מהם מסלולי השקעה בקופת גמל והאם אפשר לעבור ביניהם?

ברוב המקרים, קרן פנסיה נחשבת למוצר העדיף לחיסכון פנסיוני שוטף. זאת בזכות שני יתרונות מרכזיים: היא כוללת כיסויים ביטוחיים (נכות ושארים) כברירת מחדל, ודמי הניהול במסלולי ברירת המחדל שלה לרוב נמוכים יותר. עם זאת, ישנם מקרים חריגים בהם קופת גמל עדיפה, למשל כשמדובר בהפקדת כספים נזילים דרך תיקון 190 או בניהול אישי (IRA).

זוהי אכן אחת הדרישות המרכזיות של תיקון 190. הפתרון האפשרי הוא "לקנות קצבה" – כלומר, להפקיד סכום הוני (חד-פעמי) לאחד המוצרים המשלמים קצבה, ובכך להגדיל את הקצבה החודשית שלכם עד שתגיע לרף המזערי הנדרש. יש לבחון את כדאיות הפעולה, כיוון שקניית קצבה בסכום הנדרש (כ-4,500 ₪) עשויה לדרוש הפקדה של סכום גבוה.

לא. תיקון 190 אינו מאפשר משיכה קבועה ואוטומטית של סכום חודשי (מה שנקרא "אנונה" או "קצבה מלאכותית"). כל משיכה הונית מהקופה, גם אם היא חלקית, כרוכה בהגשת בקשת משיכה מסודרת ואישור של בית ההשקעות, ולכן התהליך אינו יכול להתבצע באופן אוטומטי.

תיקון 190 מציע הטבת מס רווחי הון משמעותית ולכן הפרמטר העיקרי לבחירת קופת גמל הינה תשואה, אך מכיוון שהכספים אינם נזילים בכל עת, חשוב לבחור בית השקעות או חברת ביטוח בעל מוניטין של תשואה עודפת לטווח ארוך.

בנוסף, חשוב לבחור גוף התואם את אופי והשקפת ההשקעות שלכם, כיום ניתן לבחור מבין מגוון רחב של מסלולי השקעות ברמות סיכון שונות.

דמי ניהול הם פרמטר חיוני לבדיקה אך לא מכריע, לעיתים יש אי התאמה בין הגוף המוביל בתשואות לבין הגוף בעל דמי הניהול הנמוכים ביותר.

על מנת לאפשר לכם את החופש לרכוש ניירות ערך והשקעות ישירות של מוצרים אלטרנטיביים, תוכלו להפקיד את כספכם לתיקון 190 בניהול עצמאי IRA וכך לנהל אותו באופן דומה לתיק השקעות (עם מגבלות מעטות).