שינוי מסלול השקעה בפנסיה, בגמל, בהשתלמות ובפוליסת חיסכון

אפשר להעביר את הכסף, כולו או חלקו, ממסלול השקעה אחד למסלול אחר באותה קופה בכל עת. משנים מסלול באזור האישי או באפליקציה של החברה המנהלת, בטופס דיגיטלי, או בטופס חתום שנשלח לחברה. בקופות גמל, בקרנות השתלמות ובקרנות פנסיה, התקנות קובעות שההעברה תתבצע בתוך שלושה ימי עסקים. בתקנוני הגמל והגמל להשקעה שקראנו, ובכמעט כל תקנוני הפנסיה שקראנו, החברה רשאית לדחות אותה ליום העסקים הרביעי בחודש אם המועד נופל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים. בפוליסת חיסכון, המועד נקבע בתנאי הפוליסה. שכירים צריכים אישור מעסיק כדי להעביר את כספי הפיצויים למסלול שאינו מסלול ברירת המחדל, חוץ מהמקרים שהתקנון מונה. המדריך מסביר איך עושים את זה בכל אחת מהחברות בתפריט של לירות, חוץ מאיילון, שלא בדקנו. הוא לא ממליץ על מסלול.

מה קובעים התקנות והרגולטור

• חוזר רשות שוק ההון 2022-9-30 (20.12.2022) מזכיר את "זכותו של כל עמית להעביר בכל עת את כספיו, כולם או חלקם, מכל מסלול לכל מסלול אחר באותה הקופה", בכפוף להוראות הדין.
• תקנה 33ב לתקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), תשכ"ד-1964, מונה את המקרים שבהם מעבירים כספים בין מסלולים באותה קופה. אצל עמית שכיר: בקופת גמל לתגמולים, בקרן השתלמות, בקופת גמל לקצבה, בקרן פנסיה חדשה מקיפה או כללית ובקופת ביטוח. אצל עמית עצמאי, חבר קיבוץ או חבר מושב שיתופי: בקופת גמל לתגמולים, בקרן השתלמות, בקרן פנסיה חדשה כללית ובקופת ביטוח, בלי תנאי של אישור מעסיק. תקנוני קרנות הפנסיה שקראנו (סעיף 22) מאפשרים לכל עמית להעביר את הפקדותיו או את היתרה הצבורה, כולה או חלקה, למסלול אחר.
• אצל עמית שכיר, לפי אותה תקנה, צריך אישור של המעסיק כדי להעביר כספי פיצויים, אלא אם למעסיק אין זכות לקבל את הכספים האלה. בתקנוני קרנות הפנסיה שקראנו (סעיף 22) אפשר להעביר פיצויים למסלול שאינו מסלול ברירת המחדל רק אם המעסיק אישר, אם העמית כבר זכאי לכספי הפיצויים, או אם חל עליהם הסדר של זכאות ללא תנאי (סעיף 14). בתקנוני קופות הגמל שקראנו (סעיף 11.2) התנאי הוא אישור מעסיק או כספים שבאים במקום פיצויי פיטורים לפי סעיף 14.
• לפי תקנה 33ב(ב), ההעברה נעשית בתוך שלושה ימי עסקים, אלא אם התקנון קבע תקופה קצרה יותר. לפי תקנה 41יז1, קופה שלא העבירה את הכספים בין המסלולים במועד מזכה את החשבון בריבית פיגורים.
• קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון לא מופיעות ברשימה של תקנה 33ב. אצלן המועד נקבע בתקנון הקופה או בתנאי הפוליסה. בתקנוני הגמל להשקעה שקראנו המועד הוא שלושה ימי עסקים. על הפוליסות ראו בפרק "מתי השינוי מתבצע".
• כל מסלולי ההשקעה של קופה מופיעים בתקנון שלה, ובפוליסה הם מופיעים בנספח מסלולי ההשקעה שלה (חוזר 2022-9-30, סעיף 11). הרשימה מפורטת גם בטופס ההצטרפות.

