בין התשואה בגוף החדש לתשואה אצלה בתקופת האיחור גבוה מריבית הפיגורים, היא משלמת גם את ההפרש הזה, בניכוי הריבית ששילמה. הגוף החדש זוקף את ההפרש החיובי לחשבון שלכם. גם גוף חדש שלא העביר את הבקשה בזמן זוקף לכם את ההפרש מדמי הניהול שלו.
• ביטול: אפשר לבטל כל עוד הכסף לא הועבר. חותמים על טופס "הודעת עמית על ביטול בקשת העברה" ושולחים אותו לחברת הביטוח הנוכחית, בין היתר בפקס, בדואר או בדוא"ל. אם קרה מקרה ביטוח אחרי המועד הקובע ולפני שההודעה הגיעה, הבקשה לא מתבטלת. בקשה שבוטלה אי אפשר לחדש, וצריך למלא טפסים חדשים.
• דחייה: בנוסח הממונה, הסיבות לדחייה הן העברה שאינה מותרת לפי התקנות, עיקול או שעבוד על כל היתרה, קצבת זקנה על כל היתרה, תביעת נכות, הלוואה שלא נפרעה, פטירה, העברה לקרן חדשה מקיפה תוך המשך חברות פעילה, חשבון סגור או בקשה שפקעה. אם הבקשה נדחתה מסיבה כזו, תקבלו העתק מההודעה בתוך שלושה ימי עסקים. חוסר טכני (צילום תעודת זהות, חתימה, תאריך, מספר פוליסה שגוי ועוד) מתוקן בין הגופים בלי טפסים חדשים.
• תלונה: אם חברת הביטוח לא מעבירה את הכסף, אפשר להגיש תלונה ליחידה לפניות הציבור ברשות שוק ההון: במערכת הפניות המקוונת, בטופס מקוון בלי רישום (pe.cma.gov.il/sp/sp), בפקס 02-5695352, או בדואר: המפקח על הביטוח, היחידה לפניות הציבור, רח' עם ועולמו 4, ירושלים 9546304. בפנייה כותבים את מספר תעודת הזהות של בעל הפוליסה ואת מספר הפוליסה. פניות בעילום שם לא מטופלות.

מה בודקים לפני ניוד

אלה הנקודות שהחוק, התקנות והחוזרים קושרים לניוד מביטוח מנהלים. הן לא המלצה לנייד או לא לנייד:

• אילו כספים יש בפוליסה: קצבה, תגמולים הוניים או פיצויים הוניים, כי לכל סוג יעדים אחרים.
• האם יש מקדם קצבה מובטח, ואם כן, האם יש חברה שמציעה לנייד אותו לפוליסה חדשה.
• הכיסויים הביטוחיים: מה מסתיים במועד הקובע, מה אפשר להמשיך לרכוש מחברת הביטוח הנוכחית, ומה הכיסוי והאכשרה בגוף החדש.
• הפחתה בתנאי הפוליסה בשל העברה או משיכה.
• הלוואה מהפוליסה: כל עוד יש יתרת חוב, אי אפשר להעביר.
• האם אתם עמיתים פעילים: זה משנה את המועד הקובע ואת תוקף הבקשה, וגם מונע העברה לקרן פנסיה מקיפה כל עוד ממשיכים להיות פעילים בפוליסה.

מה כתבו חברות הביטוח

הפרטים נקראו במסמכים של כל חברה ב-24.10.2026.

