ניוד פוליסת חיסכון בהראל: מעבר מסלול, מוצר או חברה
בהראל שינוי מסלולים הוא בקשה פשוטה, ומעבר למוצר או לחברה אחרת הוא משיכה והפקדה מחדש. כאן הטופס, הפקס והמייל.
ניוד פוליסת חיסכון בהראל הוא בקשה אחת רק כשמחליפים מסלולים באותה פוליסה: באזור האישי או בטופס, ולפי תנאי הפוליסה בתוך 3 ימי עסקים. כל מעבר אחר, למוצר אחר של הראל או לחברה אחרת, הוא, לפי מה שקראנו, משיכה של הכסף, תשלום מס רווח הון והפקדה מחדש.
| מה רוצים | מה עושים |
|---|---|
| להחליף מסלול באותה פוליסה (הראל מגוון השקעות אישי) | בקשה לשינוי הרכב מסלולים. לפי הראל, באזור האישי זה בלי עמלה ובלי מס |
| לעבור למוצר אחר של הראל, למשל מהראל אינדקס להראל מגוון | משיכה, תשלום מס והפקדה מחדש |
| לעבור לחברה אחרת | אין מסלול העברה בתנאים ובטפסים שקראנו, ולכן גם כאן משיכה והפקדה בפוליסה חדשה |
איך משנים את הרכב המסלולים בהראל, צעד אחרי צעד
באזור המידע האישי השינוי "אינו כרוך בעמלה או בתשלום מס", כך כותבת הראל. אם מעדיפים נייר:
- לוקחים את הטופס "בקשה לשינוי הרכב מסלולי השקעה בפוליסת פרט" (סוג מסמך 3023, גרסה 07/2025).
- מסמנים את המסלולים והאחוזים. בפוליסה אפשר עד 5 מסלולים.
- חותמים: המבוטח, ובעל הפוליסה אם הוא אחר. בטופס השינוי חל על ההפקדות השוטפות ועל הסכום הצבור.
- שולחים בפקס 03-7348169 או במייל agafhaim@harel-ins.co.il, ומוודאים בטלפון 1-700-70-28-70, 24 שעות אחרי השליחה, שהפקס התקבל.
שימו לב: את הבקשה מוסרים להראל עצמה ולא לסוכן. הטופס כותב שבקשה לשינוי מסלול נמסרת למשרדי החברה.
מתי זה מתבצע
בתוך 3 ימי עסקים מקבלת הבקשה בהראל, ובתנאי מסלול מסוים עד 30 ימים. בקשה שמגיעה אחרי 18:30 נחשבת כאילו הגיעה ביום העסקים הבא. הכסף נשאר במסלול הישן עד יום ההעברה ומרוויח את תשואת המסלול החדש מיום העסקים הבא (סעיף 10.3).
מה עושים כדי לעבור מהראל לחברה אחרת או למוצר אחר
זו משיכה ואחריה הפקדה. הראל כותבת שהפדיון באזור האישי או בטופס הוא "ללא עלות או קנס משיכה, בניכוי מס רווח הון אם קיים". אחרי שהכסף יוצא, מפקידים אותו בפוליסה שפתחתם.
- ערך הפדיון הוא החיסכון בניכוי הלוואות וחובות על הפוליסה (סעיף 1.28).
- משיכה של כל הכסף מבטלת את הפוליסה (סעיף 16.6), וגם את הכיסויים הביטוחיים.
- הראל רשאית לראות במשיכה של 90% ומעלה, או במשיכה שמשאירה פחות מ-25,000 ש"ח צמודים למדד ינואר 2013, בקשה למשיכה מלאה. יש 7 ימי עסקים להקטין את הסכום (סעיף 16.5).
- הכסף משולם בתוך 30 ימים מהיום שהגיעו להראל בקשה כתובה וכל המסמכים.
המס הוא ניכוי במקור מהרווחים, והוא מתקזז מול המס הסופי שלכם. את כל הכללים תמצאו במדריך לכללי המעבר והמס בפוליסת חיסכון.
מי שלא רוצה להתעסק לבד עם הפקס, המס והפקדה חדשה יכול לפנות למתכנן פיננסי של לירות שיעבור איתו על הצעדים.
שאלות נפוצות
אפשר לעבור מהראל אינדקס להראל מגוון בבקשה אחת?
לא. לפי הראל זו משיכה, תשלום מס רווח הון והפקדה מחדש.
למי פונים בהראל?
לשירות תוכניות חיסכון והשקעה: *2735 או 03-7547777, בימים א'-ה' בין 8:30 ל-16:00.
עוד מדריכים של הראל
- איך לוקחים הלוואה מפוליסת חיסכון בהראל
- איך עושים שינוי מסלול השקעה בהראל
- איך מעדכנים פרטים אישיים בהראל בפנסיה, בגמל ובפוליסה
הפרטים לפי האתר, הטפסים ותנאי הפוליסה של הראל, כפי שנקראו ב-24.10.2026. עוד טפסים: כל הטפסים של הראל.
מדריכים נוספים
לכל המדריכים ←
טפסים של הראל: איזה טופס לכל פעולה
איפה הראל מפרסמת את הטפסים, ואיזה טופס מתאים לכל פעולה בפנסיה, בגמל, בהשתלמות, בגמל להשקעה, בביטוח מנהלים ובפוליסת חיסכון, עם השם והקוד המודפסים. וגם מה אפשר להגיש בלי טופס, באזור האישי.
שינוי מסלול השקעה במגדל: ארבעה טפסים לפי מוצר
במגדל ארבעה טפסים לשינוי מסלול, לפי מוצר, ואפשר גם באזור האישי. הנה הכתובות, הפקסים והמועדים.
העברת פוליסת חיסכון ממנורה לחברה אחרת
במנורה אין העברה ישירה של פוליסת חיסכון לחברה אחרת. כאן טופס הפדיון 3001, שעבוד ההלוואה ושינוי מסלול.
טפסים של כלל: איזה טופס לכל פעולה
הטפסים של כלל לפי פעולה: הצטרפות, ניוד, מסלול, מוטבים, קצבה ועוד, בפנסיה, בגמל, בהשתלמות, בגמל להשקעה, בביטוח מנהלים ובפוליסת חיסכון, ואיך מגישים משיכה והלוואה.