מסלולי ברירת מחדל ומסלול תלוי גיל

• בקופת גמל שאינה קרן השתלמות ואינה קופת גמל להשקעה, ובכלל זה בקרן פנסיה, החברה מנהלת "מודל השקעות תלוי גיל": שלושה מסלולים (עד גיל 50, מגיל 50 עד 60, מגיל 60) או מסלולים לפי שנתון לידה בטווח של 5 עד 10 שנים (חוזר 2022-9-30, סעיף 4(א)).
• עמית חדש שלא בחר מסלול מצורף למסלול ברירת המחדל שמתאים לגילו. כשהוא מגיע לגיל של מסלול אחר במודל, החברה מעבירה אותו אליו במועד שנקבע בתקנון, ומודיעה על כך בדיווח השנתי (סעיף 4(ב)-(ד)).
• אפשר לבחור מסלול ברירת מחדל שלא מתאים לגיל, או להישאר בו, אלא אם החברה החליטה לא לאפשר זאת (סעיף 4(ז)).
• מי שבוחר מסלול אחר יוצא מהמעבר האוטומטי בין מסלולי הגיל. כך כתוב בתקנון של הפניקס גמל (יולי 2024, סעיף 26.6) ובטפסים של מור, אינפיניטי ומנורה מבטחים (בטופס 3225 של מנורה מבטחים, בחירה באחד ממסלולי הגיל כמסלול מתמחה נחשבת להוראה לא להעביר אוטומטית).
• בקרן השתלמות, מסלול ברירת המחדל הוא אחד משניים: "מסלול השקעה מתמחה גמיש כללי" או "מסלול השקעה עוקב מדדים גמיש" (סעיף 7(ג)). בקופת גמל להשקעה ובפוליסת חיסכון החברה קובעת את מסלול ברירת המחדל בתקנון או בפוליסה (סעיף 7(ב)).
• מקבלי קצבה בקרן פנסיה מושקעים במסלולים נפרדים למקבלי קצבה (סעיף 5). בתקנוני הפנסיה שקראנו, סעיף 20 מפרט אילו מהם פתוחים למקבל קצבה כשהוא מתחיל לקבל אותה.
• מי שבוחר במסלול כספי (שקלי) בוחר גם לכמה זמן, 6, 12 או 24 חודשים, ולאיזה מסלול יעברו הכספים בסוף התקופה. החברה שולחת הודעה חודש עד חודשיים לפני סוף התקופה (סעיף 6א).

שלב אחר שלב

1. מזהים את החשבון. מבקשים שינוי לכל קופה או פוליסה בנפרד. באלטשולר שחם כתוב בטפסים שממלאים טופס לכל חשבון, ובילין לפידות כתוב כך בעמוד הטפסים של קופת הגמל להשקעה. בקרן הפנסיה של מגדל, השינוי חל על כל התוכניות שעל שמכם בקרן, ולמסלול שונה בכל תוכנית צריך בקשה נפרדת.
2. בוחרים את הדרך להגיש. אזור אישי או אפליקציה, טופס דיגיטלי, או טופס חתום שנשלח לכתובת הדוא"ל, לפקס או לכתובת הדואר שהחברה מציינת בטופס. הערוצים של כל חברה מופיעים ברשימות למטה.
3. מחליטים מה עובר. בטפסים בוחרים אם השינוי חל על הכסף שכבר נצבר, על ההפקדות מכאן והלאה, או על שניהם. בטפסים של הראל, מנורה מבטחים, מור, מגדל (טפסים 492, 725 ו-495), הפניקס (פנסיה) ואינפיניטי (הטופס הדיגיטלי של קופות הגמל), אם לא מסמנים כלום, עוברים שניהם. בטופס 17 של מגדל לפוליסות חיסכון, אם לא מסמנים כלום, מתעדכנות רק ההפקדות העתידיות, חוץ מהפקדות חד פעמיות במגדל קשת לפרט, שבהן השינוי חל על שניהם.
4. מחלקים באחוזים. אפשר לפצל בין כמה מסלולים, וסך האחוזים בכל רכיב צריך להגיע ל-100%. לכל חברה יש מגבלות משלה, למשל: בהפניקס פנסיה לפחות 10% לכל מסלול, במגדל מקפת עד 4 מסלולים לכל רכיב, במנורה מבטחים פנסיה ובאלטשולר שחם פנסיה מסלול אחד לכל רכיב, ובמור פנסיה אי אפשר לפצל כשבוחרים מסלול תלוי גיל או מסלול כספי.
5. שכירים: מטפלים בכספי הפיצויים. למסלול שאינו ברירת המחדל צריך אישור מעסיק (חתימה על הטופס או טופס אישור נפרד), אלא אם חל סעיף 14 או שאתם כבר זכאים לכספים. במגדל, בהפניקס ובמור פנסיה, בלי אישור עובר רק רכיב התגמולים. בילין לפידות, ובטופס הגמל וההשתלמות של אלטשולר שחם, כספי הפיצויים נשארים במסלול הקיים.
6. חותמים ומצרפים מסמכים. חלק מהחברות מבקשות צילום תעודת זהות עם ספח (למשל מנורה מבטחים בקופות הגמל ומור בפנסיה). כשמגישים בקשה דרך סוכן או יועץ, באלטשולר שחם, במיטב ובמנורה מבטחים מצרפים מסמך הנמקה.
7. מוודאים שהבקשה התקבלה. בטופסי הפנסיה של מור ושל מיטב, ובטופס הדיגיטלי של אינפיניטי לקופות הגמל, כתוב שהשולח צריך לוודא שהטופס התקבל. בהראל אפשר להתקשר ל-1-700-70-28-70 כ-24 שעות אחרי השליחה ולוודא שהבקשה התקבלה (כך כתוב בטפסי הפנסיה והפוליסה).
8. מקבלים אישור. לפי תקנוני הפנסיה שקראנו (סעיף 22), החברה מודיעה לעמית שהכספים הועברו. הפניקס כותבת שהיא מעדכנת במסרון. במנורה מבטחים, באזור האישי של פוליסות TOP FINANCE וסטטוס, בסוף התהליך מוצג מספר אישור.