• הראל: בתנאי הפוליסה (הראל MORE קצבה משלמת לשכירים, תכנית 1360, ומגוון, תכנית 1356, מהדורה 12/2024, סעיף 18) מעבירים את ערך הפדיון, כולו או חלקו. ערך הפדיון מוגדר כחיסכון בניכוי הלוואות וחובות על הפוליסה, ואם יש יתרת הלוואה, ההעברה מתבצעת רק אחרי פירעונה המלא. בקשה להעביר 90% או יותר מערך הפדיון, או בקשה שמשאירה בפוליסה פחות מ-25,000 ש"ח (צמוד למדד ינואר 2013), נחשבת לבקשה להעברה מלאה, אלא אם הראל הסכימה אחרת. בתוך 7 ימי עסקים מההודעה על כך אפשר להקטין את הסכום. בהעברה מלאה עם הפסקת ההפקדות, הפוליסה וכל הכיסויים מתבטלים. כשההפקדות נמשכות: בהעברה חלקית הראל רשאית להקטין את הביטוח למקרה מוות לפי החלק שהועבר (בלי הפיצויים), ובהעברה מלאה הביטוח למקרה מוות מתבטל; החזרת הסכום הקודם כפופה להוכחת בריאות; ועלות הביטוח לאובדן כושר עבודה עשויה להתעדכן לעלות הרגילה בהראל באותו מועד. דף פרטי ביטוח מעודכן נשלח בתוך 10 ימי עסקים. להעברה אל פוליסה בהראל: טופס "בקשת העברה לקופת ביטוח המאושרת כקופת גמל (עמית-עצמאי או עמית-שכיר) (נספח א')" (07/2025, קוד מסמך פנימי 3021), בפקס 03-7348233 או במייל havarotlife@harel-ins.co.il; את קבלת הפקס אפשר לוודא כ-24 שעות אחרי המשלוח בטלפון 1700-70-28-70. שירות ביטוח חיים פנסיוני: 2735* או 03-7547777.
• מנורה מבטחים: בתנאי הפוליסה (סטטוס, נספח 534, מהדורה 07/2026, סעיף 15) מעבירים את החיסכון המצטבר, כולו או חלקו, אבל לא כל עוד יש יתרת הלוואה שלא נפרעה. אם מעבירים וממשיכים להפקיד ולקנות ביטוח לאובדן כושר עבודה, מנורה מבטחים רשאית לעדכן את הפרמיה לפרמיה המלאה של מצטרף חדש בפוליסה דומה. בהעברה חלקית עם המשך הפקדות היא רשאית להקטין את הביטוח למקרה מוות לפי החלק שהועבר (בלי הפיצויים). בהעברה מלאה מסתיים הביטוח למקרה מוות, ובהעברה מלאה או חלקית בלי המשך הפקדות מסתיים גם הביטוח לאובדן כושר עבודה. העברה אל פוליסת סטטוס אפשרית לפי התנאים רק בהסכמה מראש של מנורה מבטחים, ורק כל עוד הפוליסה מאושרת לשיווק על ידי הממונה (סעיף 8(א)). מכסף שהועבר לא נגבים דמי ניהול מההפקדה (סעיף 8(ב)), ואי אפשר לקנות ממנו כיסויים ביטוחיים (סעיף 8(ג)). טבלאות המקדמים, כולל מקדמים מובטחים, מופיעות בעמוד "מקדמי קצבה" באתר. להעברה אל פוליסה במנורה מבטחים: "נספח א' בקשת העברה לקופת ביטוח המאושרת כקופת גמל עמית שכיר / עצמאי" (01/2017 – 5001). מוקד שירות: 2000* או 03-7107777.
• הפניקס: בתנאי הפוליסה (נספח 7770 "מסלול למנהלים ושכירים", מהדורת יולי 2024, סעיף 11) מעבירים את ערך הפדיון, כולו או חלקו, בניכוי כל חוב על הפוליסה, ואם יש יתרת הלוואה, רק אחרי פירעונה המלא. העברת האחריות לכיסויים נעשית לפי הדין ולפי נספח הכיסויים הביטוחיים. בתחתית האתר יש קישור "ניוד פוליסות מקדמי קצבה" לקובץ טבלאות המקדמים של התכניות. להעברה אל פוליסה בהפניקס: "בקשה להעברת כספים להפניקס חברה לביטוח בע"מ – נספח א – חלק 1" (300106138, 13-05-26), שעליו כתוב "אנא העבר את הטופס לכתובת מייל: maavar_amitim@fnx.co.il". טופס ביטול: "הודעת עמית על ביטול בקשת העברה נספח ו׳" (300106142, 28-06-26). מוקד ביטוח חיים ומנהלים: 3455*, וואטסאפ 054-9893455, lifed@fnx.co.il.
• כלל: בתנאי הפוליסה (פרופיל דינמי הדור החדש למנהלים ועובדים שכירים, תכנית 1399, מהדורה 07/2023, סעיף 12.5) מעבירים את החיסכון המצטבר, כולו או חלקו, ורק אחרי שהלוואה מהפוליסה נפרעה במלואה. בקשה להעביר 90% או יותר, או בקשה שמשאירה פחות מ-25,000 ש"ח (צמוד למדד ינואר 2008), כלל רשאית לראות כבקשה להעברה מלאה. בתוך 7 ימי עסקים מההודעה על כך אפשר להקטין את הסכום. בהעברה מלאה הפוליסה וכל הכיסויים מתבטלים, והאחריות מסתיימת ב-1 בחודש שאחרי העברת הכספים; אם ממשיכים לשלם את מלוא ההפקדה השוטפת, הביטוח לאובדן כושר עבודה נשאר בתוקף, בתנאים שבסעיף. בהעברה חלקית עם המשך הפקדות, כלל רשאית להקטין את הביטוח למקרה מוות לפי החלק שהועבר (בלי הפיצויים), ושמירת הסכום הקודם כפופה להוכחת