שאלות נוספות
לכל השאלות ←אין תשובה אחת שמתאימה לכולם. עם עשרות מסלולי השקעה ואפשרויות ניהול שונות, קופת הגמל המומלצת ביותר היא זו שמתאימה באופן אישי לצרכים, למטרות ולרמת הסיכון שלכם. חשוב לבחון פרמטרים כמו תשואות לאורך זמן (5 שנים ומעלה), דמי ניהול ורמת הסיכון של המסלול. תוכלו לבחון את הנתונים בעמוד השוואת קופות גמל.
כן, ישנם מספר חסרונות שחשוב להכיר. החיסרון המרכזי הוא הנזילות: הכספים המופקדים אינם נזילים כלל עד גיל 60. בנוסף, קיימת דרישה לקבלת קצבה מזערית כתנאי סף למימוש ההטבה, וכן חובה להשאיר סכום מסוים (כ-34,000 ₪ לכל שנת הפקדה) שייוותר כקצבה. תוכלו לקרוא על כל התנאים בעמוד המלא על תיקון 190.
תיקון 190 מתייחס לחוזר מס הכנסה המאפשר משיכה של כספים מקופת גמל.
עמיתים מעל גיל 60 בעלי קצבה משמעותית, רשאים לבצע משיכה חד פעמית של כספם מקופת גמל ולשלם מס רווחי הון מופחת או להוון את הסכום שנצבר לקצבה וכך להנות מפטור מלא ממס רווחי הון.
ישנם מורכבויות נוספות ופרטים רלוונטיים נוספים לתיקון 190 שחובה להכיר לפני שמבצעים הפקדה.
במקרה של פטירה של עמית הקופה במעמד תיקון 190, זכאים היורשים להטבת מס במסגרת תיקון 190 גם כן.
במקרה והעמית שנפטר היה בן 75 או צעיר יותר, המוטבים בקופת הגמל יהיו זכאים לפטור מלא ממס רווחי הון.
במקרה והעמית שנפטר היה מבוגר מגיל 75, המוטבים יהיו זכאים לכל הכספים הצבורים בקופה ועליהם ידרשו לשלם מס רווחי הון מופחת בגובה של 15% נומינלי.
קופת גמל היא אפיק חיסכון פנסיוני המיועד בעיקר לטווח ארוך (לגיל פרישה). חשוב לדעת שקופת גמל היא מוצר חיסכון טהור ואינה מכילה רכיבי ביטוח, בניגוד לקרן פנסיה. הכספים מנוהלים בידי בתי השקעות או חברות ביטוח במסלולי השקעה שונים, ואפשר לעבור בין מסלולים ובין גופים בלי לשלם מס. מהי קופת גמל בפועל? היום מדובר בעיקר בקופת גמל לקצבה, שמשלמת קצבה חודשית בפרישה. לצידה קיימת קופת גמל להשקעה, שהיא חיסכון נזיל שאפשר למשוך בכל עת.