מתי השינוי מתבצע

• הספירה מתחילה כשבקשה מלאה וחתומה (בפנסיה: "מלאה ותקינה") מגיעה לחברה. באנליסט ובאלטשולר שחם כתוב שיום קבלת הבקשה לא נספר. במור ובאינפיניטי (פנסיה) הספירה מתחילה ביום העסקים שאחרי הקבלה. במגדל, בטפסי הפנסיה והפוליסות, בקשה שמגיעה מהשעה 18:30 נרשמת כאילו הגיעה ביום העסקים הבא. בהראל, בפוליסת מגוון, בקשה שמגיעה אחרי 18:30 נחשבת כאילו הגיעה למחרת.
• אם המועד נופל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, החברה רשאית לדחות את ההעברה ליום העסקים הרביעי בחודש. כך מתירים תקנוני הגמל והגמל להשקעה שקראנו, וגם תקנוני הפנסיה שקראנו, חוץ מתקנון מיטב (מהדורה 24). במיטב פנסיה הכלל הזה כתוב בטופס. בקרן השתלמות הוא כתוב בתקנון של אלטשולר שחם ובטופס 1014 של אנליסט.
• בתקנוני ההשתלמות של מיטב (7.24, סעיף 10.10) ושל אנליסט (01.07.2024, סעיף 13.4) החברה רשאית לדחות הוראת העברה עד 6 ימי עסקים כשתנאי השוק לא מאפשרים לבצע אותה.
• אנליסט, אלטשולר שחם, ילין לפידות ואינפיניטי (פנסיה) כותבות בטפסים שבימי המעבר לא נזקפת תשואה. בטופס הפנסיה של מיטב, הכספים נצברים במסלול החדש מיום העסקים שאחרי מועד ההעברה. בתנאי הפוליסות של הכשרה, אי.די.אי והראל מגוון, הכסף מקבל את תשואת המסלול הישן עד יום ההעברה, ואת תשואת המסלול החדש מיום העסקים שאחריו.
• בפוליסות חיסכון: בתנאי הפוליסה של הראל מגוון (תכנית 1342, מהדורה 05/20, סעיף 10.2), של הכשרה BEST INVEST (02.2022, סעיף 10.2) ושל אי.די.אי חסכון ישיר לפרט (11/2020, סעיף 7.2) המועד הוא שלושה ימי עסקים מקבלת ההודעה בחברה. בתנאים של הראל כתוב גם שהתנאים של מסלול מסוים יכולים לקבוע תקופה ארוכה יותר, עד 30 יום.

האם מעבר בין מסלולים הוא אירוע מס

החברות הבאות כותבות באתר שלהן שמעבר בין מסלולים באותה קופה או פוליסה אינו אירוע מס:

• קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות, גמל להשקעה: אלטשולר שחם (פנסיה, גמל, השתלמות וגמל להשקעה), אנליסט (גמל, השתלמות וגמל להשקעה), הפניקס (גמל וגמל להשקעה; על קרן ההשתלמות היא כותבת שהמעבר בין מסלולים הוא "ללא ניכוי מס"), ילין לפידות (גמל להשקעה), כלל (גמל להשקעה) ומנורה מבטחים (גמל להשקעה). ילין לפידות כותבת בעמוד קופת הגמל שתשלום המס נדחה עד משיכת הכספים, ושהדחייה חלה גם בהעברת מסלול.
• פוליסת חיסכון: הראל (מגוון השקעות וחיסכון, ובין מסלולי הראל אינדקס), הפניקס, הכשרה BEST INVEST ומנורה מבטחים.
• חריג שהראל מציינת: מעבר מפוליסת הראל אינדקס לפוליסת מגוון אינו שינוי מסלול. הוא מחייב משיכה ותשלום מס רווח הון.

