Question 1

מה הייתה התשואה של מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% בשנה האחרונה?

Accepted Answer

מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% הניבה תשואה של +0.00% ב-12 החודשים האחרונים.

Question 2

מה הייתה התשואה של מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% בחודש האחרון?

Accepted Answer

בחודש האחרון הניבה מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% תשואה של +0.00%.

Question 3

מה התשואה של מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% מתחילת השנה?

Accepted Answer

מתחילת השנה הניבה מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% תשואה של +0.00%.

Question 4

האם מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% מניבה תשואה מעל ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

ממוצע התשואה השנתית בקטגוריית מבטיחת תשואה עומד על +0.00%. מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% הניבה +0.00% — ניתן לבדוק את הפער בטבלת הקטגוריה.

Question 5

מה דירוג מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% בקטגוריית מבטיחת תשואה?

Accepted Answer

מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% מדורגת במקום 1 מתוך 9 קרנות בקטגוריית מבטיחת תשואה.

Question 6

מה ציון לירות של מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5%?

Accepted Answer

מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% קיבלה ציון לירות 4 כוכבים מתוך 5. הציון משקלל ביצועים (55%), סיכון (35%) ואיכות ניהול (10%).

Question 7

מה אחוז הקרנות ש-מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% עולה עליהן בקטגוריה?

Accepted Answer

מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% מדורגת 1 מתוך 9 — היא עולה על 89% מהקרנות בקטגוריה.

Question 8

כמה קרנות מבטיחת תשואה פועלות בשוק?

Accepted Answer

בקטגוריית מבטיחת תשואה פועלות 9 קרנות. מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% מדורגת 1 ביניהן.

Question 9

מי מנהל את מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5%?

Accepted Answer

מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% מנוהלת על ידי מיטב.

Question 10

מתי הוקמה מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5%?

Accepted Answer

מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% הוקמה בשנת 1973 ומאז צברה ניסיון ניהול ורקורד ביצועים לאורך שנים.

Question 11

מה סוג הקרן של מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5%?

Accepted Answer

מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% היא מבטיחת תשואה — מוצר חיסכון לטווח ארוך המנוהל על ידי מיטב ומפוקח על ידי רשות שוק ההון.

Question 12

כמה כסף מנוהל ב-מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5%?

Accepted Answer

נכסי מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% עומדים על ₪91 מ׳. גודל הקרן הוא אינדיקטור לאמון המשקיעים וליציבות הניהול.

Question 13

כמה ותיקה מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5%?

Accepted Answer

מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% פועלת מאז 1973 — ותק של שנים רבות בניהול כספי ציבור בשוק ההון הישראלי.

Question 14

האם מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% בתזרים כספי חיובי?

Accepted Answer

מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% נמצאת בתזרים שלילי. תזרים חיובי מעיד שיותר כסף נכנס לקרן מאשר נמשך ממנה.

Question 15

מה גובה ההפקדות הנטו ב-מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5%?

Accepted Answer

תזרים הכספים הנטו של מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% עמד לאחרונה על ₪‎-3 מ׳. מספר חיובי מצביע על כניסת כספים נטו לקרן.

Question 16

מה גודל מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% ומה התנועה הכספית בה?

Accepted Answer

נכסי מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% עומדים על ₪91 מ׳ עם תזרים נטו של ₪‎-3 מ׳ לאחרונה.

Question 17

האם מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% צוברת נכסים?

Accepted Answer

נכסי מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% עומדים על ₪91 מ׳ עם תזרים שלילי. תזרים חיובי מצביע על גיוס נטו של כספים חדשים.

Question 18

האם כדאי לעבור ל-מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5%?

Accepted Answer

מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% מדורגת 1 מתוך 9 בקטגוריה עם תשואה של +0.00% בשנה האחרונה. כדאי לבדוק גם תנאי ניהול ועמלות לפני החלטת מעבר.

Question 19

בכמה מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% עולה על ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% הניבה +0.00% לעומת ממוצע קטגוריית מבטיחת תשואה שעומד על +0.00%.

Question 20

האם מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% מומלצת למשקיעים חדשים?

Accepted Answer

מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% מדורגת 1 מתוך 9 עם ציון לירות 4 כוכבים. מנוהלת ע"י מיטב — מידע מלא זמין בפרטי הקרן ובדף ההשוואה.

Question 21

מה זה קופת גמל?

Accepted Answer

קופת גמל היא אפיק חיסכון המיועד בעיקר לטווח ארוך (לגיל פרישה). חשוב לדעת שקופת גמל היא מוצר חיסכון טהור ואינה מכילה רכיבי ביטוח, בניגוד ל קרן פנסיה. הכספים מנוהלים בבתי השקעות או חברות ביטוח במסלולי השקעה שונים.

Question 22

מתי אפשר למשוך קופת גמל?

