האם אפשר לשלב בין מספר מסלולי השקעה בפוליסת חיסכון?

תהליך המשיכה מפוליסת חיסכון הוא פשוט ומהיר, כיוון שהכסף נזיל לחלוטין. יש לפנות לחברת הביטוח המנהלת (לרוב דרך האזור האישי באתר או בטופס דיגיטלי) ולמלא בקשת פדיון (מלאה או חלקית). יש לצרף אסמכתאות כמו צילום ת.ז. ואישור חשבון בנק. לאחר אישור הבקשה, הכסף יועבר לחשבון הבנק שלכם תוך מספר ימי עסקים, בניכוי מס רווחי הון (25%) על הרווחים שנצברו.

לא. זו נקודה קריטית: לשון החוק קובעת שהפטור לפי סעיף 125ד' ניתן רק על רווחים המסווגים כ"ריבית". רווחים מתיק השקעות מסווגים כ"רווח הון" ולכן אינם זכאים להטבה.

פוליסת חיסכון היא הפתרון, כיוון שהרווחים בה מסווגים כ"ריבית", למרות שהיא מושקעת בשוק ההון. כדי ליהנות מההטבה, יש להעביר את הכספים הרלוונטיים מתיק ההשקעות לפוליסת חיסכון.

בכל הנוגע לסעיף 125 ד לפקודת מס הכנסה ותיקון 190, מדובר בהטבות מס אשר מחמיאות מאוד אחת לשנייה וניתנות לשילוב בצורה חכמה מאוד. בהנחה שמשקיע עומד בתנאי הסך של שתי ההטבות הללו, יוכל להפקיד לפוליסת חיסכון סכום קטן יותר מתיקון 190 מתוך מטרה להגיע לרווח קרוב לגובה הפטור לפי סעיף 125 ד, ואילו את שאר הכסף להפקיד בתיקון 190 אשר אינו מגביל בתקרה את הפטור. כמובן שיש דרישות נוספות ויתרונות על שילוב הטבות המס האלו, אך זה על קצה המזלג.

כן, ברוב המכריע של המקרים. בניגוד לניהול תיק השקעות , בפוליסת חיסכון התשלום היחיד הוא דמי ניהול שנתיים הנגבים כשיעור קבוע מהסכום הכולל שצברתם. בפוליסה אין עמלות "קנייה/מכירה", אין דמי משמרת, אין עמלות הפקדה ואין קנסות יציאה או עמלות פדיון. שקיפות העלויות היא אחד היתרונות המרכזיים של המוצר.

אין תשובה אחת נכונה, והבחירה תלויה במצבכם האישי ובמטרותיכם. ככלל אצבע, סעיף 125ד' מתאים מאוד לבעלי הון בינוני המעוניינים לשמור על נזילות מלאה וליהנות מפטור מס שנתי. לעומת זאת, תיקון 190 מתאים יותר לבעלי הון גדול, המחפשים פתרון לטווח ארוך, להורשה, או למשיכה כקצבה בפטור מלא.