כשהבקשה לא מתבצעת או מתבצעת רק בחלקה

• בלי אישור מעסיק, כספי הפיצויים לא עוברים למסלול שאינו ברירת המחדל (ראו שלב 5).
• בטופס של הראל לקופת גמל כתוב שהחברה מקבלת אותו רק אם לא עברו יותר מ-30 יום מהחתימה עליו ועד שהגיע אליה. בכלל פנסיה, בקשה שהחלוקה בה לא מגיעה ל-100% לא מטופלת, והחברה מודיעה על כך במסרון (הנחיות G214, 02/2023).
• במיטב השתלמות, הוראה שלא ניתנת לביצוע או שאינה ברורה לא מתבצעת (סעיף 10.6). באנליסט השתלמות, כשההוראה לא ניתנת לביצוע או אינה ברורה, או כשלא ניתנה הוראה, הכספים מופקדים במסלול הכללי (סעיף 13.2).
• במנורה מבטחים, בפוליסות TOP FINANCE וסטטוס, אפשר לשנות מסלול באזור האישי רק בפוליסה שיש בה ערכי פדיון, ואי אפשר כשיש הלוואה בפוליסה, כשהפוליסה בתשלום קצבה, או כשיש בקשה קודמת פתוחה. במגדל (גמל והשתלמות), כשיש הלוואה, אפשר לעבור רק אם יתרת ההלוואה לא עולה על השיעור המרבי במסלול החדש. בילין לפידות החברה רשאית להתנות מעבר למסלול בסיכון גבוה יותר כשיש הלוואה.
• במיטב פנסיה, באלטשולר שחם, באינפיניטי פנסיה ובילין לפידות אי אפשר לבטל בקשה שהוגשה, ובקשה נוספת על אותם כספים אפשר להגיש מיום העסקים הבא. באנליסט אפשר לבטל בהודעה בכתב לפני יום הביצוע.
• העברה שלא בוצעה בזמן בקופת גמל, בקרן השתלמות או בקרן פנסיה מזכה בריבית פיגורים (תקנה 41יז1).

קרן פנסיה: איך משנים מסלול בכל חברה

ההוראות של החברות שמנהלות קרן פנסיה בתפריט של לירות, לפי סדר האלף בית:

