כיצד מודדים את רמת הסיכון של קרן השתלמות?

זוהי למעשה הטבת המס המרכזית והמשמעותית ביותר של המוצר. הרווחים (התשואה) הנצברים בקרן השתלמות פטורים לחלוטין ממס רווחי הון (בשיעור של 25%) כל עוד הכספים נמשכים כדין (לאחר 6 שנים) וההפקדות היו מתחת לתקרה המוטבת.

בפועל, המשמעות היא שהתשואה "נטו" שלכם גבוהה ב-25% מכל אפיק השקעה מקביל החייב במס. תוכלו לבחון את הביצועים של הקרנות השונות בעמוד תשואות קרנות השתלמות.

כן, וזו הטבה משמעותית. אם יש לך קרן השתלמות ותיקה ונזילה (מעל 6 שנים) ואתה לא מושך ממנה כספים, באפשרותך לבצע "החלת ותק". משמעות הדבר היא שתוכל למשוך כספים בפטור ממס גם מהקרן החדשה (שטרם צברה 6 שנות ותק), בתנאי שאתה ממשיך להפקיד לאחת הקרנות. זוהי דרך מצוינת לשמור על נזילות גבוהה של כספי החיסכון שלך.

לחיסכון בקרן השתלמות כשכיר יש שני יתרונות מרכזיים. הראשון הוא ההטבה מהמעסיק: במודל הנפוץ, המעסיק מפקיד 7.5% מהשכר בעוד העובד מפקיד 2.5% בלבד.

זוהי למעשה תוספת משמעותית לשכר. היתרון השני והחשוב ביותר הוא הפטור ממס: לאחר 6 שנים, ניתן למשוך את כל הכסף שנצבר (עד התקרה) בפטור מלא ממס רווחי הון (25%), מה שהופך את זה לאפיק החיסכון המשתלם ביותר לטווח בינוני.

כן. ההבדל העיקרי בין "סוגי" קרנות ההשתלמות הוא במסלולי ההשקעה שהן מציעות. כל גוף מנהל מציע מגוון מסלולים ברמות סיכון שונות – למשל, מסלול מנייתי (סיכון גבוה), מסלול סולידי (סיכון נמוך), מסלול כללי מאוזן, ומסלולים מחקי מדד. בנוסף, קיימת אפשרות לקרן השתלמות בניהול אישי (IRA). הבחירה בסוג המסלול היא קריטית ומשפיעה ישירות על תשואות קרן ההשתלמות שלכם.

כן, בהחלט. התהליך נקרא "ניוד" ומאפשר לכם להעביר את קרן ההשתלמותהקיימת שלכם לחברה מנהלת אחרת בכל רגע נתון, ללא עלות וללא אירוע מס. והכי חשוב - אתם שומרים על מלוא הוותק והזכויות שצברתם.

התהליך פשוט: פונים לגוף החדש אליו תרצו להצטרף, והוא דואג לכל ביצוע ההעברה עבורכם. לפני מעבר, מומלץ להשתמש בכלי השוואת קרנות השתלמות כדי לבחור נכון את היעד לכספכם.