שאלות נוספות
לכל השאלות ←כן, בהחלט. פוליסת חיסכון מציעה גמישות רבה, ורוב החברות מאפשרות לפצל את כספי החיסכון בין מספר מסלולי השקעה במקביל. לדוגמה, במקום לשים 100% במסלול הכללי, ניתן להגדיר ש-70% יושקעו במסלול סולידי ו-30% במסלול מנייתי, ובכך ליצור תמהיל השקעה מותאם אישית. את ביצועי המסלולים השונים ניתן לבדוק בעמוד תשואות פוליסות חיסכון.
משקיעים רבים שומעים על ההטבה ושואלים מהי פוליסת חיסכון . זוהי למעשה תוכנית השקעה נזילה המנוהלת בחברת ביטוח, ומתפקדת כמו תיק השקעות מנוהל. היא גובה דמי ניהול אחידים ומאפשרת דחיית מס. היא רלוונטית במיוחד להטבה, כיוון שהרווחים בה מסווגים כ"ריבית" – וזה התנאי לקבלת הפטור לפי סעיף 125ד'.
היתרון המובהק של סעיף 125 ד על פני תיקון 190 הוא בדרישה המינימלית לזכאות. תיקון 190 מחייב בין היתר שלמשקיע יהיה קצבה חודשית מינימלית של כ-4,500 ₪ (הסכום משתנה מדי שנה גם כן). כלומר, ישנם חוסכים בנינו בעלי הון אשר חסר להם אפילו כ-50 ₪ על מנת להיות זכאים לתיקון 190 ויכולים לפספס את ההזדמנות. מאידך, בסעיף 125 ד, כל אזרח שנולד לפני 1948 (כולל) מוזמן להנות מהטבת המס הזאת.
כן, הגמישות היא מוחלטת. פוליסת חיסכון מנוהלת לרוב באמצעות הוראת קבע בנקאית, ואתם יכולים לשנות את הסכום החודשי, להגדיל, להקטין ואף לעצור אותה לחלוטין בכל רגע נתון, ללא כל עמלה או קנס. ניתן גם להוסיף הפקדות חד-פעמיות במקביל להוראת הקבע, בהתאם ליכולתכם.
כן, בהחלט. הגמישות של פוליסת חיסכון מאפשרת לכם לנהל את ההשקעה בצורה שתמקסם את ההטבה. כיוון שגובה הפטור ידוע מראש, אתם יכולים לכוונן את רמת הסיכון (למשל, לעבור למסלול סולידי) כדי "לנעול" רווחים קיימים לקראת סוף השנה. בנוסף, הפוליסה שקופה לחלוטין ומאפשרת לראות את התשואותכמעט מדי יום, מה שמקל על תכנון "המכירה הרעיונית". למידע מלא, קראו בעמוד סעיף 125ד'.