• אינפיניטי: טופס דיגיטלי "טופס בקשה להעברת כספים בין מסלולי השקעה בקרן הפנסיה" בעמוד הטפסים באתר, לקרן המקיפה ולכללית. זמן הטיפול עד שלושה ימי עסקים, מיום העסקים שאחרי קבלת מסמכים תקינים. סעיף 22(ד) בתקנון, כפי שתוקן ב-1.6.2025, קובע שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• אלטשולר שחם: טופס דיגיטלי באזור האישי, או "טופס בקשה להעברת כספים בין מסלולי השקעה בקרן הפנסיה" (MMH7008_080226) לדוא"ל tfasim@altshul.co.il או לפקס 073-2462700. בכל רכיב בוחרים מסלול אחד. תקנון מהדורת אפריל 2026, סעיף 22(ג): שלושה ימים מקבלת בקשה מלאה ותקינה (נבדק 24.10.2026).
• הפניקס: באזור האישי באתר, או בטופס "בקשה לשינוי מסלולי השקעה בקרן פנסיה משלימה/מקיפה" (300101206, 08-04-24) לדוא"ל f1@fnx.co.il. לפחות 10% לכל מסלול. הפניקס כותבת שהשינוי מתבצע בתוך שלושה ימי עסקים ושהיא מעדכנת במסרון (נבדק 24.10.2026).
• הראל: עמוד "שינוי מסלול השקעה" באתר מוביל לאזור האישי. אפשר גם לשלוח את "טופס לבחירת אפיק השקעה בהראל פנסיה" (פנסיה 13049, 11/2025; להראל פנסיה כללית 09/2025) לדוא"ל idconpension@harel-ins.co.il, לפקס 03-7348190, בדואר, או דרך סוכן הביטוח. תקנון מהדורה 20 (06/2025), סעיף 22(ד): שלושה ימים מקבלת בקשה מלאה ותקינה (נבדק 24.10.2026).
• כלל: טופס "בחירת מסלול השקעה 'כלל פנסיה'" (G066, 06/2025). לפי ההנחיות (G214, 02/2023) שולחים אותו בדואר או לדוא"ל pensia@clal-ins.co.il, ואפשר לפצל עד 2 מסלולים בכל רכיב. תקנון מהדורת מאי 2026, סעיף 22(ד): שלושה ימים (נבדק 24.10.2026).
• מגדל: באזור האישי או באפליקציה, או בטופס 495 "שינוי מסלול השקעה בקרן הפנסיה מגדל מקפת אישית ומגדל מקפת משלימה" (מהדורה 11.2025) לדוא"ל mokedpe@migdal.co.il או לפקס 03-9201030. עד 4 מסלולים לכל רכיב. השינוי מתבצע בתוך שלושה ימי עסקים. המסלול הכללי פתוח רק למי שכבר יש לו בו כסף, ואי אפשר להחזיר אליו כספים (נבדק 24.10.2026).
• מור: טופס דיגיטלי, או ערכה 173 עם הטופס "בקשה להעברת כספים בין מסלולי השקעה – קרן פנסיה מקיפה/כללית" (92.8.3.26) לדוא"ל Pensia.maslul@more.co.il. זמן הטיפול עד שלושה ימי עסקים, מיום העסקים שאחרי קבלת מסמכים תקינים (נבדק 24.10.2026).
• מיטב: טופס מקוון באזור האישי, או "בקשה להעברת כספים בין מסלולי השקעה – קרנות פנסיה" (1.19.11.4.24) לדוא"ל Maslul@Meitav.co.il או בדואר לת.ד. 2442, בני ברק 5112302. שתי הדרכים מופיעות בעמוד הראשון של הטופס, ובעמוד השני כתוב שבקשה תטופל רק דרך תיבת הדוא"ל. תקנון מהדורה 24 (01/2023), סעיף 22(ד): שלושה ימים (נבדק 24.10.2026).
• מנורה מבטחים: "טופס בחירות" 3284 (מנורה מבטחים פנסיה) או 3283 (מנורה מבטחים משלימה), תאריך עדכון 25.11.2025. שולחים אותו חתום לדוא"ל hiul-mivt@menoramivt.co.il. טופס נפרד לכל קרן, ומסלול אחד לכל רכיב. תקנון מהדורת ינואר 2026, סעיף 22.4: שלושה ימים מקבלת בקשה מלאה ותקינה (נבדק 24.10.2026).

קופת גמל: איך משנים מסלול בכל חברה

החברות שמנהלות קופת גמל בתפריט של לירות, לפי סדר האלף בית:

