שאלות נוספות
לכל השאלות ←כן, שינוי מסלול ב"חיסכון לכל ילד" אפשרי, אבל התנאים תלויים במקום שבו מנוהל החיסכון. בקופת גמל להשקעה ניתן לשנות את מסלול ההשקעה ואת רמת הסיכון (סיכון מועט, בינוני או מוגבר, ובחלק מהקופות גם מסלול הלכה או שריעה) בכל עת, בלי לפגוע בוותק או בזכויות.
את הבקשה מגיש ההורה שרשום בביטוח לאומי כ"הורה קשור", ישירות לקופה: באזור האישי, באפליקציה או בטופס מקוון. בבנק החיסכון מופקד בפיקדון, ושינוי מסלול אפשרי רק בתחנות היציאה שנקבעו בו (בדרך כלל אחת ל-5 שנים), למשל מריבית קבועה לריבית משתנה. בפיקדון ללא תחנות יציאה אי אפשר לשנות את המסלול עד סוף החיסכון.
עם זאת, חשוב לדעת שלא ניתן לפצל את החיסכון בין מספר מסלולי השקעה במקביל. בנוסף לשינוי המסלול, אפשר גם לנייד את החיסכון לקופת גמל אחרת שמשתתפת בתוכנית: מגישים בקשה לקופה החדשה, והיא מטפלת בניוד תוך כמה ימי עסקים. חיסכון שמנוהל בבנק אי אפשר להעביר לקופת גמל, ואפשר רק להפסיק את ההפקדות לבנק ולפתוח חיסכון חדש בקופה. תוכלו לבחון את המסלולים והביצועים שלהם בעמוד השוואת "חיסכון לכל ילד".
אם ההורים לא בחרו היכן לנהל את החיסכון באופן יזום (בדרך כלל תוך 6 חודשים מיום הלידה), משרד האוצר קבע מסלול ברירת מחדל. ככלל, ביטוח לאומי יפתח לילד חשבון בקופת גמל להשקעה, בדרך כלל באותה קופה שבה מנוהל החיסכון של אח או אחות. מינואר 2025, מסלול ברירת המחדל בחיסכון לכל ילד הוא מסלול סיכון מוגבר, אלא אם לאח מבוגר יש מסלול ברמת סיכון אחרת. אפשר לבחור קופה ומסלול אחרים גם בהמשך. למידע נוסף, תוכלו לקרוא בעמוד חיסכון לכל ילד.
הכסף שייך לילד, ולכן הילד הוא זה שמושך אותו, לא ההורים. החל מגיל 18 (בתום החודש שבו מלאו לו 18) הילד יכול למשוך את הכסף שהצטבר בחיסכון (הפקדות ותשואה), אבל עד גיל 21 המשיכה דורשת את אישור ההורה. מגיל 21 הילד מושך בעצמו, בכל עת וללא אישור ההורים. אם לא נמשך כסף עד גיל 21, ביטוח לאומי מפקיד בחיסכון מענק נוסף של 582 ₪ (הסכום ב-2026). לפני גיל 18 אפשר למשוך רק במקרים חריגים, למשל משיכה מוקדמת בגלל מצב רפואי שמסכן את חיי הילד, ואז ההורה מושך באישור רופא מטעם ביטוח לאומי. את בקשת המשיכה מגישים ישירות לקופת הגמל או לבנק שמנהלים את החיסכון, ולא לביטוח לאומי.
בכל משיכה מנוכה מס רווחי הון על חיסכון לכל ילד: 25% מהרווח הריאלי כשהחיסכון מנוהל בקופת גמל להשקעה או במסלול בנקאי צמוד, ו-15% מהרווח הנומינלי בפיקדון בנקאי לא צמוד. מי שמשאיר את הכסף בקופת הגמל עד הפרישה ומקבל אותו כקצבה חודשית פטור ממס רווחי הון. למידע נוסף על תנאי התוכנית, תוכלו לקרוא בעמוד חיסכון לכל ילד.
כן, אבל רק במקרים חריגים. החוק מאפשר משיכה מוקדמת מחיסכון לכל ילד (לפני גיל 18) כשלילד יש מצב רפואי העלול לפגוע בחייו, בגופו או בנפשו, באישור רופא מטעם ביטוח לאומי. את הבקשה מגישים לקופת הגמל או לבנק שמנהלים את החיסכון. משיכה של הכסף עלולה לבטל את הזכאות למענק של גיל 21, שמשולם רק למי שלא משך כסף קודם, ולכן חשוב לבדוק את כל ההשלכות מול ביטוח לאומי לפני ביצוע הפעולה. למידע נוסף, תוכלו לקרוא בעמוד חיסכון לכל ילד.
ההפקדות לחיסכון לכל ילד בחו"ל תלויות בקצבת הילדים: ביטוח לאומי משלם קצבת ילדים לתושבי ישראל, ולכן נסיעה רגילה לא משפיעה, אבל מעבר לחו"ל לתקופה ממושכת עלול להפסיק את הזכאות לקצבה. כיוון שההפקדה לחיסכון לכל ילד קשורה ישירות לקצבה זו, גם היא תיפסק. ישנם חריגים, כמו מעבר לטובת עבודה שכוללת תשלום לביטוח לאומי או עקב טיפול רפואי באישור, אך ככלל, שהות ממושכת עוצרת את ההפקדות. הכסף שכבר נצבר נשאר בחיסכון וממשיך להיות מושקע.