Accepted Answer

קופת גמל מיועדת לקצבה בגיל פרישה. תיאורטית, אפשר למשוך את הכסף בכל שלב, אך משיכה מוקדמת (לפני גיל פרישה) נחשבת ל"משיכה שלא כדין" וחייבת ב"קנס" מס כבד של 35% על כל הסכום (למעט קופות ישנות מאוד או קופות עם צבירה נמוכה מ-8,000 ₪). הדרך החוקית והנכונה למשוך את הכסף היא כקצבה חודשית לאחר הפרישה.

Question 23

איך לפתוח קופת גמל?

Accepted Answer

תהליך פתיחת קופת גמל חדשה הוא קל ונוח. כיום, ברוב בתי ההשקעות וחברות הביטוח, תהליך ההצטרפות הוא דיגיטלי כמעט לחלוטין וניתן לביצוע אונליין מכל מקום. לפני הפתיחה, מומלץ לבצע השוואת קופות גמל כדי לבחור את הגוף והמסלול המתאימים לכם.

Question 24

כמה מס משלמים על קופת גמל?

Accepted Answer

השאלה מתייחסת לרוב למשיכה מוקדמת. קופת גמל שאינה נזילה (לרוב, לפני גיל פרישה) ושיש בה צבירה מעל 8,000 ₪, תחויב במס בשיעור 35% בעת משיכה "שלא כדין". מטרת המס הגבוה היא לעודד חוסכים לשמור את הכסף לפרישה. עם זאת, קיימות החרגות בחוק המאפשרות משיכה פטורה ממס במצבים מסוימים.

Question 25

מה זה קופת גמל נזילה?

Accepted Answer

"קופת גמל נזילה" היא קופת גמל שצברה ותק מסוים, המאפשר על פי התקנון שלה למשוך ממנה כספים (בין אם בפטור או במס מופחת). חשוב לדעת כי לאחר משיכה מסוג זה, קופת הגמל לרוב נסגרת להפקדות עתידיות.

Question 26

איך מעבירים קופת גמל?

Accepted Answer

העברת קופת גמל (תהליך "ניוד") היא פעולה לא מסובכת. כל שעליכם לעשות הוא לפנות לבית ההשקעות או לחברת הביטוח אליהם תרצו לעבור. הגוף החדש יחתים אתכם על טפסי הצטרפות והעברה, והוא ידאג לכל התהליך מול הגוף הישן. לפני המעבר, מומלץ לבצע השוואת קופות גמל.

Question 27

איך אפשר לדעת אם יש לי קופת גמל?

Accepted Answer

בקלות. הדרך המהירה והרשמית לאתר את כל החסכונות הפנסיוניים שלכם, כולל קופות גמל, היא באמצעות "המסלקה הפנסיונית" (שירות של משרד האוצר, בתשלום סמלי) או "הר הכסף" (שירות חינמי המראה רק אם קיים חיסכון, אך לא איפה). שירותים אלו יספקו לכם דוח מפורט היכן נמצאים הכספים שלכם.

Question 28

מה ההבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה?

Accepted Answer

ישנם מספר הבדלים, אך המרכזי שבהם הוא רכיב הביטוח: קרן פנסיה היא מוצר מקיף הכולל כברירת מחדל גם חיסכון וגם כיסויים ביטוחיים (נכות ושארים). קופת גמל היא מוצר חיסכון טהור, ללא ביטוח. הבדלים נוספים קיימים בדמי הניהול (לקרנות הפנסיה יש מסלולי ברירת מחדל זולים יותר) ובאפשרויות הגדרת המוטבים.

Question 29

מה ההבדל בין קופת גמל לקרן השתלמות?

Accepted Answer

שני המוצרים הם מוצרי חיסכון, אך מטרתם שונה. קופת גמל מיועדת בעיקר לחיסכון ארוך טווח לגיל פרישה (פנסיה), והטבות המס שלה קשורות לגיל זה. לעומת זאת, קרן השתלמות מיועדת לחיסכון לטווח בינוני (נזילה לאחר 6 שנים) ומהווה הטבה לשכירים ועצמאים, ולא חיסכון חובה.

Question 30

מה ההבדל בין קופת גמל לתיק השקעות?

Accepted Answer

אופן ניהול ההשקעות דומה, אך ההבדל המרכזי הוא במיסוי ובנזילות. קופת גמל היא מוצר פנסיוני שנהנה מפטור מלא ממס רווחי הון אם הכסף נמשך כקצבה חודשית (אך חייב במס עונשין של 35% במשיכה מוקדמת). לעומת זאת, רווחים בתיק השקעות חייבים במס רווחי הון של 25% תמיד, אך הכסף נזיל לחלוטין ומאפשר קיזוז הפסדים.

Question 31

מה ההבדל בין קופת גמל לפוליסת חיסכון?

Accepted Answer

אף ששניהם אפיקי חיסכון טהורים (ללא ביטוח), ההבדל העיקרי הוא בנזילות ובמטרה. קופת גמל היא מוצר פנסיוני שהכספים בו "נעולים" לטובת קצבה בגיל פרישה. לעומת זאת, פוליסת חיסכון היא מוצר נזיל לחלוטין, המאפשר הפקדה ומשיכה של כספים בכל עת.

Question 32

מה עדיף קופת גמל או בנק?