• איילון: לא נבדק. לפרטים פנו למוקד השירות של איילון.
• אינפיניטי: טופס דיגיטלי "טופס העברת כספים בין מסלולים" בעמוד הטפסים, טופס אחד לקופת גמל, לקרן השתלמות ולקופת גמל להשקעה. לפיצויים יש טופס "אישור מעסיק לבחירת מסלול פיצויים בקופת גמל". תקנון 1.7.2024, סעיף 26.2: שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• אלטשולר שחם: טופס דיגיטלי באזור האישי, או "טופס בקשה להעברת כספים בין מסלולי השקעה בקופת גמל וקרן השתלמות" (BMGH_230125) לדוא"ל tfasim@altshul.co.il או לפקס 073-2462700. זמן הטיפול עד שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• אנליסט: באזור האישי ("העברה בין מסלולים" ואז בוחרים את הקופה), או "בקשה להעברת כספים בין מסלולים – קופת גמל לתגמולים ופיצויים" (טופס 1207, תאריך עדכון 25.02.25) לדוא"ל anapidyonot@analyst.co.il או בדואר לשד' רוטשילד 46, תל אביב 6688312. ביצוע בתוך שלושה ימי עסקים, והשינוי חל על הפקדות ששויכו לחשבון עד 2 ימי עסקים מקבלת הבקשה (נבדק 24.10.2026).
• הפניקס: טופס דיגיטלי עם קוד חד פעמי ("שינוי מסלול השקעה בקופת גמל והשתלמות") או באפליקציה. שלושה ימי עסקים ועדכון במסרון. תקנון הפניקס גמל, יולי 2024, סעיף 26 (נבדק 24.10.2026).
• הראל: באזור האישי, או "בקשה לשינוי מסלול השקעה – הראל קופת גמל" (סוג מסמך 12362, 06/2025) לפקס 03-7348393 או לדוא"ל fax8393@harel-ins.co.il. בטופס כתוב ששליחה לכתובת אחרת לא מהווה אישור קבלה. לפיצויים יש טופס אישור מעסיק (קוד מסמך 12475). תקנון יולי 2024, סעיף 26.2: שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• ילין לפידות: "בקשה להעברת כספים בין מסלולים בקופת גמל / קרן השתלמות" בדואר לדיזנגוף 50, מגדל-על, תל אביב 6433222, לדוא"ל extagents@yl-invest.co.il או לפקס 03-5224843. הטופס הדיגיטלי באתר מוביל לאזור האישי. למסלולי מניות יש טופס נוסף, "הצטרפות למסלול מניות". תקנון מ-26.8.2024, סעיף 26.2: שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• כלל: "בקשה לשינוי מסלול השקעה בקופת גמל כלל תמר" (G022, 06/2025). בטופס מודפסים רק כתובת הדואר הכללית של החברה ושירות הלקוחות *5454, בלי הוראה לאן לשלוח אותו. לפיצויים: טופס אישור מעסיק G572. תקנון מהדורת פברואר 2025, סעיף 26.2: שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• מגדל: באזור האישי, או טופס 492 "העברה ממסלול למסלול – מגדל השתלמות / מגדל לתגמולים ולפיצויים" (מהדורה 11.2024) בדואר, לפקס 03-9201040 או לדוא"ל mokedge@migdal.co.il. חלק מהמסלולים סגורים למצטרפים חדשים. תקנון 2.2021, סעיף 26.2: שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• מור: באזור האישי בלבד (ערכת העברה בין מסלולים בקופת גמל "אלפא מור תגמולים"). מור כותבת שההעברה מתבצעת עד שלושה ימי עסקים, לא כולל שלושת ימי העסקים הראשונים בכל חודש (נבדק 24.10.2026).
• מיטב: באזור האישי ("פעולות בחשבון") או באפליקציה, או בטופס המקוון "טופס בקשת העברה בין מסלולי קופה – קופת גמל". תקנון יולי 2024, סעיף 26.2: שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• מנורה מבטחים: באזור האישי (הקישור "שינוי מסלול השקעה – גמל" באתר מוביל לכניסה). לקופה "מור מנורה מבטחים" יש טופס 3225 "בקשה לשינוי מסלול השקעה 'מור מנורה מבטחים'" (תאריך עדכון 14.8.2025), שנשלח חתום לדוא"ל Hiul-pratimgemel@menoramivt.co.il עם צילום תעודת זהות וספח (נבדק 24.10.2026).
• סלייס: קופת הגמל "סלייס קופת גמל לחיסכון" (מ.ה. 11939) עברה מ-1.3.2025 להפניקס פנסיה וגמל, לקופה "הפניקס גמל" (מ.ה. 102). משנים מסלול בתהליך הדיגיטלי של הפניקס. שירות: *3455 או fundsd@fnx.co.il. רק הקופות המסלוליות של סלייס עברו. חשבונות בניהול אישי נשארו בסלייס, ולגביהם פנו לשירות הלקוחות של סלייס (נבדק 24.10.2026).

קרן השתלמות: איך משנים מסלול בכל חברה

החברות שמנהלות קרן השתלמות בתפריט של לירות, לפי סדר האלף בית:

• איילון: לא נבדק. לפרטים פנו למוקד השירות של איילון.
• אינפיניטי: אותו טופס דיגיטלי של קופות הגמל, בבחירת "קרן השתלמות". חבר קיבוץ צריך גם אישור של נציג הקיבוץ. תקנון 1.7.2024, סעיף 7.2.1: שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• אלטשולר שחם: אותם ערוצים ואותו טופס של קופת הגמל (BMGH_230125). המסלול "אלטשולר שחם השתלמות כללי ב'" סגור למצטרפים חדשים מ-1.1.2016 (נבדק 24.10.2026).
• אנליסט: באזור האישי, או טופס 1014 "בקשה להעברת כספים בין מסלולים – קרן השתלמות" (25.02.25) לדוא"ל anapidyonot@analyst.co.il או בדואר. ביצוע בתוך שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• הפניקס: אותו טופס דיגיטלי עם קוד חד פעמי של קופת הגמל, או באפליקציה. שלושה ימי עסקים ועדכון במסרון (נבדק 24.10.2026).
• הראל: באזור האישי (נבדק 24.10.2026).
• ילין לפידות: אותו טופס ואותם ערוצים של קופת הגמל. תקנון מהדורת אוקטובר 2025, סעיף 19.2: שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• כלל: "בקשה לשינוי מסלול השקעה בקרן השתלמות מסלולית 'כלל השתלמות'" (G009, 06/2025). בטופס מודפסים רק כתובת הדואר הכללית של החברה ושירות הלקוחות *5454, בלי הוראה לאן לשלוח אותו. בטופס כתוב שהבקשה תבוצע לפי לוחות הזמנים שבדין (נבדק 24.10.2026).
• מגדל: אותו טופס 492 ואותם ערוצים של קופת הגמל, או באזור האישי (נבדק 24.10.2026).
• מור: באזור האישי בלבד. עד שלושה ימי עסקים, לא כולל שלושת ימי העסקים הראשונים בכל חודש (נבדק 24.10.2026).
• מיטב: באזור האישי, או בטופס המקוון "טופס בקשת העברה בין מסלולי הקופה – קרן השתלמות" (נבדק 24.10.2026).
• מנורה מבטחים: לפי התקנון (מהדורה מ-5/5/2026, סעיף 16) נותנים לחברה הוראה בכתב, וההעברה מתבצעת לפי ההסדר התחיקתי. לדרך ההגשה פנו למוקד השירות של מנורה מבטחים (נבדק 24.10.2026).
• סלייס: "סלייס קרן השתלמות" (מ.ה. 11925) עברה מ-1.3.2025 להפניקס, לקרן "הפניקס השתלמות" (מ.ה. 399). משנים מסלול בתהליך הדיגיטלי של הפניקס. שירות: *3455 או fundsd@fnx.co.il. רק הקרנות המסלוליות של סלייס עברו. חשבונות בניהול אישי נשארו בסלייס, ולגביהם פנו לשירות הלקוחות של סלייס (נבדק 24.10.2026).

