שאלות נוספות
לכל השאלות ←זו לא שאלה של "עדיף" כיוון ששני המוצרים משרתים מטרות שונות. קופת גמלהיא מוצר חובה לחיסכון פנסיוני ארוך טווח. לעומתה, קרן השתלמות היא הטבה לחיסכון לטווח בינוני (נזילה לאחר 6 שנים). לכן, ההמלצה היא לא לבחור ביניהם, אלא לשלב בין השניים: גם לחסוך לפנסיה וגם ליהנות מהטבת החיסכון לטווח בינוני.
היתרון הבולט ביותר של תיקון 190 הוא הטבת המס: תשלום מס רווחי הון מופחת של 15% (נומינלי) במשיכה הונית, או פטור מלא בקבלת קצבה. יתרונות חשובים נוספים כוללים עלויות ניהול נמוכות (כמו בקופת גמל), פיזור השקעות רחב (כולל נכסים לא סחירים) ואפשרות להלוואה בתנאים מועדפים. בנוסף, התיקון מעניק יתרונות מס משמעותיים בהעברה בין-דורית (ירושה).
בעוד שאין חובה חוקית להתייעץ עם איש מקצוע, הדבר מומלץ בחום. תיקון 190 הוא סעיף מורכב עם תנאים ותתי-סעיפים רבים. כדי לבצע התאמה חכמה של ההטבה לתיק הנכסים הקיים שלכם, לוודא עמידה בתנאים ולקבל החלטה מושכלת, מומלץ מאוד להיעזר בייעוץ מקצועי.
חס וחלילה. תיקון 190 לפקודת מס הכנסה נועד לסייע לכל אדם בעל קצבה מזערית לנהל את כספו בשוק ההון, לכן במידה ואתם מחזיקים בביטוח מנהלים או כל מוצר פנסיוני אחר אשר עתיד לשלם לכם קצבה חודשית מעל הקצבה המזערית הנקובה בחוק, תהיו רשאים לנצל את תיקון 190 לטובתכם.
אין תשובה אחת שמתאימה לכולם. עם עשרות מסלולי השקעה ואפשרויות ניהול שונות, קופת הגמל המומלצת ביותר היא זו שמתאימה באופן אישי לצרכים, למטרות ולרמת הסיכון שלכם. חשוב לבחון פרמטרים כמו תשואות לאורך זמן ודמי ניהול. תוכלו לבחון את הנתונים בעמוד השוואת קופות גמל.
