האם דמי הניהול בפוליסת החיסכון ישתנו?

בחירת פוליסת חיסכון טובה תלויה בארבעה גורמים מרכזיים: דמי ניהול (האחוז השנתי שנגבה מהצבירה, כיוון שלרוב אין דמי הפקדה), ביצועי המסלולים (מה הייתה התשואה לאורך זמן), מגוון מסלולי השקעה (האם יש מסלולים שמתאימים לרמת הסיכון שלכם), והשירות של חברת הביטוח. הדרך הטובה ביותר לבחון את כל הנתונים האלו זה מול זה היא באמצעות השוואת פוליסות חיסכון מקיפה.

כן, מדובר בדיוק באותה הטבה. אנשי מקצוע שונים משתמשים בכינויים שונים כמו "תיקון 125ד", "תקנה 125ד" או "חוזר 125ד", אך כולם מתכוונים לאותו סעיף בפקודת מס הכנסה. למידע המלא על ההטבה, אנו ממליצים לקרוא את המדריך הראשי שלנו בנושא סעיף 125ד'.

כל אזרח אשר נולד לפני 1948 (כולל), יכול להגיש בקשה להחזר מס מדי שנה לפי תקרת הפטור המשתנה מדי שנה. נכון לשנת 2026, הפטור המקסימלי עומד על 18,360 ₪. בטבלת החישוב שהצגנו, נראה שחוסך בפוליסת חיסכון יכול לצבור כ-1% יותר תשואה בעקבות הפטור וזאת כמובן תכפיל את עצמה באפקט ריבית דה-ריבית בסביבת תשואה עודפת.

לא, וזהו אחד היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון. בניגוד למוצרים אחרים, היא גמישה לחלוטין: ניתן להפקיד כל סכום שתרצו, בין אם כהפקדה חד-פעמית או כהוראת קבע חודשית, ללא תקרת הפקדה. כמו כן, הכסף נזיל לחלוטין וניתן למשיכה (חלקית או מלאה) בכל יום, ללא קנסות יציאה. חשוב רק לזכור שבעת המשיכה יש לשלם מס רווחי הון (25%) על הרווחים שנצברו.

כן, בהחלט. פנסיונרים וגמלאים זכאים לשלל הטבות מס, וסעיף 125ד' הוא רק אחת מהן. הטבות מוכרות נוספות כוללות את תיקון 190 המאפשר הפקדה לקופת גמל בתנאי מס מופחתים, וכן הליכים כמו "קיבוע זכויות" הנותן פטור על קצבת הפנסיה. מומלץ לבחון כל הטבה כחלק מתהליך תכנון פרישה מסודר.