גמל להשקעה: איך משנים מסלול בכל חברה

החברות שמנהלות קופת גמל להשקעה בתפריט של לירות, לפי סדר האלף בית:

• איילון: לא נבדק. לפרטים פנו למוקד השירות של איילון.
• אינפיניטי: אותו טופס דיגיטלי של קופות הגמל, בבחירת "קופת גמל להשקעה". תקנון 1.7.2024, סעיף 20.2: שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• אלטשולר שחם: טופס דיגיטלי באזור האישי, או "בקשה להעברת כספים בין מסלולים בקופת גמל להשקעה חיסכון פלוס" (SY3500_160125) לדוא"ל tfasim@altshul.co.il או לפקס 073-2462700. טופס לכל חשבון. תקנון מרץ 2025, סעיף 20.2: שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• אנליסט: באזור האישי, או טופס 1046 "בקשה להעברת כספים בין מסלולים – קופת גמל להשקעה" (25.02.25) לדוא"ל anapidyonot@analyst.co.il. תקנון מהדורה חמישית (01.07.2024), סעיף 20.2: שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• הפניקס: טופס דיגיטלי עם קוד חד פעמי לקופת גמל להשקעה, או באפליקציה. שלושה ימי עסקים ועדכון במסרון (נבדק 24.10.2026).
• הראל: באזור האישי, או "בקשה לשינוי מסלול השקעה – הראל גמל להשקעה" (סוג מסמך 12362, 07/2025) לפקס 03-7348393 או לדוא"ל fax8393@harel-ins.co.il. בחשבון של קטין חותמים שני ההורים. תקנון 07/2024, סעיף 20.2: שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• ילין לפידות: "בקשה להעברת כספים בין מסלולים בקופת גמל להשקעה" בדואר, לדוא"ל extagents@yl-invest.co.il או לפקס 03-7132324, או בטופס הדיגיטלי שמוביל לאזור האישי. טופס לכל חשבון. למסלול מנייתי ממלאים גם טופס הצטרפות למסלול מנייתי. תקנון מ-16.10.2025, סעיף 20.2: שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• כלל: כלל כותבת שהמעבר בין המסלולים בכלל גמל לעתיד דיגיטלי. יש גם טופס G164 "בקשה לשינוי מסלול השקעה בקופת גמל להשקעה" (08/2025). גם בו מודפסים רק כתובת הדואר הכללית ושירות הלקוחות *5454, בלי הוראה לאן לשלוח אותו. תקנון פברואר 2025, סעיף 20.2: שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• מגדל: באזור האישי, או טופס 725 "העברה ממסלול למסלול – מגדל גמל להשקעה" (מהדורה 04.2025) בדואר, לפקס 03-9201040 או לדוא"ל mokedge@migdal.co.il (נבדק 24.10.2026).
• מור: באזור האישי בלבד (נבדק 24.10.2026).
• מיטב: טופס מקוון באזור האישי, או "בקשה להעברת כספים בין מסלולים – קופות גמל להשקעה" (1.119.11.1.26) לדוא"ל Maslul@Meitav.co.il. חשבון קטין: חותם אחד ההורים או מקנה המתנה. תקנון יולי 2024, סעיף 20.2: שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).
• מנורה מבטחים: מנורה מבטחים כותבת שמשנים מסלול בתהליך דיגיטלי. תקנון מנורה מבטחים גמל להשקעה (13/8/2025), סעיף 20.2: שלושה ימי עסקים (נבדק 24.10.2026).