Accepted Answer

קופת גמל היא מוצר לחיסכון פנסיוני המושקע לרב בשוק ההון. בבנק, אפשרויות החיסכון הן לרוב פיקדון (ריבית נמוכה) או ניהול תיק השקעות. לרוב, עלויות ניהול ההשקעות בקופת גמל יהיו נמוכות משמעותית מאלו שתשלמו על ניהול תיק השקעות בבנק.

Question 33

מה עדיף קופת גמל או קרן פנסיה?

Accepted Answer

ברוב המקרים, קרן פנסיה נחשבת למוצר העדיף לחיסכון פנסיוני שוטף. זאת בזכות שני יתרונות מרכזיים: היא כוללת כיסויים ביטוחיים (נכות ושארים) כברירת מחדל, ודמי הניהול במסלולי ברירת המחדל שלה לרוב נמוכים יותר. עם זאת, ישנם מקרים חריגים בהם קופת גמל עדיפה, למשל כשמדובר בהפקדת כספים נזילים דרך תיקון 190 או בניהול אישי (IRA).

Question 34

מה עדיף קופת גמל או ביטוח מנהלים?

Accepted Answer

התשובה תלויה בוותק הפוליסה. פוליסות ביטוח מנהלים ישנות (שנפתחו לפני 2013) נחשבות לרוב עדיפות, כיוון שיש להן "מקדם קצבה" מובטח ונמוך. במוצרים החדשים (שנפתחו אחרי 2013), היתרון הזה כבר לא קיים, והפערים בין קופת גמל לביטוח מנהלים חדש הצטמצמו משמעותית, כשלרוב דמי הניהול בקופת הגמל יהיו אטרקטיביים יותר.

Question 35

מה עדיף קופת גמל או קרן השתלמות?

Accepted Answer

זו לא שאלה של "עדיף" כיוון ששני המוצרים משרתים מטרות שונות. קופת גמל היא מוצר חובה לחיסכון פנסיוני ארוך טווח. לעומתה, קרן השתלמות היא הטבה לחיסכון לטווח בינוני (נזילה לאחר 6 שנים). לכן, ההמלצה היא לא לבחור ביניהם, אלא לשלב בין השניים: גם לחסוך לפנסיה וגם ליהנות מהטבת החיסכון לטווח בינוני.

Question 36

איזה קופת גמל מומלצת?

Accepted Answer

אין תשובה אחת שמתאימה לכולם. עם עשרות מסלולי השקעה ואפשרויות ניהול שונות, קופת הגמל המומלצת ביותר היא זו שמתאימה באופן אישי לצרכים, למטרות ולרמת הסיכון שלכם. חשוב לבחון פרמטרים כמו תשואות לאורך זמן ודמי ניהול. תוכלו לבחון את הנתונים בעמוד השוואת קופות גמל.

Question 37

איזה קופת גמל הכי טובה?

Accepted Answer

אין תשובה אחת נכונה, כיוון ש קופת הגמל "הכי טובה" היא זו שמשרתת את המטרות האישיות שלכם. עבור חוסך אחד, זו תהיה קופה שמציעה תנאי הלוואה נוחים, ועבור אחר זו תהיה קופה עם חשיפה לסקטור מניות מסוים או דמי ניהול אטרקטיביים. לכן, יש לבחור את הקופה המתאימה לכם אישית בעזרת השוואת קופות גמל.

Question 38

איך בוחרים קופת גמל?

Accepted Answer

כדי לבחור קופת גמל בצורה מוצלחת, רצוי קודם כל להגדיר מהם היעדים והמטרות שלכם (למשל, רמת סיכון מועדפת). לאחר מכן, הדרך הטובה ביותר היא להשתמש בכלי השוואת קופות גמל, שם תוכלו לסנן את הקופות לפי המאפיינים שחשובים לכם ולבחור את זו עם התשואות ודמי הניהול המתאימים לכם.

Question 39

איך מושכים קופת גמל?

Accepted Answer

כדי למשוך כסף מקופת גמל (בדרך כלל במשיכה "שלא כדין"), עליכם לפנות לגוף המנהל (בית ההשקעות) או לאיש המקצוע המלווה אתכם. תצטרכו למלא טופסי משיכה רשמיים, שבהם אתם מאשרים את המשיכה ואת תשלום המס הכרוך בה (35%). בנוסף, יש לצרף מסמכי זיהוי כמו תעודת זהות ואישור ניהול חשבון בנק שאליו יועבר הכסף.

Question 40

מה זה קופת גמל לתגמולים?

Accepted Answer

קופת גמל לתגמולים היא סוג של קופת חיסכון שבה הכסף נצבר ומיועד לעמוד לרשות החוסך כסכום חד-פעמי (הוני), במועד שבו הוא רשאי לבצע משיכה על פי התקנון. זאת בניגוד לקופת גמל לקצבה, שמיועדת לתשלום חודשי.

מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5%

תשואות חודשיות

מול הקטגוריה

דירוגים

מאמינים במיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5%?

פורצת דרך

ידעתם?

יציבות וצמיחה

רמת סיכון

סיכום רבעוני

קופות דומות

מחשבון תשואה