בריאות; ועלות הביטוח לאובדן כושר עבודה עשויה להתעדכן לתעריף שהיה נהוג בכלל במועד ההצטרפות לכיסוי. כלל מציגה את טבלאות המקדמים בעמוד "ניוד פוליסות – מקדמי קצבה" (clalbit.co.il/allowancecoefficients), עם טבלאות לשנים 2001, 2009 (שתי טבלאות), 2013 ו-2022. בשאלות הנפוצות כלל כותבת שבמעבר לחברה אחרת נשמר הוותק לעניין מס הכנסה, שיש לבדוק אם בפוליסה יש מקדמי קצבה מובטחים, ושכיסויים שנקנו לפני יותר מעשור נקנו לפי המצב הבריאותי של אז. טופס ביטול: "נספח ו' הודעת עמית על ביטול בקשת העברה" (L105, 01/2022). שירות לקוחות חיים ומנהלים: 5454* או 03-9420440; לביצוע שינויים ופעולות: claldocs@clal-ins.co.il.
• איילון: בתנאי הפוליסה (פוליסל חדש, נספח 643, מהדורה 09.2019, סעיף 12) מעבירים את החיסכון המצטבר, כולו או חלקו, בניכוי כל חוב על הפוליסה, ואם יש הלוואה, רק אחרי פירעונה. אם ממשיכים להפקיד את ההפקדות השוטפות במלואן, הביטוח למקרה מוות קטן לפי החלק היחסי של החיסכון שנשאר בפוליסה (בלי הפיצויים), והביטוח לאובדן כושר עבודה לא קטן: הפרמיה שלו מתעדכנת לפרמיה הנהוגה באיילון לפוליסה דומה, בלי בדיקה חדשה של המצב הרפואי. לפרטים על פוליסות אחרות ועל הטפסים: מוקד השירות של איילון או סוכן הביטוח.
• מגדל: בתנאי הפוליסה (מגדל לקצבה לשכירים, מק"ט 541103615, 03.2025, סעיף 22) בקשה להעביר 90% או יותר, או בקשה שמשאירה פחות מ-25,000 ש"ח (צמוד למדד ינואר 2015), נחשבת לבקשה להעברה מלאה. בתוך 7 ימי עסקים מההודעה על כך אפשר להקטין את הסכום. בהעברה חלקית, כשממשיכים לשלם את מלוא דמי הביטוח, הביטוח למקרה מוות ממשיך כ"כיסוי ביטוחי לסיכוני מוות שנותר בקופה". כשממשיכים לשלם את מלוא דמי הביטוח אחרי העברה מלאה או חלקית, אפשר להמשיך בביטוח לסיכוני נכות בלי בדיקה חדשה של המצב הבריאותי, בדמי הביטוח הנהוגים במגדל במועד ההעברה בפוליסה דומה שאינה קבוצתית. במדריך שלה להעברת כספים בין קופות גמל מגדל כותבת שלא נדרש אישור מעסיק, ש"ניוד הכספים אינו מהווה אירוע מס ואינו כרוך בעלות כלשהי מצד החוסך", ושאחרי העברה מביטוח מנהלים ישן אי אפשר לחזור למוצר הישן. באותו עמוד מגדל כותבת גם שהעברת כספים הוניים לקרן פנסיה הופכת אותם לכספי קצבה, ושייתכן שיהיו חייבים במס בעתיד, במשיכה כקצבה או בהיוון. להעברה אל פוליסה במגדל: "בקשת העברה לקופת ביטוח – נספח א'", טופס מספר 50 (מהדורה 09.2021). טופס ביטול: "הודעת עמית על ביטול בקשת העברה – נספח ו'", טופס מספר 055 (מהדורה 08.2019), וכתוב בו שאין לחתום עליו יחד עם נספח א'. מוקד ביטוח פרט, מנהלים, חיים ובריאות: 03-9201010, mokedbi@migdal.co.il.
• הכשרה: בתנאי הפוליסה (עתיד למנהלים ועובדים שכירים, גרסה 02.2023, סעיף 16) מעבירים את ערך הפדיון, כולו או חלקו, ואם יש יתרת הלוואה, רק אחרי פירעונה המלא. בקשה שמשאירה בפוליסה פחות מ-10,000 ש"ח (צמוד למדד מאי 2015) נחשבת לבקשה להעברה מלאה, אלא אם הכשרה הסכימה אחרת. בתוך 7 ימי עסקים מההודעה על כך אפשר להקטין את הסכום. בהעברה מלאה עם הפסקת התשלומים, הפוליסה וכל הכיסויים מתבטלים, והאחריות מסתיימת ב-1 בחודש שאחרי התשלום האחרון. כשהתשלומים נמשכים: בהעברה חלקית הכשרה רשאית להקטין את הביטוח למקרה מוות לפי החלק שהועבר (בלי הפיצויים), רק כשסכום הביטוח כולל את החיסכון המצטבר; בהעברה מלאה הביטוח למקרה מוות פוקע; החזרת הסכום הקודם כפופה להוכחת בריאות; ועלות הביטוח לאובדן כושר עבודה עשויה להתעדכן לעלות הנהוגה בהכשרה באותו מועד. להעברה אל הכשרה: "בקשת העברה לקופת ביטוח המאושרת כקופת גמל" נספח א' (קוד מסמך 3731, גרסה 04.2025). טופס ביטול: "הודעת עמית על ביטול בקשת העברה" נספח ו' (קוד מסמך 3558, גרסה 02.2025); בטופס כתוב שהבקשה ניתנת לביטול תוך 10 ימי עסקים מהמועד שבו נמסרה הודעה עליה לקופה המעבירה, ושולחים אותו לקופה המעבירה, בין היתר בפקס, בדואר או בדוא"ל. מוקד שירות: 3453*.

למידע כללי על המוצרים: ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, ומקדם המרה לקצבה.