פוליסת חיסכון: איך משנים מסלול בכל חברה

בפוליסת חיסכון, הכללים כתובים בתנאי הפוליסה של כל חברת ביטוח. החברות שמופיעות בתפריט פוליסת חיסכון של לירות, לפי סדר האלף בית:

• אי.די.אי (ביטוח ישיר): בפוליסת "חסכון ישיר לפרט" נותנים לחברה הוראה בכתב (תנאי הפוליסה, מהדורה 11/2020, סעיף 7.1). ההעברה מתבצעת בתוך שלושה ימי עסקים מהיום שבו ההודעה הגיעה לחברה (סעיף 7.2). את חלוקת ההפקדות העתידיות משנים לפי סעיף 6 (נבדק 24.10.2026).
• איילון: לא נבדק. לפרטים פנו למוקד השירות של איילון.
• אלטשולר שחם: בתפריט של לירות זו פוליסת BEST INVEST של הכשרה, שבה אלטשולר שחם היא אחד מבתי ההשקעות. משנים מסלול אצל הכשרה (ראו הכשרה) (נבדק 24.10.2026).
• אנליסט: גם כאן מדובר בפוליסת BEST INVEST של הכשרה, שבה אנליסט היא אחד מבתי ההשקעות. משנים מסלול אצל הכשרה (ראו הכשרה) (נבדק 24.10.2026).
• הכשרה: בפוליסת BEST INVEST משנים מסלול באזור האישי ("בסט אינבסט שינוי מסלול השקעה") או באפליקציה. לפי תנאי הפוליסה (02.2022), העברת החיסכון נכנסת לתוקף בתוך שלושה ימי עסקים מקבלת ההודעה (סעיף 10.2), ושינוי להפקדות העתידיות חל ממועד קבלת ההודעה (סעיף 9.5). עד שלושה בתי השקעות ועד שלושה מסלולים בכל בית השקעות, אלא אם החברה הסכימה אחרת מראש (סעיף 9.6) (נבדק 24.10.2026).
• הפניקס: באזור האישי ("לשינוי מסלול השקעה בפוליסת השקעה"). שלושה ימי עסקים ועדכון במסרון (נבדק 24.10.2026).
• הראל: בפוליסת מגוון השקעות וחיסכון: באזור האישי, או "בקשה לשינוי הרכב מסלולי השקעה בפוליסת פרט" (סוג מסמך 3023, 07/2025) לפקס 03-7348169 או לדוא"ל agafhaim@harel-ins.co.il. עד 5 מסלולים. שלושה ימי עסקים; בקשה שמגיעה אחרי 18:30 נחשבת כאילו הגיעה למחרת. בטופס כתוב שבקשה כזו נשלחת בכתב למשרדי החברה, לא למשרד הסוכן (נבדק 24.10.2026).
• כלל: טופס L627 "בקשה לשינוי מסלול השקעה בפוליסת פרט" (09/2025) לפוליסות חיסכון פיננסי, עוגן, אופק ו-PAYBACK. בטופס יש שתי עמודות, להפקדות השוטפות ולחיסכון שנצבר, וכל אחת צריכה להגיע ל-100%. מסלולים שמנהלת STATE STREET פתוחים רק בפוליסות חיסכון פיננסי (נבדק 24.10.2026).
• מגדל: באזור האישי או באפליקציה, או טופס 17 "בקשה לשינוי מסלול השקעה בתכניות מגדל השקעות שלי / מגדלור לסוגיו / מגדל קשת" (מהדורה 10.2026) לדוא"ל mokedbi@migdal.co.il, לפקס 03-9201020 או בדואר להיצירה 2, קרית אריה, פתח תקווה 4951228. השינוי מתבצע בתוך שלושה ימי עסקים מהיום שאחרי קבלת הבקשה. בקשה שמגיעה מהשעה 18:30 נרשמת ליום העסקים הבא (נבדק 24.10.2026).
• מנורה מבטחים: בפוליסות TOP FINANCE וסטטוס (פרט ועצמאים): באזור האישי, בתפריט "פעולות", בוחרים "שינוי מסלולי השקעה" ומאשרים בקוד במסרון. אפשר לשנות את מסלולי הצבירה ואת אחוזי ההפקדות השוטפות (נבדק 24.10.2026).