שאלות נוספות
לכל השאלות ←בקלות. הדרך המהירה והרשמית לאתר את כל החסכונות הפנסיוניים שלכם, כולל קופות גמל, היא באמצעות "המסלקה הפנסיונית" (שירות של משרד האוצר, בתשלום סמלי) או "הר הכסף" (שירות חינמי המראה רק אם קיים חיסכון, אך לא איפה). שירותים אלו יספקו לכם דוח מפורט היכן נמצאים הכספים שלכם.
כדי לבדוק תשואות בצורה נכונה, חשוב לבחון אותן במספר טווחי זמן (למשל, שנה, 3 שנים ו-5 שנים) ולא להסתמך על תשואה חודשית בודדת, כדי לזהות מגמה. בנוסף, חשוב להשוות קופות בעלות פרופיל השקעה דומה (למשל, מסלול מנייתי מול מנייתי). תוכלו לראות את כל הנתונים בעמוד תשואות קופות גמל ולהשתמש בכלי השוואת קופות גמל שלנו.
הסיבה היא מניעת כפל הטבות מס. הפקדות יזומות לקופת גמל מזכות בהטבות מס (נקודות זיכוי). כדי למנוע מצב שבו אדם גם יקבל הטבת מס על ההפקדה וגם ייהנה מהטבת המס של תיקון 190 במשיכה, קבע מס הכנסה שהסכום בגובה תקרת ההטבה (כ-34,000 ₪) יישאר "נעול" לקצבה. עם זאת, ניתן לפנות לפקיד שומה ו"לוותר" על הטבת המס על ההפקדה כדי למשוך גם את הסכום הזה.
כמובן. תיקון 190 מתייחס להטבת מס שבאה לידי ביטוח אך ורק בעת משיכה של הכספים, עד לאותו רגע, זוהי למעשה קופת גמל רגילה ולכן כל אדם יכול לבצע הפקדה לקופת גמל עם מחשבה עתידית על ניצול תיקון 190.
לרוב חוסכים בעלי פנסיה תקציבית או קצבה מובטחת בוחרים להפקיד לתיקון 190 הרבה לפני גיל 60.
כמובן. ניתן לנייד בכל שלב את קופת הגמל בתיקון 190 מכל בית השקעות לכל חברת ביטוח וההיפך. כל זאת ללא עמלה או עלות מצידכם.
